Решение по делу № 2-680/2022 от 08.11.2022 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования.

Дело № 2-680/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

8 ноября 2022 года г. Комсомольск-на-Амуре

Ленинский районный суд г.Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края в составе председательствующего судьи Дубовицкой Е.В.,

при секретаре судебного заседания Васильцовой Я.А.,

с участием представителя ответчика ФИО2 – ФИО3, действующей по доверенности от 13.02.2021,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2, ФИО4, обществу с ограниченной ответственностью СК «Сбербанк страхование жизни» о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования,

установил:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в Ленинский районный суд г. Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края с иском к ФИО2 о расторжении кредитного договора <***> от 03.03.2020, заключенного с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершим 22.12.2020, взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования в размере 223 761,05 руб., возмещении судебных расходов в виде оплаченной госпошлины за подачу иска в суд в размере 5 437,61 руб. В обоснование требований заявлено, что 03.03.2020 между истцом и ФИО5 был заключен кредитный договор <***> на сумму 203 658,54 руб., под 19,9% годовых на срок 60 месяцев с даты фактического предоставления. В соответствии с пунктом 6 кредитного договора заемщик обязуется погашать кредит ежемесячно аннуитетными платежами в размере 3 550,07 руб. Пунктом 12 кредитного договора предусмотрено, что при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки. В соответствии с п. 4.3.4 общих условий кредитования, банк вправе требовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору. 22.12.2020 заемщик умер. Кредитные обязательства заемщика перед банком перестали исполняться. Заемщик застрахован в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» на основании заявления на страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика». Согласно ответу ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от 27.05.2021 принять решение о признании заявленного события страховым случаем и о страховой выплате не представляется возможным в связи с непредставлением необходимых документов. По состоянию на 12.01.2022 задолженность по кредитному договору составляет 223 761,05 руб., в том числе просроченная ссудная задолженность – 184 412,31 руб., просроченные проценты – 36 203,67 руб., просроченные проценты на просроченный долг – 3 145,07 руб. Согласно выписке из реестра наследственных дел Федеральной нотариальной палаты, после смерти ФИО1 открыто наследственное дело нотариусом ФИО7 Ближайшими родственниками умершего заемщика являются сын ФИО2

Определением Ленинского районного суда г. Комсомольска-на-Амуре от 29.03.2022 к участию в деле в качестве соответчика привлечена ФИО4

Определением Ленинского районного суда г. Комсомольска-на-Амуре от 26.07.2022 к участию в деле в качестве соответчика привлечено ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

В ходе рассмотрения дела истец уточнил исковые требования, просит расторгнуть кредитный договор <***> от 03.03.2020, заключенный с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершим ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ФИО2, ФИО4 задолженность по кредитному договору в порядке наследования в размере 65 910,89 руб., возместить судебные расходы в виде оплаченной госпошлины за подачу иска в суд в размере 2 177,33 руб., вернуть излишне уплаченную государственную пошлину в размере 3 260,28 руб.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, согласно представленному ходатайству просит рассмотреть дело без участия представителя банка.

Ответчики ФИО2, ФИО4 в судебное заседание не явились, о времени и месте слушания дела уведомлены своевременно и надлежащим образом, что подтверждается отчетом об СМС-извещении. ФИО2, ФИО4 представили заявление от 21.06.2022 о рассмотрении дела в их отсутствии.

Представитель ответчика ФИО2 – ФИО3 в судебном заседании исковые требования не признала, суду пояснила, что после смерти заемщика ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершего 22.12.2020 наследниками являются ФИО2 и ФИО4 В конце декабря 2020 года ФИО2 обратился в ПАО «Сбербанк России», представил свидетельство о смерти. Поскольку заемщик был застрахован в ООО СК «Сбербанк страхование жизни», сотрудник банка пояснила, что страховая компания произведет страховые выплаты банку. Выгодоприобретателем по договору страхования является банк. Ответчик ФИО2 предоставил банку медицинские документы, содержащие информацию обо всех обращениях заемщика за медицинской помощью за последние пять лет. 18.01.2021 ФИО2 подал дополнительное заявление в ПАО «Сбербанк России» о наступлении страхового случая, где просил запросить всю необходимую документацию в медицинских организациях, однако ООО СК «Сбербанк страхование жизни» не приняло мер для исполнения обязательств по договору страхования. Только в октябре 2022 года ООО СК «Сбербанк страхование жизни» произвело выплату страховой суммы. Однако, поскольку в течение длительного периода времени ООО СК «Сбербанк страхование жизни» не производило страховой выплаты, в связи с чем, задолженность по договору кредитования <***> от 03.03.2020 выросла. Поскольку ответчики предоставили всю необходимую информацию о смерти заемщика, в том числе и медицинскую документацию, своевременно обратились с заявлением о наступлении страхового случая, просила в удовлетворении исковых требований к ФИО2, ФИО4 отказать в полном объеме.

Представитель ответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела уведомлялся своевременно и надлежащим образом.

В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело по существу при данной явке.

Суд, выслушав представителя ответчика ФИО2 – ФИО3, изучив материалы дела, приходит к следующему.

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» является банком, деятельность которого регулируется нормами законодательства о банках и банковской деятельности.

В соответствии со статьями 29-30 Федерального закона РФ № 395-1 от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности» (с изменениями и дополнениями), процентные ставки по кредитам устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, имущественная ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии со свидетельством о постановке на учёт российской организации в налоговом органе по месту нахождения от 13.06.2001, серии 77 № 016274340, генеральной лицензией на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015, абзацем 7 пункта 1.1 устава ПАО «Сбербанк», на основании решения Общего собрания акционеров от 29.05.2015 наименование Банка изменено на публичное акционерное общество «Сбербанк России».

В соответствии со статьёй 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье 821.1 Гражданского кодекса РФ, кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами.

В судебном заседании установлено, что на основании заявления-анкеты на получение потребительского кредита (регистрационный номер 1585416270 от 03.03.2020) ФИО1 при подписании индивидуальных условий договора потребительского кредита (далее – Индивидуальные условия кредитования) предлагает ПАО «Сбербанк России» (кредитор) заключить с ней кредитный договор в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит», в рамках которого просит предоставить ему кредит на следующих условиях: сумма кредита или лимит кредитования 203 658,54 руб. Согласно п. 2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, срок действия договора – до полного выполнения заемщиком и кредитором своих обязательств по договору. Срок возврата кредита – по истечении 60 месяцев с даты предоставления кредита. Процентная ставка 19,9% годовых. Количество, размер и периодичность платежей: 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 5 384,38 руб., платежная дата: 16 число каждого месяца.

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий кредитного договора, п. 3.3 общих условий кредитования предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора – неустойка в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с общими условиями.

В соответствии с п. 14 индивидуальных условий, заемщик с содержанием Общих условий кредитования ознакомлен и согласен.

В соответствии с п. 4.2.3. общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, а при оформлении обеспечения в виде поручительства физического лица – предъявить аналогичные требования поручителю в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В соответствии с выпиской по счету №, копией лицевого счета по кредитному договору <***> от 03.03.2020 ФИО1 перечислены денежные средства 03.03.2020 в размере 203 658,54 руб.

Кроме того, 03.03.2020 ФИО1 подписана памятка к заявлению на участие в программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика (далее – программа страхования), в соответствии с которой договор страхования заключается между ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и ПАО «Сбербанк России». По договору страхования ООО СК «Сбербанк страхование жизни» выступает страховщиком, ПАО «Сбербанк России» - страхователем, а клиент ПАО «Сбербанк России» - застрахованным лицом. Обязательства по страховой выплате по договору страхования несет ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно представленному истцом расчету задолженности ФИО1 по кредитному договору <***> от 03.03.2020, движению основного долга и срочных процентов, движению просроченного основного долга и неустойки за просрочку основного долга, движению просроченных процентов и неустойки за просрочку процентов, движению срочных процентов на просроченный основной долг, движению неустоек за неисполнение условий кредитного договора, истории погашений по договору по состоянию на 12.01.2022 составлял 223 761,05 руб., в том числе просроченная ссудная задолженность – 184 412,31 руб., просроченные проценты – 36 203,67 руб., просроченные проценты на просроченный долг – 3 145,07 руб. В связи с погашением 04.10.2022 задолженности по кредитному договору (в порядке страховой выплаты) в размере 185 013,92 руб., остаток задолженности на 19.10.2022 составляет 65 910,89 руб.

В соответствии с пунктом 1 статьи 408 Гражданского кодекса РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Согласно п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, а рассматриваемым договором предусмотрено погашение займа по частям, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами на момент его возврата.

ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер 22.12.2020, актовая запись от 25.12.2020 №, что подтверждается сведениями ОЗАГС ЛО администрации г. Комсомольска-на-Амуре Хабаровского от 22.03.2022.

В связи со смертью заемщика, обязательства по возврату кредита остались неисполненными.

В соответствии со сведениями ОЗАГС ЛО администрации города Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края от 22.03.2022 у ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, имеются <данные изъяты> – <данные изъяты> ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, <данные изъяты> ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, брак с матерью которых был расторгнут ДД.ММ.ГГГГ (л.д.112).

Согласно сведениям нотариуса нотариального округа города Комсомольска-на-Амуре ФИО7 № 317 от 22.03.2022 в производстве нотариуса имеется наследственное дело № к имуществу ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершего 22.12.2020. Наследниками, принявшими наследство на имущество ФИО1 являются ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, и ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. Наследственное имущество состоит из автомобиля марки Тойота Королла, стоимостью 186 000 руб., квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, стоимостью 1 313 775 руб., неуплаченной на момент смерти выплаты страхового обеспечения – пособия по временной нетрудоспособности в сумме 29 917,81 руб. Свидетельство о праве на наследство по закону выдано в равных долях (л.д. 136).

В соответствии с выписками из ЕГРН об основных характеристиках и зарегистрированных правах на объект недвижимости собственниками по ? доли в праве собственности на жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес> (кадастровый №) с 07.07.2021 являются ФИО2 и ФИО4 на основании свидетельства о праве на наследство по закону.

Согласно сведениям «ФИС ГИБДД-М» МВД России в собственности ФИО1 на момент смерти имелось ТС - <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, гос. регистрационный знак №, снятое с регистрационного учета 14.01.2021 в связи с наличием сведений о смерти собственника (л.д. 125, 126).

Как указано в справке (выписке из поквартирной карточки) МУП «ЕРКЦ города Комсомольска-на-Амуре» ПУС от 23.03.2022 на момент смерти ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, был зарегистрирован один в жилом помещении, расположенном по адресу: <адрес>, собственником которого являлся (л.д. 129).

В силу пункта 1 статьи 129 Гражданского кодекса РФ объекты гражданских прав могут свободно отчуждаться или переходить от одного лица к другому в порядке универсального правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица) либо иным способом, если они не ограничены в обороте.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 Гражданского кодекса РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно пункту 1 статьи 1110 Гражданского кодекса РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу статьи 1111 Гражданского кодекса РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

Статьей 1112 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе, имущественные права и обязанности.

В силу, изложенных норм права обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства. Наследники, приняв наследство, становятся правопреемниками наследодателя и отвечают по всем его обязательствам.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (п. 1 ст. 1142 Гражданского кодекса РФ).

По правилам статьи 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п. 1 ст. 1153 Гражданского кодекса РФ).

Таким образом, после смерти заемщика к его наследникам переходят вытекающие из договора кредита (займа) обязательства, однако объем таких обязательств, с учетом требований статей 418, 1112, 1113, пункта 1 статьи 1114, пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса РФ, за который отвечают наследники в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, подлежит определению на момент смерти наследодателя.

Из разъяснений, содержащихся в п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», следует, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками, не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

Обязательства по уплате процентов за пользование кредитом входят в состав наследства. Указанные проценты подлежат уплате наследниками с момента открытия наследства (пункт 10 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации №2 (2018), утв. Президиумом Верховного Суда РФ 4 июля 2018 года).

Таким образом, наследник, принявший наследство, отвечает по обязательствам наследодателя, вытекающим из кредитного договора, в том числе по уплате процентов за пользование займом, которые по общему правилу выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа включительно.

Наследниками, принявшими наследство по закону после смерти ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, являются ответчики ФИО4 и ФИО2, приходящиеся дочерью и сыном заемщика. Стоимость наследуемого имущества, принятого наследниками, согласно материалам дела, составляет сумму, превышающую размер задолженности по кредитному договору <***> от 03.03.2020.

Иных лиц, кроме ФИО4 и ФИО2, принявших наследство после ФИО1, либо претендующих на него, как и завещания, оставленного при жизни наследодателем, в ходе рассмотрении дела не установлено.

Согласно представленному истцом расчету задолженности ФИО1 по кредитному договору <***> от 03.03.2020, в связи со страховой выплатой по данному кредитному договору, произведенной 04.10.2022 в размере 185 013,92 руб., остаток задолженности на 19.10.2022 составляет 65 910,89 руб., из которых: остаток задолженности по основному долгу – 63 581,15 руб., остаток задолженности по процентам – 2 329,74 руб.

Ответчики ФИО2 и ФИО4 приняли наследство после смерти отца ФИО1, однако после открытия наследства – 22.12.2020, платежи в погашение долга по указанному кредитному договору не вносили, тогда как долговые обязательства по кредиту не прекращаются смертью заемщика, а принятое наследство признается принадлежащим наследнику (права и обязанности, долги наследодателя), со дня открытия наследства, независимо от времени его фактического принятия и от момента государственной регистрации права на наследственное имущество.

Ответчику ФИО2, как наследнику умершего заемщика направлялось требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом по кредитному договору <***> от 03.03.2020, что подтверждается представленными ПАО Сбербанк требованием от 07.12.2021, однако платежи для погашения суммы задолженности по кредиту не поступили.

Кроме того, в адрес нотариуса 07.12.2021 была направлена претензия кредитора № 367И-01-07-03-32175 к имуществу умершего ФИО1 (л.д. 38).

Как видно из материалов дела, наследники ФИО1 обращались в ООО СК «Страхование жизни» с заявлением на страховую выплату по договору страхования, начиная с 18.01.2021. Письмами ООО СК «Сбербанк страхование жизни» у наследников были запрошены дополнительные документы, касающиеся наступления смерти ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершего 22.12.2020.

Достаточных, достоверных и допустимых доказательств, свидетельствующих об исполнении обязательств по кредитному договору, отсутствии задолженности в заявленном истцом объеме, суду не представлено.

Согласно положениям статьи 450 Гражданского кодекса РФ расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно положениям статьи 453 Гражданского кодекса РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются. В случае расторжения договора обязательства считаются прекращенными при расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора. Если основанием для расторжения договора послужило существенное нарушение договора одной из сторон, другая сторона вправе требовать возмещения убытков, причиненных расторжением договора.

Поскольку до настоящего времени кредитная задолженность перед истцом не погашена, исковые требования банка о расторжении кредитного договора, взыскании долга по кредитному договору являются правомерными, поскольку основной заемщик, принятые на себя обязательства по возвращению денежных средств банку в силу заключенного кредитного договора не исполнил.

На основании пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации, судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Представитель ответчика ФИО2 – ФИО3 в судебном заседании возражала против иска по тем основаниям, что задолженность по кредитному договору должна была быть погашена за счет страхового возмещения, поскольку наследники своевременно сообщили о смерти заемщика и в банк и в страховую организацию, предоставив медицинскую документацию о смерти ФИО1

В соответствии с заявлением на участие в программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика, подписанного ФИО1 03.03.2020, последний выражает согласие быть застрахованным в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и просит ПАО «Сбербанк России» заключить в отношении него договор страхования по программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы, в соответствии с условиями, изложенными в заявлении и условиях участия в программе добровольного страхования. Также им была подписана памятка к заявлению на участие в программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика.

Согласно Заявлению, договор страхования заключен на следующих условиях: страховые риски: смерть, инвалидность 1 группы в результате несчастного случая или заболевания, инвалидность 2 группы в результате несчастного случая или заболевания, временная нетрудоспособность, дожитие застрахованного лица до наступления события, дистанционная медицинская консультация. Срок страхования по страховому риску смерть: дата начала – дата списания/внесения платы за участие, дата окончания – дата, соответствующая последнему дню срока, равного 60 месяцам, который начинает течь с даты оплаты. Плата за участие в программе страхования рассчитывается по формуле, указанной в п. 4 заявления. Страховая сумма составляет 203 658,54 руб. По всем страховым рискам, указанным в заявлении, за исключением страховых рисков «временная нетрудоспособность» и «дистанционная медицинская консультация» выгодоприобретателем является ПАО «Сбербанк России» в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица по потребительскому кредиту. В остальной части (а также после полного досрочного погашения задолженности застрахованного лица по потребительскому кредиту) выгодоприобретателем по договору страхования является застрахованное лицо (а в случае его смерти – наследники застрахованного лица). Согласно заявлению ФИО1 согласен оплатить сумму за участие в программе страхования в размере 36 658,54 руб.

При подписании заявления ФИО1 дал свое согласие на предоставление ООО СК «Сбербанк страхование жизни» любыми медицинскими организациями (лечебно-профилактическими учреждениям, учреждениями здравоохранения особого типа) и/или частными врачами у которых проходил лечение, находится или находился под наблюдением, а также федеральными государственными учреждениями МСЭ и фондами ОМС сведений о факте обращения за оказанием медицинской помощи, о состоянии здоровья и диагнозе, иных сведений, полученных при медицинском обследовании и лечении, и любых сведений о застрахованном, отнесенные к врачебной тайне, а также дал согласие на предоставление ООО СК «Сбербанк страхование жизни» данных по факту своей смерти из Пенсионного фонда РФ, иных органов/организаций/учреждений, располагающих такой информацией.

ФИО1 умер 22.12.2020 в период действия договора страхования.

18.01.2021 ФИО2 (<данные изъяты>) было подано заявление о наступлении события, имеющего признаки страхового случая к договору страхования № от 03.03.2020, в соответствии с которым ответчик сообщил о смерти 22.12.2020 застрахованного лица ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, а также просит страховщика направить запрос в адрес медицинского(их) учреждения(ий) для получения информации, необходимой для принятия решения по заявленному событию.

В соответствии с медицинским свидетельством о смерти 08-20с № 00613621 от 25.12.2020 ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер 12.12.2020 в стационаре КГБУЗ «Городская больница № имени ФИО8 МЗ ХК в результате заболевания, причина смерти – отек мозга (приблизительный период времени между началом патологического процесса и смертью – 12 ч.), паталогическое состояние, которое привело к возникновению причины смерти – инфаркт мозга, вызванный тромбозом мозговых артерий (приблизительный период времени между началом патологического процесса и смертью – 1 д.), прочим важным состоянием, способствовавшим смерти, но не связанных с болезнью или паталогическим состоянием является – другая вирусная пневмония (приблизительный период времени между началом патологического процесса и смертью – 7 дн.).

Согласно выписке из истории болезни, КГБУЗ «Городская поликлиника № 9» амбулаторного больного ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, за последние пять лет, обращался в 2015г., 2016г., в 2017г., в 2018г., в 2019г., 2020 году. 11.12.2020 в связи с ухудшением состояния с подозрением на пневмонию направлен на госпитализацию в КГБУЗ «Городская больница №». Указаны даты обращения, диагнозы и назначенное лечение.

Письмами от 22.01.2021, 27.05.2021 ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в адрес наследников ФИО1 просит представить оригиналы или надлежащим образом заверенные копии следующих документов: подписанное застрахованным лицом заявление на страхование, нотариально заверенную копию свидетельства о смерти застрахованного лица. А также если смерть наступила в результате заболевания: справку о смерти с указанием причины смерти или другой документ, устанавливающий причину смерти (медицинское свидетельство о смерти, акт судебно-медицинского исследования трупа с приложением результатов судебно-химического исследования, протокол патологоанатомического вскрытия, посмертный эпикриз и т.п.) – оригинал или копию, заверенную нотариально или выдавшим органом; медицинский документ, содержащий информацию обо всех обращениях за медицинской помощью за последние пять лет, предшествовавшие дате заключения договора с указанием дат обращений и установленных диагнозах, заверенный оригинальной подписью выдавшего учреждения и подписью уполномоченного лица.

29.09.2021 ФИО2 повторно обратился в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» с заявлением о наступлении страхового события, имеющего признаки страхового случая, сообщив о смерти, указав при этом медицинское учреждение, в котором застрахованное лицо наблюдалось в течение последних 5 лет. Кроме того, 29.09.2021 ФИО2 подал заявление, в котором просит ООО СК «Сбербанк страхование жизни» направить официальный запрос в КГБУЗ «Городская больница №» для получения информации, необходимой для принятия решения по страховому событию, в частности, справки о смерти с указанием причины смерти ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Письмами от 04.10.2021, 19.02.2022, 09.06.2022, 23.06.2022 ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в адрес наследников ФИО1 просит представить оригиналы или надлежащим образом заверенную копию справку о смерти с указанием причины смерти или другой документ, устанавливающий причину смерти (медицинское свидетельство о смерти, акт судебно-медицинского исследования трупа с приложением результатов судебно-химического исследования, протокол патологоанатомического вскрытия, посмертный эпикриз и т.п.) – оригинал или копию, заверенную нотариально или выдавшим органом.

В соответствии со справкой-расчетом № 4140 от 20.01.2021 в связи с наступлением страхового случая с заемщиком по кредитному договору <***> от 03.03.2020 по состоянию на момент смерти 22.12.2020 остаток задолженности по кредиту (включая срочную и просроченную задолженность) составляет 184 412,31 руб., остаток задолженности по процентам (включая срочную и просроченную задолженность) составляет 601,61 руб., а всего 185 013,92 руб.

В силу ч. 1 ст. 944 Гражданского кодекса РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Разрешая заявленный спор, суд принимает во внимание, что в силу ст.ст. 12, 56 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как следует из ответа на запрос ООО СК «Сбербанк страхование жизни» ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, является застрахованным лицом в рамках программы страхования жизни ДСЖ-5/1811. По результатам рассмотрения поступивших документов ООО СК «Сбербанк страхование жизни» было принято решение об отказе в страховой выплате в связи с некомплектом документов. В случае поступления недостающих документов ООО СК «Сбербанк страхование жизни» вернется к рассмотрению вопроса о признании случая страховым.

Вместе с тем, достоверных сведений о том, что страховщик воспользовался своим правом, предоставленным п. 2 ст. 945 ГК РФ, на оценку фактического состояния здоровья страхователя с целью оценки возможных рисков, либо оспорил договор в связи с наличием недостоверной информации, указанной застрахованным лицом, как и истребовал необходимую информацию об истории заболевания, диагнозе и пр., в соответствии с заявлением на включение в программу добровольного страхования жизни, в материалах дела не имеется.

Согласно статье 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Таким образом, бремя истребования и сбора информации о риске лежит на страховщике, который должен нести риск последствий заключения договора без соответствующей проверки состояния здоровья страхуемого лица, выявления обстоятельств, влияющих на степень риска.

Как разъяснено в п. 14 Информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 28.11.2003 N 75, в случае недостаточности сообщенных страхователем существенных обстоятельств либо сомнений в их достоверности страховщик мог сделать письменный запрос в адрес страхователя (другого лица или в компетентный орган) для их конкретизации.

Согласно положениям статьи 10 ГК РФ о добросовестности участников гражданских правоотношений суд учитывает, что страховщик является лицом, осуществляющим профессиональную деятельность на рынке страховых услуг, и вследствие этого осведомлен в определении факторов риска.

Скриншот смс-сообщения, представленный ФИО3 в судебном заседании 05.10.2022 с телефона ФИО2 содержит сообщение следующего содержания от sberinsur «Уважаемый клиент! По заявленному Вами страховому событию денежные средства в размере задолженности по кредиту, рассчитанной на дату страхового события, поступят в банк в течение 5 рабочих дней. По вопросу погашения задолженности необходимо обратиться в банк. ООО СК «Сбербанк страхование жизни». №, 900 (с мобильного телефона).

Как указано в ходатайстве об уменьшении исковых требований от 07.11.2022 по иску ПАО «Сбербанк России» о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 03.03.2020, умершего заёмщика ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, было произведено частичное погашение задолженности.

Согласно представленному истцом расчету задолженности ФИО1 по кредитному договору <***> от 03.03.2020, составленному по состоянию на 19.10.2022, в счет погашения задолженности 04.10.2022 поступили денежные средства в размере 185 013,92 руб., из которых в счет погашения просроченной задолженности по процентам – 36 203,67 руб., просроченная задолженность по процентам, начисленным на просроченную задолженность – 27 979,09 руб., просроченная задолженность по основному долгу – 120 831,16 руб., в связи с чем, остаток задолженности составляет 65 910,89 руб., из которых: остаток задолженности по основному долгу – 63 581,15 руб., остаток задолженности по процентам – 2 329,74 руб.

Таким образом, принимая во внимание, что смерть ФИО1 в период действия договора страхования признана страховой компанией страховым случаем, в связи с чем, ООО СК «Сбербанк страхование жизни» исполнило свои обязательства в рамках программы страховая жизни ДСЖ-5-1811, выплатив страховую сумму ПАО «Сбербанк России» в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица по потребительскому кредиту <***> от 03.03.2020, а именно 185 013,92 руб., суд считает, что оснований для удовлетворения иска ПАО «Сбербанк России» к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о взыскании задолженности по кредитному договору, не имеется.

В силу ст. ст. 418 и 1112 Гражданского кодекса РФ обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью заемщика не прекращаются и входят в состав наследства. Согласно ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации с учетом разъяснений п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. Поэтому наследник заемщика по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученный наследодателем кредит и уплатить проценты за пользование кредитом согласно установленному графику платежей.

Возможность освобождения должника (наследника, правопреемника заемщика) от уплаты процентов ввиду длительного непредъявления кредитором соответствующих требований разъяснена в п. 61 названного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации только применительно к мерам гражданско-правовой ответственности (проценты за пользование чужими денежными средствами, неустойка), к которым п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ плата за кредит (проценты за пользование кредитом) не относится. О различиях правовой природы названных процентов разъяснено в п. 4 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 N 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами».

Таким образом, обязательства по уплате процентов за пользование кредитом (займом) входят в состав наследства, поэтому такие проценты продолжают начисляться и после открытия наследства.

Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (п. 61 постановления Пленума ВС РФ от 29.05.2012 N 9).

Оценивая возражения представителя ответчика ФИО2 – ФИО3 о наличии в действиях банка злоупотребления правом, поскольку наследники предоставили всю необходимую информацию о смерти заемщика, в том числе и медицинскую документацию, своевременно обратились с заявлением о наступлении страхового случая, суд приходит к слудебщему.

Как установлено, заемщик ФИО1 умер 22.12.2020.

18.01.2021 банку стало известно о смерти заемщика, в связи с подачей ФИО2 заявления о наступлении страхового события, имеющего признаки страхового случая по договору страхования <***> от 03.03.2020, в соответствии с которым последний сообщил о смерти 22.12.2020 застрахованного лица ФИО1, а также просил страховщика направить запрос в адрес медицинского(их) учреждения(ий) для получения информации, необходимой для принятия решения по заявленному событию.

Исковое заявление о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 03.03.2020 поступило в суд 05.03.2022 (направлено в электронном виде 03.03.2022).

Банк, обладая информацией о кредитной задолженности, сведениями о смерти должника, имея возможность обратиться в суд с иском к наследственному имуществу должника, обратился в суд с настоящим иском спустя более 1-го года.

В абзаце 3 пункта 61 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9, содержится разъяснение согласно которому, установив факт намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно пункту 2 статьи 10 ГК РФ, отказывает кредитору во взыскании процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

Учитывая положения п. 3, 4 статьи 1 Гражданского кодекса РФ, п. 1 статьи 9 Гражданского кодекса РФ и то, что в силу правового принципа абзацем 1 пункта 1 статьи 10 Гражданского кодекса РФ установлена недопустимость осуществления гражданских прав злоупотребляя ими, при установлении злоупотребления правом, суд, применительно к положениям п. 2 ст. 10 ГК РФ отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом.

Согласно условиям участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья и на случай диагностирования критического заболевания заемщика (действующих на дату заключения кредитного договора) (п. 3.10.1) при наступлении события, имеющего признаки страхового случая, в том числе по страховому риску – смерть заемщика (п. 3.2.1.1) предоставляет в банк следующие документы: свидетельство о смерти застрахованного лица, официальный документ, содержащий причину смерти, медицинские документы, выданные лечебно-профилактическими или особого типа учреждениями здравоохранения, акт о несчастном случае, документы из органов и учреждений МВД России, МЧС России, прокуратуры и иных, свидетельство о праве на наследство, оригинал справки-расчета по установленной страховщиком форме.

Пунктом 3.10 предусмотрено, что при непредставлении документов из числа указанных или если такие документы не содержат достаточную для принятия страховщиком решения, информацию, страховщик вправе в течение 10 рабочих дней с момента получения неполных материалов запросить недостающие документы и сведения. При этом страховщик вправе отсрочить принятие решения о признании или непризнании заявленного события страховым случаем до получения всех необходимых документов, содержащих достаточную для принятия решения информацию.

Согласно п. 3.16. страховщик принимает решения по страховым рискам, в том числе смерть заемщика (п. 3.2.1.1), о страховой выплате (в случае признания произошедшего события страховым случаем или при отсутствии основания для отказа в страховой выплате), и осуществляет страховую выплату в течение 15 рабочих дней после получения последнего из документов, указанный в п.п. 3.9, 3.10 Условий.

Как предусмотрено статьей 934 Гражданского кодекса РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор (ч. 1 ст. 934).

Как следует из материалов дела и установлено судом, в данном случае выгодоприобретателем по договору страхования, заключенному между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 на основании заявления застрахованного заемщика, в случае смерти является ПАО «Сбербанк России», в остальной части (а также после полного досрочного погашения задолженности застрахованного лица по потребительскому кредиту) выгодоприобретателем по договору страхования являются наследники застрахованного лица.

По смыслу вышеприведенных правовых норм и условий страхования следует, что на выгодоприобретателя как на лицо, обладающее правом на получение страхового возмещения, возложена обязанность уведомить страховщика о наступлении страхового случая, обратиться с заявлением о страховой выплате и предоставить документы, подтверждающие факт и обстоятельства наступления страхового случая.

Как указано выше, что ответчик ФИО2 18.01.2021 и 29.09.2021 обращался в ПАО «Сбербанк России» и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» с заявлением о наступлении страхового события, просил страховщика направить запрос в адрес медицинского(их) учреждения(ий) для получения информации, необходимой для принятия решения по заявленному событию.

В ответах от 04.10.2021, 19.02.2022, 09.06.2022, 23.06.2022 на заявление о наступлении события, имеющего признаки страхового случая ООО СК «Сбербанк страхование жизни» дан ответ, в котором указано, что представленных документов недостаточно для принятия решения.

Однако, сведений о том, что страховой организацией в связи с наступлением смерти 22.12.2020 застрахованного лица, также были запрошены медицинские документы из медицинских организаций, для принятия решения, суду не представлены и судом не добыты.

Поскольку выгодоприобретателем по договору страхования, заключенному с ФИО1, является ПАО «Сбербанк России» в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица по потребительскому кредиту, именно кредитору при наступлении страхового случая, в соответствии с условиями страхования и договором страхования, может быть перечислена выплата страхового возмещения, в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица по потребительскому кредиту.

Таким образом, суд приходит к выводу, что банк, являясь профессиональным игроком на рынке предоставления финансовых услуг и, соответственно, экономически и финансово наиболее сильной стороной, нежели, гражданин, зная дату последнего произведенного заемщиком платежа по кредиту, не принял своевременных и надлежащих мер к выяснению значимых обстоятельств, тем самым не принял мер к минимизации как своих потерь, так и соответственно, возможных затрат заемщика (равно как и наследников) в рамках данного кредитного обязательства, так как не представил суду доказательств, подтверждающих, что своевременно обратился в страховую компанию о выплате страхового возмещения.

Суд полагает, что Банк надлежащим образом не осуществил свои права по договору страхования как выгодоприобретатель на случай смерти заемщика.

Не обратившись в разумный срок с исковыми требованиями в суд о взыскании долга, ПАО «Сбербанк России» допустил злоупотребление правом, в связи, с чем ответственность за наступившие неблагоприятные последствия в виде наличия договорных процентов за продолжительное время после смерти заемщика, а также просроченных процентов по договору не может быть возложена на наследников умершего, вследствие бездействия со стороны кредитора и страховой организации.

Оценив представленные сторонами доказательства в совокупности, с учетом конкретных обстоятельств дела и норм действующего законодательства, закрепляющих право кредитора на истребование долга с наследников должника и определяющих ответственность наследника по долгам наследодателя в пределах перешедшего к нему наследственного имущества, с учетом положений договора страхования, заключенного при жизни наследодателем ФИО1, суд полагает возможным отказать ПАО «Сбербанк России» во взыскании просроченных процентов начиная с 19.07.2021 (по истечении 6-ти месяцев с даты подачи заявления о наступлении события, имеющего признаки страхового случая), поскольку суд считает, что шестимесячный срок с момента, когда кредитору стало известно о смерти заемщика, является разумным и объективно достаточным для получения всех необходимых документов как от наследников, так и от медицинских организаций, необходимых для принятия решения, а также для обращения в суд с иском о взыскании задолженности по кредиту умершего заемщика.

Поскольку задолженность по кредитному договору <***> от 03.03.2020 на 19.07.2021 составляла 205 666,36 руб., из которых просроченная ссудная задолженность – 184 412,31 руб., просроченные проценты – 20 426,63 руб., просроченные проценты на просроченный долг – 827,42 руб., с учетом произведенной страховой выплаты в размере 185 013,92 руб., остаток задолженности по кредитному договору составляет 20 652,44 руб. (просроченная ссудная задолженность).

Ввиду изложенного, исковые требования ПАО «Сбербанк России» к ФИО2, ФИО4 в объеме невозвращенной суммы кредита, расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению частично.

В соответствии со статьёй 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В соответствии с положениями статьи 88 ГПК РФ расходы по государственной пошлине являются судебными расходами.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016г. № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», при предъявлении иска совместно несколькими истцами или к нескольким ответчикам (процессуальное соучастие) распределение судебных издержек производится с учетом особенностей материального правоотношения, из которого возник спор, и фактического процессуального поведения каждого из них (ст. 40 ГПК РФ). Если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке (ч. 4 ст. 1 ГПК РФ, ст.ст. 323 ГК РФ).

Согласно платежному поручению № 70232 от 03.03.2022 истец оплатил государственную пошлину за подачу искового заявления в размере 5 437,61 руб.

Требование истца о возврате излишне уплаченной государственной пошлины в размере 3 260,28 руб., в связи с уплатой государственной пошлины в большем размере, чем это предусмотрено Налогового кодекса РФ, суд считает не подлежащими удовлетворению, поскольку при подаче иска были заявлены требования о взыскании задолженности в размере 223 761,05 руб. и на основании ст. 333.19 Налогового кодекса РФ истцом обоснованно была оплачена государственная пошлина в размере 5 437,61 руб., пропорционально заявленным требованиям. Положения ст. 333.40 Налогового Кодекса РФ, предусматривают исчерпывающий перечень оснований для возврата государственной пошлины, в котором не содержится такого основания для возврата государственной пошлины, как уменьшение исковых требований.

Требование истца о взыскании с ответчиков судебных расходов суд признает обоснованным, подлежащим удовлетворению частично. С ответчиков солидарно подлежит взысканию в пользу истца в счет возмещения судебных расходов по уплате государственной пошлины, сумма в размере 819,58 руб., определенном в соответствии с положениями п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» - удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор <***> от 3 марта 2020 года, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершим 22 декабря 2020 года.

Взыскать солидарно с ФИО2 (СНИЛС №), ФИО4 (СНИЛС №) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в порядке наследования задолженность по кредитному договору <***> от 3 марта 2020 года в сумме 20 652 рубля 63 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 819 рублей 58 копеек.

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Сбербанк России» к обществу с ограниченной ответственностью СК «Сбербанк страхование жизни» о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через Ленинский районный суд г. Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края в течение 01 (одного) месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Е.В. Дубовицкая