Дело 70RS0002-01-2025-002175-10

Производство № 2-1381/2025

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 июня 2025 года Ленинский районный суд г.Томска в составе:

председательствующего А.Р. Корниенко,

при секретаре М.А. Кремзуковой,

помощник судьи И.А. Сафиулина,

с участием представителя истца ПАО «Сбербанк России» ФИО1 (по доверенности <номер обезличен> от 31.05.2024 сроком до 19.10.2026), представителя ответчика ФИО2 (по доверенности <номер обезличен> от 22.05.2025 сроком на 1 год)

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Томское отделение № 8616 к индивидуальному предпринимателю ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Томское отделение № 8616 обратилось в суд с иском к ИП ФИО3, ФИО4, в котором просит взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору <номер обезличен> от 05.12.2023 по состоянию на 06.05.2025 в размере 1234 638,29 руб., в том числе: просроченный основной долг в размере 1112 147,79 руб., просроченные проценты в размере 105 089,17 руб., неустойка за просроченный основной долг в размере 11 062,61 руб., неустойка за просроченные проценты в размере 6 338,72 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 27 347 руб.

В обоснование иска указано, что 05.12.2023 ИП ФИО3 подписал заявление о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, чем подтвердил, что ознакомился с данными Общими условиями кредитования, действующими на день подписания договора и размещенными на официальном веб-сайте Банка в сети Интернет по адресу www.sberbank.ru и в региональной части раздела «Малому бизнесу» сайта территориальных банков, понимает их текст, выражает свое согласие с ними и обязуется их выполнять. Заемщик и Банк признали, что заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» (СББОЛ) в виде электронного документа, подписанное в СББОЛ электронной подписью в соответствии с Условиями кредитования, является документом, подтверждающим факт заключения кредитного договора и подписания заявления со стороны заемщика, и признается равнозначным заявлением на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью уполномоченного лица заемщика или заемщиком и заверенному печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде. Факт подписания заявления электронной подписью подтверждается протоколом проведения операции по подписанию в автоматизированной системе банка. По кредитному договору банк предоставил заемщику кредитные денежные средства в размере 1500 000 руб. на срок 36 месяцев, цель кредита – для целей развития бизнеса заемщика, в том числе, для формирования заемщиком у кредитора покрытия по аккредитиву для осуществления расчетов заемщика. Процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения договора по ближайшую дату уплаты процентов – 22,9 % годовых, далее – 24,9 % годовых. Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов или иных выплат и комиссий, предусмотренных договором, составляет 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно). 05.12.2023 банком совершено зачисление кредита на счет заемщика <номер обезличен>, что подтверждается выпиской по операциям на счете. Возвращение кредита предусмотрено внесением ежемесячных аннуитетных платежей. В качестве обеспечения исполнения заемщиком его обязательств по кредитному договору предоставлено поручительство ФИО4 в соответствии с договором поручительства <номер обезличен> от 05.12.2023. Начиня с января 2025 года, заемщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, а именно: нарушает сроки возврата задолженности и уплаты процентов. Заемшику и поручителю 03.04.2025 направлено требование о досрочном возврате кредита, которое до настоящего времени не исполнено.

Представитель истца ПАО Сбербанк ФИО1 в судебном заседании исковые требования, а также свои письменные возражения на отзыв представителя ответчика - поддержала в полном объеме. Полагала размер неустойки соразмерным заявленным требованиям. Указала, что при расчете заявленной ко взысканию задолженности банком учтены в полном объеме все платежи стороны ответчика; после предъявления настоящего иска в суд иных платежей от ФИО5 не поступало.

Ответчики ИП ФИО3, ФИО4 в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, причин неявки суду не сообщили.

Представитель ответчика ИП ФИО3 - ФИО2 (по доверенности от 22.05.2025 сроком на 1 год) ) в судебном заседании требования не признал, представил возражения на иск, в которых указал, что сумма задолженности не соответствует фактическому долгу, так как истцом при расчете не были учтены частичные оплаты, проиведенные ответчиком в феврале, мае и июне 2025 года, также просил с применением ст. 333 ГК РФ снизить размер заявленной ко взысканию неустойки в 2 раза.

Определив на основании ч. 3 ст. 167 ГПК Российской Федерации рассмотреть дело в отсутствие ответчиков, исследовав материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению, при этом исходит из следующего.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (п. 1, 2 ст. 434 ГК РФ).

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (п. 2 ст. 160 ГК РФ).

Согласно ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В ч. 2 ст. 6 данного Федерального закона закреплено, что информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязуется совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Поскольку кредитный договор является разновидностью договора займа, необходимо учитывать положения ст. 810 ГК Российской Федерации, которая также устанавливает обязанность заемщика возвратить сумму займа в срок и в порядке, установленном договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Статьей 361 ГК РФ установлено, что по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательств полностью или в части.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (п. 1, 2 указанной статьи).

В силу п. 1 ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Судом установлено, следует из материалов дела, что 05.12.2023 ИП ФИО3 обратился в ПАО Сбербанк с заявлением о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя<номер обезличен>, по условиям которого кредитор предоставляет заемщику кредит в размере 1500 000 руб., который подлежит зачислению на счет заемщика <номер обезличен>; проценты за пользование кредитом – 22,9 % годовых (с даты заключения договора по ближайшую дату уплаты процентов), 24,9 % годовых (с даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования) (п. 3). Дата возврата кредита: по истечении 36 месяцев с даты заключения договора (п. 6).

Тип погашения: аннуитетные платежи. Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитными средствами, и другие комиссии и платы в размере, в сроки и на условиях договора (п. 7).

Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов или иных плат и комиссий, предусмотренных договором, составляет 0,1 % от суммы просроченного платежа, начисляется банком за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно) (п. 8).

Согласно п. 13 заявления заемщик и кредитор признают, что настоящее заявление, подписанное заемщиком и принятое кредитором в соответсвии с условиями кредитования, является документом, подтверждающим факт заключения заемщиком Договора кредитования.

Согласно выписке по операциям на счете <номер обезличен> за период с 05.12.2023 по 13.08.2024, заемщик воспользовался кредитом с даты его выдачи, из чего следует, что договор о предоставлении кредита между истцом и ответчиком ИП ФИО3 заключен, Банк выполнил взятые на себя обязательства надлежащим образом, что не оспаривалось стороной ответчика.

05.12.2023 ФИО4 (поручитель) обратилась в ПАО Сбербанк с предложением (офертой) на заключение договора поручительства с индивидуальными условиями<номер обезличен>, по которому поручитель обязуется отвечать перед Банком за исполнение должником ИП ФИО3 всех обязательств по договору который будет заключен или заключенному между банком и поручителем (п. 1 предложения).

Предложение (оферта) с индивидуальными условиями поручительства, направленное Банком по системе СББОЛ и подписанное ПЭП ФЛ поручителем в порядке, указанном в Условиях, является документом, подтверждающим факт заключения договора между Банком и поручителем и признается равнозначным договором поручительства на бумажном носителе, подписанном собственноручной подписью поручителя, и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде (п. 6 предложения).

Как следует из текста искового заявления, выписки по счету и объяснений представителей спорящих сторон, ИП ФИО3 свои обязательства по возврату кредитных средств исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность в размере 1234 638,29 руб., в том числе: просроченный основной долг – 1112 147,79 руб., просроченные проценты - 105 089,17 руб., неустойка за просроченный основной долг - 1 062,61 руб., неустойка за просроченные проценты - 6 338,72 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 27 347 руб.

Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен и признан верным, контррасчет не представлен, а доводы представителя ответчика о том, что банк при расчете не учел ряд платежей- декларативны и доказательствами не подтверждены.

Учитывая, что в судебном заседании нашел свое подтверждение факт ненадлежащего исполнения заемщиком ИП ФИО3 основного денежного обязательства, а ответчик ФИО4 является стороной акцессорного обязательства, суд полагает необходимым удовлетворить требования о солидарном взыскании с ответчиков ИП ФИО3 и ФИО4 задолженности по кредитному договору <номер обезличен> от 05.12.2023 по состоянию на 06.05.2025 в размере 1217 236,96 руб., в том числе: просроченный основной долг в размере 1112 147,79 руб., просроченные проценты в размере 105 089,17 руб.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчиков неустойки, суд приходит к следующему.

Истцом начислена неустойка за просроченный основной долг в размере 11 062,61 руб., неустойка за просроченные проценты в размере 6 338,72 руб.

Истцом в адрес ответчиков направлялось требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки от 03.04.2025, которое осталось без ответа.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пеню) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности при просрочке исполнения.

В соответствии с п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно разъяснений, содержащихся в п. 69 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (п. 1 ст. 333 ГК РФ).

Если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (п. 1 ст. 2, п.1ст.6, п. 1 ст. 333 ГК РФ). При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п. 1 ст. 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (ст.56 ГПК РФ, ст. 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ (п. 71 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7).

Рассматривая требование о взыскании неустойки, суд не усматривает оснований для ее снижения ввиду отсутствия каких-либо доказательств её несоразмерности последствиям нарушения обязательств со стороны ответчиков.

Довод представителя ответчика об обратном несостоятелен, доказательствами в порядке ст.56 ГПК РФ не подтвержден, поскольку размер неустоек в контексте периода просрочек, размеров задолженности по основному долгу и процентам не позволяет говорить о том, что размер неустойки является завышенным.

С учетом изложенного, учитывая, что заемщик ФИО3 является индивидуальным предпринимателем, требования ПАО Сбербанк о взыскании неустойки подлежат удовлетворению в полном объеме.

Рассмотрев вопрос о взыскании судебных расходов, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно разъяснениям, данным в п. 5 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 №1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", при предъявлении иска совместно несколькими истцами или к нескольким ответчикам (процессуальное соучастие) распределение судебных издержек производится с учетом особенностей материального правоотношения, из которого возник спор, и фактического процессуального поведения каждого из них (статья 40 ГПК РФ, статья 41 КАС РФ, статья 46 АПК РФ).

Если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке (часть 4 статьи 1 ГПК РФ, часть 4 статьи 2 КАС РФ, часть 5 статьи 3 АПК РФ, статьи 323, 1080 ГК РФ).

При подаче искового заявления ПАО Сбербанк уплачена государственная пошлина в размере 27 347 руб. согласно платежному поручению от 13.05.2025 <номер обезличен>, рассчитанная в соответствии с требованиями ст. 333.19 НК РФ (исходя из цены иска – 1234 638,29 руб.).

В связи с вышеизложенным, суд полагает необходимым взыскать солидарно с ответчиков в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 27 347 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Томское отделение № 8616 к индивидуальному предпринимателю ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов - удовлетворить.

Взыскать солидарно с индивидуального предпринимателя ФИО3 (паспорт <номер обезличен>) и с ФИО4 (паспорт <номер обезличен>)в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору <номер обезличен> от 05.12.2023 по состоянию на 06.05.2025 в общем размере 1234 638,29 руб., в том числе: просроченный основной долг в размере 1112 147,79 руб., просроченные проценты в размере 105 089,17 руб., неустойка за просроченный основной долг в размере 11 062,61 руб., неустойка за просроченные проценты в размере 6 338,72 руб.

Взыскать солидарно с индивидуального предпринимателя ФИО3 (паспорт <номер обезличен>) и с ФИО4 (паспорт <номер обезличен>)в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>, ОГРН <***>) расходы по уплате государственной пошлины в размере 27 347 руб.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Томский областной суд через Ленинский районный суд г. Томска в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий А.Р. Корниенко

Мотивированное решение суда изготовлено 14.07.2025