ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
4 февраля 2025 года г. Кузнецк
Кузнецкий районный суд Пензенской области в составе:
председательствующего судьи Себряевой Н.А.,
при помощнике судьи Литвинчук Е.М.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кузнецке Пензенской области гражданское дело УИД 58RS0017-01-2025-000049-73 по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк», банк, истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, указывая на обстоятельства того, что 29.05.2024 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления-оферты) №. По условиям кредитного договора ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 604 500 руб. с возможностью увеличения лимита под 28,9% годовых, сроком на 120 месяцев.
В период пользования кредитом ФИО1 исполнял обязанности ненадлежащим образом. По состоянию на 13.12.2024 общая задолженность ФИО1 перед банком составляет 754 445,75 руб., из них: просроченная ссудная задолженность – 600 000 руб.; просроченные проценты – 91 501,33 руб.; просроченные проценты на просроченную ссуду – 1 788,48 руб.; неустойка на просроченную ссуду – 1 226,86 руб.; неустойка на просроченные проценты – 155,67 руб.; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 4,12 руб.; неразрешенный овердрафт – 33 567,43 руб., проценты по неразрешенному овердрафту – 887,79 руб., иные комиссии – 24 867,07 руб.; комиссия за ведение счета – 447 руб.
Истец направил ФИО1 уведомление о возврате образовавшейся просроченной задолженности, которое ответчиком не было выполнено, образовавшаяся задолженность не погашена.
Ссылаясь на приведенные обстоятельства, положения ст. ст. 309, 310, 314, 393, 395, 810, 811, 819 ГК РФ, ПАО «Совкомбанк» просит суд взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 29.05.2024 в общем размере 754 445,75 руб., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 20 088,92 руб.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени его проведения извещен надлежащим образом и своевременно. При этом, в исковом заявлении, подписанном представителем истца ФИО2, действующим по доверенности, содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, согласие на вынесение заочного решения.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание также не явился, о месте и времени его проведения извещен надлежащим образом и своевременно, в том числе путем направления заказных писем с уведомлением о вручении по месту его регистрации: <адрес>. Однако, судебная корреспонденция была возвращена в суд с отметкой «истек срок хранения», на момент проведения судебного заседания ответчиком суду не предоставлено обоснованных возражений по иску и заявлений (ходатайств), в том числе доказательств невозможности явки в судебное заседание либо уважительности причин такой неявки.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. В случае, если лица, участвующие в деле, извещены о времени и месте судебного заседания, суд откладывает разбирательство дела в случае признания причин их неявки уважительными. Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.
Согласно Постановлению Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» (п. 67) юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.
Адресат юридически значимого сообщения, своевременно получивший и установивший его содержание, не вправе ссылаться на то, что сообщение не было направлено по неверному адресу или в ненадлежащей форме (п. 63 названного Постановления Пленума Верховного Суда РФ).
Исходя из изложенного, по оценке суда, ответчик ФИО1 не проявил ту степень заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась в целях своевременного получения направляемых судебных извещений, отсутствие надлежащего контроля за поступающей по месту регистрации корреспонденции является риском самих граждан, и все неблагоприятные последствия такого бездействия несут сами совершеннолетние физические лица.
Кроме того, учитывая, что неполучение ответчиком направляемых судом извещений о времени и месте рассмотрения дела свидетельствует об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, и, принимая во внимание, что иные участники судебного разбирательства надлежащим образом извещены о времени и месте рассмотрения дела, суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, участие которого в судебном заседании, в силу ст.35 ГПК РФ является правом, а не обязанностью, по имеющимся в деле доказательствам.
При таком положении, неявка в судебное заседание лиц, участвующих в деле, не препятствует судебному разбирательству, и, основываясь на нормах ч.ч. 3, 4, 5 ст. 167 и ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, суд определил рассмотреть гражданское дело в порядке заочного производства по имеющимся доказательствам с тем, чтобы отсутствующая сторона, при наличии обоснованных возражений имела возможность обратиться с заявлением об отмене заочного решения и представить свои доводы и доказательства их подтверждающие.
Суд, исследовав письменные доказательства по делу, приходит к следующему.
Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренным законом.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Исходя из положений п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе неустойкой, залогом.
Исходя из положений п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В судебном заседании установлено, что согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита № от 29.05.2024, заявлению о предоставлении транша, банк предоставил ФИО1 сумму кредита в размере 600 000 руб. под 16,8% годовых, с минимальным обязательным платежом 12 767,73 руб., ежемесячно по 3 число каждого месяца включительно, последний платеж не позднее 29.05.2034; лимит кредитования предоставляется на условиях «до востребования»; кредит предоставляется траншами, размер транша не может превышать лимита кредитования (600 000 руб.). Цели использования заемщиком потребительского кредита – на потребительские цели (п.п. 1-4, 6, 11 Индивидуальных условий).
В рамке в правом верхнем углу первой страницы названных Индивидуальных условий указана полная стоимость кредита в размере 15,686% годовых, что соответствует положениям п. 1 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
Кредитный договор был заключен между сторонами путем применения простой электронной подписи, формируемой посредством использования ФИО3 и Одноразового пароля (СМС-код).
Из Общих условий договора потребительского кредита следует, что совершение операции в Интернет-банке невозможно без ввода одноразового пароля; одноразовые пароли по SMS-сообщению/PUSH-уведомлению предназначены для подтверждения операции, вводя одноразовый пароль, клиент подтверждает согласие с этой операцией.
Отправка SMS-сообщения является выраженной согласованной с банком воли ответчика ФИО1 на получение кредита и принятие обязательств по его возврату, что в соответствии с п. 3 ст. 154 ГК РФ является необходимым условием для заключения договора.
Согласно п. 14 Индивидуальных условий заемщик ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредита, согласен с ними и обязуется их соблюдать.
В соответствии с п.п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
На основании п. 12 Индивидуальных условий в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
ПАО «Совкомбанк» исполнил обязательства по кредитному договору, предоставив ФИО1 сумму кредитных средств, что подтверждается выпиской по счету № за период с 29.05.2024 по 13.12.2024.
В свою очередь ФИО1 в нарушение условий кредитного договора обязательств по возврату займа и уплате начисленных процентов надлежащим образом не исполняет, платежи в счет погашения кредита вносились ответчиком не регулярно и не в полном размере, что привело к образованию задолженности.
Из приставленного истцом расчета задолженности следует, что по состоянию на 13.12.2024 задолженность ФИО1 по кредитному договору № от 29.05.2024 составляет 754 445,75 руб., из них: просроченная ссудная задолженность – 600 000 руб.; просроченные проценты – 91 501,33 руб.; просроченные проценты на просроченную ссуду – 1 788,48 руб.; неустойка на просроченную ссуду – 1 226,86 руб.; неустойка на просроченные проценты – 155,67 руб.; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 4,12 руб.; неразрешенный овердрафт – 33 567,43 руб., проценты по неразрешенному овердрафту – 887,79 руб., иные комиссии – 24 867,07 руб.; комиссия за ведение счета – 447 руб.
Представленный расчет задолженности ответчиком ФИО1 не оспорен, является арифметически правильным и не вызывающим сомнения.
Сведений о наличии обстоятельств, которые в силу закона либо условий указанного договора могли бы служить основаниями для освобождения ФИО1, как заемщика, от обязанности по исполнению взятых им на себя обязательств и/или от ответственности за их неисполнение полностью либо в части, иных доказательств, свидетельствующих об отсутствии задолженности либо ее наличии в меньшем размере, стороной ответчика, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, не представлено.
С учетом изложенного, с ответчика ФИО1 подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 29.05.2024, сложившаяся по состоянию на 13.12.2024 в размере 754 445,75 руб.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Истцом при подаче иска о взыскании задолженности по договору потребительского кредита № от 29.05.2024 оплачена государственная пошлина в размере 20 088,92 руб., что подтверждено платежным поручением № 218 от 19.12.2024.
В силу положений ст. 98 ГПК РФ с ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 088,92 руб.
Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов – удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (<данные изъяты>) задолженность по договору потребительского кредита № от 29.05.2024, образовавшуюся по состоянию на 13.12.2024 в размере 754 445 (семьсот пятьдесят четыре тысячи четыреста сорок пять) руб. 75 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 088 (двадцать тысяч восемьдесят восемь) руб. 92 коп.
Разъяснить ФИО1, что он вправе подать в Кузнецкий районный суд Пензенской области заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии заочного решения суда.
Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Кузнецкий районный суд Пензенской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья <данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>