Дело № 2-1016/2023

УИД 75RS0001-02-2022-010350-50

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 февраля 2023 года

Центральный районный суд г. Читы в составе:

председательствующего судьи Ефимикова Р.И.,

при секретаре Матвеевой А.С.,

с участием ответчиков ФИО1, ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Чите гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с настоящим иском, ссылаясь на следующие обстоятельства.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ответчиками заключен кредитный договор №, согласно которому Кредитор предоставил Заемщикам денежные средства в размере 2 468 899,91 рублей под 11,9 % годовых, сроком на 120 мес., а Заемщик взял на себя обязательство возвратить Кредитору заемные средства, уплатить проценты за пользование ими и неустойку, на условиях Кредитного договора. Однако заемщиком в нарушение условий кредитного договора обязательства исполняются ненадлежащим образом. В целях обеспечения исполнения обязательства между истцом и ответчиками заключен договор залога (ипотеки) № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которого предметом залога является квартира, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый №, принадлежащая на праве собственности ответчикам. По состоянию на 13.10.2022 года размер задолженности ответчиков перед банком составляет 2 398 590,03 руб., в том числе: просроченный основной долг – 2 300 765,83 руб., просроченные проценты 88 984,84 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 3 701,09 руб., неустойка на просроченную ссуду 1 069,65 руб., неустойка на просроченные проценты 522,62 руб., иные комиссии 3 546 руб. Истец просит суд, расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ответчиками, взыскать солидарно с ответчиков сумму задолженности по кредитному договору в размере 2 398 590,03 рублей, проценты за пользования кредитом по ставке 14,65% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с 14.10.2022 года по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 14.10.2022 года по дату вступления решения суда в законную силу, обратить взыскание на недвижимое имущество, принадлежащее на праве собственности ответчикам квартиру по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену на публичных торгах в размере 3 527 000 руб., взыскать солидарно с ответчиков расходы на оплату государственной пошлины 26 192,95 руб.

Истец ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, надлежаще извещен судом о времени и месте слушания дела, представителя не направил, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчики ФИО1, ФИО2, надлежаще извещенные судом о времени и месте слушания дела, не явились, причин не явки суду не сообщили.

При таких обстоятельствах суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон.

Суд, исследовав материалы дела и оценив их в совокупности с действующим законодательством, приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Положениями ст. 309, 310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно пункту 1 статьи 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Судом установлено и подтверждено материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, ФИО2 заключен кредитный договор №, согласно которому Кредитор предоставил Заемщикам денежные средства в размере 2 468 899,91 рублей под 11,9 % годовых, сроком на 120 мес., а Заемщик взял на себя обязательство возвратить Кредитору заемные средства, уплатить проценты за пользование ими и неустойку, на условиях Кредитного договора.

В целях обеспечения исполнения обязательства между истцом и ответчиками заключен договор залога (ипотеки) № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которого предметом залога является квартира, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый номер №, принадлежащая на праве собственности ответчикам. Сторонами установлена залоговая стоимость квартиры в размере 3 527 000 рублей.

Исполнение Банком обязательств по кредитному договору подтверждено выпиской по расчетному счету ответчика ФИО1

Согласно представленному расчету, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию 13.10.2022 составляет 2 398 590,03 руб., в том числе: просроченный основной долг – 2 300 765,83 руб., просроченные проценты 88 984,84 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 3 701,09 руб., неустойка на просроченную ссуду 1 069,65 руб., неустойка на просроченные проценты 522,62 руб., иные комиссии 3 546 руб.

Данный расчет ответчиком не оспорен, он не противоречит условиям договора, проверен судом и является правильным. Доказательств погашения задолженности в полном объеме либо в части стороной ответчиком суду не представлено и материалы дела не содержат.

Представленные банком доказательства являются относимыми, допустимыми, достаточными и не вызывают у суда сомнений в их достоверности. В своей совокупности перечисленные доказательства подтверждают неисполнение ответчиком взятых на себя обязательств по возврату кредита, что в свою очередь свидетельствует о фактическом его отказе в одностороннем порядке от исполнения принятых на себя обязательств по договору. Указанное признается судом существенным нарушением условий договора, и дает основание в соответствии со ст. 309, 310, ч. 2 ст. 811 ГК РФ для взыскания суммы долга и процентов.

Несмотря на письменное уведомление и требование о необходимости своевременно погасить причитающиеся платежи, ответчики до настоящего времени задолженность не погасили.

При таких обстоятельствах, в силу вышеприведенных положений закона заявленная сумма задолженности по договору займа подлежит взысканию с ответчика в полном объеме, а договор подлежит расторжению.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 г. №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам ст.395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве).

В силу п. 2 ст. 453 ГК РФ, при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства.

Однако, согласно п. 3 ст. 453 ГК РФ, в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Таким образом, кредитор имеет право на получение процентов за пользование суммой основного долга до момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора.

Следовательно, с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользования кредитом по ставке 14,65% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с 14.10.2022 года по дату вступления решения суда в законную силу, неустойка в размере 4,25 % (на дату заключения кредитного договора) от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 14.10.2022 года по дату вступления решения суда в законную силу

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, ст. 3,4, 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенное имущество для удовлетворения за счет этого имущества требований кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного залогом обязательства.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (пункт 5 ст. 54.1 Закона об ипотеки).

Исходя из общей суммы задолженности, подлежащей взысканию по обязательствам ответчика, стоимости заложенного имущества, нарушения сроков внесения ответчиком платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, суд находит обоснованными требования банка в части обращения взыскания на заложенное имущество. Оснований для отказа в обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, предусмотренных статьей 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», не усматривается.

Пунктом 1 статьи 350 ГК РФ предусмотрено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном данным кодексом и процессуальным законодательством.

Согласно подпункту 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд должен определить и указать начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

При определении начальной продажной стоимости заложенного имущества - квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый номер №, суд исходит из условий договора залога от ДД.ММ.ГГГГ, которым стороны определили стоимость залогового имущества, и не оспаривали данную стоимость.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об установлении начальной продажной цены квартиры в размере 3 527 000 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию уплаченная при подаче иска государственная пошлина в размере 26 192,95 рублей.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) к ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №), ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №) о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, ФИО2.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 398 590,03 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 2 300 765,83 руб., просроченные проценты 88 984,84 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 3 701,09 руб., неустойка на просроченную ссуду 1 069,65 руб., неустойка на просроченные проценты 522,62 руб., иные комиссии 3 546 руб.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользования кредитом по ставке 14,65% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере 4,25 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый номер №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость квартиры в размере 3 527 000 рублей.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы на оплату государственной пошлины в размере 26 192,95 руб.

Решение суда может быть обжаловано в Забайкальский краевой суд в течение месяца со дня его принятия путем подачи апелляционной жалобы через Центральный районный суд г. Читы.

Судья Р.И. Ефимиков

Мотивированное решение изготовлено 15.02.2023 года.