УИД RS0016-01-2025-004270-29
Дело №2-3451/2025
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г.о.г. Нижний Новгород
г. Кстово 5 ноября 2025 года
Кстовский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Толкуновой Т.И.,
при ведении протокола секретарем судебного заседания Бунчеевой Е.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Микрофинансовая компания «Лайм-Займ» (ООО) к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,
установил :
истец МФК «Лайм-Займ» (ООО) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, указав следующее. Между МФК «Лайм-Займ» (ООО), заемщиком и ответчиком ФИО1 (дата обезличена) был заключен договор займа (номер обезличен), обязательства по которому были нарушены ответчиком. Указанный договор займа, являющийся сделкой, заключенной в простой письменной форме в соответствии с положениями ст. 434 Гражданского кодекса РФ, был заключен с использованием сайта истца (www.lime-zaim.ru), являющегося микрофинансовой организацией, и подписан со стороны ответчика аналогом собственноручной подписи, в соответствии с офертой и правилами сайта истца ((данные обезличены)). Согласно приведенному расчету, сумма задолженности ответчика составила 88 550 руб., из них: 38 500 руб. – основной долг, 48 334,36 руб. – проценты за пользование займом с (дата обезличена) по (дата обезличена); 1 715,64 руб. – штрафы за просрочку уплаты задолженности. Ранее мировым судьей судебного участка (номер обезличен) Кстовского судебного района (адрес обезличен) был вынесен судебный приказ о взыскании этой задолженности с ответчика. Однако на основании поступивших от заемщика возражений судебный приказ (дата обезличена) был отменен. На этом основании истец просит суд взыскать с ФИО1 сумму задолженности по договору займа (номер обезличен) от (дата обезличена), образовавшуюся за период с (дата обезличена) по (дата обезличена), в размере 88 550 руб., расходы по оплате государственной пошлины – 4 000 руб., почтовые расходы – 91,2 руб., а всего 92 641,2 руб. А также произвести зачет уплаченной за подачу заявления мировому судье о вынесении судебного приказа госпошлины в 2 000 руб.
В судебное заседание представитель истца МФК «Лайм-Займ» (ООО) не явился, извещался своевременно и надлежащим образом, имеется ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.
В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом по адресу регистрации, судебная корреспонденция вручена, но причины неявки суду не сообщены, возражения на иск не представлены, представленный истцом расчет задолженности, как и обстоятельства оформления займа не оспорены.
В соответствии со статьей 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
Ответчик каких-либо сведений об уважительных причинах неявки в судебное заседание не представил, представитель истца в заявлении указал, что не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства. При таких обстоятельствах, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.
Изучив материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения (ст. 422 Гражданского кодекса РФ).
В силу п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
На основании ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Законодательство Российской Федерации о потребительском кредите (займе) основывается на положениях Гражданского кодекса Российской Федерации и состоит из настоящего Федерального закона, в том числе Федерального закона «О банках и банковской деятельности», Федерального закона от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», и других федеральных законов, регулирующих отношения, указанные в части 1 статьи 1 настоящего Федерального закона (статья 2 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).
В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
Согласно пункту 1 статьи 809 настоящего Кодекса, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Согласно ч. 2 той же статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Неисполнение заемщиком обязательств по возврату суммы займа к согласованному сроку не освобождает его от уплаты согласованных в период действия договоров процентов за пользование заемными средствами до дня фактического возврата суммы займа.
Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).
В силу ст. 421 Гражданского кодекса РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
На основании ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В силу ст. 433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Согласно ч. 1 ст. 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ч. 3 ст. 438 ГК РФ).
В соответствии с п. 14 ст. 7 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».
Согласно п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).
Частью 2.1 статьи 3 названного закона предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».
В части 6 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» закреплено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 данного федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.
Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с данной статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет» (часть 14).
Таким образом, законодательством допускается заключение и определение условий договоров между сторонами в форме электронного документа (обмена электронными документами), подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью).
Гражданский кодекс Российской Федерации не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно. К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности, относятся технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; использование смс-сообщений.
В соответствии с ч. 1 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса РФ, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ.
В соответствии с ч. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Как установлено в судебном заседании и следует из материалов гражданского дела, между МФК «Лайм-Займ» (ООО) и ответчиком ФИО1 (дата обезличена) был заключен договор займа (номер обезличен). Данный договор заключен на следующих условиях: сумма займа – 38 500 руб., ставка процентов за использование займа в день – 0,67% (244,500 % годовых), также за просрочку уплаты задолженности был предусмотрен штраф в размере 20% от суммы просроченного основного долга. Срок возврата займа – 168 дней, до (дата обезличена), что указано в индивидуальных условиях потребительского займа.
Указанный выше договор займа заключен в электронной форме путем подписания ответчиком электронного документа простой электронной подписью, аналог собственноручной подписи.
Индивидуальные условия были отправлены на принадлежащий ответчику номер телефона и подтверждены кодом (ключом простой цифровой подписи (номер обезличен)), что подтверждается текстом индивидуальных условий с указанием соответствующего кода на каждой странице.
Таким образом, в данном случае действующим средством подтверждения клиента (простой электронной подписью) выступает одноразовый код, переданный ответчику по телефону и верно введенный в системе Онлайн. Указанный код расценивался кредитной организацией в качестве электронной подписи, он же являлся распоряжением клиента на перевод денег, что не противоречит требованиям пункта 2 статьи 6 Федерального закона от 6.04.2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи».
Данный договор составлен сторонами в письменной форме, соответствует требованиям гражданского законодательства и обычаям делового оборота, на момент рассмотрения дела судом сторонами не оспорен, недействительным в порядке, установленном законодательством РФ, не признан, в связи с чем, его условия принимаются судом во внимание при рассмотрении гражданско-правового спора по существу.
(дата обезличена) ответчику ФИО1 были перечислены по этому договору займа на карту (данные обезличены) денежные средства в сумме 38 500 рублей (исполнение обязанностей МФК «Лайм-Займ» (ООО) по указанному договору в части перечисления заемных денежных средств ответчику подтверждается сведениями платежной системы «(данные обезличены)» о перечислении денежных средств ФИО1).
Согласно условиям этого договора и графику платежей ФИО1 должна была с (дата обезличена) по (дата обезличена) вносить платежи в счет погашения долга, всего 12 платежей, одиннадцать из них по 5 479,91 руб., последний, 12-й платеж (дата обезличена) - 5 497,69 руб.
Однако, как следует из расчета суммы требований, представленного истцом, ФИО1 в нарушение условий договора погашение задолженности не производила. Ответчик не исполнила обязательства по возврату суммы займа, уплаты начисленных процентов.
Проверяя представленный истцом расчет задолженности по договору займа относительно начисленных процентов, суд исходит из следующего.
Согласно статье 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действовавшей на момент заключения договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8).
Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), предмет залога (при его наличии), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).
На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 292 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11).
Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.
Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в 4 квартале 2024 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме свыше 30 000 руб. до 100 000 руб. включительно на срок от 61 до 180 дней включительно, установлены Банком России в размере 292% при их среднерыночном значении 280,127%.
Указанная в договоре процентная ставка в 244,550% годовых не превышает предельные значение полной стоимости потребительских кредитов для микрофинансовых организаций.
Общий размер процентов, подлежащих взысканию с ответчика, не превышает размера процентов, установленных п. 24 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского займа.
Таким образом, расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен и признан соответствующим условиям обязательства, не противоречит положениям ФЗ от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
Судебным приказом мирового судьи судебного участка (номер обезличен) Кстовского судебного района Нижегородской от (дата обезличена) с ФИО1 в пользу ООО МФК «Лайм-Займ» взыскана задолженность по договору займа (номер обезличен) в размере 66 271,60 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 000 руб.
Определением исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка (номер обезличен) Кстовского судебного района Нижегородской от (дата обезличена) указанный судебный приказ отменен ввиду поступивших возражений заемщика относительно его исполнения.
Доказательств исполнения своих обязательств по кредитному договору ответчиком, вопреки требованиям ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не представлено. Возражений относительно размера задолженности, механизма ее расчета от ФИО1 в суд не поступило.
Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен и признан соответствующим условиям обязательства, составлен на дату составления расчета, контррасчет заемщиком не представлен.
Поскольку заемщиком было допущено существенное нарушение условий договора, то требования истца о взыскании задолженности подлежат удовлетворению.
Согласно п. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
В силу п. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Принимая во внимание удовлетворение заявленных исковых требований истца, с ответчика ФИО1 в пользу МФК «Лайм-Займ» (ООО) подлежат взысканию подтвержденные платежными поручениями (номер обезличен) от (дата обезличена) на сумму 2000 руб. и (номер обезличен) от (дата обезличена) на сумму 2000 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб.
Кроме того, на основании вышеназванных правовых норм с ответчика надлежит взыскать в пользу истца почтовые расходы, связанные с направлением ответчику заказной корреспонденцией копии искового заявления с приложенными документами, в размере 91,20 руб., что подтверждается списком внутренних почтовых отправлений.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил :
исковые требования Микрофинансовой компании «Лайм-Займ» (ООО) к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, (данные обезличены), в пользу Микрофинансовой компании «Лайм-Займ» (Общества с ограниченной ответственностью), (номер обезличен), задолженности по договору займа (номер обезличен) от (дата обезличена), образовавшуюся за период с (дата обезличена) по (дата обезличена), в размере 88 550 рублей, из которых 38 500 рублей – основной долг, 48 334 рубля 36 копеек – проценты за пользование займом, 1 715 рублей 64 копейки – штрафы за просрочку уплаты задолженности, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей и почтовые расходы в размере 91 рубль 20 копеек.
Ответчик вправе подать в Кстовский городской суд Нижегородской области заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Т.И. Толкунова