Дело № 2-690/2022

УИД 32RS0023-01-2022-001211-72

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 ноября 2022 года г. Почеп

Почепский районный суд Брянской области в составе судьи Буряк О.А., при секретаре Тризна А.М., с участием:

представителя ответчика – адвоката ФИО1 Грищенко А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Региональная Служба Взыскания» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Региональная Служба Взыскания» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что между АО «Связной Банк» и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №, согласно которому кредитор обязался предоставить ответчику кредит в размере и на условиях договора, а также совершить другие предусмотренные договором действия, а ответчик обязался возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные договором, в сроки и в порядке, установленные договором, а также выполнять обязанности, предусмотренные договором. Денежные средства в предусмотренные договором размере были предоставлены ответчику. Однако, в нарушение установленных договором сроков оплаты, полученные ответчиком денежные средства по договору не были возвращены. ДД.ММ.ГГГГ между АО «Связной Банк» и ООО«Феникс» был заключен договор уступки прав требования (цессии), на основании которого право требования данного долга перешло к последнему. ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Феникс» и СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД заключен договор уступки прав требования (цессии), на основании которого право требования данного долга перешло к последнему. ДД.ММ.ГГГГ между СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД и ООО «Региональная Служба Взыскания» заключен договор уступки прав требования, основании которого к последнему перешло право требования данного долга. На дату уступки – ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности составила 110 160,74 руб., задолженность по основному долгу – 59 800 руб., задолженность по процентам – 24 070,09 руб., задолженность по штрафам – 4 300 руб., задолженность по комиссиям и иным выплатам – 458,7 руб., сумма задолженности по процентам, начисленным в соответствии со ст.395 ГК РФ – 20 173,9 руб., задолженность по госпошлине – 1 358,05 руб.

Истец просил суд взыскать с ФИО2 в пользу ООО «Региональная Служба Взыскания» денежные средства в размере задолженности по основному долгу и процентам за пользование по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 83 870,09 руб. и расходы по уплате госпошлины в размере 2 716,1 руб.

Представитель истца ООО «Региональная Служба Взыскания», уведомленный своевременно и надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО2, уведомленная своевременно и надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, представила заявление, в котором просила рассмотреть дело без ее участия с участием ее представителя – адвоката Грищенко А.В.

Представитель ответчика – адвокат Грищенко А.В. в судебном заседании представил письменное заявление о применении срока исковой давности, в котором указал, что истцом пропущен установленный законом срок исковой давности, который истек по первой просрочке платежа. В соответствии со ст.201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления. В связи с чем просил отказать истцу в удовлетворении заявленных требований.

Выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предусмотрено законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Если иное не предусмотрено правилами о договоре, из которого возникло соответствующее обязательство, к кредитному договору применяются нормы о договоре займа.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с клиента процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ч. 2 статьи 810 ГК РФ).

Согласно ч. 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ст.820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «Связной Банк» и ФИО2 на основании заявления для оформления банковской карты заключили кредитный договор № по условиям которого ответчик получил от банка кредитную карту с лимитом кредита 60000 руб. с обязательством уплаты процентов за пользование кредитом в размере 45% годовых и внесения минимального платежа в погашение кредита в размере3 000 руб. 5-го числа каждого месяца.

Банком сумма кредита ФИО2 выдана и ею получена, что подтверждается выпиской счету №.

Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся, все необходимые условия были согласованы в заявлении для оформления банковской карты от ДД.ММ.ГГГГ, Общих условиях обслуживания физических лиц в Связном Банке (ЗАО) и Тарифах по банковскому обслуживанию банковской карты «Связной Банк».Ответчик с существенными условиями договора была ознакомлена, вся необходимая информация об оказываемых банком услугах была ей предоставлена. ФИО2 использовала доступные клиенту денежные средства, однако свои обязательства по договору надлежащим образом не исполнила. ДД.ММ.ГГГГ между Связной Банк (АО) и ООО «Феникс» заключен договор № уступки прав требования (цессии), по условиям которого «Связной Банк» (АО) передал, а ООО «Феникс» приняло права требования в полном объеме по кредитному договору, заключенному с ответчиком. ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Феникс» и СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД заключен договор № уступки прав требования (цессии), по условиям которого ООО «Феникс» передало, а последний принял права требования в полном объеме по кредитному договору, заключенному с ответчиком. В свою очередь, СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД передало требования по данному кредитному договору ООО «Региональная Служба Взыскания» в соответствии с договором уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно представленному ООО «Региональная Служба Взыскания» расчету, задолженность ответчика по кредитному договору составила 110 160,74 руб., в том числе задолженность по основному долгу – 59 800 руб., задолженность по процентам – 24 070,09 руб., задолженность по штрафам – 4 300 руб., задолженность по комиссиям и иным выплатам – 458,7 руб., сумма задолженности по процентам, начисленным в соответствии со ст.395 ГК РФ – 20 173,9 руб.

Представителем ответчика Грищенко А.В. заявлено о пропуске срока исковой давности.

Согласно п. 1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 указанного Кодекса. В соответствии с п. 2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Положениями ст.200 ГК РФ определено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.Согласно разъяснениям, содержащимся в абзаце 2 пункта 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 ГК РФ).

В силу ст.201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.По смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п.6 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

Пунктом 1 статьи 204 ГК РФ предусмотрено, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).Как видно из представленных материалов дела, заявлением ответчика ФИО2 предусмотрен кредитный лимит на сумму 60 000 руб., с оплатой минимального платежа 3 000 руб., 5-го числа каждого месяца.При этом Общими условиями обслуживания физических лиц в Связном Банке (ЗАО) определено понятие минимального платежа, как сумма денежных средств, которую Клиент должен уплатить в срок не позднее даты платежа в целях погашения задолженности. Сумма минимального платежа определяется в соответствии с Тарифами.

Таким образом, с учетом названных выше условий заключенного договора, общий срок исковой давности, предусмотренными вышеуказанными правовыми нормами должен исчисляться с учетом внесения (или невнесения) ответчиком ежемесячных минимальных платежей в размере 3 000 руб., внесение которых является обязательным.Согласно п.5.16 Общих условий, в случае нарушения клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа, Банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по договору в полном объеме. При этом Банк направляет клиенту официальное требование о досрочном погашении задолженности не позднее 30 календарных дней со дня предъявления банком вышеуказанного требования клиенту. «Связной Банк» (ЗАО) в нарушение положений п.5.16 Общих условий не представил требование Банка к заемщику о погашении долга в полном объеме, в материалах дела отсутствуют доказательства, которые позволяли бы установить, что Банк направлял в адрес ФИО2 требование о досрочном возврате суммы кредита.

Применительно к спорным правоотношениям, суд полагает, что в отсутствие каких-либо доказательств, подтверждающих факт направления в адрес ответчика требования о полном досрочном погашении задолженности, невозможно сделать вывод об изменении срока исполнения обязательства и исчислении срока исковой давности с того момента, когда закончился период, установленный Банком для добровольного досрочного погашения ответчиком задолженности.

Следовательно, срок исковой давности подлежит исчислению с даты наступления очередного платежа, который не был произведен ответчиком ФИО2 Именно в эту дату кредитор узнал о нарушении своих прав, и началось течение срока исковой давности по правилам п.1 ст.200 ГК РФ.Согласно материалам дела, датой платежа по кредитной карте является 5-е число каждого месяца.

Как следует из выписки по счету № по кредитному договору №, содержащей информацию обо всех операциях ФИО2, совершенных по банковской карте, ответчиком не производились платежи в счет погашения кредита.

Таким образом, о нарушении своего права «Связной Банк» (ЗАО) должен был узнать не позднее наступления даты следующего очередного платежа, то есть не позднее ДД.ММ.ГГГГ, именно с указанной даты у кредитора возникло право предъявить к заемщику требование об исполнении обязательства полностью или по частям.

Как следует из материалов дела, судебный приказ о взыскании с ФИО2 задолженности был вынесен ДД.ММ.ГГГГ, а отменен – ДД.ММ.ГГГГ.

Настоящее исковое заявление направлено в суд ДД.ММ.ГГГГ, т.е. за пределами срока исковой давности.

Согласно ч.2 ст.199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Применение судом исковой давности по заявлению стороны в споре направлено на сохранение стабильности гражданского оборота и защищает его участников от необоснованных притязаний и одновременно побуждает их своевременно заботиться об осуществлении и защите своих прав.

В случае пропуска срока исковой давности принудительная (судебная) защита прав истца, независимо от того, было ли действительно нарушено его право, невозможна.

Суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований ООО «Региональная Служба Взыскания».

Поскольку исковые требования оставлены без удовлетворения, оснований для взыскания с ответчика судебных расходов в пользу истца в виде уплаченной государственной пошлины в силу ст. 98 ГПК РФ не имеется.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ООО «Региональная Служба Взыскания» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Брянского областного суда через Почепский районный суд Брянской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья О.А. Буряк

Мотивированное решение суда составлено 30 ноября 2022 года