№ 2-673(1)/2025
64RS0028-01-2025-001657-45
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
25 декабря 2025 г. г. Пугачев
Пугачевский районный суд Саратовской области в составе
председательствующего судьи Антонычевой Ю.Ю.,
при секретаре Соловьевой Е.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичного акционерного общества) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее – Банк ВТБ (ПАО)) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указал, что по заключенному между истцом и ответчиком договору комплексного обслуживания, ответчику предоставлен доступ в мобильный банк «ВТБ – Онлайн» и открыт банковский счет. 18.01.2022 между истцом и ответчиком в офертно-акцептном порядке заключен кредитный договор <Номер>, по условиям которого ответчику предоставлен кредит на сумму 1 210 119 руб. под 11,4 % годовых на срок по 18.01.2027. По условиям договора ответчик обязался возвратить сумму кредита и проценты в сроки и на условиях, предусмотренных договором. Однако, обязательства по погашению кредита заемщиком исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем, по состоянию на 16.08.2025 образовалась задолженность по кредиту в размере 845 969 руб. 68 коп. Истцом снижен размер штрафных санкций до 10 % от общей суммы штрафных санкций. На основании изложенного, истец просит взыскать в его пользу с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 799 420 руб. 78 коп., из которых: 718 278 руб. 71 коп. - основной долг; 75 969 руб. 98 коп. – плановые проценты; 1 446 руб. 69 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 3 725 руб. 40 коп. - пени по просроченному долгу, а также уплаченную государственную пошлину в размере 20 988 руб.
Истец Банк ВТБ (ПАО) о времени и месте судебного заседания извещен, представитель в суд не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.
Ответчик ФИО1 о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, причины неявки не известны.
В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.
Исследовав письменные доказательства, суд пришел к следующему.
Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Согласно п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.
Таким образом, свобода договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
По правилам п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.
В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.
В силу ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.
Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
В соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
Пунктом 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.
В силу п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».
В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Как следует из ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Как следует из материалов дела и установлено судом, 21.04.2021 ФИО1 обратился в Банк ВТБ (ПАО) с собственноручно подписанным заявлением клиента на предоставление комплексного обслуживания в Банке ВТБ (ПАО), в котором просил предоставить ему комплексное обслуживание в Банке ВТБ (ПАО) в порядке и на условиях, изложенных в Правилах комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), в том числе: открыть мастер-счет в российских рублях и предоставить обслуживание по указанным счетам в соответствии с Правилами совершения операций по счетам физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) и настоящим заявлением; предоставить доступ к ВТБ-Онлайн и обеспечить возможность его использования в соответствии с условиями Правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО). Заполнив и подписав настоящее заявление ФИО1 заявил о присоединении к Правилам КО, Правилам по картам, Правилам ДБО, Правилам по счетам. В заявлении указано УНК, являющийся идентификатором для входа в ВТБ-Онлайн (л.д. 28-29).
18.01.2022 в электроном виде, с использованием аналога собственноручной подписи, ФИО1 подписан кредитный договор <Номер>, что подтверждается системным протоколом, файлом с push-сообщениями (л.д. 25, 31-36).
По условиям договора Банк предоставляет ФИО1 кредит на сумму 1 210 119 руб., на срок 60 месяцев, до 18.01.2027, с процентной ставкой 11,4 % годовых. Установлены количество, периодичность платежей - 60 ежемесячных платежей, дата платежа - 18 числа каждого календарного месяца, за просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,1 % на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки (л.д. 12-14).
Факт зачисления денежных средств в размере 1 210 119 руб. на счет ответчика подтверждается системным протоколом, выпиской по счету ФИО1 (л.д. 15-20, 25).
Таким образом, 18.01.2022 между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор <Номер>.
Как следует из материалов дела, свои обязательства Банк выполнил надлежащим образом, однако, ФИО1 не исполняет надлежащим образом обязательства по кредитному договору о своевременном возврате кредита и процентов, нарушая сроки, установленные для внесения указанных платежей.
В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по договору 11.07.2025 банк направил ему уведомление о досрочном истребовании задолженности в сумме 823 618 руб. 77 коп. со сроком оплаты до 13.08.2025. Требования, содержащиеся в уведомлении, заемщиком не выполнены (л.д. 41).
Согласно представленному в дело расчету за период с 18.01.2022 по 15.08.2025 задолженность ответчика по кредитному договору <Номер> от 18.01.2022, с учетом внесенных платежей, составила 845 969 руб. 68 коп., из которой: 718 278 руб. 71 коп. - остаток ссудной задолженности; 75 969 руб. 98 коп. - задолженность по процентам; 14 466 руб. 96 коп. - пени; 37 254 руб. 03 коп. – пени по просроченному долгу (л.д. 26-27).
Представленный истцом расчет задолженности суд находит верным, произведенным в соответствии с условиями кредитного договора и с учетом внесенных заемщиком платежей, ответчиком не оспорен, иного расчета размера задолженности ответчиком не представлено, в связи с чем, суд считает установленным факт наличия задолженности в указанном размере. Доказательств надлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено.
В соответствии с ч. 2 ст. 91 ГПК РФ истцом в добровольном порядке, в том числе, с учетом действия моратория на начисление неустоек, установленного Постановлением Правительства РФ № 424 от 02.04.2020, снижена сумма штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу, задолженность по пени), предусмотренных договорами до 10 % от общей суммы штрафных санкций.
На основании изложенного, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору <Номер> от 18.01.2022, в рамках заявленных требований в размере 799 420 руб. 78 коп., из которой: 718 278 руб. 71 коп. – остаток ссудной задолженности; 75 969 руб. 98 коп. – плановые проценты; 1 446 руб. 69 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 3 725 руб. 40 коп. – пени по просроченному долгу.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в размере 20 988 руб., что подтверждается платежным поручением № 688538 от 01.11.2025, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца (л.д. 5).
Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
исковое заявление Банка ВТБ (публичного акционерного общества) удовлетворить.
Взыскать со ФИО1 (ИНН <Номер>) в пользу Банка ВТБ (публичного акционерного общества) (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору <Номер> от 18.01.2022 в размере 799 420 руб. 78 коп., из которой: 718 278 руб. 71 коп. – остаток ссудной задолженности; 75 969 руб. 98 коп. – плановые проценты; 1 446 руб. 69 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 3 725 руб. 40 коп. – пени по просроченному долгу, а также уплаченную государственную пошлину в размере 20 988 руб., всего 820 408 руб. 78 коп.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд через Пугачевский районный суд Саратовской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Решение в окончательной форме принято 29 декабря 2025 г.
Судья