УИД 38RS0036-01-2022-005019-31

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 ноября 2022 года Свердловский районный суд г. Иркутска в составе: председательствующего судьи Дубровской Ж.И., при секретаре Мясоедовой А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4396/2022 по исковому заявлению АО "Тинькофф Банк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины. В обоснование исковых требований указано, что <Дата обезличена> между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 был заключен договор кредитной карты <Номер обезличен>с лимитом задолженности 115 000 руб.

Ответчик неоднократно допускал просрочку по плате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с. п. 9.1 Общих условий расторг договор <Дата обезличена> путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность ответчика перед банком составляет 136 241,89 руб., из которых: 110 911,07 руб. – просроченная задолженность по основному долгу, 8 514,10 руб. – просроченные проценты, 16 816,72 руб. – штрафные проценты за неуплаченную в срок задолженность по договору.В связи с чем, истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по договору кредитной карты <Номер обезличен> за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> в размере 136 241,89 руб., из которых: 110 911,07 руб. – просроченная задолженность по основному долгу, 8 514,10 руб. – просроченные проценты, 16 816,72 руб. – штрафные проценты за неуплаченную в срок задолженность по договору, уплаченную, при подаче иска, госпошлину в размере 3 924,84 копеек.

Представитель истцаАО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещены надлежащим образом, суду представлено заявление с просьбой о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчик ФИО1в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, направил в адрес суда ходатайство о применении сроков исковой давности, согласно доводам которого, в иске просил отказать в полном объеме.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к выводу, что иск АО «Тинькофф Банк» удовлетворению не подлежит. К данному выводу суд пришел на основании следующего.

Судом изучены учредительные документы АО «Тинькофф Банк»: лицензия на осуществление банковской деятельности <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, свидетельство ФНС о постановке на учет, лист записи ЕГРЮЛ, устав, протокол заседания правления № б/н от <Дата обезличена>.

Согласно ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ч. 2). В силу ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Офертой согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Акцептом, как установлено п. 1 ст. 438 ГК РФ, признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.3).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1<Дата обезличена> был заключен договор на выпуск кредитной карты с лимитом задолженности 115 000 руб. Данное обстоятельство подтверждается следующим.

Из имеющегося в материалах дела заявления-анкеты на получение кредитной карты от <Дата обезличена>, подписанной ФИО1, и адресованной АО «Тинькофф Банк», следует, что ответчик предложил заключить с ним универсальный договор на условиях, изложенных в самом заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания (далее Условия КБО), Тарифах, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка и Тарифным планом.

Из Тарифов по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) видно, что процентная ставка по кредиту составляет: по операциям покупок – 29,9 %, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям – 49,9 %, плата за обслуживание карты – 590 рублей; комиссия за выдачу наличных денежных средств - 2,9% плюс 290 рублей; плата за предоставление услуги «СМС-банк» - 59 рублей;минимальный платеж - не боле 8 % от задолженности минимум 600 рублей; штраф за неуплату минимального платежа совершенную: первый раз – 590 рублей, второй раз 1 % от задолженности плюс 590 рублей, третий раз и более раз подряд – 2 % от задолженности плюс 590 рублей; процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа – 19% годовых; плата за включение в программу страховой защиты - 0,89% от задолженности; плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности – 390 рублей; комиссии за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях – 2,9% плюс 290 рублей.

Как следует из условия заявления-анкеты, условий комплексного обслуживания, универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке в составе заявления-анкеты. Акцептом является совершение банком следующих действий, свидетельствующих о принятии Банком такой оферты: для договора кредитной карты – активация кредитной карты или получение банком первого реестра платежей (п. 2.4 Условий комплексного обслуживания).

Аналогичное положение содержится и в общих условиях (п. 2.2 Общих условий).

В силу п. 5.1 Общих условий, банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности.

В силу п. 5.3 Общих условий, лимит задолженности устанавливается банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счет-выписке.

Согласно п. 5.6 Общих условий, на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно.

Согласно п. 5.11 Общих условий, клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанных в счет-выписке.

Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2-х (двух) рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 (тридцати) календарных дней после даты его формирования.

Клиент обязуется погашать задолженность и оплачивать услуги банка в полном объеме в соответствии с договором кредитной карты, в том числе в случае предъявления претензии по совершенным операциям до момента принятия окончательного решения по удовлетворению таких претензий (п. 7.2.1 Общих условий).

В силу п. 8 Общих условий, банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, а также: в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования банком заключительного счета, который направляется клиенту, и в котором банк информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах и о размере задолженности по договору кредитной карты.

Таким образом, оценив представленные истцом доказательства применительно к нормам гражданского законодательства о заключении договора, суд приходит к выводу, что между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» <Дата обезличена> был заключен кредитный договор, в соответствии с условиями которого, АО «Тинькофф Банк», являющееся кредитором, обязалось предоставлять заемщику, в порядке и на условиях, предусмотренных договором, кредит, а заемщик обязался возвратить полученные денежные средства, уплатить проценты и комиссию в соответствии с Общими условиями кредитования. До ответчика доведена данная информация о стоимости получаемого им кредита, о чем имеется его подпись на экземпляре документа.

В связи с чем, суд приходит к выводу, что договор кредитной карты, заключен сторонами на условиях, изложенных в самом заявлении-анкете, условиях комплексного банковского обслуживания (далее Условия КБО), тарифах, общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка и тарифным планом.

Выполнение истцом обязательств по договору подтверждается выпиской по счету заемщика.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что ФИО1 свои обязательства перед АО «Тинькофф Банк» по договору кредитной карты <Номер обезличен>не исполнил.

Как следует из выписки по договору кредитной карты <Номер обезличен>, ответчик кредитную карту получил, и активировал ее.

Как видно из представленной истцом выписки по счету кредитной карты <Номер обезличен>, заемщик прекратил выплату суммы кредита, по состоянию на <Дата обезличена> сумма задолженности основного долга по кредиту составляет 110 911,07 руб., просроченные проценты – 8 514,10 руб., комиссии и штрафы 16 816,72 руб., что подтверждается также расчетом истца, приложенным к исковому заявлению, который ответчиком не оспорен.

Кроме того, данное обстоятельство подтверждается справкой о размере задолженности от <Дата обезличена>.

Иных доказательств, в том числе и иной размер задолженности, ответчик, в силу ст.ст. 56, 57 ГПК РФ, суду не представил.

Истцом в адрес ответчика ФИО1 был направлен заключительный счет об истребовании всей суммы задолженности в размере 163 333,24 руб., из которых: кредитная задолженность – 110 911,07 руб., проценты – 35 605,45 руб., штрафы – 16 816,72 руб., и уведомление о расторжении договора кредитной карты <Номер обезличен>.

Кроме того истец обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО1 по договору кредитной карты <Номер обезличен> от <Дата обезличена>.

<Дата обезличена> мировым судьей судебного участка № 15 Свердловского районного суда г. Иркутска был вынесен судебный приказ<Номер обезличен> о взыскании с ФИО1 задолженности по договору кредитной карты <Номер обезличен> от <Дата обезличена> в размере 163 333,24 руб.

Судебный приказ <Номер обезличен> был отменен на основании определения судьи от <Дата обезличена> в связи с поступившими возражениями от ФИО1 относительного его исполнения, после чего <Дата обезличена> истец обратился с настоящим иском суд.

Проверяя доводы ответчика ФИО1 о пропуске истцом срока исковой данности для подачи настоящего иска в суд, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию (п.1 ст.207 ГК РФ).

Согласно абзацу второму п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

Ранее в судебном заседании установлено, что договор кредитной карты, заключен между сторонами на условиях, изложенных в самом заявлении-анкете, условиях комплексного банковского обслуживания (далее Условия КБО), тарифах, общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка и тарифным планом.

Из материалов дела видно, что заключительный счет сформирован <Дата обезличена>, на эту дату банк предложил ФИО1 оплатить имеющуюся у него задолженность по кредиту в размере 163 333,24 руб. С этой даты, в силу п. 5.12 общих условий выпуска и обслуживания карт, ФИО1 предоставляется 30 календарных дней для погашения имеющейся задолженности.

В подобной правовой конструкции кредитного договора начало течения срока исковой давности определяется не по правилам абзаца первого п. 2 ст. 200 ГК РФ, а по правилам абзаца второго п. 2 данной нормы, а именно с момента истечения срока, предоставляемого кредитором для исполнения требования о возврате кредита, то есть с <Дата обезличена> (по истечении 30 дней от установленного срока в заключительном счете).

На основании п. 1 ст. 204 ГК РФ (в редакции Федерального закона от 07 мая 2013 года N 100-ФЗ) срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям, содержащимся в абзацах первом и втором пункта 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации", по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пунктом 1 части 1 статьи 150 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В судебном заседании установлено, что судебный приказ мирового судьи отменен <Дата обезличена>, истец с настоящим иском обратился в суд <Дата обезличена>, то есть по истечении более чем через 3 года и 3 месяца после отмены судебного приказа.

Таким образом, с учетом установленных судом обстоятельств, представленных суду доказательств, законности и обоснованности судебного решения, суд приходит к выводу, что требования АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, госпошлины удовлетворению не подлежат в связи с пропуском истцом срока исковой давности для обращения с настоящим иском в суд.

Каких-либо иных доказательств, опровергающих выводы суда, ответчиком в силу требований ст.ст. 12, 56, 57 ГПК РФ, суду не представлено.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» (ИНН <***>) к ФИО1 (паспорт <Номер обезличен>) о взыскании задолженности по кредитному договору <Номер обезличен> за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> в размере 136 241,89 руб., из которых: 110 911,07 руб. – просроченная задолженность по основному долгу, 8 514,10 руб. – просроченные проценты, 16 816,72 руб. – штрафные проценты за неуплаченную в срок задолженность по договору, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 924,84 копеек, оставить без удовлетворения в связи с пропуском срока исковой давности.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Свердловский районный суд г. Иркутска в течение месяца со дня изготовления судом решения в окончательной форме.

Председательствующий:

Решение в окончательной форме изготовлено 15.11.2022