Дело №2-996/2025
УИД 74RS0019-01-2025-001573-39
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
18 декабря 2025 года г. Касли
Каслинский городской суд Челябинской области в составе:
председательствующего судьи Коренькова А.А.,
при секретаре Шаманской Н.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «ПСБ Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма,
УСТАНОВИЛ:
Общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «ПСБ Финанс» (далее - ООО МФК «ПСБ Финанс») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному ответчиком с ООО МФК «КарМани» в размере 400 195 рублей 47 копеек, из которых размер по основному долгу составляет 261 857 рублей 25 копеек, размер задолженности по процентам составляет 130 846 рублей 88 копеек, размер задолженности по неустойке (пени) составляет 7 491 рубль 34 копейки; процентов за пользование суммой микрозайма, начисляемых на сумму основанного долга из расчета 80% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения обязательства, а также просили о взыскании государственной пошлины в размере 12 505 рублей 00 копеек.
В обоснование заявленных исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «КарМани» и ФИО1 заключен договор микрозайма на сумму 262 360 рублей со сроком возврата 48 месяцев под 80% годовых, в целях обеспечения договора микрозайма между сторонами заключен договор залога транспортного средства <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) X№. Обязательства по договору займа исполнены истцом надлежащим образом, однако в установленный договором срок обязательства по возврату суммы займа и процентов за пользование займом ответчиком не исполнены.
В судебное заседание представитель истца ООО МФК «ПСБ Финанс» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, просил дело рассмотреть в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, просил дело рассмотреть в его отсутствие, против удовлетворения исковых требований не возражает.
С учетом положений ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть данное дело в отсутствие сторон.
Исследовав материалы дела, оценив доказательства по делу в их совокупности, суд приходит к убеждению, что требования ООО МФК «ПСБ Финанс» подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
В силу ч. 1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Как следует из ч. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Как предусмотрено ч. 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
В силу ч.2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.
Как следует из ч.1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии с ч.1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ч.1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором.
Договором займа может быть предусмотрена уплата процентов, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа (часть 1 ст. 811 Гражданского кодекса Российский Федерации).
В соответствии с ч.2 ст. ст. 811 Гражданского кодекса Российский Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу ст.819 Гражданского кодекса Российский Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Как установлено ст.309 Гражданского кодекса Российский Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствие с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российский Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Положениями п. 2 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что использование при совершении сделок электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
Согласно п. 14 ст. 7 ФЗ РФ от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам, в соответствии с требованиями федеральных законов и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".
Согласно п. 2 ст. 5, п. 2 ст. 6 ФЗ РФ от 06 апреля 2011 г. N 63-ФЗ "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.
Таким образом, договор займа, залога может быть заключен между сторонами в форме электронного документа, подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью).
Как усматривается из материалов дела, между ООО МФК «КарМани» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключен договор микрозайма № в сумме 262 360 рублей сроком возврата 48 месяцев под 95% годовых. Процентная ставка уменьшена в связи с подключением дополнительных услуг, и составляет 80% годовых (л.д. 8-10).
Возврат кредита осуществляется ежемесячными платежами, общее число которых составляет 48. Дата первого ежемесячного платежа установлена - ДД.ММ.ГГГГ. Размер ежемесячного платежа 18 310 рублей (л.д. 11)
Согласно п. 10 договора микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик обязан предоставить в залог транспортное средство (л.д.9).
Согласно договору залога транспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ, в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед Банком заемщик передает в залог банку автомобиль марки Шевроле Авео, идентификационный номер (VIN) №, паспорт транспортного средства серии № (предмет залога) (л.д. 12-14).
В пункте 12 договора определено, что в случае неисполнения заемщиком обязательств по возврату микрозайма, заемщик помимо микрозайма и начисленных на него процентов, в случае просрочки срока возврата микрозайма потребовать от клиента уплаты неустойки в виде пени, начисление которой начинается с первого дня ненадлежащего исполнения обязательств (просрочки платежа). Размер неустойки составляет 20 % годовых от суммы просроченной задолженности (л.д.9).
Также ответчиком подписан договор залога транспортного средства №, согласно которому в счет исполнения обязательств по договору № ФИО1 ООО МФК «КарМани» был передал в залог автомобиль марки <данные изъяты>, VIN№ (л.д 12-14).
Договор микрозайма, график платежей к данному договору, договор залога транспортного средства, которые представлены истцом при обращении в суд с иском, содержат отметку о подписании документов простой электронной подписью заемщика в соответствии с соглашением об электронном взаимодействии.
ООО МФК "КарМани" исполнило принятые на себя обязательства по договору микрозайма в полном объеме перечислив денежные средства ДД.ММ.ГГГГ через платежную систему EcommPay (л.д. 16).
На основании решения единого участника № ООО МФК «КарМани», наименование организации изменено на ООО МФК «ПСБ Финанс» (л.д. 39).
Факт заключения договора микрозайма и получения денежных средств ответчик не оспаривал.
Залог транспортного средства зарегистрирован в реестре заложенного имущества.
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов установлены и правоотношения сторон регулируются Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", а также Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".
Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Федеральным законом "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.
Согласно подпункту "б" пункта 2 статьи 1 Федерального закона от 27.12.2018 N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (действовавшим на момент заключения договора займа) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).
Тем самым, законодательство не содержит запрета на продолжение начисления процентов за пределами срока займа по процентной ставке, применяемой в течение основного срока займа, в то же время общий размер начисляемых процентов ограничен полуторакратным размером суммы предоставленного потребительского кредита (займа).
В соответствии с п. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
Согласно п. 16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации №14 от 08 октября 1998 года "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
Пункт 11 статьи 6 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ в редакции на дату заключения договора "О потребительском кредите (займе)" предусматривал, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа), нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.
Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.
Согласно частям 23, 24 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ в редакции, действовавшей на дату заключения между сторонами договора займа, процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 0,8 процентов в день.
Как следует из материалов дела, ООО МФК "КарМани", будучи микрофинансовой организацией, предоставило ответчику заем на согласованных условиях, ответчик заключил договор добровольно, на момент заключения договора займа действовали принятые Банком России среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), определенные для микрофинансовых организаций, согласно которым для потребительских микрозаймов в виде залога предельное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) составляло 109,485%, в связи с чем процентная ставка по договору в размере 80% годовых за пользование займом, не превысила ограничений, установленных частями 8 и 11 статьи 6 Федерального закона от 21.12.2013 г. №353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".
Согласно расчету, представленному истцом, задолженность ответчика на ДД.ММ.ГГГГ по указанному договору микрозайма составляет - 400 195,47 руб., из которых: 261 857,25 руб., сумма основного долга, 130 846,88 руб. сумма процентов за пользование суммой микрозайма и неустойка (пени) в размере 7 491,34 руб.
Ответчик контррасчет не представил.
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований о взыскании с ФИО1 в пользу ООО МФК «ПСБ Финанс» задолженности по договору микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 400 195,47 рублей.
В силу ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункт 3).
Таким образом, возможность взыскания микрофинансовой организацией с заемщика процентов за пользование займом, начисленных после наступления срока его возврата и до погашения займа заемщиком, законом не исключена и определяется соответствием размера процентов вышеуказанным ограничениям.
Соответственно в данном случае при соблюдении предельного значения полной стоимости кредита, размера процентной ставки, оснований для дополнительного снижения размера процентов не имеется.
Как следует из представленного истцом расчета задолженности, он произведен на ДД.ММ.ГГГГ, соответственно проценты за пользование займом, заявленные к взысканию, рассчитаны ООО МФК «КарМани» на указанную дату.
Таким образом, начиная с ДД.ММ.ГГГГ истец имеет права требовать уплаты ФИО1 процентов за пользование суммой микрозайма, начисленную на сумму основного долга из расчета 80% годовых по дату фактического исполнения обязательства.
В данной части требования истца подлежат удовлетворению.
В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика ФИО1 в пользу истца общества с ограниченной ответственностью МФК «ПСБ Финанс» подлежит взысканию государственная пошлина в размере 12 505 рублей 00 копеек (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ, платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ).
Руководствуясь ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «ПСБ Финанс» к ФИО1, о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.
Взыскать с ФИО1,, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №), в пользу общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «ПСБ Финанс» (ИНН №
261 857 (двести шестьдесят одну тысячу восемьсот пятьдесят семь) рублей 25 копеек - сумма основного долга по договору микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ,
130 846 (сто тридцать тысяч восемьсот сорок шесть) рублей 88 копеек - сумма процентов за пользование суммой микрозайма за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ,
7 491 (семь тысяч четыреста девяносто один) рубль 34 копейки - неустойка (пени) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ,
12 505 (двенадцать тысяч пятьсот пять) рублей 00 копеек - расходы по оплате государственной пошлины,
проценты, начисляемые на сумму основного долга, что на день вынесения решения составляет 261 857 (двести шестьдесят одна тысяча восемьсот пятьдесят семь) рублей 25 копеек, с учетом ее последующего уменьшения в случае погашения, из расчета 80% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день фактического исполнения обязательства.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда, в течение одного месяца с даты его вынесения в окончательной форме через Каслинский городской суд Челябинской области.
Председательствующий судья А.А.Коренькова
Мотивированное решение изготовлено 18 декабря 2025 года