Дело № 2-395/2022

УИД 35RS0017-01-2022-000517-69

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Никольск 22 ноября 2022 года

Никольский районный суд Вологодской области в составе председательствующего судьи Пожилова А.И., при секретаре Куклиной Т.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО "КВГ-Ресурс" к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

Истец ООО "КВГ-Ресурс" обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа № ХХ от 07.03.2021, заключенному с ООО МФК "Займ Онлайн", в размере 59168,53 рублей, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 1975,06 рублей.

В обоснование заявленных требований указано, что в соответствии с договором цессии № ХХ от 25.10.2021, заключенным с ООО "Конструктив", к ООО "КВГ-Ресурс" перешли права требования по договору потребительского займа № ХХ от 07.03.2021, заемщиком по которому является ФИО1 На основании указанного договора потребительского займа ФИО1 получал денежные средства в размере 21440,00 рублей и по условиям договора обязался возвратить сумму займа до 07.05.2021 с уплатой процентов из расчета 0,8% в день от суммы займа. При неисполнении, ненадлежащем исполнении обязательств по уплате сумм, предусмотренных графиком платежей, заемщик уплачивает займодавцу или его правопреемнику предусмотренную договором займа неустойку (пени) за каждый день просрочки платежа в размере 20% годовых. ФИО1 обязательства по договору не исполнены. Задолженность ответчика по уплате процентов за период с 07.03.2021 по 25.08.2022 из расчета 0,8% в день составляет 91934,72 рублей, задолженность по уплате неустойки за период с 08.05.2021 по 25.08.2022 из расчета 20% годовых составляет 5568,53 рублей.

Истец просит взыскать с ответчика задолженность по договору займа с учетом ограничений Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ в размере 59168,53 рублей, из которых: 21440,00 рублей - сумма основного долга, 32160,00 рублей - проценты за пользование займом за период с 07.03.2021 по 25.08.2022, 5568,53 - неустойка за период с 08.05.2021 по 25.08.2022.

Истец ООО "КВГ-Ресурс" в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в иске просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался по месту регистрации в порядке ст. 113 ГПК РФ, ст. 165.1 ГК РФ. Однако каких-либо мер по участию в судебном заседании не предпринял, об обложении дела не просил, о наличии уважительности причин своей неявки не заявил, возражений по иску и доказательств в обоснование своих возражений суду не представил.

На основании ч. 1 ст. 233 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие ответчика в порядке заочного производства по имеющимся в нем доказательствам.

Суд, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, пришел к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ (ГК РФ) по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей (п. 2 ст. 807 ГК РФ).

В соответствии со ст. 810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Из приведенных правовых норм следует, что обязательство заемщика заключается в возврате полученных им по кредитному договору, договору займа денежных сумм.

В силу п. 1 ст. 811 ГК РФ за просрочку платежей по договору займа подлежит начислению неустойка.

Часть 1 ст. 56 ГПК РФ предусматривает, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 указанного Кодекса, то есть, получен ответ на оферту (ее акцепт) или совершены иные конклюдентные действия, позволяющие установить заключение договора на указанных условиях.

Положения п. 2 ст. 160 ГК РФ допускают использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

В соответствии с ч. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 N149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации", в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В силу положений ч. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационной сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

В соответствии с п. 3 ст. 2 Указания Банка России "Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации", утвержденного 22.06.2017, онлайн-заем - договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).

В соответствии с ч. 1 ст. 3 Федерального закона от 06.04.2011 N63-ФЗ "Об электронной подписи" порядок использования электронной подписи в корпоративной информационной системе может устанавливаться оператором этой системы или соглашением между участниками электронного взаимодействия в ней.

При заключении договора в электронной форме допускается использование любых технологий и технических устройств, обеспечивающих создание документа в цифровом виде.

К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности, относятся: технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; использование смс-сообщений.

Согласно ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.06.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В силу п.п. 1 и 5 ст. 2 Федерального закона "Об электронной подписи", электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию; ключ электронной подписи - уникальная последовательность символов, предназначенная для создания электронной подписи.

На основании ч. 2 ст. 6 данного Федерального закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Таким образом, законодательство Российской Федерации, в том числе действовавшие в период заключения договора правовые нормы, допускает заключение договора займа путем использования кодов, паролей или иных средств подтверждения факта формирования электронной подписи.

Из представленных истцом документов усматривается, что 07.03.2021 между ООО МФК "Займ Онлайн" и ФИО1 в офертно-акцептной форме был заключен договор потребительского займа № ХХ в электронном виде с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи ответчика (ПЭЦП), по условиям которого ООО МФК "Займ Онлайн" предоставило заемщику потребительский заем в размере 21440 рублей на срок до даты полного фактического погашения, 61 день, то есть до 07.03.2021 включительно, полная стоимость займа составила 290,437% годовых с условием возврата суммы займа и уплате процентов ежемесячными платежами в размере в соответствии с Графиком платежей, в период просрочки возврата микрозайма подлежат начислению пени в размере 20% годовых от суммы просроченного непогашенного основного долга.

Сведениями АО "Тинькофф Банк" подтверждается перечисление на счет карты, указанный ответчиком, суммы займа в размере за вычетом суммы страхового вознаграждения в размере 1440,00 рублей.

Согласно приведенному истцом расчету задолженность ответчика по договору потребительского займа № ХХ от 07.03.2021 составляет 59168,53 рублей, из которых: 21440,00 рублей - сумма основного долга, 32160,00 рублей - проценты за пользование займом за период с 07.03.2021 по 25.08.2022 года, 5568,53 - неустойка за период с 08.05.2021 по 25.08.2022.

Ответчик возражений относительно факта заключения им договора потребительского займа № ХХ от 07.03.2021 года, получения денежных средств по договору, доказательств исполнения обязательств по договору не представил.

Нормой п. 1 ст. 382 ГК РФ предусмотрено, что право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2 ст. 382 ГК РФ).

Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Как следует из п. 1 ст. 384 ГК РФ, п. 4 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.12.2017 N 54 "О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки", если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору (п. 1 ст. 388 ГК РФ).

При этом в п. 51 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 года N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разъяснено, что, разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Следовательно, действующее законодательство не исключает возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, однако такая уступка допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

Согласно п. 13 Индивидуальных условий договора потребительского займа кредитор вправе уступить свои права требования по договору третьему лицу.

Таким образом, стороны договора потребительского займа предусмотрели возможность уступки прав по данному договору третьим лицам.

22.10.2021 ООО МФК "Займ Онлайн" уступило ООО "Конструктив" право требования по договору займа № ХХ от 07.03.2021, что подтверждается договором цессии N 22-10/2021 и приложением к нему.

25.10.2021 между ООО "Конструктив" и ООО "КВГ-Ресурс" заключен договор уступки прав требования (цессии) № ХХ, согласно которому право требования по договору займа № ХХ от 07.03.2021 было уступлено истцу ООО "КВГ-Ресурс".

Учитывая изложенные обстоятельства, приведенными выше нормы права, принимая во внимание, что ответчиком не представлено доказательств надлежащего исполнения принятых на себя обязательств, опровергающих обоснованность требований истца, руководствуясь ст. ст. 309, 310, 810 ГК РФ, суд приходит к выводу об удовлетворении требований о взыскании с ответчика в пользу ООО "КВГ-Ресурс" суммы основного долга по договору потребительского займа № ХХ от 07.03.2021 в размере 21440,00 рублей.

В соответствии с ч. 24 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

В соответствии с Федеральным законом от 21.12.2013 N353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов) отдельно для кредитных организаций, микрофинансовых организаций, кредитных потребительских кооперативов, сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов, ломбардов на основе представленных ими данных о значениях полной стоимости потребительского кредита (займа).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

В данном случае ответчику предоставлен займ в размере 21440 рублей на срок 61 день, полная стоимость займа составила 290,437% годовых. Т.е. на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная его стоимость не превышает 365 % годовых, или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа).

Полуторакратный размер суммы займа составляет 32160,00 рублей (21440 х 1,5). Исходя из вышеприведенной нормы права, сумма начисленных процентов, неустойки не может превышать 32160,00 рублей, поэтому требования о взыскании задолженности подлежат удовлетворению частично в размере 53600,00 рублей, в том числе 21440,00 рублей - основной долг, 32160,00 рублей - проценты и неустойка.

Доказательств погашения задолженности суду не представлено.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию пропорционально размеру удовлетворенных судом требований расходы по оплате государственной пошлине в размере 1808 руб. 00 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 198, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ООО "КВГ-Ресурс" (ИНН № ХХ, ОГРН № ХХ) к ФИО1 (паспорт № ХХ, ИНН № ХХ о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО "КВГ-Ресурс" задолженность по договору займа № ХХ от 07.03.2021 в размере 53600 рублей 00 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 1808 рублей 00 копеек.

В удовлетворении иска в большем объеме отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.И. Пожилов