дело №2-3747/2022

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

09 августа 2022 года г. Нижнекамск, РТ

Нижнекамский городской суд Республики Татарстан в составе: председательствующего судьи А.Л.Лучинина, при секретаре судебного заседания ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к АО "СОГАЗ" о взыскании суммы страхового возмещения, неустойки, морального вреда, штрафа и судебных расходов,

установил:

ФИО1 обратился в суд с иском к Акционерным обществом «Страховое общество газовой промышленности (далее - АО "СОГАЗ") о взыскании суммы страхового возмещения, неустойки, морального вреда, штрафа и судебных расходов.

В обоснование иска указано, что 02 июня 2020 года между ФИО1, («Страхователь») и АО «СОГАЗ», («Страховщик»), заключен договор страхования при ипотечном кредитовании № 1020 IS 000127 HAND, в соответствии с которым истец является застрахованным лицом в соответствии правилами страхования при ипотечном кредитовании в редакции от 09.10.2012 (далее - Правила страхования). Выгодоприобретателем в соответствии с Полисом страхования является «Акционерный Банк «Россия» (далее - АО «АБ «Россия»). Страховая сумма определена в размере 100 % задолженности по кредитному договору на дату начала очередного периода страхования, увеличенной на 10 % (п.1.4 Полиса). Страховая премия за первый год страхования оплачена в сумме 9 867,99 руб. при заключении договора страхования. А вся сумма страховой премии, за весь период действия договора страхования составляет 132 915,42 руб. В период действия договора страхования произошел страховой случай: В ночь с 23 на 24 февраля 2021 года произошло отморожение тканей обеих тканей обеих кистей, стоп Истца. Истец был помещен в лечебное учреждение, где проходил лечение с 23 февраля 2021 года по 07 апреля 2021 года. В ходе лечения Истцу была произведена операция: произведена ампутация обеих верхних конечностей на границе средней и дистальной трети предплечий. В настоящее время Истцу установлена инвалидность первой группы, что является страховым случаем по условиям Полиса страхования (п.1.3 Полиса). После оформления первой группы инвалидности Истец обратился с заявлением о выплате суммы страхового возмещения в адрес Страховщика - АО «СОГАЗ». Его заявление было принято, зарегистрировано, дата подачи заявления 09 июня 2021 года. Истец сумму страхового возмещения в своем заявлении просил перечислить выгодоприобретателю - АО «АБ «Россия», в сумме имевшейся задолженности на дату вступления страхового случая и на его лицевой счет, оставшуюся суммы после выплаты залогодержателю, в соответствии с п. 2.5 Полиса. Однако до настоящего времени выплата суммы страхового возмещения не произведена. Лишь через полгода ответчик обратился к истцу с запросом о предоставлении объяснительной записки об обстоятельствах получения истцом травмы. 02 февраля 2022 года Истцом адрес Страховщика (вх.№ ВФ/10-39) было передано письменное объяснение по обстоятельствам получения травмы, хотя ни Правила, ни условия Полиса не требуют предоставления дополнительных документов при наступлении страхового случая. 16 февраля 2022 года в адрес Страховщика Истец подал письменную претензию, которая была принята представителем Страховщика (вход № ВФ/10-51). Ответа на претензию не имеется, сумма страхового возмещения не произведена. На обращение в адрес финансового уполномоченного было получено решение о прекращении рассмотрения обращения. Исходя из графика платежей сумма задолженности на дату начала очередного периода страхования (...) составляла 2 546 550, 52 руб. Сумма страхового возмещения, таким образом, составляет 2 801205 руб. 57 коп. (2 546 550, 52 х 10%). Истец считает, что имеются также основания для взыскания с ответчика неустойки за просрочку выполнения требований потребителя, а также компенсации морального вреда. С учетом изложенных выше обстоятельств, истец просил взыскать с ответчика сумму страхового возмещения в соответствии с Полисом страхования в размере 2 801 205 рублей 57 копеек, распределив данную сумму часть в пользу - АО «АБ «Россия» в размере непогашенной кредитной задолженности, а оставшуюся часть в свою пользу. Также взыскать с ответчика в пользу истца сумму неустойки за просрочку выплаты суммы страхового возмещения в размере 132 915 руб. 42 коп., в счет компенсации морального вреда 200000 рублей; штраф; расходы на представителя в размере 20000 рублей.

Заочным решением Нижнекамского городского суда РТ от 10 июня 2022 года исковые требования ФИО1 удовлетворены частично. Определением суда от 01 июля 2022 года, вышеуказанное заочное решение отменено по заявлению ответчика АО "СОГАЗ".

ФИО1 в суд не явился, его представитель по доверенности ФИО3 ходатайствовал о рассмотрении дела без своего участия, исковые требования поддержал по изложенным в иске основаниям.

Представитель АО "СОГАЗ" в суд не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены, представлены письменные возражения, в которых ответчик просит в удовлетворении иска отказать, указывая, что какие-либо доказательства о неправомерных действиях страховщика в материалы дела не представлено. АО «СОГАЗ» письмом от 09.03.2022 № ... в ответ на претензию истца, сообщило, что решение по выплате отложено до момента получения необходимых документов от ГАУЗ «НЦРМБ».

Получив полный комплект документов по событию с учетом условий Договора страхования, АО «СОГАЗ» признало заявленное событие страховым случаем и осуществило выплату страхового возмещения, что подтверждается платежными поручениями: от 22.06.2022 № 1573 на сумму 2 441 712,89 рублей; от 06.07.2022 № ... на сумму 460 637,11 рублей. Таким образом, по состоянию на текущий момент у АО «СОГАЗ» отсутствует какая-либо задолженность перед страхователем, АО «СОГАЗ» полностью исполнило свои обязательства по выплате страхового возмещения. В случае удовлетворения исковых требований истца в части взыскания суммы неустойки, штрафа или морального вреда, ответчик просил суд снизить размер взыскиваемой неустойки в соответствии с положениями статьи 333 ГК РФ до разумных пределов и с учетом обстоятельств дела, а также факта выплаченного страхового возмещения.

Представитель третьего лица АО «АБ «Россия» в суд не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены, ходатайств в суд не поступало.

Суд признал возможным рассмотреть дело в соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации по имеющейся явке.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из положений статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Пункт 2 статьи 935 ГК РФ предусматривает, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора.

На основании пункта 3 статьи 940 ГК РФ страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

В силу пункта 1 статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему.

В силу статьи 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Если правила, содержащиеся в части первой настоящей статьи, не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи, последующее поведение сторон.

Согласно пункта 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от ... ... «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее - Закон ...-I) страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю.

Пунктом 3 статьи 10 Закон ...-I установлено, что под страховой выплатой понимается денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования, и выплачивается страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая.

Судом установлено, что ... между истцом и АО «АБ «РОССИЯ» заключен кредитный договор № .../20. Сумма кредита – 2638500 рублей.

Также ... между ФИО1, («Страхователь») и АО «СОГАЗ», («Страховщик»), заключен договор страхования при ипотечном кредитовании ... IS ..., в соответствии с которым истец является застрахованным лицом в соответствии правилами страхования при ипотечном кредитовании в редакции от ... (далее – Полис страхования). Срок действия Полиса страхования, с ... по 24 часа 00 минут ....

Страховая сумма на первый период страхования определена в размере 2 902 350 рублей 00 копеек.

Страховыми рисками по Договору страхования являются «Смерть», «Утрата трудоспособности (инвалидность)».

По условиям Полиса страхования страховая сумма на каждый период страхования, определены согласно п.2.1.2 настоящего договора, устанавливается следующим образом: в размере 100% от суммы задолженности по кредитному договору на дату начала очередного периода страхования, увеличенной на 10% (п.1.4. Полиса страхования).

Выгодоприобретателем - 1 в пределах непогашенной задолженности заемщика, определенной на дату осуществления страховой выплаты, назначается держатель прав требования по кредитному договору является АО «АБ «РОССИЯ». Сумма страховой выплаты, оставшаяся после выплаты залогодержателю, выплачивается страховщиком выгодоприобретателю - 2: застрахованному лицу, в случае его смерти - законным наследникам (п.п.2.6.8.1, 2.6.8.2 Полиса страхования).

При наступлении страхового случая по страховому случаю «Утрата трудоспособности (инвалидность)» или «Утрата трудоспособности (инвалидность) в результате несчастного случая» выплата производится в размере 100 % соответствующей страховой суммы на дату выдачи листка нетрудоспособности, имеющего отметку учреждения медико-социальной экспертизы об установлении I или II группы инвалидности по причине заболевания или телесных повреждений в результате несчастного случая. (подпункт 8.8.4 Правил страхования).

27.05.2021 истцу была установлена инвалидность 1 группы, что подтверждается справкой МСЭ - 2019 ... ОТ ....

Причиной установления инвалидности послужила травма в ночь с ... на ... в виде отморожения обеих верхних конечностей, которые были ампутированы на границе средней и дистальной части предплечий.

... истец обратился в АО "СОГАЗ" с заявлением о наступлении события, имеющего признаки страхового случая по риску ««Утрата трудоспособности (инвалидность)».

... Финансовая организация письмом № СГ-7008 запросила у Заявителя объяснительную записку в свободной форме с подробным описанием обстоятельств получения травмы.

... Заявитель предоставил объяснительную по факту травмы.

... Заявитель обратился в адрес АО "СОГАЗ" с претензией о выплате суммы страхового возмещения.

АО "СОГАЗ" ответ на претензию истца не предоставила.

В соответствии с п. 8.4. Правил страхования при ипотечном кредитовании, Страховщик рассматривает заявление о наступлении страхового случая в течение 10 рабочих дней, составляет страховой акт и производит выплату суммы.

Истец обратился к финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, которым по результатам рассмотрения заявления ФИО1 принято решение о прекращении рассмотрения обращения в виду того, что сумма требований истца превышает 500 000 руб.

На основании Правил страхования при ипотечном кредитовании страховая сумма по каждому объекту страхования устанавливается по соглашению сторон с учетом требований, указанных в пунктах 4.2.1 - 4.2.3 настоящих Правил (пункт 4.1).

Страховые суммы указываются в договоре страхования (пункт 4.1.1).

Страховая сумма устанавливается по личному страхованию - исходя из размера задолженности по кредитному договору и (или) требований залогодержателя по обеспечению обязательств по кредитному договору (пункт 4.2.1).

Согласно пункту 1.4 Полиса страховая сумма по договору страхованию определена в размере 100 % задолженности по кредитному договору на дату начала очередного периода страхования, увеличенной на 10 %.

При необходимости страховщик проводит экспертизу, запрашивает дополнительные сведения, связанные со страховым случаем, у страхователя (застрахованного лица, выгодоприобретателя), учреждений, организаций и граждан, располагающих информацией об обстоятельствах страхового случая, а также вправе самостоятельно выяснить причины и обстоятельства страхового случая (пункт 8.2.1).

После получения всех необходимых документов и сведений (пункты 8.5 - 8.7, 8.2.1 настоящих Правил)) страховщик рассматривает их в течение 10 (десяти) рабочих дней (если иной срок не предусмотрен договором страхования). В течение указанного срока страховщик:

- если событие признано страховым случаем - составляет страховой акт и осуществляет страховую выплату;

- если событие не признано страховым случаем или принято решение об отказе в страховой выплате - направляет письмом в адрес лица, обратившегося за выплатой, обоснование принятого решения (пункт 8.4).

При обращении за выплатой по личному страхованию страховщику должны быть предоставлены следующие документы:

- заявление на выплату, документ, удостоверяющий личность обратившегося за выплатой;

- в случае установления застрахованному лицу I или II группы инвалидности - документы из медицинского учреждения, подтверждающие факт несчастного случая или заболевания и его связь с утратой общей трудоспособности, документ из учреждения медико-социальной экспертизы об установлении I или II группы инвалидности;

- письменное уведомление залогодержателя о размере непогашенное задолженности по кредитному договору (для определения части страховой выплаты, подлежащей перечислению выгодоприобретателю) и реквизитах залогодержателя для осуществления перечисления страховой выплаты (пункты 8.5.1, 8.5.3, 8.5.5).

Таким образом, из условий договора страхования однозначно следует, что при наступлении страхового случая по риску "утрата трудоспособности (инвалидность)" выплачивается страховая сумма в размере 100 % задолженности по кредитному договору на дату начала очередного периода страхования, увеличенной на 10 %. Указанная сумма распределяется между АО «АБ «Россия», которое является - выгодоприобретатель-1, и застрахованным лицом ФИО1 который является выгодоприобретателем-2.

Как следует из информации АО «АБ «Россия» о состоянии задолженности по кредитному договору <***> от ..., по состоянию на ... остаток задолженности ФИО1 перед банком составляет 2436719,63 руб. в том числе:

2430050,57 руб. - остаток основного долга;

6669,06 руб. - остаток задолженности по выплате процентов.

В соответствии с условиями договора страхованиями одним из страховых рисков является "утрата трудоспособности (инвалидность)" (п. 3.3.1 "в" Правил страхования при ипотечном кредитовании, утвержденных председателем Правления ОАО "СОГАЗ") - установление застрахованному лицу I или II группы инвалидности (в течение срок действия договора страхования или не позднее, чем через 180 дней после его окончания) в результате несчастного случая или заболевания, произошедших в течение срока действия договора страхования (далее - "Утрата трудоспособности (инвалидность)"). Только если это особо предусмотрено договором страхования, страховым случаем "Утрата трудоспособности (инвалидность)" является установление застрахованному лицу I или II группы инвалидности в течение срока действия договора страхования или после его окончания (не позднее, чем через 1 год с даты обусловившего инвалидность несчастного случая или заболевания) в результате несчастного случая или заболевания, произошедших в течение срока действия договора страхования.

Страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование, обладающее признаками вероятности и случайности его наступления.

Страховым случаем является совершившееся событие, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату в соответствии с условиями договора страхования и Правилами страхования при ипотечном кредитовании (пункты 3.1 и 3.2 Правил).

По состоянию на ... ФИО1 признан инвали... группы по общему заболевания, бессрочно.

Страховая сумма на первый период страхования определена в размере 2902350 рублей.

АО «СОГАЗ» признало заявленное событие страховым случаем и осуществило выплату страхового возмещения, что подтверждается платежными поручениями:

- от ... ... на сумму 2 441 712,89 рублей (АО «АБ «Россия»);

- от ... ... на сумму 460 637,11 рублей (ФИО1).

Таким образом, на момент вынесения решения АО «СОГАЗ» отсутствует какая-либо задолженность перед страхователем.

Доводы о надлежащем выполнении страховой компанией обязанности по выплате страхового возмещения, суд отклоняет как необоснованные.

Как указано выше ... истец обратился в АО "СОГАЗ" с заявлением о наступлении события, решение по которому в силу Правил страхования при ипотечном кредитовании, Страховщик должен был рассмотреть в течение 10 рабочих дней, то есть до .... Тогда как Финансовая организация лишь ... письмом № СГ-7008 запросила у истца объяснительную по обстоятельствам произошедшего события. АО «СОГАЗ» также направляло запрос от ... № СГ-6989 в адрес Главного врача ГАУЗ «НЦРМБ» с целью получения необходимых документов для принятия решения по событию.

Для осуществления страховой выплаты действующее законодательство обязывает страховщика иметь достоверные сведения о наступлении страхового случая. Однако затребование у застрахованных лиц и страхователя дополнительных документов для проверки обстоятельств, при которых произошел страховой случай, надлежит осуществлять в предусмотренный договором (Правилами страхования) срок, иное следует расценивать как бездействие или уклонение от исполнение своей обязанности.

В силу положений пункта 1 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускается осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

В свою очередь судом не установлено каких-либо обстоятельств злоупотребления потерпевшим правом при получении страхового возмещения.

Согласно позиции, изложенной в Обзоре по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан, (утв. Президиумом Верховного Суда РФ ...) установление судом того факта, что в процессе рассмотрения дела до вынесения судом решения ответчик перечислил на счет истца требуемую им денежную сумму, не свидетельствует о необоснованности иска и не может служить основанием для отказа в удовлетворении исковых требований в данной части.

Данное обстоятельство может служить основанием для указания суда о том, что решение суда в этой части не подлежит исполнению, или о том, что уплаченные суммы подлежат зачету в счет исполнения решения об удовлетворении иска.

Таким образом, учитывая правомерность исковых требований истца на момент возбуждения гражданского судопроизводства, суд принимает решение об удовлетворении иска в части взыскания страхового возмещения в размере 2902350 руб., однако считает необходимым указать, что решение в данной части исполнению не подлежит, вследствие добровольного его удовлетворения со стороны ответчика.

Истец также просит взыскать с ответчика неустойку за просрочку выплаты суммы страхового возмещения в размере 132915 рублей 42 копейки, а также в счет компенсации морального вреда 200 000 рублей.

Согласно статье 12 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) взыскание неустойки является одним из способов защиты нарушенного гражданского права.

По смыслу статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как неоднократно отмечал Конституционный Суд Российской Федерации, обязанность надлежащего исполнения обязательств и устанавливающая требования, которым оно должно соответствовать, должна соблюдаться и применительно к страховым обязательствам, предусматривающим не только обязанность страховщика уплатить страховое возмещение застрахованному лицу (выгодоприобретателю) при наступлении страхового случая, но и меры по обеспечению надлежащего исполнения страховых обязательств, а также последствия ненадлежащего их исполнения, включая необоснованную задержку (просрочку) в выплате выгодоприобретателю страховых сумм, которая создает угрозу нарушения широкого круга затрагиваемых ею прав и свобод, гарантированных Конституцией Российской Федерации, в частности ее статьями 7, 35 (части 1 и 2), 37 (части 1 и 3), 39 (части 1 и 2) и 41 (часть 1).

Исходя из п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ... N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" к отношениям по личному страхованию применяются общие положения Закона РФ от ... N 2300-1 "О защите прав потребителей".

С учетом положений ст. 39 Закона «О защите прав потребителей» к отношениям, возникающим из договоров об оказании отдельных видов услуг с участием гражданина, последствия нарушения условий которых не подпадают под действие главы III данного закона, должны применяться общие положения этого закона, в частности о праве граждан на предоставление информации (ст. 8 -12), об ответственности за нарушение прав потребителей (ст. 13), о возмещении вреда (ст. 1.4). о компенсации морального вреда (ст. 13), об альтернативной подсудности (п. 2 ст. 17), а также об освобождении от уплаты государственной пошлины (п. 3 ст. 17) в соответствии с дп, 2 и 3 ст. 333.36 НК РФ.

Исходя из приведенных выше правовых норм и разъяснений, у истца имеется право требовать исполнения договора страхования, на отношения между ним и Страховщиком распространяется Закон «О защите прав потребителей, в том числе в части взыскания неустойки (п. 5 ст. 28), штрафа (п. 6 ст. 1.3), компенсации морального вреда (ст. 15).

Согласно п. 5 ст. 28 Закона «О защите прав потребителей» в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки.

При этом абзац 4 пункта 5 статьи 28 Закона о защите прав потребителей устанавливает, что сумма неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги).

Цена страховой услуги определяется размером страховой премии (пункт 13 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан").

Исходя из приведенных выше правовых норм и разъяснений, неустойка за нарушение сроков выплаты страхового возмещения по договору добровольного страхования имущества подлежит исчислению от цены оказания услуги - страховой премии. При этом сумма подлежащей взысканию неустойки не может быть больше размера страховой премии.

Согласно расчетам истца неустойка за просрочку выполнения требований истца как потребителя рассчитывается следующим образом: 132 915,42 руб. х 3 % х 293 дня (с ... по ...) = 1168 322, 85 руб.

Поскольку сумма неустойки не может превышать цены заказа, то с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма неустойки в размер суммы страховой премии 132 915 руб. 42 коп.

АО "СОГАЗ" просило в удовлетворении иска отказать, в то же время полагает, что в случае удовлетворения иска сумма неустойки подлежит снижению в порядке ст. 333 Гражданского кодекса РФ.

В силу статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Приведенная норма предусматривает право и обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате нарушения им прав кредитора.

Согласно правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в определении от ... ...-О, предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Как разъяснил Верховный Суд Российской Федерации в постановлении Пленума от ... ... «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункт 75).

Изменение размера штрафных санкций не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку исполнения обязательства и ответственности за неисполнение в добровольном порядке требований потребителя, вместе с тем и не должно нарушать принципы равенства сторон и недопустимости неосновательного обогащения потребителя за счет другой стороны.

Исходя из анализа всех обстоятельств дела (срок, в течение которого обязательство не исполнялось, отсутствие уважительных причин для его неисполнения, отсутствие тяжелых последствий для потерпевшего в результате несвоевременной выплаты), суд полагает необходимым на основании заявления страховщика снизить размер неустойки за нарушение сроков выплаты ущерба до 100 000 рублей.

В силу п. 2 ст. 1099 ГК РФ моральный вред, причиненный действиями (бездействием), нарушающими имущественные права гражданина, подлежит компенсации в случаях, предусмотренных законом.

Согласно ст. 15 Закона моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

В пункте 45 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" указано, что при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Учитывая установленный судом факт нарушения ответчиком прав потребителя по договору страхования, личность истца, длительность неисполнения обязанности, а также принцип разумности и справедливости, суд приходит к выводу об обоснованности взыскания с ответчика в пользу истца компенсации морального вреда в размере 20000 рублей. Заявленный истцом размер компенсации морального вреда суд признает завышенным, не соответствующим причиненному потребителю морального вреда, в связи с чем иск подлежит удовлетворению частично.

Согласно абзацу 1 пункта 6 статьи 13 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Согласно п. 46 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду.

Учитывая, что страховая выплата осуществлена ответчиком после обращения с иском в суд, при этом истец не отказывался от иска, в связи с чем штраф в пользу потребителя подлежит вызсканию.

В связи с правовой обоснованностью заявленных требований в пользу истца подлежит взысканию штраф за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя в размере 290318 рублей 55 копеек ((460 637,11 +100000+20000) х 50%)). При этом, суд считает обоснованным ходатайство ответчика о применении положений ст. 333 ГК РФ в подлежащей взысканию суммы штрафа по причине отсутствия несоразмерности сумы штрафа последствиям нарушения обязательства, в связи с чем снижает штраф до 50000 рублей.

Также с ответчика, в соответствии со ст. 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы на оплату услуг представителя в размере 20000 руб.

В соответствии со ст. 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчика в доход местного бюджета взыскана государственная пошлина в размере 3500 рублей.

Руководствуясь статьями 194–199, Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

решил:

Исковые требования ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с АО "СОГАЗ" (ОГРН <***>) сумму страхового возмещения в соответствии с Полисом страхования ... IS 000127 HAND от ... в размере 2902350 рублей, распределив данную сумму следующим образом: в пользу АО «Акционерный банк «Россия» в размере непогашенной кредитной задолженности в размере 2 441 712 рублей 89 копеек; в пользу ФИО1, ... года рождения оставшуюся часть от суммы страхового возмещения в размере 460 637 рублей 11 копеек.

В данной части решение суда не подлежит исполнению вследствие добровольного его удовлетворения со стороны ответчика.

Взыскать с АО "СОГАЗ" (ОГРН <***>) в пользу ФИО1, ... года рождения неустойку за просрочку выплаты суммы страхового возмещения в размере 100000 рублей; в счет компенсации морального вреда 20000 рублей; штраф в размере 50000 рублей; расходы на представителя в размере 20000 рублей.

Взыскать с АО "СОГАЗ" (ОГРН <***>) государственную пошлину в доход бюджета Нижнекамского муниципального района РТ в размере 3500 рублей.

ФИО1 в удовлетворении исковых требований в большем размере отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан через Нижнекамский городской суд в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения.

Судья А.Л.Лучинин

Судья-подпись

Копия верна

Мотивированное решение суда изготовлено ...

Оригинал данного документа подшит в деле ...,хранящемся

в Нижнекамском городском суде РТ. УИД 16RS0...-73