ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
25 июля 2023 года <...>
Ачинский городской суд Красноярского края в составе:
председательствующего судьи Порядиной А.А.,
при секретаре Поповой А.Е.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Филберт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
ООО «Филберт» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «Райффайзенбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №. В связи с ненадлежащем исполнением Ответчиком своих обязательств по договору было подано заявление о вынесении судебного приказа. Судебный приказ был отменен по заявлению должника. 20.11.2021 года между ООО «ФИО2.» и Обществом с ограниченной ответственностью «Филберт» был заключен Договор уступки прав требования №1. На дату 26.11.2021 задолженность ответчика составляет 74139,82 руб., а именно 53314,540 руб. - просроченный основной долг, 20825,280 руб. - просроченные проценты. На основании изложенного, просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Филберт» денежные средства в размере 74140 руб. 82 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2424 руб. (л.д. 3-4).
Определением от 26.04.2023 г. к участию в деле в качестве третьих лиц привлечены АО «Райффайзенбанк», ООО «Коммерческий Долговой Центр» (л.д.82).
Представитель истца ООО «Филберт», извещенный о времени и месте судебного заседания надлежащим образом (л.д.90,104) в судебное заседание не явился, при обращении в суд ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.4).
Ответчик ФИО1, извещенный о времени и месте судебного заседания надлежащим образом по известным суду адресам (л.д.90,99-100,101,102-103,105-106), в судебное заседание не явился, уведомления возвращены в суд по истечении срока хранения.
Представители третьих лиц – АО «Райффайзенбанк», ООО «Коммерческий Долговой Центр», извещенные о дне слушания дела (л.д.90, 107-108-109) в судебное заседание не явились, об уважительности причины своей неявки суду не сообщили, отзыва по иску не представили.
Согласно ч.1 ст. 35 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.
По смыслу п. 1 ст. 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ). При этом гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по указанным им адресам. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (п. 1 ст. 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу. Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное (п. 63-68 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации»).
Суд принял все предусмотренные законом меры по извещению ответчика о судебном заседании, неявка ответчика в суд является его собственным усмотрением, не может повлечь задержки рассмотрения дела по существу. В соответствии со ст.233 ГПК РФ дело рассмотрено в порядке заочного производства в отсутствие ответчика.
Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ст.ст. 432-433 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии с п.1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 настоящего кодекса, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Исходя из содержания данной нормы материального права, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, так как кредитный договор является разновидностью договора займа.
В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
Пунктом 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
В силу ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
На основании п.1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
Как следует из материалов дела, на основании заявления-анкеты от 10.10.2014 года между АО «Райффайзенбанк» и ФИО1 был заключен договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит в размере установленного лимита 105 000 руб. для осуществления операций по счету № (л.д.8-9, 10-12).
Получение кредитной карты подтверждается распиской (л.д. 26,27). ФИО1 активировал кредитную карту лимитом 50 000 руб. с процентной ставкой 36 % годовых, после неоднократно совершал операции с использованием кредитной карты, а также частичное погашение задолженности по кредиту в период с 03.03.2015 по 28.09.2016, что подтверждается выпиской по счету № (л.д.32-43,44).
В соответствии с п. 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита, подписанных ответчиком ФИО1, заемщик уведомлен, что в случае установления размера кредитного лимита, отличного от указанного в пп. А п. 1 процентная ставка определяется, исходя из выбранного заемщиком в п. 18 индивидуальных условий карты (л.д. 10).
В приложении № 2 к анкете ответчик ФИО1 указал, что согласен быть застрахованным лицом по Программе страхования жизни от несчастных случаев и болезней заемщиков, а также поручил банку ежемесячно включать ее в указанную программу и удерживать плату в соответствии с тарифами (л.д. 22).
Согласно условиям договора, Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности в размере 50 000 руб.
Акцептовав оферту о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты путем открытия счета карты, Банк во исполнение своих обязательств по договору выпустил и направил ФИО1 банковскую карту, и в соответствии со статьей 850 ГК РФ осуществлял кредитование этого счета при отсутствии на нем собственных денежных средств ответчика.
Как следует из расчета-выписки по счету ФИО1 произвел активацию кредитной карты Банка (л.д. 32-43). При этом пользовался указанной картой по сентябрь 2016 года, производя различные операции с денежными средствами, а также частичное погашение задолженности по кредиту в различные периоды времени, что свидетельствует об осознании ответчиком сущности возникших у него обязательств перед Банком, так же как и у Банка перед ним.
Согласно п. 14 индивидуальных условий договора потребительского кредита, ответчик ФИО1 ознакомлен, понимал и дал согласие с Общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк», Правилами пользования картами, Тарифами и обязался их соблюдать (л.д.11).
Срок возврата задолженности по договору о карте и уплаты процентов определен п. 6 индивидуальных условий: в течение действия Кредитного договора заемщик обязан ежемесячно не позднее дня соответствующего платежного периода, но не ранее соответствующей расчетной даты вносить в счет погашения общей задолженности денежную сумму в размере не менее Минимального платежа. Компоненты, входящие в состав Минимального платежа, определяются в соответствии с положениями Общих условий.
Таким образом, банк выполнил свои обязательства по договору, осуществил кредитование счета ответчика, что подтверждается материалами дела и не оспорено ответчиком.
Согласно п. 7.3.1 Общих условий кредитования клиент обязан ежемесячно осуществлять минимальный платеж не позднее последнего дня соответствующего платежного периода (оборот л.д. 117). Согласно раздела 1 Общих условий кредитования платежный период составляет 20 календарных дней с расчетной даты. Минимальный платеж рассчитывается как 5% от общей суммы задолженности, зафиксированной на расчетную дату, плюс проценты к погашению, а также суммы просроченных задолженностей и сумм перерасхода кредитного лимита. Сумма непогашенного до конца платежного периода минимального платежа становится просроченной задолженностью (л.д 111-113).
В связи с тем, что заемщик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, Банк на основании Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности, 17.12.2015г. выставив и направив ответчику заключительный счет с требованием оплатить задолженность по состоянию на 15.12.2015 в размере 51 906,25 руб., в течение тридцати дней с момента направления Банком указанного требования, то есть до 17.01.2016 г., размер задолженности подлежал уточнению на конкретную дату погашения в случае увеличения периода просрочки (оборот л.д. 72).
Ответчиком ФИО1 требования, содержащиеся в заключительном счете до настоящего времени не исполнены, образовавшаяся задолженность не погашена.
Согласно представленному истцом расчету, исходя из действий ответчика по использованию банковской карты, получению кредитных средств, денежному пополнению карты, задолженность по кредиту составляет 74 139,82 рублей, из которых сумма основного долга –53 314,540 рублей, сумма процентов –20825,28 рублей (л.д. 44).
На основании заявления АО «Райффайзенбанк» мировым судьей судебного №163 в Центральном районе г. Красноярска 04.03.2016 года был вынесен судебный приказ № (163) о взыскании с ФИО1 суммы просроченной задолженности по договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ в размере 58 041,41 руб., расходы по госпошлине 970,62 руб., всего 59 012,04 руб. (л.д.66,73), который определением мирового судьи ДД.ММ.ГГГГ отменен, в связи с поступившими возражениями должника (л.д. 75,76).
Определением мирового судьи судебного участка №163 в Центральном районе г. Красноярска от 16.03.2018 произведена замена стороны взыскателя АО «Райффайзенбанк» его правопреемником ООО «Коммерческий долговой центр» по судебному приказу от 04.03.2016 года № о взыскании с ФИО1 кредитной задолженности (л.д. 74).
20.11.2021г. года между ООО «Коммерческий долговой центр» и ООО «Филберт» заключен договор уступки прав требований № №1, по которому цедент уступил истцу права требования по кредитным договорам, заключенным цедентом с заемщиками, в объеме и на условиях, которые существуют к моменту передачи Прав требования, принадлежащие цеденту к должникам на основании кредитных договоров. Перечень кредитных договоров, заемщиков, состав и объем требований к ним содержится в реестре, подписываемом сторонами по форме Приложения № 1, являющегося неотъемлемой частью настоящего договора (л.д. 45-49,50).
Согласно акту приема-передачи уступаемых прав требования к договору цессии от 20.11.2021г., требования по кредитному договору № года, заключенному с ФИО1 в общей сумме 74 139,82 руб., в том числе основной долг – 53 314,54 руб., проценты нам дату уступки прав– 20 825,28 руб., также переданы Цессионарию (л.д.50).
В соответствии с п. 13 Условий индивидуальных условий договора, предусмотрено право кредитора на уступку своих прав (требований) по кредиту третьему лицу (в том числе не кредитной и небанковской организации) (л.д.11).
Подписав кредитный договор, заемщик ФИО3 выразил согласие, что в случае совершения кредитором уступки, передачи в залог любым третьим лицам или обременения иным образом полностью или частично своих прав (требований) по кредиту и /или договору третьему лицу (в том числе некредитной и небансковской организации), условие о месте рассмотрения споров остается неизменным, а также кредитор вправе раскрывать необходимую для совершения такой уступки информацию о нем (включая персональные данные), о кредите, договоре, задолженности по договору, третьим лицам, их агентам и иным уполномоченным ими лицам, а также предоставлять таким лицам соответствующие документы (л.д.10-12).
Согласно информации ОСП по г.Ачинску, Ачинскому и Большеулуйскому районам, полученной по запросу суда, на исполнении находилось исполнительное производство №-ИП, возбужденное 11.05.2016 года на основании исполнительного документа № от ДД.ММ.ГГГГ., выданного мировым судьей судебного участка № 163 в Центральном районе г. Красноярска в отношении ФИО3 о взыскании задолженности в пользу взыскателя АО «Райффайзенбанк» в сумме 59 012,04 руб. В рамках исполнительного производства удержаны денежные средства в размере 21 974,88 руб., а именно: 17.12.2019г. – 41,18 руб., 21.07.2020г. – 0,01 руб., 18.05.2021г. – 24,93 руб., 18.05.2021г. – 7,39 руб., 13.07.2020- 8039,91 руб., 13.07.2020г. - 8845,09 руб., 09.06.2020г. – 4966,23 руб., 17.06.2021 г. – 4,81 руб., 27.05.2020г. – 45,33 руб.
05.08.2020 исполнительное производство прекращено в связи с поступлением определения об отмене судебного приказа (л.д.78,79-81).
Согласно представленному расчету, по состоянию на 20.11.2021 задолженность ответчика составляет 74 139,82 руб., в том числе задолженность по основному долгу – 53 314,54 руб.; по процентам– 20 825,28 руб., при этом учтены поступления денежных средств 20.12.2019г. в размере 41,18 руб. и 29.05.2020г. в размере 45,33 руб. (л.д.44), учета поступивших денежных средств от 21.07.2020г. – 0,01 руб., 18.05.2021г. – 24,93 руб., 18.05.2021г. – 7,39 руб., 13.07.2020- 8039,91 руб., 13.07.2020г. - 8845,09 руб., 09.06.2020г. – 4966,23 руб., 17.06.2021 г. – 4,81 руб. на общую сумму 21 888,37 руб. расчет требований не содержит.
На основании изложенного, поскольку заемщиком допущена просрочка по возврату кредита и уплате процентов, требования истца о досрочном взыскании являются обоснованными.
Между тем, учитывая, что в рамках исполнительного производства с ФИО3 удержаны денежные средства в размере 21 974,88 руб., при этом сумма в размере 21 888,37 руб. истцом не учтена, с ответчика в пользу ООО «Филберт» подлежит взысканию сумма долга по кредитному договору в размере 52 251,45 руб., в том числе задолженность по основному долгу 52 251,31 руб. (53 314,40 – 1 063,09 руб.), по процентам 0 руб. (20 825,28 – 21 888,37 руб. в соответствии с п. 8.2.3.5 Общих условий).
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Исходя из указанной нормы закона, требования истца о взыскании с ответчика понесенных расходов по оплате госпошлины за обращение в суд в размере 2424 руб. (л.д. 5), подлежат удовлетворению пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 1 767,54 руб. (исходя из суммы 52 251,45 руб.), за рассмотрение требований имущественного характера.
Руководствуясь ст.ст.194-199, 233-237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Филберт» удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт 0409 №, выдан ДД.ММ.ГГГГ ОУФМС России по <адрес> в <адрес> и <адрес>, код подразделения: 240-0014) в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Филберт» долг по кредитному договору в сумме 52 251,45 рублей, расходы по госпошлине в сумме 1 767,54 рублей, всего 54 018 (пятьдесят четыре тысячи восемнадцать) рублей 99 копеек.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда путем подачи апелляционной жалобы в Красноярский краевой суд через Ачинский городской суд.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления путем подачи апелляционной жалобы в Красноярский краевой суд через Ачинский городской суд.
Председательствующий судья А.А. Порядина
Мотивированное решение заочное изготовлено 01 августа 2023 года