Дело №2-955/2025

64RS0047-01-2024-006721-29

Решение

Именем Российской Федерации

01 октября 2025 года г. Саратов

Фрунзенский районный суд г. Саратова в составе председательствующего судьи Левиной З.А., при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Никитиной А.М., с участием представителя ответчиков ФИО1, ФИО2– ФИО3, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» лице Саратовского отделения № 8622 к ФИО2, ФИО1, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Сбербанк России» (далее по тексту – истец, Банк) обратилось в суд с иском к ФИО9 (далее по тексту – ответчик) ФИО2, ФИО1, Кекеновой (Кадралиева Н.А.) Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договора за счет наследственного имущества, расходов по оплате государственной пошлины. Свои требования основывает на следующем.

Истцом и ФИО6 заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета.

05.04.2021 года ФИО6, после регистрации в системе «Сбербанк Онлайн» для получения кредита сформировала в личном кабинете заявку на получение кредитной карты, указав необходимые сведения о сумме, сроке кредита, подписанной электронной подписью клиента. Пароль подтверждения был введен клиентом, и заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены простой электронной подписью. 05.04.2021 года в адрес заемщика поступило уведомление об одобрении Банком выдачи кредитной карты на сумму 26000руб., с условием оплаты 25,9% годовых, за пользование кредитом.

19.04.2021 года ФИО6 было подано заявление на участие в программе страхования владельцев кредитных карт, согласно которому страхование кдлиента осуществляется ежемесячно, путем заключения договоров страхования с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (в случае наличия общей задолженности по кредитной карте на дату отчета в размере не менее 3000руб. и при условии списания со счета банковской карты клиента суммы платы за участие в программе страхования в соотвествующем очередном периоде).

Во исполнение заключенного договора заемщику была выдана кредитная карта <данные изъяты> по эмиссионному контракту № от 05.04.2021 года и открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соотвествии с заключенным договором.

Платежи в счет погашения задолженности по кредиту заемщиком производились с нарушением части сроков и сумм, обязательных к погашению. В связи с изложенным, за период с 16.08.2021 года по 14.10.2024 года образовалась задолженность по состоянию на 14.10.2024 год в сумме 31 274,21 руб., из которых просроченные проценты – 5446,89 руб., 25827,32 руб. – сумма основного долга.

Так же, 02.07.2021 года между ПАО «Сбербанк» и ФИО6 заключен кредитный договор №., на срок 60 месяцев, с условием уплаты 16,9% годовых. 02.07.2021 года ФИО6 подано заявление на участие в программе страхования № «Защита жизни заемщика» в страховой компании ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

В соответствии с п.17 Индивидуальных условий заемщик просила зачислить сумму кредита на счет №, который был открыт ФИО6 08.10.2019 года. Согласно п.6 Индивидуальных условий возврат кредита производится ежемесячно аннуитетными платежами в размере 22600,76 руб., платежная дата 11 число каждого месяца.

На основании п.12 Индивидуальных условий, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и платы процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размер 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления обязательства.

Платежи в счет погашения задолженности по кредиту заемщиком производились с нарушением части сроков и сумм, обязательных к погашению. В связи с изложенным, за период с 11.08.2021 года по 08.10.2024 года образовалась задолженность в сумме 1411 058,88 руб., из которых просроченные проценты – 499695,24 руб., 911363,64 руб. –сумма просроченного основного долга.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО6 умерла.

По мнению истца, наследниками умершей являются ФИО2, ФИО1 (сын), ФИО5 (Кадралиева Н.А.) Н.А. (дочь).

ПАО «Сбербанк» так же указал, что согласно свидетельству о смерти, ФИО6 умерла в 03.00 часов ДД.ММ.ГГГГ.

16.07.2021 года со счета № вклада «накопительный счет» денежные средства в сумме 100000 руб. были переведены на ее же банковскую карту <данные изъяты> …№ (счет № – это счет кредитования, указанный в п. 17 кредитного договора № от 02.07.2021 года) и 17.07.2021 года так же был осуществлен аналогичный перевод денежных средств на сумму 642900руб.

Далее со счета № карты <данные изъяты> …№ были осуществлены переводы 17.07.2021 года в 1-.12 и 10.17 часов на сумму 2000руб. и 26100 руб. на имя ФИО7 (ритуальный агент).

Кроме того, со счета №, <данные изъяты> …№ переведены денежные средства ФИО2 в сумме 409000руб. и 300000руб. 17.07.2021 года в 17.49 час и 18.07.2021 года в 19.36 час., соответственно. Следовательно, истец полагает, что ФИО2 было получено наследственное имущество в сумме 709900руб., в порядке ч.2 ст. 1153 ГПК РФ (фактическое принятие наследства).

В августе 2025 года, истец обратился в страховую компанию с заявлением о выплате страхового возмещения в связи со смертью ФИО6 Признав случай страховым, 04.08.2025 года в счет погашения задолженности по кредитному договору № от 02.07.2021 года выплатило истцу 911363,64 руб., в счет погашения задолженности по кредитной карте – 25721,84 руб.

Поскольку по условиям договоров, погашение кредитных обязательств происходит в порядке первоначального погашения задолженности по процентам, а затем, суммы основного долга, ПАО «Сбербанк» полагает, что после получения истцом страхового возмещения, по обязательствам ФИО6 образовались задолженности по кредитной карте по состоянию на 06.08.2025 года в сумме 5552,37 руб. (сумма основного долга) и по кредитному договору № от 02.07.2021 года в сумме 631039,73руб. (просроченные проценты – 14976,55 руб., 616063,19руб. – просроченный основной долг), которую ПАО «Сбербанк» просит взыскать солидарно с наследников умершей - ФИО2, ФИО1 (сын), Кекеновой (Кадралиева Н.А.) Н.А. (дочь), а так же взыскать в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины 29423,33руб.

В судебном заседании представитель ответчиков ФИО1, ФИО2– ФИО3 исковые требования не признала, в их удовлетворении просит отказать, покольку ответчики не являются наследниками умершей ФИО6 и какое либо наследство после смерти не принимали.

Истец ООО «ПКО «Феникс» о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в судебное заседание представитель истца не явился, о причинах неявки суду не сообщил, не просил об отложении разбирательства дела.

Иные лица участвующие в деле в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщили, не просили об отложении разбирательства дела.

Кроме того, информация о времени и месте рассмотрения дела гражданского дела размещена на официальном сайте Фрунзенского районного суда города Саратова http://fr.sar.sudrf.ru/.

Руководствуясь положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ), суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив материалы гражданского дела, заслушав мнение явившихся лиц, участвующих в деле, суд приходит к следующему.

В силу положений ст. 123 Конституции РФ и ст. 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле, исходя из положений ст. 57 ГПК РФ.

Согласно ст. 67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанном на всестороннем, полном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 820 Гражданского кодекса РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же денежную сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 434 Гражданского кодекса РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Положениями п. п. 1, 2 ст. 809 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом и договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 850 Гражданского кодекса РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Статья 810 Гражданского кодекса РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу положений ст. ст. 408 и 418 ГК РФ, обязательство прекращается надлежащим исполнением; в случае смерти должника обязательство прекращается, если его исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Поскольку обязанность уплатить задолженность по кредитному договору не связана с личностью заемщика, она переходит в порядке универсального правопреемства к наследникам заемщика.

Пунктом 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъясняется, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. Внуки наследодателя и их потомки наследуют по праву представления (п. 1 ст. 1142 ГК РФ). Если нет наследников первой очереди, наследниками второй очереди по закону являются полнородные и неполнородные братья и сестры наследодателя, его дедушка и бабушка как со стороны отца, так и со стороны матери. Дети полнородных и неполнородных братьев и сестер наследодателя (племянники и племянницы наследодателя) наследуют по праву представления (ст. 1143 ГК РФ). Если нет наследников первой и второй очереди, наследниками третьей очереди по закону являются полнородные и неполнородные братья и сестры родителей наследодателя (дяди и тети наследодателя). Двоюродные братья и сестры наследодателя наследуют по праву представления (ст, 1144 ГК РФ). Если нет наследников первой, второй и третьей очереди (ст.ст. 1142 - 1144), право наследовать по закону получают родственники наследодателя третьей, четвертой и пятой степени родства, не относящиеся к наследникам предшествующих очередей. Степень родства определяется числом рождений, отделяющих родственников одного от другого. Рождение самого наследодателя в это число не входит. В соответствии с пунктом 1 настоящей статьи призываются к наследованию: в качестве наследников четвертой очереди родственники третьей степени родства - прадедушки и прабабушки наследодателя; в качестве наследников пятой очереди родственники четвертой степени родства - дети родных племянников и племянниц наследодателя (двоюродные внуки и внучки) и родные братья и сестры его дедушек и бабушек (двоюродные дедушки и бабушки); в качестве наследников шестой очереди родственники пятой степени родства - дети двоюродных внуков и внучек наследодателя (двоюродные правнуки и правнучки), дети его двоюродных братьев и сестер (двоюродные племянники и племянницы) и дети его двоюродных дедушек и бабушек (двоюродные дяди и тети). Если нет наследников предшествующих очередей, к наследованию в качестве наследников седьмой очереди по закону призываются пасынки, падчерицы, отчим и мачеха наследодателя (ст. 1145 ГК РФ).

На основании ст. 1152 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять. Для приобретения выморочного имущества (ст. 1151) принятие наследства не требуется. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. При призвании наследника к наследованию одновременно по нескольким основаниям (по завещанию и по закону или в порядке наследственной трансмиссии и в результате открытия наследства и тому подобное) наследник может принять наследство, причитающееся ему по одному из этих оснований, по нескольким из них или по всем основаниям. Не допускается принятие наследства под условием или с оговорками. Принятие наследства одним или несколькими наследниками не означает принятия наследства остальными наследниками. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В силу ст. 1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Если заявление наследника передается нотариусу другим лицом или пересылается по почте, подпись наследника на заявлении должна быть засвидетельствована нотариусом, должностным лицом, уполномоченным совершать нотариальные действия (п. 7 ст. 1125), или лицом, уполномоченным удостоверять завещания в соответствии с пунктом 1 статьи 1127 настоящего Кодекса. Принятие наследства через представителя возможно, если в доверенности специально предусмотрено полномочие на принятие наследства. Для принятия наследства законным представителем доверенность не требуется. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства. Принятие наследства наследственным фондом осуществляется в порядке, предусмотренном п. 2 ст. 123.20-8 настоящего Кодекса.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Из положений приведенных выше норм права следует, что наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Как следует из материалов дела и установлено судом, ПАО «Сбербанк России» и ФИО6 заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета, на основании заявления заемщика. Договор состоит из Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк и Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк» и подписан в электронном виде заемщиком посредством использования системы «Сбербанк онлайн» и «Мобильный банк» с помощью аналога собственноручной подписи (т.1 л.д. 25, 27-30).

05.04.2021 года в адрес заемщика поступило уведомление об одобрении Банком выдачи кредитной карты на сумму 26000руб., с условием оплаты 25,9% годовых за пользование кредитом.

19.04.2021 года ФИО6 было подано заявление на участие в программе страхования владельцев кредитных карт, согласно которому страхование кдлиента осуществляется ежемесячно, путем заключения договоров страхования с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (в случае наличия общей задолженности по кредитной карте на дату отчета в размере не менее 3000руб. и при условии списания со счета банковской карты клиента суммы платы за участие в программе страхования в соотвествующем очередном периоде (т.1 л.д.31-33). Согласно п.1.1. Памятки к заявлению на участие в трасховании, страховыми рисками являются: смерть от несчатного случая или заболевания, инвалидность 1 группы в результате несчастного случая или заболевания, инвалидность 2 группы в результате несчастного случая, инвалидность 2 группы в результате заболевания, временная нетрудоспособность.

Во исполнение заключенного договора о кредитовании заемщику была выдана кредитная карта <данные изъяты> по эмиссионному контракту № от 05.04.2021 года и открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соотвествии с заключенным договором.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Данные требования закона при заключении договора на выпуск и обслуживание кредитной карты сторонами были выполнены.

Платежи в счет погашения задолженности по кредиту заемщиком не производились, в связи с чем, за период с 16.08.2021 года по 14.10.2024 года образовалась задолженность по состоянию на 14.10.2024 год в сумме 31 274,21 руб., из которых просроченные проценты – 5446,89 руб., 25827,32 руб. – сумма просроченного основного долга.

Так же, 02.07.2021 года между ПАО «Сбербанк» и ФИО6 заключен кредитный договор №., на сумму 911363,64руб., на срок 60 месяцев, с условием уплаты 16,9% годовых (т.1 л.д.36-42). В соответствии с п.17 Индивидуальных условий заемщик просила зачислить сумму кредита на счет №, который был открыт ФИО6 08.10.2019 года. Согласно п.6 Индивидуальных условий возврат кредита производится ежемесячно аннуитетными платежами в размере 22600,76 руб., платежная дата 11 число каждого месяца.

На основании п.12 Индивидуальных условий, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и платы процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размер 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления обязательства.

Денежные средства зачислены на счет заемщика 02.07.2021 года (т.1 л.д. 43).

02.07.2021 года ФИО6 подано заявление на участие в программе страхования № «Защита жизни заемщика» в страховой компании ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Согласно условиям страхования (п. 5), по страховым случаям «смерть» или «инвалидность 1, 2 группы в результате несчастного случая или заболевания», размер страховой выплаты составляет 100% страховой сумм, определённой в договоре страхования в отношении застрахованного лица по указанным в настоящем пункте страховым рискам согласно п.4 заявления. Страховая сумма составляет 911363,64 руб. (п.4 договора).

Выгодоприобретателем по всем страховым случаям, указанным в настоящем заявлении – ПАО «Сбербанк» в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица по кредиту, предоставленному Банком по кредитному договору, сведения о котором в котором указываются в договоре страхования (п.6).

Платежи в счет погашения задолженности по кредиту заемщиком не производились в связи с изложенным, за период с 11.08.2021 года по 08.10.2024 года образовалась задолженность в сумме 1 411 058,88 руб., из которых просроченные проценты – 499695,24 руб., 911363,64 руб. сумма просроченного основного долга.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО6 умерла (л.д. 46).

В соответствии с п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

На основании п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, сама по себе смерть гражданина не прекращает его обязательств, поскольку в состав наследства помимо принадлежавшего наследодателю на день открытия наследства имущества (имущественных прав) входят также и имущественные обязанности (п.14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

По смыслу разъяснений, содержащихся в п. 58 Постановления № 9, под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

11.10.2024 года истец направил в адрес нотариуса ФИО8 претензию кредитора.

Согласно материалам наследственного дела умершей 16.07.2021 года ФИО6, открытого на основании поступившей претензии кредитора, нотариусом ФИО8, наследников не имеется (т.1 л.д. 85-91).

Наследственного имущества ФИО6 судом так же установлено не было (л.д. 107, 70).

При этом, из материалов дела следует, что ФИО6 являлась супругой ФИО17 А. (умер ДД.ММ.ГГГГ, т.2 л.д. 84) и матерью ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ФИО17 Н.А. ДД.ММ.ГГГГ года рождения (т.1 л.д. 111).

В ходе судебного разбирательства наличие родственных связей умершей ДД.ММ.ГГГГ ФИО6 с ФИО2 не установлено.

Решением Кировского районного суда г. Саратова от 26.07.2022 года в удовлетворении исковых требований ПАО «Сбербанк России» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору было отказано. Согласно доводам искового заявления, 05.04.2021 года ФИО6 и ПАО «Сбербанк России» заключили эмиссионный контракт № на сумму 26000 руб., под 25,9 % годовых. Банк исполнил принятые обязательсвта. ФИО6 принятые обязательства по вовзрату денежных средств не исполняла, в результате чего образовалась задолженность в сумме 31 274, 21 руб. ФИО6 умерла ДД.ММ.ГГГГ. Полагая, что ФИО2 является наследником умершей, истец просил взыскать с нее сумму задолженности по договору.

В решении Кировского районного суда г. Саратова установлено отсутствие доказательств, подтверждающих принятие наследства ФИО2 после умершей ФИО6, а так же наличие наследственного имущества умершей (т.1 л.д. 115-117).

Более того, в принятом по делу решении истцу указано на необходимость обращения истцом в страховую компанию с заявлением о страховой выплате, поскольку именно ПАО «Сбербанк России» является выгодоприобретателем по договору страхования ФИО6 Ранее направленное обращение истца носило формальный характер и не повлекло принятие решения по страховому случаю.

Согласно ч. 2 ст. 61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица, а также в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. п. 59, 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения). Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники солидарно независимо от основания наследования и способа принятия наследства в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

Доказательств, подтверждающих наличие наследственного имущества умершей ФИО6 и получение такого имущества ее детьми ФИО1 и ФИО17 Н.А., в материалы дела не представлены (ст. 56 ГПК РФ) и судом в ходе рассмотрения дела получены не были.

Доводы стороны истца о том, что ФИО10 является наследником умершей ФИО6, фактически принявшей наследственное имущество (кредитные денежные средства), поскольку именно на ее счет были переведены кредитные денежные средства предоставленные Банком ФИО6, суд считает несостоятельными.

Лицо, осуществившее такой перевод и основания перевода установить не представилось возможным.

Более того, согласно ст. 1141 ГК РФ, наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной ст. 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса. Наследники каждой последующей очереди наследуют, если нет наследников предшествующих очередей, то есть если наследники предшествующих очередей отсутствуют, либо никто из них не имеет права наследовать, либо все они отстранены от наследования (ст.1117), либо лишены наследства (п. 1 ст. 1119), либо никто из них не принял наследства, либо все они отказались от наследства. Наследники одной очереди наследуют в равных долях, за исключением наследников, наследующих по праву представления (ст. 1146).

Доказательств наличия родственных отношений, а равно того, что ФИО2, по смыслу ст.ст. 1142, 1143, 1144, 1145,1146 ГК РФ является наследником умершей, в связи с чем, фактически приняла наследственное имущество, материалы дела не содержат, и соответствующих доказательств суду представлено не было (ст. 56 ГПК РФ).

Из материалов дела так же следует, что 30.09.2021 года ПАО «Сбербанк» обратилось с заявлением о наступлении страхового события (л.д. 47-48), в ответ на которое, 10.03.2022 года, ООО Страховая компания «Страхование жизни» сообщило наследникам ФИО6 (по адресу: <адрес>, <адрес>), что страховой компанией у заявителя были запрошены дополнительные медицинские документы в отношении ФИО6, которые до настоящего времени не поступили. В данном ответе так же указано на то, что в отсутствие указанных документов принять решение о признании заявленного события страховым случаем и о страховой выплате не представляется возможным. В случае предоставления запрошенных документов страховая компания вернется к их рассмотрению (т.1 л.д.49).

Только в июле 2025 года, в ходе рассмотрения настоящего дела по существу истец повторно обратился в страховую компанию с заявлением о выплате страхового возмещения в связи со смертью ФИО6 Признав случай страховым, 04.08.2025 года в счет погашения задолженности по кредитному договору № от 02.07.2021 года выплатило истцу 911363,64 руб., в счет погашения задолженности по кредитной карте – 25721,84 руб. Истцом указанные денежные средства направлены первоначально на погашение процентов по договорам кредитования, в связи с чем, задолженности по кредитной карте по состоянию на 06.08.2025 года и по кредитному договору № от 02.07.2021 года составили: по кредитной карте 5552,37 руб., из которых основной долг 5552,37 руб., по кредитному договору – 631039,75 руб., из которых просроченный основной долг – 616063,18 руб., проценты – 14976,55руб.

На основании п. 2 ст. 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В силу п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

На основании ст. 939 указанного Кодекса заключение договора страхования в пользу выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда им является застрахованное лицо, не освобождает страхователя от выполнения обязанностей по этому договору, если только договором не предусмотрено иное либо обязанности страхователя выполнены лицом, в пользу которого заключен договор (п. 1). Страховщик вправе требовать от выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда выгодоприобретателем является застрахованное лицо, выполнения обязанностей по договору страхования, включая обязанности, лежащие на страхователе, но не выполненные им, при предъявлении выгодоприобретателем требования о выплате страхового возмещения по договору имущественного страхования либо страховой суммы по договору личного страхования (п. 2).

Согласно ст. 961 названного Кодекса страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение (п.1). Неисполнение обязанности, предусмотренной п. 1 настоящей статьи, дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение (п. 2). Правила, предусмотренные п.п. 1 и 2 настоящей статьи, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью (п. 3).

В соответствии со статьей 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом) (п. 1).

Если будет установлено недобросовестное поведение одной из сторон, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения отказывает в защите принадлежащего ей права полностью или частично, а также применяет иные меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны (п. 2).

Как разъяснено в п. 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации. По общему правилу п. 5 ст. 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное (абз.3 )

Доводы истца о невозможности обращения в страховую компанию без получения медицинских документов, до июля 2025 года, суд считает несостоятельными, поскольку страховая компания вправе самостоятельно запрашивать необходимые для рассмотрения заявления документы, и в случае несогласия с ответом страховщика, выгодоприобретатель справе восстановить нарушенное право в установленном законом порядке. Таких действий истцом предпринято не было.

Учитывая изложенное, исходя из приведенных норм материального права и с учетом заявленных требований, а также исходя из того, что при заключении договора займа с ФИО6 был заключен договор страхования, в том числе от несчастных случаев и болезней и именно истец является выгодоприобретателем в рамках договора страхования, смерть заемщика признана страховым случаем, принимая во внимание, что ответчик ФИО2 не является наследником умершей ФИО6, а ответчики ФИО5 (Кадралиева Н.А.) Н.А., ФИО1 какого либо имущества после смерти заемщика (наследодателя) не приняли и доказательств обратного суду представлено не было (ст. 56 ГПК РФ), суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения исковых требований в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» лице Саратовского отделения № 8622 к ФИО2, ФИО1, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Саратовский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Фрунзенский районный суд г. Саратова.

Мотивированное решение изготовлено 13.10.2025 года.

Судья З.А. Левина