36RS0001-01-2022-002937-34
Дело № 2 - 2585/2022
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
25 октября 2022 года Железнодорожный районный суд г. Воронежа в составе:
председательствующего судьи Примаковой Т.А.,
при секретаре Мусатовой Т.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ДОМ.РФ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
АО «ДОМ.РФ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. Требования мотивированы тем, что 04.06.2020 г. АО «Банк ДОМ.РФ» и ФИО1 Д.В. заключили кредитный договор № ..... о предоставлении кредита в рамках ипотечного кредитного продукта «Приобретение готового жилья» с применением опции «Легкая ипотека», согласно которого банк предоставил заемщику кредит в размере 750000 руб. под 9,5% годовых с даты следующей за датой фактического предоставления заемных средств, по последнее число 240 –го календарного месяца для приобретения в собственность заемщика квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. В настоящее время законным владельцем закладной и соответственно кредитором и залогодержателем является АО «ДОМ.РФ».
В соответствии с п. 3.1 Общих условий к Индивидуальным условия Кредитного договора 04.06.2020 г. № ..... по Договору о предоставлении денежных средств кредитор обязуется предоставить заемщику Заемные средства в сумме и порядке, предусмотренных договором о предоставлении денежных средств, а Заемщик обязуется возвратить кредитору заемные средства, уплатить проценты за пользование ими и неустойку (при наличии) на условиях, установленных Договором о предоставлении денежных средств. АО «Банк ДОМ.РФ» перечислило сумму кредита на банковский счет № ....., открытый на имя ФИО1
В соответствии с п. 5.1 Общих условий к Индивидуальным условия Кредитного договора от 04.06.2020 г. № ..... проценты за пользование Заемными средствами начисляются за Процентный период из расчета фактического количества календарных дней в процентном периоде и фактического остатка основного долга, исчисляемого на начало календарного дня пользования Заемными средствами в Процентном периоде, с даты, следующей за датой фактического предоставления Заемных средств, и по дату фактического возврата Заемных средств либо по дату вступления в силу соглашения сторон о расторжении договора о предоставлении денежных средств в предусмотренных договором о предоставлении денежных средств случаях включительно в зависимости от того, какая из дат наступит раньше.
Однако заемщиком в нарушение условий кредитного договора обязательства надлежащим образом не исполняются.
Согласно п. 6.4.1 общих условий к индивидуальным условиям кредитного договора от 04.06.2020 г. кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы заемных средств, начисленных в соответствии с условиями Договора, но неуплаченных процентов и суммы неустойки (при наличии) обратить взыскание на предмет ипотеки при неисполнении требований кредитора в случаях:
при просрочке осуществления заемщиком очередного ежемесячного платежа на cрок более чем 30 (тридцать) календарных дней;
при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более 3 (трех) раз в течение 12 (двенадцати) месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже если каждая просрочка незначительна.
В соответствии с п. 13 Индивидуальных условий к кредитному договору при нарушении сроков возврата заемных средств, заемщик уплачивает по требованию кредитора неустойку в виде пени в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального банка РФ в процентах годовых, действующей на дату заключения договора, от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно).
По состоянию на 10.08.2022 г. сумма задолженности составила 771056,70 руб., в том числе задолженность по основному долгу 731486,83 руб., задолженность по процентам 39034,90 руб., задолженность по пеням 534,97 руб.
Согласно п. 11.3 Индивидуальных условий к кредитному договору обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является ипотека в силу закона в соответствии со ст. 77 ФЗ «Об ипотеке».
04.06.2020 г. ответчик по договору купли продажи приобрел в собственность квартиру <адрес>. Стоимость квартиры составила 1861808 руб.
04.06.2020 г. в отношении предмета ипотеки составлена закладная, удостоверяющая права кредитора как залогодержателя. Условиями кредитного договора предусмотрено, что неисполнение заемщиком своих обязательств дает право кредитору досрочно истребовать заемные средства. По мнению истца, начальную продажную цену предмета залога следует установить в размере 80 % от рыночной стоимости этого имущества, определенном отчетом об оценке № ..... от 15.05.2020 г., а именно в размере 1494244,80 руб. Согласно отчету об оценке № ..... от 15.05.2020 г. рыночная стоимость квартиры определена в размере 1867806 руб.
На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 771056,70 руб., задолженность по выплате процентов за пользование кредитом в размере 9,5 % годовых, начиная с 11.08.2022 г. и по день фактического возврата, начисляемых на остаток текущей задолженности по основному долгу, расходы по оплате государственной пошлины в размере 16911,00 руб. и обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: № ....., установив начальную продажную цену заложенного имущества в соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в размере 1 494 244,80 руб., установив способ реализации заложенного имущество путём продажи с публичных торгов (л.д. 3-6).
В судебное заседание представитель истца не явился, извещался о времени и месте рассмотрения гражданского дела надлежащим образом, в письменном заявлении просит рассмотреть дело в отсутствие представителя, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства, исковые требования поддержал в полном объеме.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещался судом в установленном законом порядке, конверт возвращен почтовым отделением.
Согласно части 1 статьи 233 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
В соответствии с разъяснениями, содержащимися в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу п. 1 ст. 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ). При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абз. 1 и 2 этого пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (п. 1 ст. 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу. Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам.
Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства по имеющимся материалам дела.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п.1 ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу ч. 3 ст. 420 ГК РФ к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.
Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст. 809 ГК Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов, их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
В силу п.1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В судебном заседании установлено, что 04.06.2020г. между АО «Банк ДОМ.РФ» и ФИО1 заключен кредитный договор № ..... о предоставлении кредита в рамках ипотечного кредитного продукта «Приобретение готового жилья» с применением опции «Легкая ипотека» на сумму 750 000 рублей под 9,5% годовых, сроком с даты следующей за датой фактического предоставления заемных средств, по последнее число 240 –го календарного месяца. За пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты и неустойку (при наличии) на условиях, установленных договором о предоставлении денежных средств.
В соответствии с п. 5.1 Общих условий к Индивидуальным условия Кредитного договора от 04.06.2020 г. № ..... проценты за пользование Заемными средствами начисляются за Процентный период из расчета фактического количества календарных дней в процентном периоде и фактического остатка основного долга, исчисляемого на начало календарного дня пользования Заемными средствами в Процентном периоде, с даты, следующей за датой фактического предоставления Заемных средств, и по дату фактического возврата Заемных средств либо по дату вступления в силу соглашения сторон о расторжении договора о предоставлении денежных средств в предусмотренных договором о предоставлении денежных средств случаях включительно в зависимости от того, какая из дат наступит раньше (л.д. 9-39).
В соответствии с пунктом 4.1. условий заемные средства предоставляются заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы на счет заемщика (л.д. 12 оборот).
Кредит предоставлен для целевого использования, а именно: приобретения жилого помещения – квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, состоящей из 1 комнаты, общей площадью 34, кв.м., в том числе жилой площадью 17,7 кв.м., стоимостью 1861808 рублей.(л.д. 13).
Согласно п. 11.3 индивидуальных условий к кредитному договору от 04.06.2020 г. обеспечением исполнения обязательства заемщика по настоящему договору является ипотека квартиры в силу закона.
По договору купли-продажи от 04.06.2020г. ФИО1 приобретена квартира, расположенная по адресу: <адрес> с использованием кредитных средств в размере 750000 рублей, предоставленных по вышеуказанному кредитному договору, собственных средств (л.д. 42-43).
Права залогодержателя АО «Банк ДОМ.РФ» были удостоверены закладной (л.д. 47-55).
Согласно п. 13 индивидуальных условий к кредитному договору при нарушении сроков возврата заемных средств, заемщик уплачивает по требованию кредитора неустойку в виде пени в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального банка РФ в процентах годовых, действующей на дату заключения договора, от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно).
Согласно п. 6.4.1 общих условий к индивидуальным условиям кредитного договора от 04.06.2020 г. кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы заемных средств, начисленных в соответствии с условиями Договора, но неуплаченных процентов и суммы неустойки (при наличии) обратить взыскание на предмет ипотеки при неисполнении требований кредитора в случаях: при просрочке осуществления заемщиком очередного ежемесячного платежа на cрок более чем 30 (тридцать) календарных дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более 3 (трех) раз в течение 12 (двенадцати) месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже если каждая просрочка незначительна.
В связи с неоднократным ненадлежащим исполнением ФИО1 условий кредитного договора, истец направил в его адрес требование о досрочном истребовании задолженности (л.д. 101-102).
До настоящего времени требование банка не исполнено.
Согласно расчету истца, размер задолженности по кредитному договору по состоянию на 10.08.2022 года составляет 771056,70 руб., из которых: 731486,83 руб. – задолженность по основному долгу, 39034,90 руб. – задолженность по процентам, 534,97 руб. – задолженность по пени (л.д. 5).
Данный расчет является математически верным и не оспорен ответчиком.
Управлением Федеральной службы государственной регистрации кадастра и картографии 26.06.2020г. за № ..... государственная регистрация ипотеки на спорную квартиру (л.д. 53 оборот)
В соответствии с п.1 ст.77 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.
Пунктом 2 статьи 1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что к залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (далее - ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.
Согласно абз. 1 п.1 ст.50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Согласно п. 4 ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в случаях, предусмотренных настоящей статьей, статьями 12, 35, 39, 41, 46 и 72 настоящего Федерального закона либо другим федеральным законом, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования - обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства.
В соответствии со ст.334 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит имущество (залогодателя).
Согласно статье 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (пункт 1).
Поскольку ответчиком не выполнены обязательства по кредитному договору, истец, руководствуясь ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», имеет право обратить взыскание на заложенное имущество.
Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
1)сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (п. 2 ст. 348 ГК РФ).
В силу пункта 5 статьи 54.1 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от 16.07.1998 N 102-ФЗ если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Согласно пункту 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.
В соответствии с пунктом 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном данным Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 этого Кодекса.
На основании ч.1 ст.340 Гражданского кодекса Российской Федерации, стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.
Согласно п.4 ч.2 ст.54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 06.04.2015) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Согласно отчету № ..... от 15.05.2020 г. об оценке квартиры, рыночная стоимость объекта оценки, расположенного по адресу: <адрес>, составляет 1867806,00 рублей (л.д. 57-94).
При таких обстоятельствах, с учетом отсутствия возражений со стороны ответчика, суд считает обоснованным установить начальную продажную цену на квартиру, расположенную по адресу: <адрес> равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика – 1494 244,80 руб.
Таким образом, исковые требования о взыскании задолженности по договору и обращении взыскания на указанное имущество являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.
В силу ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Взысканию с ответчика в пользу истца подлежит государственная пошлина в размере 16911 руб., уплаченная при подаче иска в суд (л.д.7).
Суд также принимает во внимание то, что иных доказательств, суду не представлено и соответствии с требованиями ст.195 ГПК РФ основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 56, 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,
РЕШИЛ:
Исковые требования удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженца ........., паспорт серии 2015 №№ ....., выдан ДД.ММ.ГГГГ. ........., код № ....., проживающего по адресу: <адрес>, в пользу Акционерного общества «ДОМ.РФ» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № ..... от 04.06.2020 г. в сумме 771056,70 руб., из которых: 731486,83 руб. – остаток ссудной задолженности по кредиту, 39034,90 руб. – задолженность по процентам, 534,97 руб.– задолженность по уплате пеней; расходы по уплате государственной пошлины в размере 16911 рублей, а всего 787967 (семьсот восемьдесят семь тысяч девятьсот шестьдесят семь) рублей 70 копеек.
Взыскать с ФИО1 ФИО7, ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженца ........., паспорт серии 2015 № ....., выдан <адрес>. ........., код № ....., проживающего по адресу: <адрес>, в пользу Акционерного общества «ДОМ.РФ» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по выплате процентов за пользование кредитом в размере 9,5 % годовых, начиная с 11.08.2022 г. и по день фактического возврата, начисляемых на остаток текущей задолженности по основному долгу.
Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, определить способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1494244,80 рублей.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий Т.А. Примакова
Мотивированное решение составлено 31.10.2022 года