Решение по делу № 2-459/2023 от 21.09.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и расторжении кредитного договора.

16RS0021-01-2023-000511-75

Стр. 2.205

дело № 2-459/2023

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

21 сентября 2023 года г. Мензелинск РТ

Мензелинский районный суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Ворониной А.Е., при секретаре Григорьевой Е.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «АК БАРС» Банк к ФИО1, ФИО2, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «АК БАРС» Банк (далее ПАО «Ак Барс» Банк) обратилось в суд с иском к ответчикам ФИО1, ФИО2, ФИО2 в вышеуказанной формулировке. Указали, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО1, ФИО3 был подписан кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 631256 руб., сроком до ДД.ММ.ГГГГ, под 11,5% процентов годовых. Кредит был предоставлен для целевого использования, для приобретения трехкомнатной квартиры, площадью 65,1 кв.м., расположенной по адресу: РТ, <адрес>, с кадастровым номером 16:28:180175:195. В обеспечение обязательств заемщика по кредитному договору, между банком и ФИО3, ФИО1 составлена закладная на квартиру. ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО3 умер. Предполагаемыми наследниками по делу являются ФИО1, ФИО2, ФИО2 В нарушение условий договора ответчики с ДД.ММ.ГГГГ не соблюдали сроки предусмотренные графиком платежей по кредитному договору, не производил погашение сумм основного долга и процентов по кредиту, в связи с чем, было направлено требование о досрочном погашении суммы задолженности, однако оно не исполнено. На дату подачи заявления ответчики оплатили 423010,88 руб. Задолженность по процентам за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, составляет 6916 руб. 78 коп. ПАО «Ак Барс» Банк просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ФИО1, ФИО2, ФИО2 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 215161 руб. 90 коп, в том числе: сумма остатка основного долга по кредиту в размере 208245 руб. 12 коп, проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 6916 руб. 78 коп., задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга (208245 руб. 12 коп) за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу (включительно) судебного решения по настоящему делу по ставке 11,5 % годовых, а также расходы по оплате госпошлины в размере 17351 руб. 62 коп., расходы на проведение экспертизы в размере 3000 руб., почтовые расходы в размере 189 руб., обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: РТ, <адрес>, с кадастровым номером №, установив начальную продажную стоимость в размере равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной экспертом, а именно 2305600 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО «АК БАРС» Банк не явился, просили о рассмотрении дела в их отсутствии. Поддержали исковые требования в полном объеме.

Ответчики ФИО1, ФИО2, ФИО2 в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания надлежащим образом извещены по месту регистрации.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В силу положений статьи 425 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Статьей 807 ГК РФ предусмотрено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с частью 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу части 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статья 811 ГК РФ определяет, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Ак Барс» Банком и ФИО3, ФИО1, был заключен кредитный договор №, согласно которому истец предоставил ответчикам кредит в сумме 631256 руб. сроком до ДД.ММ.ГГГГ, на условиях уплаты процентов за пользование кредитом по ставке 11,5% годовых и погашения кредита ежемесячно.

ФИО3, ФИО1 обязались вернуть кредит и уплатить проценты за пользование кредитом (п. 1.1. договора). Согласно п. 1.1. договора процентная ставка по кредиту по кредиту составляет 11,5 % годовых, действующая со дня, следующего за днем предоставления кредита по последнее-число месяца (включительно), в течение которого заемщик оформил право собственности на квартиру и передал закладную на государственную регистрацию.

В соответствии с п. 1.3. договора кредит был предоставлен для приобретения в собственность ФИО3, ФИО1, ФИО2, ФИО2 квартиры, находящейся по адресу: РТ, <адрес>, состоящей из трех комнат, расположенной на втором этаже четырехэтажного кирпичного жилого дома, стоимостью 999790 рублей.

В соответствии с п. 1.4. Договора обеспечением исполнения обязательств заемщика является ипотека квартиры, расположенной по адресу: РТ, <адрес>.

Согласно п. 1.5. договор об ипотеке квартиры, договор, договор о залоге, договор страхования жизни и потере трудоспособности, договор страхования имущества (предмета ипотеки), прилагаются к настоящему договору (по мере их заключения).

Сумма кредита была перечислена ДД.ММ.ГГГГ со ссудного счета, открытого ответчику, на лицевой счет ответчика №, открытый в соответствии с условиями договора в ПАО «АК БАРС» БАНК.

Факт выдачи Истцом и получения Ответчиком суммы кредита подтверждается: выпиской с лицевого счета о зачислении суммы кредита на вкладной счет и о движении денежных сумм по погашению кредита.

В нарушение условий договора Заемщик несвоевременно уплачивал Кредитору проценты за пользование предоставленным кредитом, нарушал сроки погашения очередной части кредита.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма долга по договору составляет 215161,90 руб., из которой: 208245,12 рубля - сумма остатка основного долга, 6916,78 руб. - сумма процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ФИО1, ФИО2, ФИО2 истцом были направлены требования погасить образовавшуюся задолженность по погашению кредита, а так же в связи с неисполнением обязательств заемщикам было предложено расторгнуть договор и сообщить о своем согласии/ либо несогласии расторгнуть договор. Ответ до настоящего времени от Ответчиков не получен, следовательно, срок для добровольного исполнения обязательств по возврату кредита и расторжения договора истек.

Согласно представленному наследственному делу № ФИО3 умер ДД.ММ.ГГГГ. В установленный законом шестимесячный срок, а именно ДД.ММ.ГГГГ, с заявлением к нотариусу Мензелинского нотариального округа РТ ФИО4 о принятии наследства к имуществу ФИО3, умершего ДД.ММ.ГГГГ, обратились супруга наследодателя – ФИО1, дети ФИО2, ФИО2. В соответствии с поданным заявлением, нотариусом было открыто наследственное дело №.

Таким образом, как следует из материалов дела, наследником по закону принявшим наследство и получившим свидетельства о праве на наследство по закону после смерти ФИО3, являются супруга наследодателя – ФИО1, дети ФИО2, ФИО2 ФИО5, ФИО6, являющиеся родителями наследодателя, от вступления в наследство отказались.

Согласно представленному истцом расчету размер задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 215161 руб. 90 коп, в том числе: сумма остатка основного долга – 208245 руб. 12 коп, проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 6916 руб. 78 коп. (л.д.11). Расчет ответчиком в ходе рассмотрения дела не оспорен, доказательств иного размера задолженности по кредиту не представлено.

Статьей 1112 ГК РФ установлено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со статьей 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно статье 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В силу положений статьи 1175 ГК РФ наследники отвечают по долгам наследодателя солидарно, то есть кредитор вправе требовать исполнения как от всех наследников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из наследников, вправе требовать недополученное от остальных наследников, которые остаются обязанными, пока долг не погашен полностью.

Согласно разъяснениям Верховного Суда РФ, изложенным в пунктах 59, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ «О судебной практике по делам о наследовании» от ДД.ММ.ГГГГ № смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

В постановлении Пленума Верховного суда РФ № от ДД.ММ.ГГГГ «О судебной практике по делам о наследовании» даны следующие разъяснения: под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (пункт 58); поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

Между тем, как указано выше, в состав наследственного имущества перешедшего к наследникам ФИО1, ФИО2, ФИО2, входят: 1/3 доля земельного участка, кадастровый №, по адресу: РТ, <адрес> (129675 руб./ФИО1 – 1/6 доля, ФИО2 – 1/6 доля, ФИО2 – 1/6 доля); 1/4 доля квартиры по адресу: РТ, <адрес>, кадастровый № (2882000 руб./4, ФИО1 – 1/12 доля, ФИО2 – 1/12 доля, ФИО2 – 1/12 доля); недополученные денежные выплаты в сумме 37325, 42 руб. (ФИО1 – 1/3 доля, ФИО2 – 1/3 доля, ФИО2 – 1/3 доля) (720500 руб. + 43225 руб. + 37325,42 руб.), общей стоимостью 801050,42 руб.

Поскольку сумма денежных средств по имуществу, перешедшему в порядке наследования, составила 801050,42 руб., то задолженность по настоящему кредитному договору не превышает стоимость наследственного имущества, и требования ПАО «АК БАРС» Банк по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ подлежат удовлетворению.

Учитывая, что ответчики не исполняют принятые на себя обязательства по кредитному договору, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения требований ПАО «АК БАРС» БАНК о необходимости расторжения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и взыскании солидарно с ФИО1, ФИО2, ФИО2 в пользу ПАО «АК БАРС» БАНК задолженности в размере 215161,90 руб., процентов за пользование кредитом, начисленные на сумму основного долга (208245,12 руб.) за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, по ставке 11.5% годовых.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые должник отвечает, может быть обращено взыскание на заложенное имущество.

В соответствии с п. 1 ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Поскольку факт неисполнения обязательств подтверждается собранными по делу доказательствами, документов, свидетельствующих об исполнении обязательства, ответчик не представил, суд считает необходимым удовлетворить требование об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество.

В соответствии со с ч. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

По ходатайству представителя истца по делу была назначена судебная оценочная экспертиза, производство которой поручено ООО «Независимый Оценщик». В экспертном заключении № от ДД.ММ.ГГГГ указано, что рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: 423700, РТ, <адрес> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, составляет – 2 882 000 руб.

В соответствии со ст.67 ГПК РФ, никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы, суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

При данных обстоятельствах, экспертные исследования, проведенные ООО «Независимый Оценщик» являются объективными, произведенные расчеты достоверными.

Эксперт до начала производства экспертизы был предупрежден об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения по статье 307 УК РФ, имеет необходимые для производства подобного рода экспертиз полномочия, образование, квалификацию, специальности, стаж работы.

При проведении экспертного исследования эксперт проанализировал и сопоставил все имеющиеся и известные исходные данные, провел исследование объективно, на базе общепринятых научных и практических данных, в пределах своих специальностей, всесторонне и в полном объеме.

Данное заключение, отвечающее требованиям ст. 84, ст. 86 ГПК РФ, суд принял как допустимое доказательство. Оно соответствует требованиям, предъявляемым к нему Федеральным законом от 29.07.1998 № 135-ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации» как в части обязательных элементов содержания, так и по форме, составлено на основании непосредственного осмотра транспортного средства, экспертное заключение определяет реальный для владельца транспортного средства ущерб с учетом износа. Оценка проведена с использованием необходимых законодательных актов, стандартов и правил оценочной деятельности, нормативных технических документов, полно отражает полученные автомобилем истца повреждения, содержит указание на наименования ремонтных работ, запасных частей, необходимые расчеты, стоимость нормо-часа, запасных частей и материалов.

Отвечающих требованиям главы 6 ГПК РФ доказательств, указывающих на недостоверность проведенной экспертизы, либо ставящих под сомнение ее выводы, суду не представлено.

Суд полагает необходимым положить в основу решения заключение ООО «Независимый Оценщик», поскольку выводы эксперта, суд оценивает как последовательные, полные, технически и научно обоснованные, согласующиеся с материалами дела. Оснований не доверять выводам эксперта у суда не имеется.

В соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Учитывая изложенное, суд полагает необходимым назначить начальную продажную цену заложенного имущества, а именно квартиры, расположенной по адресу: РТ, <адрес>, в размере 80% от рыночной стоимости заложенного имущества – 2 305 600 руб., в соответствии с отчетом об оценке.

Обращение взыскания на предмет ипотеки, даже в случае если предмет ипотеки является единственным пригодным для постоянного проживания для должников и членов их семей помещением допускается в силу ст.446 ГПК РФ, так как на данный предмет ипотеки в соответствии со ст.78 Закона об ипотеке может быть обращено взыскание.

Исходя их положений п. 5 ст. 54.1 Закона об ипотеке, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Оценив представленные сторонами доказательства, установив фактические обстоятельства дела, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ПАО « АК БАРС» Банк в полном объеме.

Статьей 88 ГПК РФ предусмотрено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу статьи 94 ГПК РФ к судебным издержкам помимо прочего относятся связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. Таким образом, расходы по досудебной оценке стоимости заложенного имущества в сумме 3000 рублей, подтвержденные материалами дела, являются судебными расходами, и в силу вышеуказанных норм ГПК РФ также подлежат взысканию с ответчиков в равных долях.

Кроме того, в равных долях с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию почтовые расходы по направлению искового заявления в размере 189 руб., а также государственная пошлина в размере 17351,62 руб.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 12, 56, 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «АК БАРС» Банк к ФИО1, ФИО2, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и расторжении кредитного договора, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «АК БАРС» Банк и ФИО1.

Взыскать солидарно с:

- ФИО1, <данные изъяты>;

- ФИО2, <данные изъяты>;

- ФИО2, <данные изъяты>, в пользу Публичного акционерного общества «АК БАРС» Банк (ИНН <***>, ОГРН <***>, РТ, <...>), задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 215161 (двести пятнадцать тысяч сто шестьдесят один) рубль 90 копеек, включающую в себя 208245,12 руб. - сумму остатка основного долга, 6916,78 руб. - сумму процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно); проценты за пользование кредитом, начисленные на сумму основного долга (208245,12 руб.) за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, по ставке 11,5% годовых.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, находящуюся по адресу: РТ, <адрес>, площадью 65,1 кв.м., с кадастровым номером 16:28:180175:195, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 80% от рыночной стоимости, установленной независимым оценщиком, а именно 2 305 600 рублей.

Взыскать в равных долях с:

- ФИО1, <данные изъяты>;

- ФИО2, <данные изъяты>;

- ФИО2, <данные изъяты>, в пользу Публичного акционерного общества «АК БАРС» Банк (ИНН <***>, ОГРН <***>, РТ, <...>) расходы, связанные с проведением оценки в размере 3000 (три тысячи) рублей, почтовые расходы в размере 189 (сто восемьдесят девять) рублей, государственную пошлину в размере 17351 (семнадцать тысяч триста пятьдесят один) рубль 62 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Татарстан, через Мензелинский районный суд Республики Татарстан в течение одного месяца, со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено 21.09.2023.

Судья Воронина А.Е.

Решение вступило в законную силу _____________________20___ года

Судья Воронина А.Е.