Решение по делу № 2-3274/2023 от 08.08.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, судебных расходов.

УИД №

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Дата года Адрес

Октябрьский районный суд Адрес в составе председательствующего судьи Булытовой А.Б., при секретаре ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ООО «Бастион» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

В обоснование иска указано, что Дата между ОАО «УРСА Банк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор № по программе «Кредитная карта VISA», в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредитную карту с лимитом в сумме 50 000 руб. сроком до востребования, но не позднее Дата, а должник обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за него.

График возврата суммы кредита не предусмотрен.

Процентная ставка составила 25 % годовых. Уплата процентов за пользование кредитом в текущем месяце осуществляется с 1 по 20 числа месяца, следующего за текущим. С 21 числа месяца, следующего за текущим, на сумму просроченного платежа подлежат уплате проценты по повышенной процентной ставке в размере 220% годовых, которые начисляются до окончания сроков возврата основного долга и процентов включительно, согласно п. 6.1 Условий кредитования. Списание денежных средств в случае их поступления от должника в счет погашения задолженности по основному долгу (части основного долга) производится в последнюю очередь (п. 3 Условий кредитования).

Заемщик вправе до истечения срока действия кредитного договора погашать лишь проценты за пользование займом (частью займа), тем самым имеет право погасить задолженность по основному долгу только для полного закрытия кредита в последнюю очередь, после уплаты процентов, но не позднее даты окончания кредитного договора, а до момента окончания кредитного договора обязан уплачивать лишь проценты за пользование суммой основного долга.

Ответчик обязательства исполняла ненадлежащим образом, образовалась задолженность.

В соответствии с решением общего собрания акционеров ОАО «УРСА Банк» от Дата решением общего собрания акционеров ОАО «МДМ-Банк» и решением единственного акционера ЗАО «Банковский холдинг МДМ» ОАО «УРСА Банк» реорганизовано в форме присоединения к нему ОАО МДМ-Банк» и ЗАО «Банковский холдинг МДМ», и наименование ОАО «УРСА Банк» изменено на ОАО «МДМ Банк».

Дата между ОАО «МДМ Банк» и ЗАО КБ «Кедр» заключен договор об уступке прав требования по кредитным договорам №, в том числе ЗАО КБ «Кедр» приобрело в полном объеме права требования от ОАО «МДМ Банк» по кредитному договору, заключенному между банком и должником.

Дата между ЗАО КБ «Кедр» и ОАО АБ «Пушкино» заключен договор об уступке прав требования по кредитным договорам №, в соответствии с которым ОАО «АБ Пушкино» приобрело в полном объеме права требования от ЗАО КБ «Кедр» по кредитному договору, заключенному между ОАО «МДМ Банк» и должником.

Дата между ОАО «АБ Пушкино» и ООО «Нет долгов» заключен договор об уступке прав требования №, в соответствии с которым ООО «Нет долгов» приобрело в полном объеме права требования от ОАО «АБ Пушкино» по кредитному договору, заключенному между ОАО «МДМ-Банк» и должником.

Дата между ООО «Нет долгов» и ООО «Бастион» заключен договор уступки требования (цессии) №№, в соответствии с которым ООО «Бастион» приобрело в полном объеме права требования от ООО «Нет долгов» по кредитному договору, заключенному между ОА «МДМ-Банк» и должником.

Дата в адрес должника направлено уведомление о состоявшейся уступке прав требования, претензионное требование о погашении задолженности, срок возврата установлен не позднее Дата.

Дата мировым судьей судебного участка № в рамках гражданского № вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика суммы задолженности п кредитному договору, который Дата данным судьей был отменён в связи с возражением ответчика.

Истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Бастион» задолженность по кредитному договору: по основному долгу в размере 49 949,75 руб.; проценты за пользование займом в размере 87 143,24 руб.; проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 10 782,56 руб.; проценты за пользование займом по ставке 25% годовых в соответствии с п.3 ст.809 ГК РФ производить до момента фактического погашения суммы основного долга исходя из суммы 49 949, 75 руб. с учетом её уменьшения в порядке исполнения решения суда начиная с Дата, но не позднее Дата; проценты за пользование чужими денежными средствами в соответствии с п.3 ст. 395 ГК РФ производить исходя из размера ключевой ставки Банка России, действующей в соответствующие периоды, на остаток задолженности по основному долгу исходя из начальной суммы 49 949,75 руб., с учетом ее уменьшения в порядке исполнения решения суда начиная с Дата по день фактического исполнения обязательства по выплате основного долга, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 157,51 руб.

Представитель истца ООО «Бастион» в судебное заседание не явился, о его месте и времени извещен надлежащим образом, в иске обратился с просьбой о рассмотрении в отсутствии их представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о его месте и времени извещена надлежащим образом, о причинах неявки не сообщила, ходатайств об отложении судебного заседания не направила.

На основании ст. 165.1 ГК РФ, заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Правила пункта 1 настоящей статьи применяются, если иное не предусмотрено законом или условиями сделки либо не следует из обычая или из практики, установившейся во взаимоотношениях сторон.

Неявка лиц, извещенных в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является их волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не может быть преградой для рассмотрения судом дела по существу.

Суд рассматривает дело в отсутствие представителя истца в порядке ст.167 ГПК РФ, а также в отсутствие ответчика согласно ст.ст.233-237 ГПК РФ.

Исследовав представленные доказательства, оценивая их в совокупности и каждое в отдельности, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 1,3 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Из материалов дела следует, что Дата между ОАО «УРСА Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № по программе «Кредитная карта VISA», в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредитную карту с лимитом в сумме 50 000 руб., со ставкой кредита 25%, сроком до востребования, но не позднее Дата, а должник обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за него. Повышенная ставка при нарушении срока возврата процентов за пользование кредитом: 220% годовых на сумму просроченного платежа.

Согласно заявлению (оферте) в ОАО «УРСА Банк» на получение кредита по программе Кредитная карта VISA и заключение договора банковского счета своей подписью заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с условиями кредитования, параметрами кредита, порядком кредитования и уплаты процентов за пользование кредитом, повышенных процентов, штрафных санкций, с размером эффективной процентной ставки 27,66% годовых, при расчете которой учтены: годовая процентная ставка по кредиту, и определяется на момент выдачи кредита при условии соблюдения сроков и сумм платежа. Экземпляр заявления и банковскую карту получила.

Судом установлено и не оспаривается сторонами, что ОАО «УРСА Банк» обязательства по кредитному договору № от Дата исполнило надлежащим образом, предоставив ответчику денежные средства в сумме 50 000 руб., что подтверждается выпиской из лицевого счета за период с Дата по Дата.

Согласно п. 3.5 «Условий кредитования», проценты за пользование кредитом (частью кредита) рассчитываются банком на остаток ссудной задолженности. Проценты за пользование кредитом уплачиваются клиентом в размере, указанном в заявлении.

Кредитный договор действует, согласно п. 8.2 «Условий кредитования ОАО «УРСА Банк» по программе кредитования физических лиц «Кредитная карта VISA», до полного выполнения обязательств клиента перед банком. Согласно п. 3.5 Условий кредитования уплата процентов за пользование кредитом в текущем месяце осуществляется не позднее 20 числа месяца, следующего за текущим. Из п. 5.2 Условий следует, что в случае принятия решения о досрочном взыскании с клиента задолженности по кредиту, банк направляет клиенту за 30 дней письменное уведомление о принятом решении. Условия о сроке возврата кредита (части кредита) считаются измененными с даты, указанной в уведомлении.

Срок действия кредитного договора определен до востребования, но не позднее Дата.

Согласно п. 3.4., 3.6, 3.7 «Условий кредитования», которые являются неотъемлемой частью договора, предусмотрено, что срок пользования кредитом для расчета процентов определяется с даты, следующей за датой выдачи кредита, по дату полного возврата суммы кредита (основного долга).

Проценты за пользование кредитом в текущем месяце уплачиваются не позднее 20 числа месяца следующего за текущим.

Из выписки следует, что ответчик воспользовался предоставленными денежными средствами. Между тем, обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование суммой кредита исполнялись ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности.

Дата заемщику направлено уведомление о состоявшейся уступке права требования и претензионное требование о погашении задолженности, установлен срок для исполнения – 10 дней с момента получения уведомления, но не позднее Дата. Сумма долга согласно уведомлению составляет 68 219,96 руб.

Таким образом, обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование суммой кредита исполнялись ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности у ФИО1 по кредитному договору, которое согласно расчетам истца составила: по основному долгу 49 949,75 руб., по процентам за пользование займом за период с Дата по Дата – 87 143,24 руб., по процентам за пользование чужими денежными средствами -10 782,56 руб.

Расчеты процентов проверены судом, признаны соответствующими требованиям действующего законодательства.

Доказательств погашения задолженности полностью или частично ответчиком не представлено. Контррасчёт не приведен.

Дата между ОАО «МДМ Банк» и ЗАО КБ «Кедр» заключен договор об уступке прав требования по кредитным договорам № в том числе ЗАО КБ «Кедр» приобрело в полном объеме права требования от ОАО «МДМ Банк» по кредитному договору, заключенному между банком и должником.

Дата между ЗАО КБ «Кедр» и ОАО АБ «Пушкино» заключен договор об уступке прав требования по кредитным договорам № в соответствии с которым ОАО «АБ Пушкино» приобрело в полном объеме права требования от ЗАО КБ «Кедр» по кредитному договору, заключенному между ОАО «МДМ Банк» и должником.

Дата между ОАО «АБ Пушкино» и ООО «Нет долгов» заключен договор об уступке прав требования № в соответствии с которым ООО «Нет долгов» приобрело в полном объеме права требования от ОАО «АБ Пушкино» по кредитному договору, заключенному между ОАО «МДМ-Банк» и должником.

Дата между ООО «Нет долгов» и ООО «Бастион» заключен договор уступки требования (цессии) № № в соответствии с которым ООО «Бастион» приобрело в полном объеме права требования от ООО «Нет долгов» по кредитному договору, заключенному между ОА «МДМ-Банк» и должником.

В силу статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий. В этом случае исполнение обязательства первоначальному кредитору признается исполнением надлежащему кредитору.

Договор, заключенный между ОАО «УРСА Банк» и ответчиком, не содержит условия о получении согласия на уступку прав (требования), запрета на уступку прав (требований).

По смыслу статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

В соответствии с положениями статьи 385 ГК РФ должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до представления ему доказательств перехода требования к этому лицу.

Согласно положениям статьи 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору (пункт 1).

В силу пункта 2 вышеуказанной статьи не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Из п. 5.4 Условий кредитования ОАО «УРСА Банк» следует, что банк вправе частично или полностью уступить права требования по кредитному договору третьим лицам. С условиями кредитования ответчик ознакомлен, о чем свидетельствует его подпись.

Из договоров об уступке прав требований установлено, что цессионарием приняты права требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным должниками с цедентом, а также по выкупленным цедентом кредитным обязательствам, вытекающим из кредитных договоров.

Таким образом, в результате уступки прав, требований истцу перешло право требования не только имеющейся задолженности по кредитному договору в соответствии с приложением к нему, но и право требования по кредитным договорам.

Ответчиком вопреки требованиям ст. 56 ГПК РФ не представлено суду доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, отсутствия задолженности по кредитному договору или наличие задолженности в ином размере. До настоящего времени ответчик обязательства по кредитному договору не исполнил, не предпринял никаких действий по погашению просроченной задолженности по основному долгу, начисленным процентам.

Дата мировым судьей судебного участка № Адрес вынесен судебный приказ № о взыскании с ответчика суммы задолженности по спорному кредитному договору.

Дата мировым судьей судебного участка № Адрес указанный судебный приказ отменен.

Каких-либо доказательств того, что ответчиком внесены платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору №4 от Дата, которые не были бы учтены в расчете задолженности, в материалах дела не имеется. Установив, что надлежащим образом обязательства по договору ответчиком не исполнены, доказательств отсутствия задолженности по договору не представлено, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца в части взыскания с ответчика в его пользу по указанному договору задолженности: по основному долгу в размере 49 949,75 руб., по процентам за пользование займом в размере 87 143,24 руб.

В силу п. 1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части.

Проценты, предусмотренные п. 1 ст. 395 ГК РФ, по своей природе отличаются от процентов, подлежащих уплате за пользование денежными средствами, предоставленными по договору займа (статья 809 Кодекса), кредитному договору (статья 819 Кодекса) либо в качестве коммерческого кредита (статья 823 Кодекса). Поэтому при разрешении споров о взыскании процентов годовых суд должен определить, требует ли истец уплаты процентов за пользование денежными средствами, предоставленными в качестве займа или коммерческого кредита, либо существо требования составляет применение ответственности за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства (статья 395 Кодекса).

Условиями кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение положений договора и установлено право кредитора требовать от заемщика уплаты штрафных санкций. Вместе с тем, истец просит суд взыскать неустойку в соответствии с положениями ст. 395 ГК РФ, что является правом истца и не нарушает права ответчика.

Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (п. 3 ст. 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов. Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем (ч. 1 ст. 7, ст. 8, п. 16 ч. 1 ст. 64 и ч. 2 ст. 70 ФЗ «Об исполнительном производстве»).

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п. 48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», которые могут быть применены, в том числе при оценке спорных правоотношений, указано, что сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам ст. 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (п. 3 ст. 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

С учетом изложенного, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 10 782,56 руб., а также проценты за пользование чужими денежными средствами, начиная с Дата по день фактического исполнения обязательства по выплате основного долга, исходя из размера ключевой ставки Банка России, действующей в соответствующие периоды, на остаток задолженности по основному долгу исходя из начальной суммы 49 949,75 руб., с учетом ее уменьшения в порядке исполнения решения суда.

Кроме того, с учетом разъяснений, изложенных в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от Дата №, суд не усматривает препятствий для удовлетворения исковых требований о взыскании процентов, начиная с Дата до момента фактического исполнения обязательства, но не позднее Дата.

С учетом положений, п. 3 ст. 809 ГК РФ, исковые требования о взыскании процентов за пользование суммой займа по ставке 25% годовых, начиная с Дата до момента фактического исполнения обязательства, но не позднее Дата, также подлежат удовлетворению.

Анализируя установленные по делу обстоятельства, собранные доказательства, суд считает требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 157,51 руб. Несение истцом расходов по оплате госпошлины подтверждено платежными поручениями № от Дата, № от Дата.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233-237 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «БАСТИОН» к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, Дата г.р., уроженки Адрес (СНИЛС №), в пользу общества с ограниченной ответственностью «Бастион» (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от Дата по основному долгу в размере 49 949,75 руб., проценты за пользование займом в размере 87 143,24 руб.; проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 10 782,56 руб., проценты за пользование займом по ставке 25% годовых начиная с Дата до момента фактического погашения суммы основного долга, но не позднее Дата, исходя из суммы 49 949,75 руб. с учетом ее уменьшения в порядке исполнения решения суда; проценты за пользование чужими денежными средствами начиная с Дата по день фактического исполнения обязательства по выплате основного долга, исходя из размера ключевой ставки Банка России, действующей в соответствующие периоды, на остаток задолженности по основному долгу исходя из начальной суммы 49 949,75 руб., с учетом ее уменьшения в порядке исполнения решения суда, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 157,51 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: А.Б. Булытова

Мотивированный текст заочного решения изготовлен Дата.