Дело №2-336/2022

УИД 62RS0023-01-2022-000456-35

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Сасово Рязанской области 04 октября 2022 года

Сасовский районный суд Рязанской области в составе:

председательствующего судьи Федосовой Н.А.,

при секретаре Сандицской К.Г.,

с участием ответчиков ФИО1, ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Рязанское отделение № 8606 к ФИО2, ФИО1 о взыскании задолженности по эмиссионному контракту,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Рязанское отделение №8606 обратилось в суд с иском к ФИО2, ФИО1, в котором просят взыскать солидарно в пользу истца сумму задолженности по эмиссионному контракту № от /дата/ по состоянию на /дата/ в размере 58574 руб. 41 коп., из которых: 49894 руб. 25 коп. – просроченный основной долг, 8652 руб. 11 коп. – просроченные проценты, 28 руб. 05 коп. - неустойка; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1957 руб. 23 коп.

В обоснование иска указано, что ПАО Сбербанк и ФИО3 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.

Во исполнение заключенного договора Мерлину Ю.Н. была выдана кредитная карта Visa Classic по эмиссионному контракту № от /дата/ и открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты, в соответствии с заключенным договором.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты, путем оформления ФИО3 заявления на получение кредитной карты Сбербанка. В соответствии с Условиями кредитования и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее - Условия), Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми вышеуказанными документами ФИО3 был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.

В соответствии с Условиями на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в размере 19 % годовых. Погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 31 календарных дней с даты формирования отчета по карте.

За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36% годовых.

Обязательства по кредитному договору исполнялись ненадлежащим образом.

По состоянию на /дата/ образовалась просроченная задолженность в сумме 58574 руб. 41 коп., в том числе: просроченные проценты – 8652 руб. 11 коп.; просроченный основной долг – 49894 руб. 25 коп.; неустойка – 28 руб. 05 коп.

Заемщик ФИО3 умер /дата/. Предполагаемыми наследниками являются ФИО2 и ФИО1

По имеющимся у истца сведениям ФИО3 не был включен в Программу коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков Банка.

Протокольным определением суда от 04.07.2022 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора привлечено ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

Истец ПАО Сбербанк, в лице филиала Рязанское отделение № 8606 о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, просят рассмотреть дело в отсутствии своего представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с иском не согласилась, просила в удовлетворении иска отказать, в связи с пропуском срока исковой давности. При этом ответчик не отрицала факта заключения кредитного договора ее супругом, указав, что кредитной картой ФИО3 пользовался, но до какого периода ей не известно.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании с иском не согласилась, просила в его удовлетворении отказать, в связи с пропуском срока исковой давности. Пояснив, что наследство после смерти отца ФИО3 она не принимала и отказалась от его принятия. Кроме того, пояснила, что ее отец пользовался кредитной картой и после срока окончания ее действия, получал новую.

Третье лицо ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, представитель в судебное заседание не явился, причины неявки не сообщены.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к выводу, что исковые требования обоснованы и подлежат частичному удовлетворению. При этом суд исходит из следующего.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ (в ред. от 19.07.2011, действующей на момент заключения эмиссионного контракта), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьями 809 и 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При этом заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 с. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 1,2 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В ч. 1 ст. 435 ГК РФ установлено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ч.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Судом установлено, что 04.08.2011 ФИО3 обратился в ПАО «Сбербанк России» с заявлением о получение кредитной карты. 04.08.2011 между ПАО «Сбербанк России» и ответчиком был заключен эмиссионный контракт № на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи банковской карты Visa Classic, с кредитным лимитом 20000 руб., процентной ставкой – 19,0% годовых (полная стоимость кредита 26,1%); минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга (% от размера задолженности) – 5,0%; дата платежа - не позднее 20 дней с даты формирования отчета.

Условия выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России ОАО в совокупности с «Условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт», Памяткой Держателя карт Сбербанка России ОАО, Заявлением на получение кредитной карты Сбербанка России, надлежащим образом заполненным клиентом, Руководством по использованию «Мобильного банка» («Руководство пользователя»), Руководством по использованию «Сбербанк ОнЛ@йн» являются договором на предоставление Держателю возобновляемой кредитной линии (п.1.1 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России ОАО).

Согласно п.4,5 Заявления на получение кредитной карты (Подтверждение сведений и условий ОАО «Сбербанк России») ФИО3 подтвердил, что с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и Тарифами банка ознакомлен, согласен и обязался их выполнять; уведомлен о том, что Условия выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, Тарифы Банка и Памятка Держателя размещены на web-сайте и в подразделениях ОАО «Сбербанк России».

Пунктом 3.9 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка (36% годовых (п.7 Тарифов Банка), и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, Мерлину Ю.Н. была выдана кредитная карта Visa Classic № и открыт счет №. Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате, в том числе минимального платежа, чем нарушил условия Договора.

Перечисленные обстоятельства подтверждаются: копией заявления на получение кредитной карты от 04.08.2011; копией Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России ОАО (действующих с 31.05.2010), копией Тарифов банка по кредитной карте; копией информации о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора от 04.08.2011 (с которой ФИО3 был ознакомлен под роспись); копией расчета полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора; копией Условий предоставления услуг «Мобильного банка».

Кроме того, судом установлено, что /дата/ заемщик ФИО3 умер. По состоянию на 25.02.2022 образовалась просроченная задолженность в сумме 58574 руб. 41 коп., из которой: просроченный основной долг – 49894 руб. 25 коп.; просроченные проценты – 8652 руб. 11 коп.; неустойка – 28 руб. 05 коп., что подтверждается копией свидетельства о смерти ФИО3 II-ОБ № от /дата/; расчетом задолженности по банковской карте № по состоянию на 25.02.2022; движением основного долга и срочных процентов по состоянию на 25.02.2022, движением просроченного основного долга и неустойки за просрочку основного долга по состоянию на 25.02.2022, движением просроченных процентов по состоянию на 25.02.2022.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с ч. 1,2,4 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с правовыми позициями Верховного Суда Российской Федерации, изложенными в п. 58 Постановления Пленума "от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, непрекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

В судебном заседании установлено, что после смерти ФИО3 осталось наследство в виде ? долей жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>, площадью 73,8 кв.м, кадастровый №, кадастровой стоимостью 756108 руб. 55 коп., пособия по временной нетрудоспособности в размере 1261 руб. 68 коп. и 21448 руб. 56 коп.

Наследником, принявшим наследство после смерти ФИО3 является его супруга ФИО1, которой были выданы свидетельства о праве на наследство по закону на вышеуказанную долю жилого дома и пособие по временной нетрудоспособности.

Наследниками первой очереди по закону к имуществу умершего ФИО3 являются также его дочери ФИО2 и ФИО4, которые отказались по всем основаниям от наследования причитающейся им доли в наследственном имуществе, о чем написали соответствующие заявления нотариусу.

Перечисленные обстоятельства подтверждаются копией наследственного дела № ФИО3

От ответчиков поступило ходатайство о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности, в связи с пропуском установленного срока без уважительных причин.

Рассматривая вопрос о применении срока исковой давности, суд исходит из следующего.

Согласно ст. ст. 195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Согласно положениям п. 2 ст. 200 ГПК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно разъяснениям, данным в п. 24, 25 Постановления Пленума ВС РФ N 43 от 29.09.2015 г. «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» разъяснено, что по смыслу п.1 ст.200 ГК РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными денежными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела (п. 15 Постановления).

В соответствии с п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Как следует из представленных суду материалов, срок действия кредита установлен в 36 месяцев (части I Информации о полной стоимости кредита и Расчета полной стоимости кредита). При этом, согласно п. 3.1 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России ОАО, Банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев. При установлении лимита кредита на каждый новый срок процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере, предусмотренном Тарифами Банка на дату пролонгации. Остаток задолженности по счету карты на момент окончания срока предоставления лимита кредита переносится на следующий срок с применением размера процентной ставки за пользование кредитом, действующей на дату пролонгации. Банк информирует Держателя об изменении действующего размера процентной ставки за пользование кредитом не менее чем за 60 календарных дней до даты окончания срока предоставления лимита кредита путем размещения указанной информации в отчете по карте, на информационных стендах подразделений банка и web-сайте Банка. В случае несогласия с изменением размера ставки по кредиту, Держатель обязан подать в Банк Заявление об отказе от использования карты, погасить общую сумму задолженности по карте до даты окончания срока предоставления лимита кредита и вернуть карту в Банк. При отсутствии заявления Клиента об отказе от использования карты предоставление Клиенту лимита кредита на новый срок с применением процентной ставки за пользование кредитом, действующей на дату пролонгации, считается согласованным Клиентом.

В соответствии с п. 5.2.6 Условий Банк имеет право перевыпускать карту по истечении срока ее действия в случае, если Держатель письменно не уведомил Банк за 45 календарных дней до истечения срока действия карты об отказе от пользования картой.

Кроме того, как указано в п. 8.4 Условий, Договор прекращает свое действие при выполнении совокупности следующих условий:

- сдачи карты или подачи заявления об ее утрате,

- погашения в полном объеме общей задолженности по карте, включая комиссии в соответствии с Тарифами Банка,

- завершения мероприятий по урегулированию спорных операций,

- закрытия счета карты.

Как следует из расчета задолженности по эмиссионному контракту № от /дата/ и возражений на заявление ответчиков о пропуске исковой давности, представленных истцом, ФИО3 использовалась кредитная карта в период с 2011 по 2021 г.г. Кроме того, ответчик ФИО2 в судебном заседании пояснила, что ее отец ФИО3 пользовался кредитной картой и после срока окончания ее действия, получал новую.

Обязательства заемщиком ФИО3 прекратили исполняться 31.03.2021, соответственно срок исковой давности начинает течь с 01.04.2021. Настоящий иск подан в суд 09.03.2022, соответственно срок исковой давности истцом ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Рязанское отделение № не пропущен.

При таких обстоятельствах, с учетом приведенного законодательства, суд считает, что доводы ответчиков о применении срока исковой давности, являются не состоятельными.

Поскольку смерть ФИО3 не влечет прекращения обязательства по уплате задолженности по кредитному договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по его исполнению со дня открытия наследства.

Таким образом, неисполненное обязательство умершего ФИО5 перед кредитором по эмиссионному контракту № от /дата/ после его смерти должно быть исполнено правопреемником ФИО1, в пределах стоимости, перешедшего к ней наследственного имущества.

Учитывая, что стоимость наследственного имущества перешедшего к наследнику ФИО1 значительно больше задолженности по кредитному договору, суд находит, что с ФИО1 следует взыскать в пользу ПАО Сбербанк задолженность по эмиссионному контракту № от 04.08.2011 в сумме 58574 руб. 41 коп.

Однако, поскольку ФИО2 наследство после смерти ФИО3 не принимала, в удовлетворении исковых требований к указанному ответчику ПАО Сбербанк следует отказать.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом ПАО Сбербанк при подаче искового заявления оплачена государственная пошлина в размере 1957 руб. 23 коп., что подтверждается платежным поручением № от /дата/, которую надлежит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Рязанское отделение № 8606 к ФИО2, ФИО1 о взыскании задолженности по эмиссионному контракту удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, /дата/ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт № в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по эмиссионному контракту № от 04.08.2011 в размере 58574 руб. 41 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1957 руб. 23 коп., а всего 60531 руб. 64 коп.

В удовлетворении иска ПАО «Сбербанк России» к ФИО2 отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Рязанский областной суд через Сасовский районный суд путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Н.А. Федосова