Решение по делу № 2-225/2023 от 28.02.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, встречному иску <ФИО> к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о признании кредитного договора незаключенным.

УИД 11RS0001-01-2022-010100-25 Дело № 2-225/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Сыктывкарский городской суд Республики Коми

в составе судьи Машкалевой О.А.

при секретаре Мусс Д.А.,

с участием:

представителя ответчика (истца по встречному иску) ФИО1 – ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Сыктывкаре

28 февраля 2023 г. гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, встречному иску ФИО1 к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о признании кредитного договора незаключенным,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № ... от ** ** ** в размере 115056,33 рублей, судебных расходов. В обоснование требований указано, что ответчик условия кредитного договора не исполняет надлежащим образом.

ФИО1 обратилась в суд со встречным требованием к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о признании кредитного договора № ... от ** ** ** незаключенным. В обоснование требований указала, что кредитный договор с банком не заключала, заемные средства не получала. 17.02.2020 ей на телефон поступил звонок от неизвестного лица, представившегося сотрудником службы безопасности Сбербанка, который попросил подтвердить ее личность, назвать фамилию, имя, отчество в связи с тем, что с ее карты неизвестное лицо хотело списать денежные средства. Данный сотрудник сообщил, чтобы она явилась в банк, так как оформили страховку в случае кражи денег. В дальнейшем эта информация была использована для заключения кредитного договора на ее имя без ее ведома и согласия в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк». 18.02.2020 она обратилась в ..., где ей сообщили, что с ней разговаривали мошенники и никакой угрозы потерять денежные средства с карты нет. В этот же день она обратилась в полицию по факту мошенничества. По результатам рассмотрения заявления было заведено уголовное дело по факту хищения денежных средств, принадлежащих ей. В силу мошеннического характера заключения сделки, кредитный договор № ... от ** ** ** является недействительной ничтожной сделкой.

Определениями суда к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены ООО «КУБ» и ФИО3.

В судебном заседании, начавшемся 21.02.2023 и продолжившемся 28.02.2023, представитель ответчика (истца по встречному иску) с требованиями не согласилась, поддержав встречные требования.

Остальные лица, участвующие в деле, в судебном заседании отсутствуют, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Выслушав объяснения явившихся лиц, исследовав материалы дела, материалы дела № 2-3455/2022, суд приходит к следующему.

Установлено, что ** ** ** между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита № ....

В рамках данного договора между сторонами было подписано Соглашение о дистанционном банковском обслуживании, которое предусматривает возможность заключения договоров потребительского кредита посредством информационных сервисов Банка, а также по телефону Банка. Дистанционное заключение договора, а также направление заявлений/распоряжений по счету в информационных системах осуществляется путем подписания клиентом электронного документа простой электронной подписью при наличии с ним соглашения об использовании конкретного/соответствующего информационного сервиса, являющегося с момента его заключения неотъемлемой частью Соглашения. Подтверждение личности и полномочий клиента на доступ к информационному сервису, дистанционное заключение договора, а также направление заявлений/распоряжений по счету посредством данного информационного сервиса, осуществляется в порядке, установленном соглашением об использовании информационного сервиса. Настоящим Стороны договорились о том, что простой электронной подписью при подписании электронного документа является СМС-код, представляющий из себя уникальную последовательность цифр, которую Банк направляет Клиенту посредством СМС-сообщений на номер его мобильного телефона. В случае идентичности СМС-кода, направленного Банком, и СМС-кода, проставленного в электронном документе, такая электронная подпись считается подлинной и проставленной Клиентом. Клиент и Банк обязаны соблюдать конфиденциальность в отношении СМС-кода.

Электронные документы, оформленные через информационные сервисы путем подписания простой электронной подписью, и документы на бумажных носителях, подписанные собственноручными подписями сторон, имеют одинаковую юридическую силу. Дата, номер и иные существенные условия индивидуального характера, а также иная информация, обязательная для доведения до клиента в соответствии с действующим законодательством, указываются в электронных документах или гиперссылках, размещаемых банком для клиента в информационном сервисе, с которого поступило обращение клиента.

17.02.2020 в период времени с 18 час. 33 мин. до 19 час. 13 мин. ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с использованием данного сервиса оформлены договора потребительского кредита с ФИО1:

- № 2331663861 на сумму 372388 рублей под 17,90 % годовых сроком на 72 месяца;

- № 2331665260 на сумму 94672 рублей под 17,90 % годовых сроком на 72 месяца;

- № 2331666162 (19 час. 13 мин.) на сумму 99908 рублей (в т.ч. сумма к перечислению - 77000 рублей, оплата страхового взноса – 18134 рублей, комиссия – 4774 рублей) под 17,90 % годовых сроком на 48 месяцев.

Договора были подписаны с использованием простой электронной подписи заемщика - смс-кода, доставленного 17.02.2020 на телефонный номер ФИО1: договор № 2331663861 – смс-код 4384; договор № 2331665260- смс-код 1324; договор № 2331666162 – смс-код 3904.

В условиях договора № ... «Распоряжение заемщика по счету» указано, что для выдачи суммы кредита использовать следующий способ: «Моя карта в другом банке». В этом случае сумму кредита перечислить в Банк «КУБ» (АО) для дальнейшего зачисления на мою карту .... При отсутствии возможности осуществления перевода через Банк «КУБ» (АО) суммы кредита на карту другого Банка – вернуть сумму кредита на мой счет, указанный в разделе «Данные для оплаты кредита».

Раздел «Данные для оплаты кредита» в договоре отсутствует.

** ** ** банковским ордером № ** ** ** ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» перечислил сумму кредита 77000 рублей на счет ФИО1 № ....

В этот же день данные денежные средства были возвращены со счета ФИО1 на счет ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (банковский ордер № ...).

По сообщению Банка «КУБ» (АО) 17.02.2020 в 19:13:27 был выполнен перевод денежных средств в сумме 77000 рублей согласно распоряжению № ... на карту ..., держателем которой является клиентов Банка «...» (ПАО).

По сведениям Банка ... (ПАО) банковская карта № ... выпущена на имя ФИО3.

18.02.2020 ФИО1 обратилась в отдел полиции УМВД России по г.Сыктывкару с заявлением, в котором указала, что 17.02.2020 ей позвонили со ... и сказали, что с ее карты пытаются снять деньги и надо заблокировать карту. Затем стали присылать пид-кода банка «хоум кредит», она все пин-кода сообщила. Позвонив на горячую линию «хоум кредита», ей сказали, что на нее оформлены два кредита и сняты денежные средства.

Постановлением следователя СУ УМВД России по г.Сыктывкару от ** ** ** по материалам проверки было возбуждено уголовное дело по признакам состава преступления, предусмотренного ч. 3 ст. 159 УК РФ, в отношении неустановленного лица.

В ходе проверки установлено, что в период времени с 18 час. 40 мин. 17.02.2020 до 17 час. 30 мин. 18.02.2020 неустановленное лицо, имея корыстный преступный умысел, направленный на хищение чужого имущества, путем мошенничества, по средством телефонного звонка, представившись сотрудником ПАО ..., ввело в заблуждение ФИО1 относительно своих истинных намерений, которая в свою очередь, под воздействием обмана, сообщила пин-коды, приходящие на ее номер телефона, в результате чего, неустановленное лицо, через сайт Банка «Хоум Кредит» через сервис «Мой кредит», оформило банковские кредиты на имя ФИО1 на общую сумму 484580 рублей. После чего, указанное неустановленное лицо похитило денежные средства, принадлежащие ФИО1

Постановлением следователя от 28.02.2020 ФИО1 по данному уголовному делу признана потерпевшей.

Постановлением заместителя начальника СУ МВД России по Республике Коми от ** ** ** данное уголовное дело соединено с уголовным делом, возбужденным СО ОМВД России по г.....

Постановлением следователя СО ОМВД России по г.Сосногорску от ** ** ** предварительное следствие по уголовному делу приостановлено в связи с отсутствием лица, подлежащего привлечению в качестве обвиняемого.

Не соглашаясь с требования истца и предъявив встречные требования, представитель ФИО4 указывает, что ФИО1 не заключала кредитный договор, с условиями договора ее не знакомили, никаких действий по оформлению условий договора она не производила, денежных средств не получала, кредитный договор был оформлен под влиянием обмана.

В соответствии со ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

...

Согласно ст. 153 кодекса сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Указание в законе на цель действия свидетельствует о волевом характере действий участников сделки.

Так, в п. 50 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что сделкой является волеизъявление, направленное на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей (например, гражданско-правовой договор, выдача доверенности, признание долга, заявление о зачете, односторонний отказ от исполнения обязательства, согласие физического или юридического лица на совершение сделки).

При этом сделка может быть признана недействительной как в случае нарушения требований закона (ст. 168 Гражданского кодекса Российской Федерации), так и по специальным основаниям в случае порока воли при ее совершении, в частности при совершении сделки под влиянием существенного заблуждения или обмана (ст. 178, п. 2 ст. 179 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Кроме того, если сделка нарушает установленный п. 1 ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации запрет на недобросовестное осуществление гражданских прав, в зависимости от обстоятельств дела такая сделка может быть признана судом недействительной на основании положений ст. 10 и п. 1 или 2 ст. 168 Гражданского кодекса Российской Федерации. При наличии в законе специального основания недействительности такая сделка признается недействительной по этому основанию (п. 7 и 8 постановления Пленума № 25).

Законодательством о защите прав потребителей установлены специальные требования к заключению договоров, направленные на формирование у потребителя правильного и более полного представления о приобретаемых (заказываемых) товарах, работах, услугах, позволяющего потребителю сделать их осознанный выбор, а также на выявление действительного волеизъявления потребителя при заключении договоров, и особенно при заключении договоров на оказание финансовых услуг.

Так, ст. 8 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-I «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей) предусмотрено право потребителя на информацию об изготовителе (исполнителе, продавце) и о товарах (работах, услугах).

При этом п. 2 данной статьи предписано, что названная выше информация доводится до сведения потребителя при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.

Частью 6 ст. 3 Закона Российской Федерации от 25.10.1991 № 1807-I «О языках народов Российской Федерации» установлено, что алфавиты государственного языка Российской Федерации и государственных языков республик строятся на графической основе кириллицы. Иные графические основы алфавитов государственного языка Российской Федерации и государственных языков республик могут устанавливаться федеральными законами.

Обязанность исполнителя своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора, предусмотрена также ст. 10 Закона о защите прав потребителей.

В п. 44 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что суду следует исходить из предположения об отсутствии у потребителя специальных познаний о свойствах и характеристиках товара (работы, услуги), имея в виду, что в силу Закона о защите прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность компетентного выбора (ст. 12 Закона о защите прав потребителей). При этом необходимо учитывать, что по отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации (п. 1 ст. 10 Закона о защите прав потребителей). При дистанционных способах продажи товаров (работ, услуг) информация должна предоставляться потребителю продавцом (исполнителем) на таких же условиях с учетом технических особенностей определенных носителей.

Обязанность доказать надлежащее выполнение данных требований по общему правилу возлагается на исполнителя (продавца, изготовителя).

Специальные требования к предоставлению потребителю полной, достоверной и понятной информации, а также к выявлению действительного волеизъявления потребителя при заключении договора установлены Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон о потребительском кредите), в соответствии с которым договор потребительского кредита состоит из общих условий, устанавливаемых кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения и размещаемых в том числе в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» (ч. 1, 3, 4 ст. 5), а также из индивидуальных условий, которые согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально, включают в себя сумму кредита; порядок, способы и срок его возврата; процентную ставку; обязанность заемщика заключить иные договоры; услуги, оказываемые кредитором за отдельную плату, и т.д. (ч. 1 и 9 ст. 5).

Индивидуальные условия договора отражаются в виде таблицы, форма которой установлена нормативным актом Банка России, начиная с первой страницы договора потребительского кредита (займа) четким, хорошо читаемым шрифтом (ч. 12 ст. 5).

Условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) (ч. 18 ст. 5).

С банковского счета заемщика может осуществляться списание денежных средств в счет погашения задолженности заемщика по договору потребительского кредита (займа) в случае предоставления заемщиком кредитной организации, в которой у него открыт банковский счет (банковские счета), распоряжения о периодическом переводе денежных средств либо заранее данного акцепта на списание денежных средств с банковского счета (банковских счетов) заемщика, за исключением списания денежных средств, относящихся к отдельным видам доходов (ч. 22.1 и 22.2 ст. 5).

Согласно ст. 7 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных данным федеральным законом (ч. 1).

Если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в таком заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Проставление кредитором отметок о согласии заемщика на оказание ему дополнительных услуг не допускается (ч. 2).

Если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагается дополнительная услуга, оказываемая кредитором и (или) третьим лицом, информация о которой должна быть указана в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) в соответствии с ч. 2 данной статьи, условия оказания такой услуги должны предусматривать, в частности, стоимость такой услуги, право заемщика отказаться от нее в течение четырнадцати дней и т.д. (ч. 2.7).

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 данного федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (ч. 6).

Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с данной статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с данным федеральным законом (ч. 14).

Из приведенных положений закона следует, что заключение договора потребительского кредита предполагает последовательное совершение сторонами ряда действий, в частности, формирование кредитором общих условий потребительского кредита, размещение кредитором информации об этих условиях, в том числе в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», согласование сторонами индивидуальных условий договора потребительского кредита, подачу потребителем в необходимых случаях заявления на предоставление кредита и на оказание дополнительных услуг кредитором или третьими лицами, составление письменного договора потребительского кредита по установленной форме, ознакомление с ним потребителя, подписание его сторонами, в том числе аналогом собственноручной подписи, с подтверждением потребителем получения им необходимой информации и согласия с условиями кредитования, а также предоставление кредитором денежных средств потребителю.

Распоряжение предоставленными и зачисленными на счет заемщика денежными средствами осуществляется в соответствии со ст. 847 и 854 Гражданского кодекса Российской Федерации на основании распоряжения клиента, в том числе с использованием аналога собственноручной подписи.

В данном случае все действия по заключению кредитного договора с ФИО1 и переводу денежных средств в другой банк совершены одним действием - путем введения четырехзначного цифрового кода, направленного Банком СМС-сообщением, в котором назначение данного кода было указано латинским шрифтом.

В данном случае ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» были нарушены права ФИО1, как потребителя финансовых услуг, о предоставлении информации на русском языке, чем были нарушены требований п. 2 ст. 8 Закона о защите прав потребителей.

Согласно представленной ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» выгрузке из базы Банка об смс-сообщениях, направлявшихся на номер клиента, 17.02.2020 в период времени с 19 час. 02 мин. до 19 час. 13 мин. на номер телефона ФИО1 последовательно поступали смс-сообщения, написанные латинскими буквами, следующего содержания: «** ** **»; «** ** **»; «** ** **».

Согласно представленному ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» заявления ФИО1 о предоставлении потребительского кредита, он подписан ФИО1 простой электронной подписью 17.02.2020 путем ввода смс-кода ..., т.е. при подписании самого кредитного договора.

Однако данный смс-код был направлен на телефон ФИО1 только для подписания кредитного договора и подключения услуг СМС-пакет.

Таким образом, Банком не доказано, что ФИО1 до заключения договора направляла заявление о предоставлении ей потребительского кредита и что между сторонами согласовывались индивидуальные условия договора.

Согласно п. 6 договора потребительского кредита заемщик осуществляет платежи по договору ежемесячно, равными платежами в размере 3027,32 рублей в соответствии с графиком погашения по кредиту, который выдается заемщику до заключения договора и становится обязательным для заемщика с момента заключения договора.

В данном случае График погашения по кредиту до заключения кредитного договора Банком ФИО1 не выдавался.

Согласно представленному Банком Графику погашения долга, он подписан ФИО1 простой электронной подписью 17.02.2020 путем ввода смс-кода ..., т.е. при подписании самого кредитного договора.

Также Банком не представлено доказательств об ознакомлении ФИО1 с условиями кредитного договора.

В соответствии с п. 3 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации при установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию.

В п. 1 постановления Пленума № 25 разъяснено, что, оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации.

В определении Конституционного Суда Российской Федерации от 13.101.2022 № 2669-О указано, что в большинстве случаев телефонного мошенничества сделки оспариваются как совершенные под влиянием обмана потерпевшего третьим лицом. При рассмотрении таких споров особого внимания требует исследование добросовестности и осмотрительности банков. В частности, к числу обстоятельств, при которых кредитной организации в случае дистанционного оформления кредитного договора надлежит принимать повышенные меры предосторожности, следует отнести факт подачи заявки на получение клиентом кредита и незамедлительная выдача банку распоряжения о перечислении кредитных денежных средств в пользу третьего лица (лиц).

Как установлено, со стороны ФИО1 было совершено одно действие по введению четырехзначного цифрового кода, направленного Банком СМС-сообщением и сопровожденного текстом на латинице.

Такой упрощенный порядок предоставления потребительского кредита и распоряжения кредитными средствами противоречит порядку заключения договора потребительского кредита, подробно урегулированному приведенными выше положениями Закона о потребительском кредите, и фактически нивелирует все гарантии прав потребителя финансовых услуг, установленные как этим федеральным законом, так и Законом о защите прав потребителей.

Кроме того, Банком не представлено доказательств идентификации и аутентификации клиента.

Так, в соответствии с Соглашением о дистанционном банковском обслуживании, заключенным с ФИО1, подтверждение личности и полномочий клиента на доступ к информационному сервису, дистанционное заключение договора, а также направление заявлений/распоряжений по счету посредством данного информационного сервиса, осуществляется в порядке, установленном соглашением об использовании информационного сервиса.

Таким образом, в Соглашении конкретных способов аутентификации клиента не имеется.

Также Банком не доказано, что денежные средства по кредитному договору были предоставлены именно ФИО1

Так при заключении договора ** ** ** в 19 час. 13 мин., денежные средства по кредиту в это же время были перечислены на счет ФИО1 и сразу же возвращены на счет Банка и в 19 час. 13 мин. 27 сек., т.е. через несколько секунд, перечислены на счет, принадлежащий ФИО3

Таким образом, в силу ч. 6 ст. 7 Закона о потребительском кредите такой договор не считается заключенным.

С учетом вышеизложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении требований ФИО1 о признании кредитного договора № ... от ** ** ** незаключенным.

В связи с этим, требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по данному кредитному договору не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН <***>) к ФИО1 (паспорт ** ** **) о взыскании задолженности по кредитному договору № ... от ** ** ** в размере 115056,33 рублей, судебных расходов – оставить без удовлетворения.

Требования ФИО1 к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить.

Признать незаключенным кредитный договор № ** ** ** от ** ** ** между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Коми через Сыктывкарский городской суд Республики Коми в течение месяца со дня вынесения мотивированного решения.

Судья О.А. Машкалева

Мотивированное решение вынесено 03.03.2023