Решение по делу № 2-1437/2022 от 30.08.2022 - о взыскании из стоимости наследственного имущества задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины.

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 августа 2022 года г. Тайшет

Тайшетский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Клиновой Е.А., при помощнике судьи Малащук М.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1437/2022 по иску акционерного общества «Газпромбанк» к наследственному имуществу ФИО1, ФИО2 о взыскании из стоимости наследственного имущества задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

В обоснование исковых требований истец АО «Газпромбанк» указал, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Газпромбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор <***>.

По условиям кредитного договора, банк предоставил заёмщику денежные средства в сумме 682876,19 руб., а заемщик – возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 9,5 % годовых. Срок возврата кредита –ДД.ММ.ГГГГ, заемщик обязался производить платежи в счет оплаты кредита и процентов 14-го числа каждого месяца, размер ежемесячного платежа 14532 руб. Кредит предоставлен путем перечисления ДД.ММ.ГГГГ денежных средств на счет для зачисления, открытый в АО Газпромбанк. С ноября 2020 года образовалась просрочка внесения платежей по кредиту. ДД.ММ.ГГГГ Банк направит требование о полном досрочном погашении кредита в срок до ДД.ММ.ГГГГ, а также о расторжении кредитного договора, с ДД.ММ.ГГГГ проценты Банком не начисляются. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в сумме 862137,45 руб., из которых: 617550,92 руб. - просроченный основной долг; 24556,32 руб. - проценты за пользование кредитом; 845,35 руб. – проценты на просроченный основной долг; 210175,29 руб. – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 9009,57 руб. - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом. Как указывает истец, заёмщик ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного, с учетом уточненных исковых требований истец АО «Газпромбанк» просит суд расторгнуть кредитный договор <***> от ДД.ММ.ГГГГ с даты вступления решения в законную силу, взыскать с ФИО2 в пределах стоимости наследственного имущества ФИО1 в пользу АО «Газпромбанк» задолженность по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 862137,45 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 17821,37 руб. Взыскать с ФИО2 в пределах стоимости наследственного имущества в пользу «Газпромбанк» (АО) пени по кредитному договору по ставке 0,1 % за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, просроченных процентов за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора.

В судебное заседание представитель АО «Газпромбанк» не явился, о дате, месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, причины неявки суду не известны, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом. Суд, считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства, предусмотренного ст. ст. 233-237 ГПК РФ.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему выводу:

Конституция Российской Федерации гарантирует каждому свободу экономической деятельности, включая свободу договоров, право иметь имущество в собственности, владеть, пользоваться и распоряжаться им как единолично, так и совместно с другими лицами, признание и защиту указанных прав и свобод, в том числе судебную защиту, реализуемую на основе равенства всех перед законом и судом (статья 8; статья 19, части 1 и 2; статья 35, части 1 и 2; статья 45, часть 1; статья 46, часть 1).

Граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права (ст. 9 ГК РФ).

В силу ст. 3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Согласно ст. 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Согласно ст. 422 Гражданского Кодекса РФ кредитный договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 статьи 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора

Исходя из содержания данной нормы материального права, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, так как кредитный договор является разновидностью договора займа.

В силу ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2 ст. 809 ГК РФ).

В силу ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Газпромбанк» и заключен кредитный договор <***>, по условиям которого заемщику предоставляются денежные средства в размере 682876,19 руб., в том числе 102431,43 руб. на добровольную оплату заемщиком страховой премии по договору страхования № НСГПБ0276571 от ДД.ММ.ГГГГ, с процентной ставкой за пользование кредитом в размере 9,5 % годовых, на срок до ДД.ММ.ГГГГ. Возврат основного долга и уплата процентов должны производиться ежемесячными аннуитетными платежами в сумме 14532 руб. в соответствии с графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью договора, дата платежа 14 число месяца (п. 6 договора).Погашение кредита осуществляется путем безналичного перевода денежных средств с текущего счета «кредитный»№.

Согласно п. 12 договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств взимаются пени в размере:

- 20 % годовых от сумм просроченной задолженности (в случае, если по условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются) начиная со дня, следующего за днем неисполнения обязательств по возврату кредита либо уплате процентов;

- 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (если по условиям кредита проценты за пользование не начисляются) начиная со дня, следующего за днем, когда кредит в соответствии с условиями договора должен быть возвращен заемщиком в полном объеме, по дату фактического исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов (включительно). В случае неуплаты заемщиком пеней кредитор вправе списать пени со счета заемщика/карты немедленного предоставления/карты «МИР» в порядке, предусмотренном общими условиями. При отсутствии денежных средств на счете заемщика/карте немедленного предоставления/карте «МИР» с иных счетов на основании распоряжения заемщика. Заемщик выразил согласие со всеми и каждым в отдельности положениями, установленными Общими условиями предоставления потребительских кредитов от ДД.ММ.ГГГГ.

Кредитный договор считается заключенным в дату зачисления кредита на счет зачисления, указанный в п. 20 индивидуальных условий - №, не позднее пяти рабочих дней, следующих за датой подписания заемщиком индивидуальных условий (п. 17).

Пунктом 18 Индивидуальных условий предусмотрено, что заемщик поручает кредитору перевести денежные средства в размере 213384,76 руб. с назначением платежа «досрочное погашение кредита/займа в соответствии с условиями кредитного договора/договора займа» от ДД.ММ.ГГГГ №; перевести денежные средства в размере 303 560 руб. с назначением платежа «досрочное погашение задолженности по кредитной карте/карте с разрешенным овердрафтом» №; перевести денежные средства в размере 102431,43 руб. с назначением платежа «оплата страховой премии по договору страхования № № от ДД.ММ.ГГГГ.

Договор на вышеуказанных условиях подписан сторонами, заемщиком ФИО1 и представителем кредитора.

Из содержания данного договора усматривается, что ответчик обязался возвратить Банку полученные кредиты и выплатить за их пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре. ФИО1 при заключении договора, как Заемщику, была предоставлена исчерпывающая информация о характере предоставляемых услугах.

Таким образом, судом установлено, что ФИО1 являлся клиентом банка, что сторонами не оспаривается, все существенные условия договора определены и согласованы сторонами, имеющимися в договоре, письменная форма договора соблюдена.

Заключенный между сторонами кредитный договор содержат все необходимые условия: в них указаны сумма кредита, процентные ставки по кредиту, размер неустойки за неисполнение обязательств по договору, порядок ее исчисления.

Как следует из выписки из лицевого счета за период с 04.03.2020 по 27.03.2021, ФИО1 воспользовался перечисленной на указанный лицевой счет суммой кредита, договор не оспорен, является действующим.

Согласно выписке по счету, представленной Банком, обязательства по договору кредитования ФИО1 исполнялись ненадлежащим образом, а именно, платежи по договору вносились несвоевременно, в связи с чем, кредитором начислялась неустойка за каждый факт просрочки платежа.

Ответчик, при подписании договора согласился и не возражал против условий договора, в том числе о размере процентов, размере пени и неустойки.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 2 ст. 1ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора, что следует из положений ст.421ГК РФ. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой (ст. 422ГК РФ).

Судом из содержания договора установлено, что ответчик уведомлен о полной стоимости кредита, сведения о сумме, плате за кредит, сроке кредитования, форме и размере платежа, о порядке списания денежных средств, размере неустойки, то есть, обо всех существенных условиях договора, о чем свидетельствует собственноручно поставленная им подпись.

Доказательств понуждения ФИО1 к заключению кредитного договора на предложенных Банком условиях в материалах дела не имеется. Более того, из его заявления и условий договора следует, что он ознакомлен с предложенными Банком условиями предоставления кредита, согласился с ними и обязался их исполнять, что также подтверждается его собственноручной подписью.

Из анализа предоставленных документов по кредитному договору следует, что Заемщик осознанно и добровольно принял на себя обязательства по договору, в том числе и по уплате ежемесячных платежей по установленной процентной ставке, обязался выполнять условия договора. Кредитными средствами Заемщик воспользовался. Изложенные обстоятельства указывают на законность действий ответчика при заключении кредитного договора и не свидетельствуют о нарушении прав заемщика.

Доказательств тому, что ФИО1 при заключении договора был лишен возможности подробно ознакомиться с ним, изучить предлагаемые Банком условия договора, и, не согласившись с ними, отказаться от заключения договора, материалы настоящего гражданского дела не содержат.

Все необходимые условия кредитования предусмотрены договором. С данными условиями заемщик согласился.

Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом (статья56ГПК РФ).

Вместе с тем доказательств, свидетельствующих о надлежащем исполнении заемщиком условий кредитного договора, суду не представлено.

Заключение сделок совершалось по волеизъявлению сторон, их условия также устанавливались сторонами по согласованию, при этом банк взял на себя обязательства по предоставлению денежных средств, а заемщик - по возврату денежных средств, в связи, с чем каждая сторона приняла на себя риск по исполнению кредитного договора.

Согласно копии свидетельства о смерти III-ТО №, ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., умер ДД.ММ.ГГГГ.

Как следует из информации, представленной нотариусом ФИО4, к имуществу ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ, заведено наследственное дело № по заявлению его дочери ФИО2 в состав наследственного имущества входят:

- 1/2 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок с кадастровым номером №, находящийся по адресу: РФ, <адрес>, район Алтайский, <адрес>;

- 1/2 доли в праве общей долевой собственности на квартиру с кадастровым номером №, находящуюся по адресу: <адрес>, район Алтайский, <адрес>;

- права на денежные средства находящиеся на счете в ПАО Сбербанк, в дополнительном офисе № ПАО Сбербанк с причитающимися процентами: № остаток денежных средств на дату смерти 17661,21 руб., № остаток денежных средств на дату смерти 10,42 руб., № остаток денежных средств на дату смерти 39,55 руб.;

- права на денежные средства находящиеся на счете в ПАО Сбербанк, в дополнительном офисе № ПАО Сбербанк с причитающимися процентами: № остаток денежных средств на дату смерти 8,60 руб., № остаток денежных средств на дату смерти 10,96 руб.;

- права на компенсацию на оплату ритуальных услуг, начисленную по счету №, находящиеся на хранении в ПАО Сбербанк.

На которые нотариусом ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ выданы свидетельства о праве на наследство № <адрес>0, № <адрес>1, № <адрес>2.

Кроме того в наследственном деле имеются следующие сведения: согласно выписке из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ № КУВИ-002/2021-164611042 ФИО1 на праве собственности принадлежит здание (гараж), расположенный по адресу: <адрес> (гараж), участок №, кадастровой стоимостью 199838,4 руб. Согласно ответу ГУ МВД России по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 на праве собственности принадлежит транспортное средство «Мазда Премаси», регистрационный знак <***>.

Согласно выписке с ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ земельный участок, с кадастровым номером 22:02:060004:92, расположенный по адресу: РФ, <адрес>, район Алтайский, <адрес>, имеет кадастровую стоимость 280 968 руб., согласно выписки с ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ № № жилое помещение (квартира), с кадастровым номером 22:02:060004:673, расположенное по адресу: <адрес>, район Алтайский, <адрес>, имеет кадастровую стоимость 892 771,43 руб.

Таким образом, наследник ФИО1 – дочь ФИО2 отвечает по долгам наследодателя ФИО1, в пределах стоимости перешедшего к ней по наследству имущества.

Пунктом 1 статьи 418 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Обязательство, возникающее из договора займа (кредитного договора), не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается.

Согласно пункту 1 статьи 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно, в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с пунктом 61 Постановления Пленума ВС РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 9 смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, что следует из разъяснений, изложенных в пункте 61 Постановления Пленума ВС N 9 от ДД.ММ.ГГГГ

Таким образом, смерть должника не прекращает действие кредитного договора и начисление процентов за пользование кредитом.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в п. 60 Постановления от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Как следует из представленного расчета сумм задолженности по договору кредитования, сумма задолженности составляет 862137,45 руб., из которых:

- Задолженность по возврату кредита – 617550,92 руб.;

- Задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 24556,32 руб.;

- Задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг – 845,35 руб.;

- Пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита – 210175,29 руб.;

- Пени, за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – 9009,57 руб.

Представленный расчет судом проверен и не вызывает сомнения, соответствуют условиям договора, составлен с учетом всех внесенных заемщиком денежных средств.

Как следует из материалов дела, стоимость наследственного имущества перешедшего ФИО2 является достаточной суммой для удовлетворений требований банка о взыскании задолженности по кредиту в пределах стоимости наследственного имущества умершего.

Учитывая вышеизложенное, исковые требования АО «Газпромбанк» о расторжении кредитного договора, взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

Истец просил суд взыскать с ФИО2 расходы по оплате государственной пошлины в размере 17821,37 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ.

Данные расходы подтверждены представленным в суд платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ об уплате государственной пошлины в сумме 17821,37 руб. и в силу ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Газпромбанк» удовлетворить.

Расторгнуть договор <***> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между акционерным обществом Газпромбанк и ФИО1.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р., урож. <адрес>, паспорт серии №, выдан ДД.ММ.ГГГГ ОУФМС России по <адрес> в <адрес> и <адрес>, в пределах стоимости наследственного имущества задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 862137,45 руб., из которых: просроченный основной долг – 617550,92 руб., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 24556,32 руб.; задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг – 845,35 руб.; пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита- 210175,29 руб.; пени, за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – 9009,57 руб.

Взыскать с ФИО2 в пределах стоимости наследственного имущества в пользу «Газпромбанк» (АО) пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1% за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга за пользование кредитом с 24.02.2022 по дату вступления решения в законную силу.

Взыскать с ФИО2 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) расходы по оплате госпошлины в размере 17821,37 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Заявление должно содержать обстоятельства, свидетельствующие об уважительных причинах неявки ответчика в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Тайшетский городской судв течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Тайшетский городской суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Е.А. Клинова