Дело № 2-67/2025 №

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 мая 2025 года г. Севск

Севский районный суд Брянской области

в составе председательствующего судьи Рухмакова В.И.,

при секретаре Гореловой В.И.,

рассмотрев гражданское дело по исковому заявлению ООО «ПКО Траст» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «ПКО Траст» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ДАТА. АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 заключили договор потребительского кредита №, в соответствии с условиями которого Банк обязался предоставить Заемщику кредитную карту с лимитом кредитования <...> руб. под 39,99% годовых.

ДАТА. между Банком и ООО «ТРАСТ» был заключен договор уступки прав (требований) №, по которому цедент (Банк) уступил цессионарию (Истцу) требования, принадлежащие цеденту к должникам на основании кредитных договоров.

Согласно акту приема-передачи уступаемых прав к договору цессии цедентом были переуступлены права и в отношении Ответчика по Кредитному договору, сумма задолженности по основному долгу составила <...>., сумма задолженности по процентам составила <...> руб.

12.12.2023г. произошло изменение наименования компании Общество с ограниченной ответственностью «ТРАСТ» на ООО «Профессиональная коллекторская организация «ТРАСТ». Информация об актуальном наименовании в установленном порядке внесена в Единый государственный реестр юридических лиц. Изменение наименования не является реорганизацией юридического лица и не влияет на его правоспособность.

В период с даты перехода права требования (16.02.2023г.) и до настоящего времени Ответчиком обязательства по погашению суммы кредита и уплате процентов не исполнялись.

Таким образом, сумма общей задолженности по кредитному обязательству Ответчика составляет <...> руб., из которых: <...>. – сумма основного долга; <...> руб. – сумма процентов за пользование кредитом.

Определением мирового судьи судебного участка №51 Севского района Брянской области от 02.09.2022г. отменен судебный приказ о взыскании задолженности по настоящему кредитному договору.

Просит: взыскать в пользу ООО «ПКО ТРАСТ» с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДАТА. в размере <...> руб., из которых: <...> руб. – сумма основного долга; <...> руб. – сумма процентов за пользование кредитом.

Взыскать в пользу ООО «ПКО ТРАСТ» с ФИО1 расходы по оплате государственной пошлины, в размере <...> руб.

Зачесть в счет оплаты государственной пошлины за подачу данного искового заявления <...> руб., уплаченных ранее при подаче заявления о вынесении судебного приказа.

Определением Севского районного суда Брянской области от 10.04.2025г. занесенным в протокол судебного заседания, АО «Альфа-Банк» привлечено к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора.

Представитель истца ООО «ПКО ТРАСТ», представитель третьего лица АО «Альфа-Банк», извещенные надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явились, представитель истца ООО «ПКО ТРАСТ» просит рассмотреть дело без его участия.

В силу п. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В соответствии с ч.1 ст.113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи, либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

На основании ч.2 ст.117 ГПК РФ отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует его возврат по истечению срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела.

Согласно ч.1 ст. 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин (ч.1).

Суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие (ч.4).

Ответчик ФИО1, о времени и месте рассмотрения дела уведомлялась судом по адресам, указанным в кредитном договоре, в определении об отмене судебного приказа, адресной справке МП МО МВД России «Севский». В её адрес направлялись заказные письма. Данные почтовые отправления не были получены ответчиком (истек срок хранения). При таких обстоятельствах суд считает, что ответчик не обеспечил получение судебной корреспонденции и считается надлежащим образом уведомленным о времени и месте судебного разбирательства.

При указанных обстоятельствах в соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца ООО «ПКО ТРАСТ», ответчика ФИО1, представителя третьего лица АО «Альфа-Банк»,

Суд, изучив материалы дела, огласив их, приходит к следующему:

В силу ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считает ничтожным.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему установленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Требования к заключению договора в письменной форме установлены в ст. 161 ГК РФ. Так согласно ст. 161 ГК РФ должны совершаться в простой письменной форме сделки между юридическими лицами и гражданами.

При этом, в абз. 2 п.1 ст. 160 ГК РФ указано, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

Пунктом 2 ст. 434 ГК РФ о форме договора, прямо указывает на возможность заключения договора в письменной форме путем обмена документами, а п. 3 ст. 434 ГК РФ указывает на то, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (заявление клиента) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту (Банком) действий по выполнению указанных в ней условий договора, является ее акцептом соответственно, является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.

Согласно п.2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложен) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом направившим оферту, ее акцепта (п.1 ст. 433 ГК РФ).

Как видно из материалов дела и установлено в судебном заседании, ДАТА. АО «АЛЬФА-БАНК» заключило с ФИО1 договор потребительского кредита № путем акцепта сделанной ФИО1 оферты в соответствии с п. 3 ст. 434 и п. 3 ст.438 ГК РФ анкетой-заявлением на получение кредитной карты, номер заявки №. Договор потребительского кредита № предусматривает выдачу кредитной карты, открытие и кредитование Счета Кредитной карты на индивидуальных условиях согласно которых: лимит кредитования <...> руб. Лимит кредитования может быть изменен в соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита «Кредитная карта» с условием применения нескольких процентных ставок в зависимости от типа операций, размещенных на сайте банка. Договор кредита действует бессрочно. Кредит погашается минимальными платежами в течении платежных периодов. Процентная ставка по Кредиту, предоставленному на проведение операций оплаты товаров, услуг 23,89% годовых. Процентная ставка по Кредиту, предоставленному на проведение Операций снятия наличных и приравненных к ним 23,89% годовых. Погашение задолженности по кредиту осуществляется ежемесячно Минимальными платежами в порядке, предусмотренном ОУ. Дата расчета Минимального платежа – 05 число каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем заключения Договора кредита. Частичное погашение Кредита не влечет изменение количества, порядка определения размера и периодичности (сроков) платежей Заемщика по Договору кредита. Исполнение обязательств может осуществляться любыми способами, информация о которых размещена на сайте Банка. Бесплатные способы погашения задолженности по Договору кредита определены в ОУ. Для заключения Договора кредита и исполнения обязательств необходимо присоединиться к ДБКО и поручить Банку открыть Счет Кредитной карты и выпустить к нему Кредитную Карту.

Банк вправе потребовать с Заемщика неустойки в размере 20% годовых от суммы задолженности по Кредиту и просроченных процентов за пользование Кредитом (при наличии). Начисление неустойки, в рамках права Банка потребовать оплаты неустойки, осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности по кредиту и процентам (при наличии), и до даты ее погашения в полном объеме (включительно) за фактическое количество дней данной просроченной задолженности, при этом год принимается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году. Заемщик выразил согласие на уступку Банком прав (требований) по договору Кредита любому третьему лицу в соответствии с ч.1 ст. 12 Закона №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе). При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права представленные ему в отношении первоначального кредита. Банк вправе взыскать задолженность по Договору кредита по исполнительной надписи нотариуса в порядке, установленном законодательством РФ (л.д.22-23).

Согласно дополнительного соглашения по договору потребительского кредита, предусматривающему выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты № от ДАТА. заключенного между ФИО1 и АО «Альфа Банк» - полная стоимость кредита в случае невыполнения условий предоставления беспроцентного периода, указанных в памятке о беспроцентном периоде по кредитной карте, являющейся частью настоящего дополнительного соглашения к договору кредита, составляет 55,225% годовых; полная стоимость кредита в случае невыполнения условий предоставления беспроцентного периода, указанных в памятке о беспроцентном периоде по кредитной карте, являющейся частью настоящего дополнительного соглашения к договору кредита составляет <...>.; стоимость кредита в случае выполнения условий предоставления беспроцентного периода указанных в памятке о беспроцентном периоде по кредитной карте составляет – 12,436% годовых; Под «стоимость кредита» понимаются затраты Заемщика на погашение процентов за пользованием кредитом в случае невыполнения им (ей) условий предоставления беспроцентного периода пользования кредитом и стоимость обслуживания Кредитной Карты. – <...> руб.; Процентная ставка по Кредиту, предоставленному на проведение операций оплаты товаров, услуг 39,99 % годовых. Процентная ставка по кредиту, предоставленному на проведение Операций снятия наличных и приравненных к ним 49,99% годовых. Срок действия беспроцентного периода пользования Кредитом, предоставленным на совершение операций 100 календарных дней; Комиссия за обслуживание кредитной карты <...> руб. ежегодно (л.д.24).

Заключение данного договора между ФИО1 и АО «Альфа Банк» подтверждается отчетом представленным стороной истца о подписании электронных документов простой электронной подписью заемщика в целях заключения договора потребительского кредита, в том числе с результатами проверки сведений о клиенте и атрибутов электронной подписи (л.д.25-29).

При заключении договора потребительского кредита № ФИО1 располагала полной информацией о кредите и добровольно приняла на себя все права и обязанности заемщика, определенные кредитным договором, что подтверждается аналогом ее собственноручной подписи в кредитном договоре.

Таким образом, суд приходит к выводу, что между банком и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита № через удаленные каналы обслуживания, договор подписан сторонами в электронном виде, в них определены все существенные условия, доказательств расторжения данного договора, сторонами суду не представлено.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.ст.309, 310 ГК РФ).

В силу ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Банк исполнил свои обязательства в полном объеме, предоставив ФИО1 кредитные денежные средства, что подтверждается выпиской по счету № за периоды 05.08.2021 по 31.12.2021г., с 01.01.2022г. по 31.12.2022г., 01.10.2023г. по 31.12.023г., 01.01.2024г. по 09.11.2024г. (л.д.30-37).

Ответчик ФИО1 свои обязательства по возврату суммы основного долга и уплате процентов за пользование кредита в порядке и сроки, предусмотренные договором, не исполнила, в связи с чем, за ней образовалась задолженность, что подтверждается детальным расчетом суммы задолженности по кредитному договору № от ДАТА. заключенного между ФИО1 и АО «Альфа Банк» за период с 05.08.2021г. по 06.01.2023г. в размере <...> руб., из которых: <...>. – сумма основного долга; <...> руб. – сумма процентов за пользование кредитом (л.д.4).

Суд признает данный расчет математически верным, основанным на условиях договора, и считает возможным положить его в основу судебного решения.

Определением об отмене судебного приказа от 02.09.2022г. мировой судья участка № 51 Севского судебного района Брянской области отменил судебный приказ от 18.05.2022г. по заявлению АО «Альфа-Банк»» на взыскание задолженности с ФИО1 по кредитному договору № от ДАТА., в размере – <...> руб., в том числе: основной долг – <...> руб.; проценты – <...> руб.; начисленные неустойки – <...> руб.; расходы по уплате государственной пошлины в размере <...> руб. (л.д.38-39).

В силу ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с Договором № уступки прав требований от ДАТА. и выпиской из акта приема-передачи к Договору уступки прав требований № от ДАТА., заключенного между АО «АЛЬФА-БАНК» (Цедент) и ООО «Траст» (Цессионарий), от АО «АЛЬФА-БАНК» к ООО «Траст» перешли требования, возникшие из соглашений о кредитовании и иных договоров, заключенных между Цедентом и физическими лицами, в том числе к должнику ФИО1 по договору № от ДАТА. По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика ФИО1 по Договору перед банком составляет <...> руб., из которых: <...> руб. - задолженность по основному долгу, <...> руб. - задолженность по процентам, сумма государственной пошлины - <...> руб. (л.д.5. 9-17).

В адрес ответчика направлялось уведомление об уступке права требования, согласно которого к ООО «ТРАСТ» перешли (уступленные права) требования исполнения ФИО1 денежных обязательств по кредитному договору № от ДАТА., заключенному с АО «АЛЬФА-БАНК», права требования задолженности по указанному выше кредитному договору в полном объеме. Общий размер задолженности по кредитному договору составляет <...> руб. из которых: основной долг - <...> рублей, проценты - <...> рублей, сумма неустойки - <...> руб., сумму комиссии – <...> руб., сумма государственной пошлины – <...> руб. (л.д.6-8).

Свои обязательства ответчик надлежащим образом не исполняет, задолженность до настоящего времени не погашена. Каких-либо доказательств обратного, в деле не имеется, и ответчиком не представлено.

Поскольку в данном случае право требования истца подтверждено, ответчиком не опровергнуто, факт существенного нарушения обязательств по кредитному договору № со стороны ответчика установлен, суд считает требования истца о взыскании просроченной задолженности по кредитному договору в размере <...> руб., которая состоит из:<...> руб. - основной долг, <...> руб. – проценты за пользование кредитом, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Судебные расходы, понесенные истцом в части уплаты государственной пошлины в размере <...> руб. (л.д.44), подлежат взысканию с ответчика по правилам ст. 98 ГПК РФ.

Оснований для взыскания с ответчика в пользу истца <...> руб. государственной пошлины, уплаченной АО «АЛЬФА-БАНК» за подачу заявления о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО1 по договору № (л.д.45), не имеется, поскольку задолженность по государственной пошлины согласно выписки из акта приема-передачи к Договору уступки прав требований № от ДАТА. истцу не передавалась (л.д.5).

Руководствуясь ст.ст. 194- 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «ПКО Траст» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать в пользу ООО «ПКО ТРАСТ» (ИНН №, ОГРН №) с ФИО1 (паспорт №) задолженность по кредитному договору № от ДАТА. в размере 108 976 (сто восемь тысяч девятьсот семьдесят шесть) рублей 30 копеек, из которых: 89 898,22 рублей – сумма основного долга; 19 078,08 рублей – сумма процентов за пользование кредитом.

Взыскать в пользу ООО «ПКО ТРАСТ»(ИНН №, ОГРН №) с ФИО1 (паспорт №) расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 546 (две тысячи пятьсот сорок шесть) рублей 00 копеек.

В удовлетворении требований о взыскании с ФИО1 1 723 рубля 47 копеек государственной пошлины, уплаченной АО «АЛЬФА-БАНК» за подачу заявления о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО1, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Брянский областной суд через Севский районный суд Брянской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено 29 мая 2025 года.

Председательствующий: В.И. Рухмаков