Решение по делу № 2-3334/2023 от 23.08.2023 - о взыскании задолженности по договору об открытии кредитной линии.

№ 2-3334/2023

УИД 44RS0002-01-2023-002484-89

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 августа 2023 года г. Кострома

Ленинский районный суд г. Костромы в составе:

председательствующего судьи Спицыной О.А.

при секретаре судебного заседания Розове А.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ООО «СДА-Стандарт», ФИО1 о взыскании задолженности по договору об открытии кредитной линии,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с указанным выше иском. Требования истец мотивировал тем, что между ПАО «Совкомбанк» (кредитор) и ООО «СДА-Стандарт» (заемщик) 05.10.2021 заключен договор № 1110652 об открытии кредитной линии, в соответствии с которым кредитор открыл заемщику кредитную линию с лимитом задолженности на следующих условиях: лимит задолженности 5 000 000 руб., цель - на пополнение оборотных средств. Денежные средства были перечислены заемщику на основании заявления на транш. Договор предусматривает условия о возврате кредита в установленные сроки, о начислении и выплате процентов за пользование кредитом, ответственность за неисполнение обязательства. В обеспечение надлежащего исполнения обязательств по договору между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк» заключен договор поручительства, в соответствии с п.1.1, п.1.2, п.1.3 и п.2.3 которого поручитель обязался в полном объеме отвечать перед Банком солидарно с заемщиком за исполнение заемщиком обязательств по договору об открытии кредитной линии с лимитом задолженности. В связи с неисполнением обязательств по возврату кредита, Банком в адрес заемщика и поручителя 16.05.2023 направлены претензии. До настоящего времени обязательства по возврату суммы кредита, процентов за пользование кредитом, заёмщиком не исполнены.

Со ссылкой на ст.ст. 165.1, 309, 310, 330, 361, 363, 809, 813, 819 ГК РФ, с учетом уточнения, истец просит взыскать с ответчиков солидарно задолженность по договору об открытии кредитной линии по состоянию на 26.07.2023 в размере 7 234 571,06 руб., в том числе, сумма просроченного основного долга 4 840 629,87 руб., сумма процентов на просроченный основной долг, начисленных с 01.03.2023 по 26.07.2023 включительно по ставке 38,50% годовых размере 756 721,44 руб., взыскать проценты, начисленные с 27.07.2023 по день фактического исполнения обязательства на сумму задолженности по просроченному основному долгу в размере 4 840 629,87 руб. по ставке 38,50% годовых, пени на просроченный основной долг в размере 1 562 290,79 руб., начисленные за период с 09.02.2023 по 26.07.2023 включительно, взыскать пени, начисленные на сумму задолженности по основному долгу в размере 4 840 629,87 руб. с 27.07.2023 по день фактического исполнения обязательства по ставке 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, пени на просроченные проценты за пользование основным долгом, начисленные за период с 31.01.2023 по 13.03.2023 включительно в размере 3 582,54 руб., пени на просроченные проценты за пользование просроченным основным долгом, начисленные за период с 23.02.2023 по 26.07.2023 включительно в размере 71 346,42 руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» извещен, просит рассматривать дело в его отсутствие.

Ответчики ООО «СДА-Стандарт», ФИО1 извещены, от них имеется отзыв о снижении размера неустойки в связи с чрезмерностью (73%) и ее расчета исходя из ставки 0,1%.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В силу ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Судом установлено и подтверждено материалами дела, что между ПАО «Совкомбанк» (кредитор) и ООО «СДА-Стандарт» (заемщик) 05.10.2021 заключен договор № 1110652 об открытии кредитной линии, в соответствии с которым кредитор открыл заемщику кредитную линию с лимитом задолженности на следующих условиях: лимит задолженности 5 000 000 руб., цель - на пополнение оборотных средств.

Денежные средства выданы заемщику на основании заявлений на транш.

В соответствии с п.1.1.6 договора процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере: 14,50 % годовых за период со дня выдачи кредита по дату возврата кредита (транша), 24,00% годовых - за период пользования кредитом с даты, следующей за датой возврата кредита (транша), по день фактического возврата суммы кредита или ее части.

В соответствии с п. 2.1 договора начисление процентов производится ежемесячно за фактическое количество дней пользования кредитом, начиная со дня, следующего за датой выдачи кредита Банком, исходя из величины процентной ставки, указанной в п. 1.1.6. договора, фактической суммы задолженности по основному долгу, учитываемому на ссудном счете на начало каждого операционного дня, и количества календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

Порядок оплаты процентов определен п.1.1.7 договора.

Согласно п.п. «а» п. 1.1.14 договора за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств, установленных договором, клиент уплачивает Банку неустойку в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

В соответствии с п.п. «б» п. 1.1.14 договора помимо неустойки, за каждый случай просрочки платежа по возврату кредита, клиент также уплачивает штраф в размере 50 000 рублей.

В обеспечение надлежащего исполнения обязательств по договору между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк» заключен договор поручительства № 1110652/1 от 05.10.2021, в соответствии с п.1.1, п.1.2, п.1.3 и п.2.3 которого поручитель обязался в полном объеме отвечать перед Банком солидарно с заемщиком за исполнение заемщиком обязательств по договору об открытии кредитной линии с лимитом задолженности.

В соответствии с дополнительным соглашением № 1 от 19.01.2022: срок действия транша по заявлению от 19.10.2021 на сумму 175 000 руб. увеличивается до 143 календарных дней. Проценты: с 19.10.2021 по 17.01.2022 – 14,50% годовых, с 18.01.2022 до даты подписания соглашения – 24,00% годовых, с даты подписания соглашения по 11.03.2022 – 19,00% годовых, проценты за расчетный срок пользования траншем с даты, следующей за датой возврата транша по день фактического возврата суммы кредита или его части начисляются по ставке 24,00% годовых.

В соответствии с дополнительным соглашением № 1 от 24.03.2022: процентная ставка за расчетный срок пользования траншем со дня выдачи транша по дату возврата – 27,5% годовых, за расчетный срок пользования траншем с даты, следующей за датой возврата транша по день фактического возврата суммы транша 36,00% годовых, за расчетный срок пользования траншем с даты, следующей за датой возврата транша, в случае продления транша согласно п. 1.1.2 договора по дату, в которую пролонгированный транш должен быть возвращен – 32,00% годовых.

В соответствии с дополнительным соглашением № 2 от 18.04.2022: срок действия транша по заявлению от 17.01.2022 на сумму 486 887,79 руб. увеличивается до 181 календарных дней. Проценты: с 18.01.2022 по 18.04.2022 – 14,50% годовых, с 19.04.2022 по 18.07.2022 – 29,00% годовых, проценты за расчетный срок пользования траншем с даты, следующей за датой возврата транша по день фактического возврата суммы кредита или его части начисляются по ставке 34,00% годовых.

В соответствии с дополнительным соглашением № 3 от 26.01.2023: сумма задолженности (просроченная задолженность по договору, а также обязательства, сроки исполнения которых еще не наступили) клиента перед Банком по траншу № 16 по заявлению от 29.03.2022, по траншу № 17 по заявлению от 07.04.2022, по траншу № 18 по заявлению от 15.04.2022, по траншу № 20 по заявлению от 24.05.2022, по траншу № 21 по заявлению от 25.05.2022, траншу № 27 по заявлению от 15.12.2022 и иным платежам по договору на дату соглашения составляет 5 044 178,99 руб., в т.ч. по процентам 141 549,12 руб., по возврату основного долга 4 902 629,87 руб. Стороны пришли к соглашению изменить сроки возврата траншей в соответствии с графиком погашения согласно приложению № 1 к соглашению. С даты вступления соглашения в силу по дату возврата каждого из траншей, указанных в приложении № 1, ставка за пользование кредитом устанавливается 31,50% годовых За расчетный срок пользования кредитом с даты, следующей за датой возврата транша по день фактического возврата суммы кредита или его части начисляются по ставке 38,50% годовых

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату кредита, Банком в адрес заемщика и поручителя 16.05.2023 направлены претензии.

В соответствии с п. 4.2 договора клиент обязан произвести досрочный возврат кредита, уплатить проценты за его пользование, а также произвести уплату иных денежных средств, причитающихся Банку по договору, в срок не позднее 5 рабочих дней с момента получения от Банка соответствующего требования.

До настоящего времени обязательства по возврату суммы кредита, процентов за пользование кредитом, заёмщиком в полном объеме не исполнены.

В силу п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №13, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ №14 от 08.10.1998 г. «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

При разрешении судами споров, связанных с исполнением договоров поручительства, необходимо учитывать, что исходя из п. 2 ст. 363 Гражданского кодекса РФ, обязательство поручителя перед кредитором состоит в том, что он должен нести ответственность за должника в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Учитывая дополнительный характер обязательства поручителя, кредитор вправе требовать взыскания с поручителя процентов в связи с просрочкой исполнения обеспечиваемого денежного обязательства на основании ст. 395 Гражданского кодекса РФ до фактического погашения долга. При этом проценты начисляются в том же порядке и размере, в каком они подлежали возмещению должником по основному обязательству, если иное не установлено договором поручительства.

Согласно п. 65 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 24.03.2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств» по смыслу ст. 330 ГК РФ истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограничена (например, п. 6 ст. 16.1 Федерального закона от 25.04.2002 г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства. Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом исполнителем, а в случаях, установленных законом, иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 ст. 7, ст. 8, пункт 16 части 1 ст. 64 и часть 2 ст. 70 Закона об исполнительном производстве).

Расчет задолженности, представленный истцом, произведен в соответствии с условиями договора, с учетом дополнительных соглашений.

ПАО «Совкомбанк» просит взыскать проценты за пользование кредитом, пени по день фактического исполнения обязательства.

Согласно представленному истцом расчету на 23.08.2023, долг составляет 7 686 085,18 руб., в т.ч. в том числе, сумма просроченного основного долга 4 840 629,87 руб., сумма процентов на просроченный основной долг, начисленных с 01.03.2023 по 23.08.2023 включительно по ставке 38,50% годовых размере 899 685,80 руб., пени на просроченный основной долг в размере 1 833 366,07 руб., начисленные за период с 09.02.2023 по 23.08.2023 включительно, пени на просроченные проценты за пользование основным долгом, начисленные за период с 31.01.2023 по 13.03.2023 включительно в размере 3 582,54 руб., пени на просроченные проценты за пользование просроченным основным долгом, начисленные за период с 23.02.2023 по 23.08.2023 включительно в размере 108 821,18 руб.

Требование о взыскании пени на просроченные проценты за пользование просроченным основным долгом до фактического исполнения обязательства истцом не заявлено, иск в этой части не уточнялся, в связи с чем пени на задолженность по просроченным процентам за пользование просроченным основным долгом должна быть рассчитана по 26.07.2023 включительно (уточненный иск от 26.07.2023).

Исходя из положений ст.ст. 809, 330 ГК РФ, а также разъяснений, изложенных в п. 65 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 24.03.2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств», на день рассмотрения дела задолженность составляет 7 648 610,70 руб., в том числе, сумма просроченного основного долга 4 840 629,87 руб., сумма процентов на просроченный основной долг, начисленных с 01.03.2023 по 23.08.2023 включительно по ставке 38,50% годовых размере 899 685,80 руб., пени на просроченный основной долг в размере 1 833 366,07 руб., начисленные за период с 09.02.2023 по 23.08.2023 включительно, пени на просроченные проценты за пользование основным долгом, начисленные за период с 31.01.2023 по 13.03.2023 включительно в размере 3 582,54 руб., пени на просроченные проценты за пользование просроченным основным долгом, начисленные за период с 23.02.2023 по 26.07.2023 включительно в размере 71 346,42 руб.

В силу ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

В соответствии с п. 71 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ) (п. 75 Постановления Пленума ВС РФ).

Разрешая вопрос о соразмерности неустойки последствиям нарушения денежного обязательства и с этой целью определяя величину, достаточную для компенсации потерь кредитора, суды могут исходить из двукратной учетной ставки (ставок) Банка России, существовавшей в период такого нарушения. Вместе с тем, для обоснования иной величины неустойки, соразмерной последствиям нарушения обязательства, каждая из сторон вправе представить доказательства того, что средний размер платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями субъектам предпринимательской деятельности в месте нахождения должника в период нарушения обязательства, выше или ниже двукратной учетной ставки Банка России, существовавшей в тот же период. Снижение судом неустойки ниже определенного таким образом размера допускается в исключительных случаях, при этом присужденная денежная сумма не может быть меньше той, которая была бы начислена на сумму долга исходя из однократной учетной ставки Банка России (п. 2 Постановления Пленума ВАС РФ от 22.12.2011 N 81 (ред. от 24.03.2016) "О некоторых вопросах применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации").

Как указано выше, договор предусматривает ответственность заемщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств, установленных договором, в виде неустойки в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. То есть, размер штрафных санкций составляет 73% годовых.

Применительно к данным разъяснениям, принимая во внимание обстоятельства по делу, сроки неисполнения обязательства, размер задолженности, на который начисляется неустойка, соотношение договорной неустойки с ключевой ставкой, установленной Банком России за спорный период, учитывая компенсационный характер неустойки, суд приходит к выводу о том, что заявленная истцом к взысканию сумма штрафных санкций явно несоразмерна последствиям, наступившим в результате неисполнения обязательства, и считает возможным снизить ее с 1 945 769,79 руб. до 400 000 руб.

Размер пени определен с учетом положений п.п. 1, 6 ст. 395 ГК РФ.

После снижения размера пени сумма долга составит 6 140 315,67 руб.

С учетом установленных по делу обстоятельств, требования истца являются обоснованными, сумма задолженности подлежит взысканию с ответчиков солидарно.

Иск в части взыскания процентов и пени по день фактического исполнения обязательства соответствует нормам ГК РФ, изложенным выше, и также подлежит удовлетворению.

При этом, суд принимает во внимание поступившие возражения ответчика относительно размера штрафных санкций и приходит к выводу о чрезмерности заявленной на будущее время неустойки. Так, с учетом установленных обстоятельств по делу, в т.ч., размера ставки для начисления неустойки, предусмотренной договором (0,2% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, т.е. 73% годовых), заключения между сторонами дополнительных соглашений, в соответствии с которыми процентная ставка за пользование кредитом возросла с 24% годовых до 38,5%, суд считает возможным взыскать неустойку на будущее (до фактического исполнения обязательства) исходя из ставки 0,1%.

Проценты и пени следует начислять с 24.08.2023.

В соответствии со ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

На основании п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С ответчиков солидарно в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы истца по уплате государственной пошлины 37 462,00 руб.

Исходя из суммы задолженности на день рассмотрения дела без учета уменьшения пени (7 648 610,70 руб.) государственная пошлина составит 46 443,53 руб. из расчета 7 648 610,70 - 1 000000*0,5%+13200. Таким образом, с ответчиков солидарно в доход бюджета Муниципального образования г/о г. Кострома следует взыскать государственную пошлину в размере 8 981,53 руб. (46 443,53 – 37 462,00).

Руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ПАО «Совкомбанк» к ООО «СДА-Стандарт», ФИО1 о взыскании задолженности по договору об открытии кредитной линии удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с

ООО «СДА-Стандарт» (ИНН <***>, ОГРН <***>),

ФИО1 (<данные изъяты>)

в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>)

по договору об открытии кредитной линии № 1110652 от 05.10.2021

- задолженность в размере 6 140 315 (шесть миллионов сто сорок тысяч триста пятнадцать) руб. 67 коп. (т.ч. сумма просроченного основного долга 4 840 629,87 руб., сумма процентов на просроченный основной долг, начисленных с 01.03.2023 по 23.08.2023 включительно по ставке 38,50% годовых размере 899 685,80 руб., пени 400 000 руб.)

а также взыскать:

- проценты, начисленные с 24.08.2023 по день фактического исполнения обязательства на сумму задолженности по просроченному основному долгу 4 840 629,87 руб. по ставке 38,50% годовых;

- пени, начисленные на сумму задолженности по основному долгу в размере 4 840 629,87 руб. с 24.08.2023 по день фактического исполнения обязательства на сумму задолженности по просроченному основному долгу по ставке 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Во взыскании штрафных санкций в большем размере отказать.

Взыскать солидарно с ООО «СДА-Стандарт», ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» судебные расходы по оплате государственной пошлины 37 462 (тридцать семь тысяч четыреста шестьдесят два) руб.

Взыскать солидарно с ООО «СДА-Стандарт», ФИО1 государственную пошлину в доход бюджета Муниципального образования городской округ город Кострома в размере 8 981 (восемь тысяч девятьсот восемьдесят один) руб. 53 коп.

Решение может быть обжаловано в Костромской областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г. Костромы в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья О.А.Спицына

Решение в окончательной форме изготовлено 30 августа 2023 года