Решение по делу № 03430/2023 от 08.12.2023

Гражданское дело № 2-4101/2023

Уникальный идентификатор дела

56RS0042-01-2023-005502-61

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 декабря 2023 года г. Оренбург

Центральный районный суд г. Оренбурга в составе

председательствующего судьи Гончаровой Е.Г.,

при секретаре Миногиной А.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества коммерческий банк «Оренбург» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору и его расторжении, указав, что 09.06.2022 года между АО «БАНК ОРЕНБУРГ» и ФИО1 был заключен договор о предоставлении кредита №, в соответствии с которым ему былпредоставлен кредит в сумме 100 000 рублей со сроком погашения 09.06.2027 годасо взиманием 15,50 % годовых. Кредит зачислен на Счет кредитования №.

На основании п. 4.3. Общих условий Кредитного договора и п. 6 Индивидуальных условий Кредитного договора, для осуществления ежемесячных платежей по возврату Кредита заемщик обеспечивает пополнение счета кредитования денежными средствами в сумме достаточной длясовершения ежемесячного платежа, в такой срок, чтобы они поступили на счет кредитования непозднее окончании операционного времени Платежной даты.Согласно п. 12 Индивидуальных условий Кредитногодоговора, за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возвратукредита взимается неустойка в размере 0,10 %. Неустойка начисляется на сумму неуплаченногов срок основного долга и(или) процентов на кредит за каждый день просрочки с даты, следующейза датой наступления исполнения обязательств.Заемщик свои обязанности по договору не выполняет. Платежи осуществляет нерегулярно,в результате чего образовалась задолженность. В силу п. 5.4.1. Общих условий Кредитного договора, при нарушениизаемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплатыпроцентов, Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Договору.Банком направлялись письма заемщику/поручителю о возникшей просроченнойзадолженности, однако никаких действий по ее погашению предпринято не было.По состоянию на 10.10.2023 года общая сумма задолженности составляет 90 421,62 рублей, из которых: 85 651,15 рублей – сумма основного долга к взысканию, 4 337,51 рублей – сумма процентов начисленных на срочный и просроченный основной долг, 235,29 рублей – сумма неоплаченной неустойки за несвоевременный возврат основногодолга, 197,67 рублей – сумма неоплаченной неустойки за несвоевременный возврат процентов.Наличие задолженности подтверждается расчетом, приложенному к настоящему исковому заявлению.

Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу АО «БАНК ОРЕНБУРГ» суммузадолженности по кредитному договору № от 09.06.2022 года в размере 90 421,62 рублей, расходы по оплате госпошлины в размере 2 912,65 рублей, расторгнуть кредитный договор № от 09.06.2022 года.

В ходе судебного разбирательства истец требования уточнил, указав, что в связи с изменением суммы задолженности по кредитному договору, по состоянию на 27.11.2023 года общая сумма задолженности составляет 77 962,06 рублей, из которых: 77 962,06 рублей – сумма основного долга к взысканию. Наличие задолженности подтверждается расчетом. В связи с тем, что ФИО1 частично погасил задолженность по кредитному договору в процессе рассмотрения дела судом, окончательно просят суд взыскать с ФИО1 в пользу АО «БАНК ОРЕНБУРГ» сумму задолженности по кредитному договору № от 09.06.2022 года в размере 77 962,06 рублей, расходы по оплате госпошлины в размере 2 912,65 рублей, расторгнуть кредитный договор № от 09.06.2022 года.

В судебное заседание представитель истца АО КБ «Оренбург» не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствии представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании факт заключения договора и образования задолженности не оспаривал. Против удовлетворения исковых требований не возражал.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившегося представителя истца, в порядке ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Заслушав ответчика, исследовав материалы дела и оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу части 1 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии со статьями 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно пункту 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерациидоговор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерацииобязательства должны исполняться в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании части 1 стати 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с частью 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании части 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерациипо кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Таким образом, положения статей 807 части 1, 809 части 1, 819 Гражданского кодекса Российской Федерацииопределяют кредитный договор как возмездную сделку, предусматривая возврат денежной суммы и уплаты процентов на нее.

Согласно положениям статьи 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Судом установлено, что 09.06.2022 года между АО «БАНК ОРЕНБУРГ» и ФИО1 был заключен договор о предоставлении кредита №, в соответствии с которым ему былпредоставлен кредит в сумме 100 000 рублей со сроком погашения 09.06.2027 годасо взиманием 15.50 % годовых.

В силу п. 17 Индивидуальных условий Кредитного договора, кредит предоставляется заемщику не позднее 3 рабочих дней с момента подписания сторонами Индивидуальных условий, кредит зачисляется на Счет кредитования №.

Заемщик принял обязательства по возврату Банку суммы кредита и уплате Банку процентов за пользование кредитом.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредита и ознакомления его с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита и Общими условиями договора потребительского кредита.

Данный договор по своему существу, является договором присоединения, основные положения которого в одностороннем порядке сформулированы Банком в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита и Общих условиях договора потребительского кредита. Возможность заключения такого договора предусмотрена статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 8 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, Заемщик обязательства по договору может исполнять следующими способами: наличными денежными средствами с использованием счета/ реквизитов счета: через устройство самообслуживания Банка с модулем приема наличных денежных средств, через операционно-кассового работника в любом подразделении Банка; банковским переводом.

Согласно Общих условий договора потребительского кредита, Заемщик обязан возвратить Банку кредит, включая основной долг, проценты за пользование кредитом, неустойку, возмещение судебных расходов по взысканию долга и другие убытки Банка, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением Заемщиком обязательств, в сроки, предусмотренные договором и графиком платежей.

Обязательство заемщика по возврату кредита и уплате процентов в сроки, установленные в графике ежемесячных платежей, считается исполненным (в зависимости от способа погашения) с момента внесения денежных средств в кассу кредитора с указанием направить их в счет погашения кредита/процентов либо зачисления на счет кредитования, с момента поступления денежных средств на корреспондентский счет кредитора (п. 4.5 Общих условий).

Заемщик обязуется обеспечить наличие на счете денежных средств в сумме, достаточной для погашения платежа, рассчитанного в соответствии с п. 4.1и п. 4.2 Общих условий кредитования или определенного Графиком платежей.

Из графика погашения следует, что ответчик ознакомлен с суммой ежемесячного платежа.

Суд установил, что банк свои обязательства перед ФИО1 по предоставлению кредита выполнил в полном объеме, перечислив денежные средства на счет, открытый на имя заемщика, что не оспаривается ответчиком.

Заключив кредитный договор, ФИО1 согласился с его условиями и принял на себя обязательства, предусмотренные договором, в том числе и по ежемесячному возврату кредита и уплате процентов по нему, но при этом принятые на себя обязательства должным образом не исполняет, денежные средства в погашение кредита не вносит, имеет непогашенную задолженность, что подтверждается направлением ФИО1 требования о досрочномисполнении обязательств по кредитному договору и расчетом задолженности.

Согласно уточненному расчету, представленному банком, по состоянию на 27.11.2023 года общая сумма задолженности составляет 77 962,06 рублей, из которых: 77 962,06 рублей – сумма основногодолга к взысканию.

Указанный расчет задолженности ответчиком не оспорен, доказательств отсутствия задолженности суду не представлено.

Согласно ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Условия о взыскании неустойки предусмотрены индивидуальными условиями (п.12), которыми предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заёмщиком обязательств по возврату кредита/процентов взимается неустойка в размере 0,10%. Неустойка начисляется на сумму неуплачиваемого в срок основного долга и (или) процентов за кредит за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств.

Сумма начисленной истцом неустойки за просроченные платежи соразмерна с основным долгом, а потому у суда есть все основания для полного удовлетворения иска, оснований для применения ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд не усматривает.

Положения ст. 450, ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации и п. 5.4.1. Общих условий Кредитного договора, предусматривают, что при нарушениизаемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплатыпроцентов, Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Договору.

Поскольку ответчик ФИО1 условия кредитного договора не выполнил, в установленные сроки погашение кредита и выплату процентов по нему не производил, суд считает требования истца о расторжении договора и взыскании денежных средств обоснованными.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика подлежат взысканию расходы истца на оплату государственной пошлины в размере 2 912,65 рубля.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества коммерческий банк «Оренбург» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 09.06.2022 года, заключенный между акционерным обществом коммерческий банк «Оренбург» и ФИО1 .

Взыскать с ФИО1 , ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт РФ серии №, в пользу акционерного общества коммерческий банк «Оренбург» (ОГРН <***>) сумму задолженности по кредитному договору № от 09.06.2022 года в размере 77 962,06 рублей.

Взыскать с ФИО1 , ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт РФ серии №, в пользу акционерного общества коммерческий банк «Оренбург» (ОГРН <***>) в пользу акционерного общества коммерческий банк «Оренбург» уплаченную государственную пошлину 2 912,65рубля.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Центральный районный суд г.Оренбурга в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья Е.Г. Гончарова

Решение в окончательной форме принято 13 декабря 2023 года.