Дело № 2-19/2023
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
с. Кваркено 24 января 2023 года
Кваркенский районный суд Оренбургской области в составе председательствующего судьи Тарасенко А.Г.,
при секретаре Ходинской Н.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Поволжского Банка публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО1, ФИО2 и ФИО3 о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
истец обратился в суд с указанным иском к названным ответчикам.
Указал, что по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ выдал Ш.Л.С. 173000 руб. на срок 60 мес. под 16.9% годовых. Заёмщик был застрахован в СК ООО «Сбербанк Страхование жизни», обязался погашать кредит ежемесячно. Ш.Л.С. ДД.ММ.ГГГГ умер. На ДД.ММ.ГГГГ его общий долг равен 66595,66 рубля. Полагает, что в состав наследственного имущества может войти помещение и банковские счета умершего. Ответчикам направлены неисполненные требования о возвращении кредита, расторжении договора.
Просил расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ; взыскать в свою пользу солидарно с названных ответчиков задолженность по этому договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в общем размере 66595,66 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2197,87 руб., всего 68793 рубля 53 копейки.
К участию в деле в качестве соответчиков привлечена СК ООО «Сбербанк страхование жизни».
В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в своё отсутствие. Суд на основании ч. 5 ст. 167 ГПК РФ счел возможным удовлетворить ходатайство представителя истца и рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчики в судебное заседание не явились, о месте и времени слушания дела извещены надлежащим способом своевременно. Уважительности причин неявки ответчики не представили и не просили рассмотреть дело в свое отсутствие. Суд в соответствии с ч. 4 ст. 167 ГПК РФ рассмотрел дело в отсутствие ответчиков.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии с существом индивидуальных условий потребительского кредита ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Ш.Л.С. заключен кредитный договор на сумму 173000 рублей. Истец по договору выступил кредитором, Ш.Л.С. заёмщиком. Договор заключен на срок 60 месяцев под 16,9% годовых. Ш.Л.С. обязался выплачивать задолженность по кредиту и договорные проценты ежемесячно равными платежами.
Договор подписан его сторонами, факт заключения договора сторонами по делу не оспаривался.
В соответствии с движением основного долга и историей операций по договору ДД.ММ.ГГГГ Ш.Л.С. получил от ПАО Сбербанк кредитные средства в размере 173000 рублей реально. Указанное обстоятельство сторона ответчика не отрицала.
Истец, исполнив свои обязательства по соглашению, стал кредитором Ш.Л.С., Ш.Л.С., соответственно, стал должником истца. Сторона ответчика не оспаривала договор займа по безденежности.
Сторона ответчика не сослалась и не представила суду доказательств того, что обязательства Ш.Л.С. перед истцом по кредитному соглашению полностью исполнены.
Согласно истории погашений по договору и расчету долга заемщика Ш.Л.С., общая сумма такой задолженности перед истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 66595 рублей 66 копеек. Последний платеж осуществлен ДД.ММ.ГГГГ.
Из заявления на участие в программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи недобровольной потерей работы заёмщика следует, что Ш.Л.С. выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «Сбербанк страхование жизни». В соответствии с тем возрастом, в котором он пребывал во время присоединения к программе страхования, Ш.Л.С. застраховал, в числе прочего риск своей смерти. По такому риску приобретателем выгод является ПАО Сбербанк в размере непогашенной на время страхового случая задолженности застрахованного лица по предоставленному банком кредиту. В иной части, а также в случае полного погашения долга перед банком, приобретателями выгод, в случае смерти застрахованного лица, являются его наследники. Период страхования установлен с даты подписания заявления, то есть с ДД.ММ.ГГГГ, до ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии со свидетельством о смерти и записью акта о смерти Ш.Л.С. ДД.ММ.ГГГГ умер.
Из материалов наследственного дела следует, что после смерти Ш.Л.С. с заявлением о принятии наследства обратились супруга ФИО1, дети ФИО2 и ФИО3
Сведений о том, что после смерти Ш.Л.С. унаследовали иные лица, суду не представлено.
В соответствии с существом выписок из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ с ДД.ММ.ГГГГ заёмщик Ш.Л.С. при жизни являлся собственником одной четвертой доли помещения и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>.
Из тех же документов следует, что ответчики с ДД.ММ.ГГГГ также являются участниками общей долевой собственности в отношении указанного имущества, по одной четвертой доле каждый.
В материалы настоящего дела представлено вступившее в законную силу решение иску гражданскому делу по иску ПАО Сбербанк к тем же ответчикам, что и по настоящему делу, о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного умершим Ш.Л.С. с ПАО Сбербанк, взыскании задолженности по указанному договору.
Решение постановлено ДД.ММ.ГГГГ.
По указанному делу суд также установил, что на время смерти умерший Ш.Л.С. являлся собственником одной четвертой доли помещения и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>.
Также на основании вышеназванного решения установлено, что Ш.Л.С. на время смерти принадлежали денежные средства на счете Банка ВТБ (ПАО) в размере 1 рубль 64 копейки; на счетах ПАО Сбербанк в общем размере 40 рублей 41 копейка.
Более никакого имущества после смерти Ш.Л.С. суд, рассмотревший вышеназванное дело, а также и суд, рассмотревший настоящее дело, не выявили.
По вышеуказанному делу проведена экспертиза. Экспертиза проведена для оценки стоимости принадлежавшего умершему Ш.Л.С. при жизни имущества, а именно: одной четвертой доли помещения и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>.
В соответствии с заключением эксперта рыночная стоимость принадлежавшего Ш.Л.С. при жизни имущества, а именно одной четвертой доли вышеназванного помещения на время смерти заёмщика составляла 200000 рублей, одной четвертой доли земельного участка по указанному адресу – 11250 рублей.
На основании вышеназванного решения суд удовлетворил иск ПАО Сбербанк частично.
В числе прочего, суд взыскал в пользу ПАО Сбербанк солидарно с ФИО1, ФИО2 и ФИО3 задолженность в пределах стоимости наследственного имущества в размере 211292 рубля 05 копеек по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, судебные расходы в размере 4317 рублей 80 копеек.
Банк направлял ответчикам требования о погашении задолженности Ш.Л.С. по кредитному договору.
В соответствии с общими правилами ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, в том числе уплатить деньги, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают, в числе прочего из договоров и других сделок, а также из иных оснований, указанных в ГК РФ. При установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию.
Согласно п. 1 ст. 307.1 ГК РФ к обязательствам, возникшим из договора (договорным обязательствам), общие положения об обязательствах применяются, если иное не предусмотрено правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в ГК РФ и иных законах, а при отсутствии таких специальных правил - общими положениями о договоре (подраздел 2 раздела III).
Если каждая из сторон по договору несет обязанность в пользу другой стороны, то в силу п. 2 ст. 308 ГК РФ она считается должником другой стороны в том, что обязана сделать в ее пользу, и одновременно ее кредитором в том, что имеет право от нее требовать.
В соответствии с п. 3 ст. 308 ГК РФ обязательство не создает обязанностей для лиц, не участвующих в нем в качестве сторон (для третьих лиц). В случаях, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон, обязательство может создавать для третьих лиц права в отношении одной или обеих сторон обязательства.
По общим правилам ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами. Одностороннее изменение условий обязательства, связанного с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, или односторонний отказ от исполнения этого обязательства допускается в случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами, иными правовыми актами или договором. В случае, если исполнение обязательства связано с осуществлением предпринимательской деятельности не всеми его сторонами, право на одностороннее изменение его условий или отказ от исполнения обязательства может быть предоставлено договором лишь стороне, не осуществляющей предпринимательской деятельности, за исключением случаев, когда законом или иным правовым актом предусмотрена возможность предоставления договором такого права другой стороне. Предусмотренное ГК РФ, другим законом, иным правовым актом или договором право на односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, или на одностороннее изменение условий такого обязательства может быть обусловлено по соглашению сторон необходимостью выплаты определенной денежной суммы другой стороне обязательства.
Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено, то в силу п. 1 ст. 314 ГК РФ, обязательство подлежит исполнению в этот день или в любой момент в пределах такого периода.
Подпунктом 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ установлено, что договор может быть расторгнут по требованию одной из сторон по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Согласно общим правилам пунктов 1 и 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, уплатить проценты за пользование ею, предусмотренные договором иные платежи, связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.
В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику), в том числе деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа заемщику.
Общими правилами пунктов 1 и 3 ст. 809 ГК РФ установлено, что займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. Проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
В силу правил п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Согласно абзацу 1 п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых также гражданином (страхователем) со страховщиком.
Ст. 934 ГК РФ установлено, что по договору личного страхования страховщик обязуется за обусловленную договором страховую премию, уплачиваемую страхователем, выплатить обусловленную договором страховую сумму в случае причинения вреда жизни или здоровью страхователя или иного названного в договоре застрахованного лица. Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.
По общим правилам п. 1 ст. 939 ГК РФ заключение договора страхования в пользу выгодоприобретателя не освобождает страхователя от выполнения обязанностей по этому договору, если только договором не предусмотрено иное либо обязанности страхователя выполнены лицом, в пользу которого заключен договор.
В соответствии с пунктами 1 и 3 ст. 947 ГК РФ сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными этой статьей. В договорах личного страхования страховая сумма определяется сторонами по их усмотрению.
В соответствии с общими правилами п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент.
Согласно абзацу 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В силу правила ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.
П. 1 ст. 1114 ГК РФ установлено, что временем открытия наследства является момент смерти гражданина.
По общим правилам абзаца 1 п. 1, п. 2 ст. 1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 ГК РФ. Наследники одной очереди наследуют в равных долях.
В соответствии с п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
Согласно правилам ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятие наследства одним или несколькими наследниками не означает принятия наследства остальными наследниками. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.
В силу правил пунктов 1 и 2 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.
По общему правилу п. 1 ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.
П. 1 ст. 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Кредитным соглашением, заключенным между истцом и Ш.Л.С., установлены порядок и сроки исполнения обязательств по кредитному соглашению.
Ш.Л.С. ДД.ММ.ГГГГ умер.
Судом установлено, что обязательства в части уплаты основной суммы займа по кредиту заемщиком Ш.Л.С. в связи со смертью не исполнены.
После смерти Ш.Л.С. унаследовали ответчики, супруга ФИО1, дети ФИО2 и ФИО3
Суду также не представлено сведений о том, что наследники умершего Ш.Л.С. погасили задолженность наследодателя перед истцом.
Указанное обстоятельство стороной ответчика не оспаривается. Расчет суммы основного долга осуществлен истцом правильно.
В соответствии с кредитным соглашением Ш.Л.С. принял на себя обязательство ежемесячно уплачивать проценты. Однако обязательства Ш.Л.С. в части уплаты процентов по кредиту после смерти заёмщика его наследниками не исполнялись. Указанное обстоятельство стороной ответчика не оспаривается. Расчет договорных процентов осуществлен истцом правильно.
Общая стоимость унаследованного ФИО1, ФИО2 и ФИО3 имущества составляла на время смерти Ш.Л.С. 211292 рубля 05 копеек.
На основании вступившего в законную силу решения суда от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1, ФИО2 и ФИО3 взыскана задолженность по иному кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 211292 рубля 05 копеек.
При таких обстоятельствах, в силу существа правил п. 1 ст. 1175 ГК РФ с указанных выше ответчиков задолженность наследодателя по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ взыскана быть не может, поскольку в противном случае будут нарушены права названных ответчиков в части лимита их ответственности по долгам наследодателя.
Со страховщика задолженность заёмщика взыскана быть не может, поскольку задолженность образовалась уже после смерти заёмщика.
Требование иска о расторжении кредитного договора подлежит удовлетворению в силу правил ст. 450 ГК РФ.
При подаче иска истец уплатил государственную пошлину в надлежащем размере, в сумме 2197 рублей 87 копеек.
При подаче иска истец ни при каких обстоятельствах не мог знать о том, в каком размере подлежат удовлетворению его требования, поэтому в соответствии со смыслом ч. 1 ст. 102 ГПК РФ уплаченная истцом при подаче иска государственная пошлина подлежит возвращению истцу.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Поволжского Банка публичного акционерного общества Сбербанк удовлетворить частично.
Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между публичным акционерным обществом Сбербанк и Ш.Л.С..
В удовлетворении иных заявленных по делу требований публичному акционерному обществу Сбербанк в лице филиала – Поволжского Банка публичного акционерного общества Сбербанк отказать.
Возвратить публичному акционерному обществу Сбербанк в лице филиала – Поволжского Банка публичного акционерного общества Сбербанк излишне уплаченную государственную пошлину в размере 2197 рублей 87 копеек (две тысячи сто девяносто семь рублей 87 копеек).
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Кваркенский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Судья Тарасенко А.Г.