2-325/2023

70RS0001-01-2022-000930-64

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

31 января 2023 года Кировский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего Ю.А. Романовой, при секретаре Н.А. Лебедевой,

с участием представителя ответчика ФИО1, действующей на основании доверенности от 26.12.2022,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Управляющая компания Траст» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «УК Траст» (далее истец) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО2 (далее ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование заявленных требований, что 23.11.2012 между АКБ «РОСБАНК» и ФИО2 заключен кредитный договор №5387-Т250-СС-S-RY1984-244, в соответствии с условиями которого, заемщику предоставлены денежные средства в размере 85000 руб. под 19,9% годовых на срок до 23.11.2018. Платежи по возврату кредита и уплате начисленных банком процентов должны были осуществляться заемщиком ежемесячно, согласно графику платежей. Ответчик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность по основному долгу в размере 84313,39 руб., по процентам за пользование кредитом в размере 25875,58 руб. 12.10.2015 ПАО «РОСБАНК» заключило с ООО «УК Траст» договор уступки прав (требований) № SG-CS/15/16, по которому цедент (банк) уступил цессионарию (истцу) требования, принадлежащие цеденту, к должникам на основании кредитных договоров. В период с 12.10.2015 по 31.01.2022 требования истца по исполнению обязанностей по кредитному договору ответчиком оставлены без удовлетворения, в связи с чем, сумма основного долга и процентов осталась неизменной. Просит взыскать с ФИО2 в пользу ООО «УК Траст» задолженность по кредитному договору №№5387-Т250-СС-S-RY1984-244 от 23.11.2012 в размере 110188,97 руб., из которых 84313,39 руб. – основной долг, 25875,58 руб. – проценты за пользование кредитом, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3403,78 руб.

В судебное заседание истец ООО «УК Траст» не явился, извещен надлежащим образом, представителя не направил, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, надлежащим образом извещена о дате и времени судебного заседания, о причинах не явки суд не уведомила.

Представитель ответчика ФИО1 в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований, заявив о пропуске срока исковой давности.

Суд, определив на основании ст.ст. 35, 167 ГПК РФ, рассмотреть дело в отсутствие сторон, исследовав материалы дела, находит иск не подлежащим удовлетворению, при этом исходит из следующего.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Принцип свободы в заключении договора гражданами и юридическими лицами закреплен в ст. 421 ГК РФ.

В соответствии с пп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно ст. 30 Федерального закона № 395-1 от 02.12.1990 года «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 30 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 "О банках и банковской деятельности", отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

Судом установлено, подтверждается материалами дела, что 23.11.2012 между ФИО2 и ОАО АКБ «РОСБАНК» заключен договор №5387-Т250-СС-S-RY1984-244 путем предоставления овердрафта по расчетной карте, неотъемлемыми частями которого являются: Правила выдачи и использования банковских карт расчетные, расчетные с лимитом овердрафта в рамках пакета банковских услуг «Стандарт-Корпоративный».

Согласно п. 1 договора банк принимает на себя обязательство предоставлять клиенту кредиты по расчетной карте в порядке и в сроки, определенные в поле «Параметры Кредита» настоящего договора и правилами. Клиент в свою очередь принимает на себя обязательство не позднее срока полного возврата кредитов возвратить полученные кредиты и уплатить проценты за пользование кредитами в соответствии с применяемым тарифным планом, а также ежемесячно в течение срока предоставления кредитов уплачивать минимальный ежемесячный платеж в порядке и в сроки, установленные настоящим договором и правилами.

В соответствии с разделом кредитного договора «Параметры кредита»: сумма кредита составила – 85000 руб., основной счет с овердрафтом - №40817810853870005246; процентная ставка по кредиту - 19,9%, за превышение расходного лимита -72%, в случае наступления особых обстоятельств – 22,9%, за несвоевременное погашение задолженности - 0,5% за каждый день просрочки. Минимальный ежемесячный платеж включает: сумму начисленных процентов за истекший расчетный период на непросроченную часть задолженности по кредитам, предоставленным в пределах лимита овердрафта/сверх расходного лимита; полную сумму непросроченной задолженности по кредитам, предоставленным сверх расходного лимита, по состоянию на конец рабочего дня истекшего расчетного периода; 10% от суммы непросроченной задолженности по кредитам, предоставленным в пределах лимита овердрафта, по состоянию на конец последнего рабочего дня истекшего расчетного периода; расчетный период с 24 по 23 число каждого месяца включительно; срок полного возврата кредита – 23.11.2018.

Согласно п. 2 договора в течение одного рабочего дня после заключения настоящего договора банк устанавливает для клиента лимит овердрафта в размере, установленном «Параметры Кредита», и предоставляет клиенту возможность проводить расходные операции с использованием указанной расчетной карты сверх остатка, указанного в поле «Параметры Кредита».

В договоре указано, что подпись клиента подтверждает, что до подписания настоящего договора ему были переданы правила и применяемый тарифный план, с которыми он ознакомился и согласен с тем, что указанными правилами и применяемым тарифным планом будут регулироваться правоотношения между банком и клиентом по настоящему договору. Подпись клиента также подтверждает, что до подписания настоящего договора до его сведения были доведены информация о полной стоимости Кредитов, предоставляемая в соответствии со ст. 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", перечень и размеры включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, а также перечень платежей в пользу не определенных в настоящем Договоре третьих лиц (п. 5 договора).

Согласно п. 6 договора договор предоставления овердрафта по расчетной карте считается заключенным с момента подписания клиентом и уполномоченным сотрудником банка настоящего договора.

Договор предоставления овердрафта по расчетной карте №5387-Т250-СС-S-RY1984-244 от 23.11.2012 подписан лично ФИО2

Денежные средства банком перечислены на счет ФИО2, что подтверждается выпиской по лицевому счету и не оспорено стороной ответчика в судебном заседании.

Оценивая представленный договор, суд, приходит к выводу, что все существенные условия договора данного вида между его сторонами были согласованы, договор соответствует нормам ГК РФ о займе и кредите, является заключенным, порождает между его сторонами взаимные права и обязанности.

Согласно п. 3.35 правил выдачи и использования банковских карт расчетных, расчетных с лимитом овердрафта клиент обязан неукоснительно исполнять все условия правил, своевременно размещать на счете необходимые денежные средства для осуществления расчетов по текущим расходным операциям, а также для погашения задолженности банку.

В соответствии с п. 3.9 правил, в случае недостаточности или отсутствия на счете собственных денежных средств клиента банк осуществляет кредитование счета без каких-либо дополнительных письменных заявок клиента в день поступления в банк документа (в том числе электронного), содержащего информацию о подлежащих оплате текущих расходных операциях клиента/держателя дополнительной банковской карты.

Согласно п. 3.11. правил, за пользование кредитами, полученными в пределах лимита овердрафта, клиент уплачивает банку проценты за использование лимита овердрафта, размер которых указывается в договоре кредитования по карте в поле «Процентная ставка по Кредитам». Проценты за превышение лимита овердрафта рассчитываются банком на остаток задолженности по кредитам, предоставленным при кредитовании счета сверх установленного лимита овердрафта (как на просроченную, так и на непросроченную часть задолженности), на начало каждого операционного дня пока кредиты, предоставленные сверх установленного лимита овердрафта, остаются непогашенными, исходя из размера процентной ставки, указанной в договоре кредитования по карте, периода фактического пользования данными кредитами и количества календарных дней в году (365 или 366 соответственно).

Оплата процентов, начисленных на просроченную задолженность по кредитам за время существования указанной просроченной задолженности, осуществляется по мере поступления денежных средств на счет.

По общему правилу, изложенному в ст. 309, п. 1 ст. 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Ответчиком обязательства исполняются ненадлежащим образом.

Как следует из представленного истцом расчета задолженности по состоянию на 23.11.2018, задолженность ФИО2 по кредитному договору составляет 110188,97 руб., из которых: 84313,39 руб. - сумма основного долга; 25875,58 руб. - сумма процентов за пользование кредитом.

В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В силу ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Также судом установлено, что 12.10.2015 между ПАО РОСБАНК и ООО «УК Траст» заключен договор цессии №SG-CS/15/16, согласно которому, права требования цедента к должникам по кредитным договорам переходят к цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые действительно существуют к моменту перехода прав, в том числе переходят права, обеспечивающие исполнение обязательств по кредитным договорам.

Согласно выписки из приложения к договору об уступке права требований № SG-CS/15/16 от 12.10.2015, право требования к должнику ФИО2 о взыскании долга по кредитному договору №5387-Т250-СС-S-RY1984-244 от 23.11.2012 в полном объеме перешло от ПАО РОСБАНК к ООО «УК Траст».

В ходе рассмотрения спора ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд.

В силу ст. 196 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п.2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования (ст. 200 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 24 постановления Пленума Верхового суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как указано в пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013, по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения. При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Таким образом, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об исполнении обязательства по частям, начинается после окончания срока исполнения обязательства отдельно по каждому повременному платежу.

В соответствии с условиями кредитного договора №5387-Т250-СС-S-RY1984-244 от 23.11.2012 заемщик ФИО3 обязалась производить ежемесячные платежи в размере в соответствии с графиком погашения по кредиту.

Из материалов дела следует, что 13.08.2018 ООО «УК Траст » обратилось к мировому судье судебного участка № 5 Ленинского судебного района г. Томска о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика ФИО3 задолженности по кредитному договору № 5387-Т250-СС-S-RY1984-244 от 23.11.2012 в размере 110188,97 руб. и расходов по оплате госпошлины в размере 1701,89 руб.

18.02.2019 по заявлению ответчика мировым судьей судебного участка № 5 Ленинского судебного района г. Томска отменен судебный приказ от 13.08.2018 о взыскании с ФИО3 в пользу банка задолженности по кредитному договору № 5387-Т250-СС-S-RY1984-244 от 23.11.2012.

Согласно п. 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Исковое заявление было направлено банком в Кировский районный суд г. Томска по почте 21.02.2022 и поступило в суд согласно штампу 02.03.2022.

Учитывая дату, с которой истец узнал о нарушении его права, приостановление срока исковой давности со дня обращения с заявлением о выдаче судебного приказа и до его отмены – с 13.08.2018 по 18.02.2019, обратившись с иском в суд 21.02.2022 ООО «УК Траст» пропустило срок для защиты своего нарушенного права.

Из разъяснений Верховного Суда Российской Федерации, содержащихся в п. 12 постановления Пленума от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск.

В соответствии с частью 1 статьи 67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Вместе с тем доказательств невозможности предъявления искового заявления в пределах срока исковой давности, наличия уважительных причин для восстановления срока исковой давности, истцом не представлено. Каких-либо иных основания для перерыва или приостановления течения срока исковой давности судом не установлено.

В соответствии с п. 1 ст. 207 ГК РФ, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе, возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно разъяснению, содержащемуся в п. 26 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе, возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, с момента истечения срока давности по требованию о возврате всей суммы основного долга истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, включая требование о взыскании убытков (неоплаченных процентов после выставления банком требования).

В силу абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ, истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске.

Принимая во внимание, что истец обратился в суд за пределами срока исковой давности, о применении которого было заявлено ответчиком, законных оснований для удовлетворения исковых требований не имеется.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, в состав судебных расходов входит государственная пошлина.

Поскольку решение состоялось не в пользу истца, оснований для возмещения ответчиком расходов по уплате государственной пошлины в размере 3403,78 руб. также не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Отказать в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Управляющая компания Траст» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору №5387-Т250-СС-S-RY1984-244 от 23.11.2012 в размере 110188,97 руб., из которых: 84313,39 руб. – сумма просроченного основного долга, 25875,58 руб. – сумма процентов за пользование кредитом, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 3403,78 руб.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Кировский районный суд г. Томска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Романова Ю.А.

Решение суда в окончательной форме принято 07.02.2023.