Решение по делу № 2-3598/2024 от 07.02.2025

58RS0027-01-2024-007374-56

Дело №2-501/2025 (2-3598/2024)

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 февраля 2025 г. г. Пенза

Октябрьский районный суд г. Пензы в составе

председательствующего судьи Марфиной Е.В.,

при секретаре Оськиной А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 указав, что 25.07.2007 между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен договор № 2738132128 от 25.07.2007, согласно которому была выпущена карта к текущему счету № № с лимитом овердрафта (кредитования). До совершения операций по Карте ФИО1 установлен лимит кредитования: с 25.07.2007 г. -30 000 руб., с 02.06.2021-55 000 руб., с 11.11.2010- 60 000 руб., с 15.01.2020 -56000 руб., с 22.06.2008-35 000 руб. В соответствии с условиями договора установлена процентная ставка по кредиту в размере 19%. Начисление процентов производится банком по формуле простых процентов с фиксированной процентной ставкой, размер которой установлен в Тарифах по соответствующему карточному продукту, в рамках которого активирована карта.

Проценты за пользование кредитом по карте начисляются на сумму кредита по карте, начиная со дня следующего за днем его предоставления, и по день его погашения включительно или день выставления требования о полном погашении задолженности по кредиту по карте. Начисление процентов за пользование Кредитами по Карте осуществляется с учетом правил льготного периода, указанного в тарифах по банковскому продукту. В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» льготный период по карте составляет до 51 дня.

Заемщик при заключении договора выразил желание быть застрахованным по программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней, проставив собственноручную подпись в разделе «о дополнительных услугах» Заявления.

Проставлением подписи в Договоре заемщик подтвердил, что он прочел и полностью согласен с содержанием Памятки Застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования.

Кроме того, размер комиссии за снятие наличных денежных средств установлен в Тарифах по банковскому продукту.

ФИО1 проставила свою подпись в Договоре, подтвердив факт ознакомления и согласия со всеми его условиями, включая Тарифы.

ФИО1 была оказана услуга по ежемесячному направлению SMS оповещений с информацией по кредиту, а также по ежемесячному направлению по почтовому адресу извещения с информацией по кредиту.

В нарушение условия заключенного договора ФИО1 допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счета № с 25.07.2007 по 18.01.2024 г. В связи с наличием просроченной задолженности Банком 01.06.2022 направленного требование о погашении задолженности.

Согласно расчету, по состоянию на 09.12.2024 задолженность по договору составляет 105 978, 58 руб., из которых: сумма основного долга- 43 854, 71 руб.; сумма возмещения страховых взносов и комиссий 53706, 16 руб.; сумма штрафов-7 000 руб.; сумма процентов – 1417, 71 руб.

Со ссылкой на ст. ст. 811, 819, 820 ГК РФ просит взыскать с ответчика ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору № от 25.07.2007 в размере 105978,58 руб., в том числе: сумму основного долга- 43 854, 71 руб.; сумму возмещения страховых взносов и комиссий 53706, 16 руб.; сумма штрафов-7 000 руб.; сумму процентов – 1417, 71 руб.; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4179 руб.

Представитель ООО «ХКФ Банк» ФИО2 в судебное заседание не явилась, о судебном заседании извещена своевременно и надлежащим образом, в тексте искового заявления просила п рассмотреть дело в ее отсутствие, выразила согласие на рассмотрение дела в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена своевременно, надлежащим образом. В письменных возражениях на исковое заявление просила отказать в удовлетворении заявленных исковых требований, указав о пропуске истцом срока исковой давности, а также о том, что о ежемесячной комиссии за обслуживание карты и ее размерах банк не уведомлял ее.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п.1 ст.420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно п.1 ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Из п.4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ч.ч.1 и 2 ст.434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма; договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с ч.ч.1 и 2 ст.161 ГК РФ должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения: 1) сделки юридических лиц между собой и с гражданами; в случаях, прямо указанных в законе или в соглашении сторон, несоблюдение простой письменной формы сделки влечет ее недействительность.

В соответствии с ч.1 и 2 ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами; использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы «Заем», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег; договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

В силу ч.1 ст.808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы, в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ.

Согласно ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Статьей 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст. 56 и п.1 ст.57 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений; доказательства представляются лицами, участвующими в деле.

В силу п. 1 и п. 2 ст. 432, п. 1 ст. 433 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной; договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта. На основании п. 1 ст. 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В судебном заседании установлено, что 25.07.2007 между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен договор № от 25.07.2007, согласно которому была выпущена карта к текущему счету № с лимитом овердрафта (кредитования).

В соответствии с договором Лимит офердрафта на момент заключения договора составляет 15 000 руб.

До совершения операций по Карте ФИО1 установлен лимит кредитования: с 25.07.2007 г. -30 000 руб., с 02.06.2021-55 000 руб., с 11.11.2010- 60 000 руб., с 15.01.2020 -56000 руб., с 22.06.2008-35 000 руб. В соответствии с условиями договора установлена процентная ставка по кредиту в размере 19%. Начисление процентов производится банком по формуле простых процентов с фиксированной процентной ставкой, размер которой установлен в Тарифах по соответствующему карточному продукту, в рамках которого активирована карта. Проценты за пользование кредитом по карте начисляются на сумму кредита по карте, начиная со дня следующего за днем его предоставления, и по день его погашения включительно или день выставления требования о полном погашении задолженности по кредиту по карте. Начисление процентов за пользование Кредитами по Карте осуществляется с учетом правил льготного периода, указанного в тарифах по банковскому продукту. В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» льготный период по карте составляет до 51 дня.

Банком условия кредитного договора исполнены путем зачисления денежных средств на счет карты, открытой на имя ФИО1, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с разделом VI Условий Банк производит начисление процентов на сумму Кредита в форме овердрафта, начиная со дня, следующего за днем его предоставления и включительно по день его погашения или день выставления Требования о полном погашении задолженности по договору. Начисление процентов производится Банком по формуле простых процентов с фиксированной процентной ставкой, размер которой указан в Тарифах банка по карте.

Согласно условиям Договора об использовании карты с льготным периодом Банк принимает на себя денежные обязательства по проведению Платежей операций Заемщика из денежных средств, находящихся на текущем счете. При отсутствии или недостаточности денежных средств на Текущем счете для совершения операций Банк предоставляет Заемщику кредит в форме овердрафта.

В соответствии с п. 1 раздел VI Условий договора с льготным периодом Банк имеет право в соответствии с п. 2 ст. 407 ГК РФ потребовать от Заемщика полного досрочного погашения Задолженности по договору в случае наличия просроченной задолженности по каким-либо платежам по договору в течение 60 календарных дней. Требование о полном досрочном погашении Задолженности по Договору, предъявленное Банком, подлежит исполнению Заемщиком в течение 21 календарного дня с момента направления Банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления Заемщика по телефону, если иной срок не указан в требовании.

Истцом в адрес ФИО1 направлена претензия от 03.07.2022 о необходимости погашения задолженности по кредитному договору № от 25.07.2007 в размере 104 789, 42 руб.

По состоянию на 09.12.2024 г. размер задолженности ФИО1 по кредитному договору № от 25 июля 2007 г. составил 105978 руб. 58 коп.

Соответствующий расчет имеется в материалах дела, с которым суд соглашается, считает его соответствующим условиям договора и арифметически верным.

Факт заключения между сторонами кредитного договора, его условия, наличие и размер задолженности, ненадлежащее исполнение ответчиком принятых на себя обязательств, подтверждены материалами дела.

Ответчик ФИО1 в письменном ходатайстве просила в удовлетворении исковых требований отказать, применив срок исковой давности.

Согласно ч. 1 ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Исходя из положений ст. 200 Гражданского кодекса РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с абз. 2 пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Как следует из разъяснений, приведенных в п. 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п 2 главы 6 условий договора об использовании карты с льготным периодом, банк имеет правая, в соответствии с п. 2 ст. 407 Гражданского кодекса Российской Федерации потребовать от заемщика полного досрочного погашения задолженности по договору в том числе: при наличии просроченной задолженности по каким-либо платежам по договору в течение 60 календарных дней.

Согласно имеющегося в материалах дела выписки по счету по 09.12.2024, последний платеж по кредитному договору от ответчика поступил 25.05.2022 в сумме 3 000 руб.

Реализовывая свое право, 11.11.2022 г. по заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» мировым судьей судебного участка № 4 Октябрьского района г. Пензы был вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору №, который отменен определением мирового судьи судебного участка № 4 Октябрьского района г. Пензы от 07.02.2023, на основании заявления ФИО1

Настоящее исковое заявление подано истцом в Октябрьский районный суд г. Пензы 09.12.2024, то есть в пределах срока исковой давности.

Таким образом, трехлетний срок исковой давности на момент обращения ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, истцом не пропущен, поскольку с момента поступления от ФИО1 последнего платежа в счет погашения задолженности и до момента обращения ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к мировому судье за вынесением судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности, прошло 6 месяцев, в связи с чем ходатайство ответчика об отказе в удовлетворении исковых требований по данным основания, удовлетворению не подлежат, а доводы в данной части являются необоснованными и несостоятельными.

Судом установлено, что по состоянию на 09.12.2024 задолженность по договору составляет 105 978, 58 руб., из которых: сумма основного долга- 43 854, 71 руб.; сумма возмещения страховых взносов и комиссий 53706, 16 руб.; сумма штрафов-7 000 руб.; сумма процентов – 1417, 71 руб.

Судом принимается представленный истцом подробный расчет задолженности, поскольку он основан на условиях заключенного между сторонами договора, арифметически верен, доказательств обратного ответчик в порядке статей 56, 57 ГПК РФ не представил, расчет задолженности истца не оспорил, свой расчет не представил.

На основании изложенного суд приходит к выводу о том, что поскольку ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитному договору, нарушает условия договора, данных о погашении задолженности ответчиком в суд не представлено, имеются основания для взыскания задолженности по кредитному договору № от 25.07.2007 г., в связи с чем исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно п. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с учетом удовлетворения иска в полном объеме с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 4179 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от 25.07.2007 г. № удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки г. <адрес>, паспорт серии №, зарегистрированной по адресу: <адрес>) в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору от 25.07.2007 г. № в сумме 105 978 (сто пять тысяч девятьсот семьдесят восемь) руб. 58 коп., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 179 (четыре тысячи сто семьдесят девять) руб. 00 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 11 февраля 2025 года.

Судья Марфина Е.В.