Решение по делу № 2-1-186/2025 от 02.06.2025 | Майнский районный суд (Ульяновская область)

Дело № 2-1-186/2025

УИД 73RS0011-01-2025-000189-81

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 июня 2025 года р.п. Майна

Майнский районный суд Ульяновской области в составе

председательствующего судьи Николаевой Н.Д.,

при ведении протокола секретарем судебного заседания Авдеевой И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Ульяновского отделения *** к обществу с ограниченной ответственностью «СОВБИ-ЭКОМОНОЛИТ», ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее по тексту ПАО Сбербанк) в лице Ульяновского отделения *** обратилось в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью «СОВБИ-ЭКОМОНОЛИТ» (далее по тексту ООО «СОВБИ-ЭКОМОНОЛИТ»), ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам.

В исковом заявлении указывают, что 01.12.2023 года между ПАО Сбербанк и ООО «СОВБИ-ЭКОМОНОЛИТ» был заключен кредитный договор *** путем подписания заемщиком заявления о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, опубликованным на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет.

Договор заключен сторонами на следующих условиях:

Лимит кредитной линии: 3819000 руб.;

Цель кредита: Для целей развития бизнеса заемщика, в том числе, для формирования заемщиком у кредитора покрытия по аккредитиву для осуществления расчетом заемщика;

Процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения Договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов устанавливается в размере 22,9 % в год (ставка 1);

С даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания кредитования устанавливается процентная ставка за пользование кредитом в размере 24,9 % в год (ставка 2).

Вышеуказанные процентные ставки начисляются и взимаются в соответствии с Условиями кредитования. Заемщик уведомлен и согласен, что в случае подключения и использования заемщиком услуг кредитора в соответствии с условиями, указанными в кредитном договоре, оплачиваемых на общих условиях в соответствии с тарифами кредитора, действующая процентная ставка 2 суммарно уменьшается на размер, указанный в кредитном договоре, но не более чем на процентных пункта.

Дата возврата: по истечении 36 месяцев с даты заключения договора.

Банк надлежаще исполнил свои обязательства по выдаче денежных средств, что подтверждается выпиской по операциям на счете ***.

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных кредитным договором, предоставляется поручительство ФИО1 – договор поручительства *** от 01.12.2023.

14.02.2024 года между ПАО Сбербанк и ООО «СОВБИ-ЭКОМОНОЛИТ» был заключен кредитный договор *** путем подписания заемщиком заявления о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, опубликованным на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет.

Договор заключен сторонами на следующих условиях:

Лимит кредитной линии: 10000 000 руб.;

Цель кредита: текущие расходы – пополнение оборотных средств;

Проценты за пользование кредитом - 24,74 %;

Дата возврата: по истечении 36 месяцев с даты заключения договора.

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных кредитным договором, предоставляется: - поручительство ФИО1 – договор поручительства *** от 14.02.2024; поручительство АО «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства» в соответствии с договором поручительства *** от 15.01.2024, заключенного между Корпорацией и Кредитором.

17.07.2024 года между ПАО Сбербанк и ООО «СОВБИ-ЭКОМОНОЛИТ» был заключен кредитный договор *** путем подписания заемщиком заявления о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, опубликованным на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет.

Договор заключен сторонами на следующих условиях:

Лимит кредитной линии: 10000 000 руб.;

Цель кредита: текущие расходы – закуп товара/материалов/оплата аренды/налогов/прочей текущей задолженности;

Проценты за пользование кредитом - 28,15 %;

Дата возврата: по истечении 36 месяцев с даты заключения договора.

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных кредитным договором, предоставляется: - поручительство ФИО1 – договор поручительства ***П01 от 17.07.2024; поручительство АО «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства» в соответствии с договором поручительства *** от 15.01.2024, заключенного между Корпорацией и Кредитором.

29.07.2024 года между ПАО Сбербанк и ООО «СОВБИ-ЭКОМОНОЛИТ» был заключен кредитный договор *** путем подписания заемщиком заявления о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, опубликованным на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет.

Договор заключен сторонами на следующих условиях:

Лимит кредитной линии: 5000 000 руб.;

Цель кредита: текущие расходы – закуп товара/материалов/оплата аренды/налогов/прочей текущей задолженности;

Проценты за пользование кредитом - 27,9 %;

Дата возврата: по истечении 36 месяцев с даты заключения договора.

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных кредитным договором, предоставляется: - поручительство ФИО1 – договор поручительства *** от 29.07.2024; поручительство АО «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства» в соответствии с договором поручительства *** от 15.01.2024, заключенного между Корпорацией и Кредитором.

Факт подписания договоров подтверждается протоколами проверки электронной подписи клиента.

Заемщик и поручитель ненадлежащим образом исполняли обязанности по кредитным договорам.

По состоянию на 25.03.2025 года сумма неисполненных перед Банком денежных обязательств составляет 29397946 руб. 02 коп., из которых:

- по кредитному договору *** от 01.12.2023 года в сумме 3208415,18 руб. (просроченный основной долг – 2929325,67 руб., просроченные проценты - 247188,60 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов – 12272,47 руб., неустойка за несвоевременное погашение ссудной задолженности – 19628,44 руб.);

- по кредитному договору *** от 14.02.2024 года в сумме 9414849,53 руб. (просроченный основной долг – 8484848,50 руб., просроченные проценты - 795505,71 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов – 46313,50 руб., неустойка за несвоевременное погашение ссудной задолженности – 88181,82 руб.);

- по кредитному договору *** от 17.07.2024 года в сумме 11243326,11 руб. (просроченный основной долг – 10000 000 руб., просроченные проценты - 1094250,74 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов – 64235,37 руб., неустойка за несвоевременное погашение ссудной задолженности – 84 840 руб.);

- по кредитному договору *** от 29.07.2024 года в сумме 5531355,20 руб. (просроченный основной долг – 4974 509 руб., просроченные проценты - 497795,36 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов – 25438,58 руб., неустойка за несвоевременное погашение ссудной задолженности – 33612,26 руб.).

В целях досудебного урегулирования спора 06.02.2025 года Банком в адрес ответчиков направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, однако, оно оставлено без ответа.

Просили взыскать с ответчиков в солидарном порядке задолженность по кредитным договорам в сумме 29397946 руб. 02 коп., из которых:

- задолженность по кредитному договору *** от 01.12.2023 года в сумме 3208415,18 руб. (просроченный основной долг – 2929325,67 руб., просроченные проценты - 247188,60 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов – 12272,47 руб., неустойка за несвоевременное погашение ссудной задолженности – 19628,44 руб.);

- задолженность по кредитному договору *** от 14.02.2024 года в сумме 9414849,53 руб. (просроченный основной долг – 8484848,50 руб., просроченные проценты - 795505,71 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов – 46313,50 руб., неустойка за несвоевременное погашение ссудной задолженности – 88181,82 руб.);

- задолженность по кредитному договору *** от 17.07.2024 года в сумме 11243326,11 руб. (просроченный основной долг – 10000 000 руб., просроченные проценты - 1094250,74 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов – 64235,37 руб., неустойка за несвоевременное погашение ссудной задолженности – 84 840 руб.);

- задолженность по кредитному договору *** от 29.07.2024 года в сумме 5531355,20 руб. (просроченный основной долг – 4974 509 руб., просроченные проценты - 497795,36 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов – 25438,58 руб., неустойка за несвоевременное погашение ссудной задолженности – 33612,26 руб.), а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 152193 руб. 84 коп.

Представитель истца ПАО Сбербанк ФИО2 в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного разбирательства извещена.

Ответчик ФИО1, являющийся также представителем ООО «СОВБИ-ЭКОМОНОЛИТ» (генеральный директор) в судебном заседании против удовлетворения исковых требований не возражал; факт заключения кредитных договоров и наличие задолженности в указанном иске размере не оспаривал; в период разрешения спора денежных средств в погашение задолженности не вносил.

Представитель третьего лица АО «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников судебного разбирательства в соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации по имеющимся доказательствам.

Выслушав ФИО1, изучив материалы дела, суд установил следующее.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита; к отношениям по кредитному договору применяются правила договора займа.

Согласно положениям пунктов 1,2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и впорядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяетсяключевой ставкойБанка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

Согласно п.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 820 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Под письменной формой сделки статья 160 Гражданского кодекса Российской Федерации понимает совершение сделки путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Пунктом 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п.2 ст. 5, п. 2 ст. 6 ФЗ от 06.04.2012 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия). Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.

В судебном заседании установлено, что 01.12.2023 года между ПАО Сбербанк и ООО «СОВБИ-ЭКОМОНОЛИТ» был заключен кредитный договор *** путем подписания заемщиком заявления о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, опубликованным на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет.

Договор заключен сторонами на следующих условиях:

Лимит кредитной линии: 3819000 руб.;

Дата возврата: по истечении 36 месяцев с даты заключения договора.

Условиями договора предусмотрена уплата неустойки в размере 0,1 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Договор заключен сторонами на следующих условиях:

Лимит кредитной линии: 10000 000 руб.;

Цель кредита: текущие расходы – пополнение оборотных средств;

Проценты за пользование кредитом - 24,74 %;

Дата возврата: по истечении 36 месяцев с даты заключения договора.

Договор заключен сторонами на следующих условиях:

Лимит кредитной линии: 10000 000 руб.;

Цель кредита: текущие расходы – закуп товара/материалов/оплата аренды/налогов/прочей текущей задолженности;

Проценты за пользование кредитом - 28,15 %;

Дата возврата: по истечении 36 месяцев с даты заключения договора.

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных кредитным договором, предоставляется: - поручительство ФИО1 – договор поручительства *** от 17.07.2024; поручительство АО «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства» в соответствии с договором поручительства *** от 15.01.2024, заключенного между Корпорацией и Кредитором (л.д. 13-28, 58-61, 247-253, 1 том, л.д. 1-22, 2 том).

Договор заключен сторонами на следующих условиях:

Лимит кредитной линии: 5000 000 руб.;

Цель кредита: текущие расходы – закуп товара/материалов/оплата аренды/налогов/прочей текущей задолженности;

Проценты за пользование кредитом - 27,9 %;

Дата возврата: по истечении 36 месяцев с даты заключения договора.

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных кредитным договором, предоставляется: - поручительство ФИО1 – договор поручительства ***П01 от 29.07.2024; поручительство АО «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства» в соответствии с договором поручительства *** от 15.01.2024, заключенного между Корпорацией и Кредитором (л.д. 29-57, 62-80, 1 том).

Факт подписания договоров подтверждается протоколами проверки электронной подписи клиента.

В соответствии с условиями Договора поручительства, поручитель ознакомлен со всеми условиями Договора и обязуется отвечать перед Банком за исполнение заемщиком всех обязательств по кредитному договору.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Заемщик и поручители ненадлежащим образом исполняли обязанности по кредитному договору.

Размер задолженности ответчиками не оспаривается.

Согласно ст. 361 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательств полностью или в части.

В силу ст. 363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Таким образом, учитывая ненадлежащее исполнение условий кредитных договоров и наличие задолженности, требования истца о взыскании с ответчиков ООО «СОВБИ-ЭКОМОНРЛИТ» и ФИО1 в солидарном порядке задолженности по кредитным договорам подлежат удовлетворению.

В п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что суд вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При этом, если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

По общему правилу, соразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства предполагается.

Вместе с тем неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежного обязательства позволяет ему неправомерно пользоваться чужими денежными средствами.

Поскольку никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, условия такого пользования не могут быть более выгодными для должника, чем условия пользования денежными средствами, получаемыми участниками оборота правомерно (например, по кредитным договорам). Иными словами, снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.

С учетом положений п. 2 ст. 1 ГК РФ, поскольку условие о договорной неустойке было определено по свободному усмотрению сторон, ответчики могли предположить и оценить возможность отрицательных последствий, связанных с неисполнением или ненадлежащим исполнением принятых по договору обязательств.

Взыскание предусмотренной законом или договором неустойки по своему правовому значению имеет также цель наказания в гражданско-правовом смысле за неисполнение обязательства, иными словами, должнику должно быть выгоднее исполнить обязательство надлежащим образом, чем не исполнять его, заплатив незначительный процент.

Согласно разъяснениям, изложенным в п.п. 73 – 75, 79 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика.

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования.

При взыскании с ответчиков в пользу истца неустойки судом учитывает обстоятельства дела – коммерческий характер кредита, направленного на поддержание деятельности хозяйственного общества, период просрочки исполнения обязательства, соотношение суммы просроченной задолженности по основному долгу и суммы неустойки.

При таких обстоятельствах, у суда отсутствуют основания для снижения размера подлежащей взысканию с ответчиков неустойки.

Таким образом, исковые требования ПАО Сбербанк подлежат удовлетворению в полном объёме.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с удовлетворением требований Банка, ответчиками ООО «СОВБИ-ЭКОМОНОЛИТ» и ФИО1, по правилам ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, подлежат возмещению расходы по оплате государственной пошлины в размере 152 193 руб. 84 коп., в долевом порядке, с каждого по 76 096 руб. 92 коп. Несение расходов по уплате госпошлины подтверждено представленными суду документами, а именно, платежным поручением *** от 07.04.2025 года (л.д. 183, 1 том).

На основании ст.ст. 309-310, 450, 810-811, 334, 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, и руководствуясь ст. 12, 56, 98, 167, 233-235, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Ульяновского отделения *** к обществу с ограниченной ответственностью «СОВБИ-ЭКОМОНОЛИТ», ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам удовлетворить.

Взыскать в солидарном порядке с общества с ограниченной ответственностью «СОВБИ-МОНОЛИТ», ОГРН ***, ФИО1, паспорт ***, выдан ОВД *** 31.05.2000 года, в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Ульяновского отделения ***, ***, задолженность по кредитным договорам в сумме 29397946 руб. 02 коп., из которых:

расходы по оплате государственной пошлины в размере 152 193 руб. 84 коп., в долевом порядке, по 76 096 руб. 92 коп с каждого.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Майнский районный суд Ульяновской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Н.Д. Николаева

Мотивированное решение изготовлено 02 июня 2025 года.