№2-143/2025

22RS0032-01-2025-000106-07

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Горняк 18 сентября 2025 года

Локтевский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи В.Г. Марфутенко,

при секретаре Суразаковой В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала Алтайское отделение №8644 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Алтайское отделение № обратилось в Локтевский районный суд <адрес> с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на то, что между ПАО «Сбербанк России» и ФИО3 был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления Заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

Во исполнение заключенного договора Ответчику была выдана кредитная карта № по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ. Также Ответчику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее – Условия), Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее - Тарифы Банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Со всеми вышеуказанными документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в Заявлении на получение карты.

В соответствии с п. 4 индивидуальных Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка.

Процентная ставка за пользование кредитом: 27,8% годовых.

Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 31 календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Пунктом 12 Индивидуальных Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

В соответствии с п.5.9 Общих условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком условий заключенного договора, Банк имеет право досрочно потребовать оплаты общей суммы задолженности по карте, а Заемщик обязуется досрочно ее погасить.

Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушением в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком, согласно расчету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 36 090 руб. 47 коп.

Ответчику было направлено письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данное требование до настоящего времени не исполнено.

Заемщик ФИО3 умер. Предполагаемым наследником является ФИО2.

Истец просит взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО2 сумму задолженности по счету международной банковской карты №, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 36 090,47 рублей, в том числе: просроченные проценты – 6756 руб. 82 коп.; просроченный основной долг – 29 329 руб. 62 коп., неустойка 4 руб. 03 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб. 00 коп.

Представитель истца - ПАО Сбербанк в лице филиала – Алтайское отделение №8644 в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени судебного заседания извещены надлежащим образом, просили рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, о чем указали в тексте искового заявления.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, извещен судом надлежащим образом, предоставил письменный отзыв, в котором указал, что является отцом умершего ФИО1 Ссылается на то, что ФИО1 участвовал в программе страхования ООО СК «Сбербанк Страхование жизни». Полагает, что ПАО «Сбербанк» не выполнило свои обязательства по страхованию заемщика, не обратилось за страховой выплатой в связи с наступлением страхового случая, в связи с чем исковые требования не подлежат удовлетворению.

Представитель ответчика ФИО4 в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ пояснила, что ФИО1 участвовал в программе страхования жизни и здоровья, полагала, что смерть заемщика является страховым случаем, соответственно, задолженность по кредитной карте должна быть погашена за счет страховой выплаты. Банк не обеспечивал ежемесячную оплату по договору страхования. Просит в удовлетворении заявленных исковых требований отказать.

Третье лицо ФИО5 в судебном заседании пояснила, что является бывшей супругой умершего ФИО1 Детей, иждивенцев у умершего не было. На праве общей совместной собственности они владели квартирой, расположенной по адресу: <адрес>. После смерти ФИО1 на его долю в квартире в наследство вступил отец ФИО2 Сообщила, что рыночная стоимость квартиры превышает 4 млн. рублей, таким образом, стоимость ? доли квартиры перешедшей к наследнику ФИО2, значительно превышает сумму заявленных исковых требований.

В соответствии с требованиями ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Выслушав участников, изучив материалы дела, оценив представленные сторонами доказательства в их совокупности, суд пришел к следующему.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании исследованы доказательства, представленные истцом, а также истребованные судом, по которым судом установлены следующие фактические обстоятельства дела.

Как следует из материалов дела ПАО «Сбербанк России» на основании заявления-анкеты ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, подписанного простой электронной подписью ДД.ММ.ГГГГ была выдана кредитная карта № по эмиссионному контракту № и открыт счет № для отражения операций, проводимых использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором, с разрешенным первоначальным лимитом кредита 30000 рублей (п. 1 индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты (далее по тексту – Индивидуальные условия), с процентной ставкой 27,8 % годовых (п. 4 Индивидуальных условий). Заемщик ознакомлен с Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России в совокупности с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России», Памяткой по безопасности при использовании карт, тарифами на услуги, предоставляемыми ПАО «Сбербанк России» физическим лицам, согласен с ними и обязуется их исполнять, что подтверждается простой электронной подписью на заявлении и Индивидуальных условиях выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России».

Таким образом, между Банком и ФИО1 был заключен договор на выдачу кредитной карты по эмиссионному контракту №

Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушением части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком, согласно расчету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 36 090,47 рублей, в том числе: просроченные проценты – 6756 руб. 82 коп.; просроченный основной долг – 29329 руб. 62 коп., неустойка – 4 руб. 03 коп.

Данный расчет судом признан обоснованным, соответствует условиям кредитного договора, размера процентной ставки, периодов просрочки платежей, подтверждается движением денежных средств, ответчиками не оспорен.

Ответчиком указанный в исковом заявлении расчет не оспорен, контррасчет не представлен.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк было направлено ответчикам требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, однако данное требование последними исполнено не было (л.д.27-28).

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить такую же сумму денег (сумму займа).

В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.3 ст.810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи её займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа.

При установленных по делу обстоятельствах, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения исковых требований в части взыскания задолженности по счету банковской карты №, а именно, просроченного основного долга в размере 29329 руб. 62 коп., просроченных процентов в размере 6756 руб. 82 коп.

У суда отсутствуют основания подвергать сомнению истинность представленных истцом доказательств, в связи с чем, указанные суммы подлежат взысканию с надлежащего ответчика в пользу истца в полном объеме.

В силу п. 1 ст. 408 ГК РФ, обязательство прекращается его надлежащим исполнением, вместе с тем из материалов дела следует, что полученная от ПАО Сбербанк по счету международной банковской карты № сумма кредита и проценты за пользование им в полном объеме не возвращены.

В силу положений указанного пункта договора истцом было заявлено требование о взыскании неустойки за неисполнение условий кредитного договора на ДД.ММ.ГГГГ в размере 4,03 руб.

Согласно п.12 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, заемщик несет ответственность за ненадлежащее исполнение условий договора. За несвоевременное погашение Обязательного платежа взимается неустойка в размере 36% годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного Основного долга и включается в сумму очередного Обязательного платежа до полной оплаты Клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты просроченного Основного долга в полном объеме.

В соответствии со статьей 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, кредитор вправе требовать уплаты неустойки (штрафа).

Судом исследовался вопрос о возможности снижения размера неустойки, подлежащей взысканию, обсуждались обстоятельства, свидетельствующие о соразмерности заявленной неустойки.

Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно Определению Конституционного Суда РФ от 14.03.2001 N 80-О, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение. Не ограничивая сумму устанавливаемых договором неустоек, ГК Российской Федерации вместе с тем управомочивает суд установить соразмерные основному долгу их пределы с учетом действительного размера ущерба, причиненного стороне в конкретном договоре. Это является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть по существу на реализацию требования ст. 17 (часть 3) Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц, именно поэтому в ч. 1 ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а по существу о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 69 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с иных (физических) лиц правила статьи 33 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ (абз.2 п. 71 Постановления).

При оценке соразмерности и неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3. 4 статьи 1 ГК РФ) (п.75 Постановления).

Критерием для установления несоразмерности в каждом конкретным случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств, длительность неисполнения обязательств и другие.

Учитывая, что степень соразмерности заявленной банком неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.

Принимая во внимание соотношение суммы неустойки и размера основного долга и процентов, длительность неисполнения заемщиком принятых на себя обязательств, при нерегулярных платежах в погашение задолженности; компенсационную природу неустойки, которая направлена на восстановление прав, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а не служит средством обогащения, учитывая, что фактически размер неустойки по договору исчислен за неисполнение условий по счету международной банковской карты, суд полагает, что указанная истцом неустойка в размере 4 руб. 03 коп. соразмерна нарушениям условий по счет международной банковской карты и подлежит взысканию в указанном размере.

Суд полагает, что при указанных обстоятельствах, требование Банка о взыскании задолженности по счету международной банковской карты, а также процентов за пользование кредитом с ответчика является законным, обоснованным и подлежащими удовлетворению.

Представленные расчеты судом проверены, ответчиком не опровергнуты. Соответственно требования о взыскании задолженности за основной долг, процентов и неустойки подлежат удовлетворению в полном объеме.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер, что подтверждается справкой о смерти от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 112).

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В данном случае, кредитные права и обязанности могут перейти к наследнику, принявшему наследство, в порядке универсального правопреемства. Обязательства заемщика по кредитному договору не связаны с личностью.

Согласно п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах срока исковой давности, установленной для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

П. 1 ст. 1175 ГК РФ предусмотрено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя. Наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям в п. п. 58 - 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

С учетом изложенного в числе обстоятельств, имеющих юридическое значение для правильного разрешения настоящего спора: определение наличия наследственного имущества и его принятие наследником, размер этого наследственного имущества, поскольку от его стоимости зависит объем ответственности перед кредитором наследника, принявшего наследство.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Для приобретения наследства наследник должен его принять (п. 1 ст. 1152 ГК РФ).

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п. 1 ст. 1153 ГК РФ).

Наследство в соответствии с п. 1 ст. 1154 ГК РФ может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Согласно пункту 1 статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Статьей 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

В пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что в состав наследства входят имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно информации, предоставленной нотариусом Рубцовского нотариального округа Алтайского края ФИО6 (л.д. 60), после смерти ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ, было заведено наследственное дело №. С заявлением о принятии наследства по всем основаниям ДД.ММ.ГГГГ обратился отец наследодателя ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Нотариусом установлено, что в Едином государственном реестре недвижимости на имя наследодателя ФИО1 зарегистрирована на праве общей совместной собственности квартира, местоположение: Российская Федерация, <адрес>, которая была приобретена на основании договора купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств, удостоверенного ФИО7, временно исполняющей обязанности нотариуса ФИО8 Рубцовского нотариального округа Алтайского края, ДД.ММ.ГГГГ и зарегистрированного в реестре №

Право общей совместной собственности ФИО1 и ФИО5 на указанную квартиру зарегистрировано в Едином государственном реестре недвижимости ДД.ММ.ГГГГ, номер государственной регистрации: №

Кадастровая стоимость квартиры по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2 692 692 рубля 29 копеек.

Нотариусу ПАО Сбербанк предоставлены сведения о вкладах (счетах) наследодателя в сумме 09 руб. 94 коп.

Иного имущества у наследодателя ФИО1 на день его смерти, установлено не было, что не оспаривалось сторонами.

Согласно выписке ЕГРН от 24 июля 2025 года (л.д. 182), на праве общей совместной собственности у ФИО1 и ФИО5 имелась квартира, расположенная по адресу: <адрес>, площадью 74,8 кв.м., с кадастровой стоимостью 2 692 692, 29 руб..

В связи с принятием наследником ФИО2 наследственного имущества умершего ФИО1, которое значительно превышает сумму долга по кредитному договору, что не оспаривалось ответчиком ФИО2, и подтверждается показаниями третьего лица ФИО5, суд счел в целях определения рыночной стоимости наследственного имущества на дату смерти наследодателя, не назначать судебную оценочную экспертизу.

Суд полагает установленным факт того, что стоимость наследственного имущества перешедшего после смерти ФИО1 по закону – ФИО2 значительно превышает заявленную истцом сумму долга наследодателя.

Исходя из изложенного, поскольку установлен наследник заемщика, установлена кадастровая стоимость наследуемого имущества наследодателя значительно превышающую сумму долга, суд полагает возможным удовлетворить исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Алтайское отделение № взыскав сумму задолженности по счету международной банковской карты №, выданной по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ на имя ФИО1, с его наследника ФИО2 в пределах стоимости наследуемого имущества.

В письменном отзыве сторона ответчика указывает об участии заемщика в программе страхования в ООО СК «Сбербанк Страхование жизни». Полагает, что в связи с этим образовавшаяся задолженность должна быть погашена на условиях договора страхования страховой выплатой в связи с наступлением страхового случая.

С данными доводами стороны ответчика суд согласится не может в виду следующего.

Согласно статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии со статьей 960 ГК РФ при переходе прав на застрахованное имущество от лица, в интересах которого был заключен договор страхования к другому лицу права и обязанности по этому договору переходят к лицу, к которому перешли права на имущество, за исключением случаев принудительного изъятия имущества по основаниям, указанным в пункте 2 статьи 235 настоящего Кодекса, и отказа от права собственности (статья 236).

В соответствии с часть. 1 статьи 430 ГК РФ договором в пользу третьего лица признается договор, в котором стороны установили, что должник обязан произвести исполнение не кредитору, а указанному или не указанному в договоре третьему лицу, имеющему право требовать от должника исполнения обязательства в свою пользу.

Частью 4 указанной статьи ГК РФ установлено, что в случае, когда третье лицо отказалось от права, предоставленного ему по договору, кредитор может воспользоваться этим правом, если это не противоречит закону, иным правовым актам и договору.

Условия, на которых заключается договор страхования, обязательны для сторон.

В соответствии с пунктом 1 статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правила страхования).

В соответствии с пунктом 2 статьи 943 ГК РФ условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Материалами дела установлено, что между ООО СК «Сбербанк Страхование жизни и ПАО «Сбербанк» ДД.ММ.ГГГГ заключено соглашение об условиях и порядке страхования №

В рамках данного Соглашения ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» и Страхователь заключают договоры личного страхования в отношении заемщиков ПАО «Сбербанк» на основании письменных обращений последних (заявление на страхование), которые заемщики подают непосредственно Страхователю (т.е. в Банк). Порядок подключения к программе страхования регламентируется указанным соглашением.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 простой электронной подписью было подписано заявление на участие в программе страхования жизни и здоровья с риском «Диагностирование особо опасного заболевания» для владельцев кредитных карт (л.д. 121).

В соответствии с условиями заявления на участие в программе страхования заявитель ФИО1 просит ПАО «Сбербанк» в период его участия в Программе ежемесячно, при наличии общей задолженности по кредитной карте на дату проверки (включительно), в размере не менее 3000 рублей заключать с ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» договоры страхования, согласно которым ФИО1 будет являться застрахованным лицом на условиях, изложенным в настоящем заявлении и условиях участия в программе страхования.

Поручает ПАО «Сбербанк» в период его участия в программе ежемесячно, при наличии общей задолженности по кредитной карте на дату проверки (включительно), в размере не менее 3000 рублей перечислять со счета банковской карты, указанной в заявлении, сумму платы за участие в программе страхования (состоящую из комиссии банка за участие в программе страхования (включая НДС) и компенсации расходов банка на оплату страховой премии страхователю) в очередном периоде в порядке и на условиях, определенных в настоящем заявлении и условиях участия. Данное поручение действует до момента прекращения участия в программе страхования. В момент отмены заявителем настоящего поручения его участие в программе страхования прекращается.

Выгодоприобретателем по всем договорам страхования, заключенным на период действия программы страхования будут являться:

- по страховым рискам «Смерть», «Смерть от несчастного случая», «Первичное установление инвалидности 1 или 2 группы в результате несчастного случая или заболевания», «Диагностирование особо опасного заболевания», «Несчастный случай или заболевание, повлекший (ее) первичное установление инвалидности 1 или 2 группы» - ПАО Сбербанк в размере общей задолженности по кредитной карте на дату страхового случая, при наличии, но не более размера страховой суммы, установленной в отношении застрахованного лица договором страхования по данным рискам. В остальной части выгодоприобретателем по договору страхования является застрахованное лицо (а в случае смерти – наследники застрахованного лица);

- по страховым рискам «Временная нетрудоспособность», «Временная нетрудоспособность по причине ухода за больным членом семьи» - застрахованное лицо (а в случае смерти – наследники застрахованного лица).

Размер платы за участие в программе страхования определяется ежемесячно (при условии наличия общей задолженности по кредитной карте на дату проверки (включительно) не менее 3000 рублей).

Плата за участие в программе страхования в очередном периоде должна быть уплачена в полном объеме в течение 8 календарных дней с даты проверки. Частичная оплата не осуществляется. В случае, если плата за участие не была уплачена в указанный срок, договор страхования в очередном периоде (месяце) в отношении заемщика заключен не будет.

При успешном списании платы за участие в программе страхования в очередном периоде банк обеспечивает страхование клиента путем заключения со страховщиком договора страхования. Банк в течение 2 календарных дней с даты успешного списания платы за участие в программе страхования в очередном периоде уведомляет клиента об организации заключения в отношении него договора страхования путем направления СМС-сообщения/ Push-уведомления с указанием размера списанной платы за участие в программе страхования в очередном периоде, срока страхования и размера страховой суммы в текущем очередном периоде.

Если первая попытка списания будет неуспешной, то банк предпринимает еще не менее одной попытки списания в течение 8 календарных дней от даты проверки (не включая эту дату).

Списание платы за участие со счета банковской карты, указанного в заявлении на участие, не будет совершаться в следующих случаях: счет банковской карты закрыт; банковская карта заблокирована; на счете банковской карты отсутствуют денежные средства для списания в полном размере платы за участие в программе страхования в очередном периоде; по счету банковской карты приостановлены операции в соответствии с соответствующим договором на выпуск и обслуживание банковской карты, в том числе при прекращении указанного договора по любой причине; в иных случаях, предусмотренных соответствующим договором на выпуск и обслуживание банковской карты; при прекращении участия клиента в программе страхования (в том числе по инициативе банка.

Заявителем ФИО1 в заявлении выражено согласие на списание банком платы за участие в программе страхования со счета банковской карты № в соответствии с поручением, содержащимся в настоящем заявлении и условиях участия.

Согласно заявлению, ФИО1 уведомлен и согласен с условиями страхования, в том числе с условием, что плата за участие в программе страхования в очередном периоде должна быть уплачена в полном объеме, а также с условием, что списание платы за участие в программе страхования со счета банковской карты не будет совершаться в случае отсутствия на счете банковской карты денежных средств для списания в полном размере платы за участие в программе страхования в очередном периоде.

В материалах дела имеется информация, предоставленная ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» (л.д. 108), в которой сообщается, что ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ) являлся застрахованным лицом в рамках программы страхования жизни №, срок действия страхования с 13 февраля 2024 года по 12 марта 2024 года.

Согласно информации, предоставленной ПАО «Сбербанк» по запросу суда ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 169), согласно которой договор страхования жизни и здоровья заемщика по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ не продлялся ввиду нехватки денежных средств на счете клиента для платежа за «Страхование владельца кредитной карты». Указанная информация подтверждается приложенной в материалы дела выпиской из истории сообщений мобильного банка (л.д. 170-172). Доказательств обратного суду не представлено.

Согласно информации от ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 26), рассмотрев обращение в Сбербанк страхование жизни по договору № № от 13 февраля 2024 года, касающееся наступления смерти ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, установлено, что заявленное событие наступило за пределами срока действия договора страхования. Срок действия страховой защиты составляет с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. В связи с этим у СК «Сбербанк Страхование жизни» отсутствуют основания для признания заявленного события страховым случаем и принято решение об отказе в страховой выплате.

При таких обстоятельствах, учитывая, что смерть застрахованного лица ФИО1 наступила ДД.ММ.ГГГГ, за пределами срока действия страховой защиты с 13 февраля 2024 года по 12 марта 2024 года, оснований для произведения страховой выплаты у ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» не имеется.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционального удовлетворенным требованиям.

Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4 000 руб. 00 коп. в солидарном порядке, оплаченной истцом при подаче иска, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала Алтайское отделение № – удовлетворить.

Взыскать в с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт № № выдан ДД.ММ.ГГГГ в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала Алтайское отделение № задолженность по счету международной банковской карты № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 36 090 рублей 47 копеек, в том числе: просроченный основной долг в сумме 29 329 рублей 62 копейки, просроченные проценты в сумме 6 756 рублей 82 копейки, неустойка 04 рубля 03 копейки, а так же расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд путём подачи апелляционной жалобы через Локтевский районный суд Алтайского края в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Марфутенко В.Г.

Мотивированное решение изготовлено 02 октября 2025 года.