Решение по делу № 2-717/2023 от 04.07.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество.

Дело № 2-717/2023

УИД 33RS0008-01-2023-000989-69

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

4 июля 2023 года г. Гусь-Хрустальный

Гусь-Хрустальный городской суд Владимирской области в составе

председательствующего судьи Карповой Е.В.

при секретаре судебного заседания Щелыкальновой Я.И.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Банк ЗЕНИТ к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество Банк ЗЕНИТ (далее - ПАО Банк ЗЕНИТ) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 17.09.2021, по состоянию на 16.03.2023 в размере 182 167,43 рублей, о взыскании процентов, начисленных с 17.03.2023 на непросроченный основной долг по ставке 14,50% годовых, по дату вступления решения суда в законную силу; об обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль марки FORD Focus, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, кузов №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 222 000 рублей, а также просит взыскать с ответчика судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 843,35 рублей.

В обоснование иска указано, что 17.09.2021 между ПАО Банк ЗЕНИТ и ФИО1 был заключен договор о предоставлении кредита № на приобретение транспортного средства, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 282 520,07 рублей под 14,50% годовых, сроком на 24 месяца, под залог транспортного средства – автомобиля марки FORD Focus, 2007 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, кузов №.

Заемщик нарушил свои обязательства по внесению ежемесячных аннуитетных платежей, в период с 19.09.2022 платежи не вносил либо вносил в неполном объеме. По состоянию на 16.03.2023 задолженность ответчика по кредитному договору составила 182 167,43 рублей, в том числе: основной долг – 163 028,97 рублей, проценты – 10 707,15 рублей, неустойка, начисленная на просроченную ссудную задолженность, – 7 354,02 рублей, неустойка, начисленная на просроченные проценты, - 1 077,29 рублей.

Согласно заключению об оценке от 16.02.2023, рыночная стоимость автотранспортного средства составила 222 000 рублей.

Представитель истца ПАО Банк ЗЕНИТ, извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие, на удовлетворении исковых требований настаивал.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом по месту регистрации и месту фактического проживания. Однако направленные в адрес ответчика заказные письма вернулись без вручения с отметкой почты «истек срок хранения». Сведениями о том, что неявка ответчика имела место по уважительной причине, суд не располагает.

В силу ст. 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. Они несут процессуальные обязанности, установленные настоящим Кодексом, другими федеральными законами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве.

В силу ст. ст. 9, 10, 113 ГПК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Не допускается злоупотребление правом гражданами и юридическими лицами.

Согласно ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), подлежащей применению к судебным извещениям и вызовам, во взаимосвязи с п. 68 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25, сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Учитывая, что судом были использованы возможные способы извещения ответчика о месте и времени судебного заседания, направление ответчику по месту его регистрации судебного извещения о явке в суд соответствует требованиям Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, а уклонение ответчика от получения почтовой корреспонденции, направленной по указанному адресу и непредставление сведений о перемене места нахождения дают основания полагать о надлежащем извещении ответчика.

В силу ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Судом определено рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно п. 1 и п. 2 ст. 307, ст. 309, ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу положений п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно п. 3 ст. 348, п. 1 ст. 349 ГК РФ если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Согласно п. 3. ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В силу п. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии со ст. ст. 809, 810, 811, 819, 820 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В судебном заседании установлено и следует из материалов дела, что 17.09.2021 между ПАО Банк ЗЕНИТ и ФИО1 заключен кредитный договор №. Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий потребительского кредита, Общих условий потребительского кредита, графика платежей (л.д.7-18).

В соответствии с Индивидуальными условиями кредитного договора ответчику был предоставлен кредит в размере 282 520,07 рублей на приобретение автомобиля марки FORD Focus, идентификационный номер (VIN) №. Кредит выдан на срок 24 месяца, процентная ставка – 14,50% годовых. Погашение кредита производится ежемесячными аннуитентными платежами, рассчитанными по формуле №1, содержащейся в п.34.1 Общих условий договора. В соответствии с графиком платежей размер ежемесячного платежа по кредиту составляет 13 631,43 рублей, размер последнего платежа – 13 617,71 рублей.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки, которая составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

В Индивидуальных условиях ответчик подтвердил ознакомление и свое согласие с Общими условиями договора, размещенными на WEB-сервисе Кредитора в сети Интернет, а также в отделениях (дополнительных офисах) кредитора, и обязуется неукоснительно соблюдать их (п.14 Индивидуальных условий).

ПАО Банк ЗЕНИТ свои обязательства перед ФИО1 по выдаче кредита в сумме 282 520,07 рублей выполнены в полном объеме, что подтверждается платежным поручением № от 17.09.2021 (л.д.19).

Из искового заявления, расчета задолженности (л.д.27-28) и выписке по счету за период с 17.09.2021 по 16.03.2023 (л.д.30-31) следует, что ответчиком ненадлежащим образом исполнялись обязательства по кредитному договору, в результате чего у ФИО1 образовалась задолженность по кредитному договору за период с 19.09.2022 по 16.03.2023, которая в соответствии с графиком платежей составляет 182 167,43 рублей.

Нарушение сроков погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитом по договору в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ является основанием для досрочного взыскания всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Представленный истцом расчет судом проверен и признается арифметически верным, соответствующим условиям кредитного договора. Ответчиком суду доказательства погашения указанной задолженности, равно как и иного расчета задолженности не представлено.

При таких обстоятельствах, суд, рассмотрев дело по имеющимся в нем доказательствам, приходит к выводу об обоснованности исковых требований. С ответчика в пользу ПАО Банк ЗЕНИТ подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 17.09.2021, по состоянию на 16.03.2023 в размере 182 167,43 рублей, в том числе: основной долг – 163 028,97 рублей, проценты – 10 707,15 рублей, неустойка, начисленная на просроченную ссудную задолженность, – 7 354,02 рублей, неустойка, начисленная на просроченные проценты, - 1 077,29 рублей.

Истец также просит взыскать с ФИО1 основные проценты по договору, начисленные с 17.03.2023 на непросроченный основной долг по ставке 14,50% годовых, по дату вступления решения суда в законную силу.

В соответствии с п.1,2 ст. 809 ГК РФ (в редакции, действовавшей на дату заключения кредитного договора) если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

При таких обстоятельствах, исходя из положений ст.ст. 809, 330 ГК РФ, условий кредитного договора, разрешая спор в пределах заявленных истцом требований, суд находит обоснованными требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование невозвращенной суммой кредита в размере 163 028,97 рублей по ставке 14,5 % годовых за период с 17.03.2023 по 04.07.2023 (дата вынесения решения суда) (163 028,97 рублей х 14,5%/ 365 дней х 110 дней), что составит 7 124,14 рублей, и далее по дату вступления решения суда в законную силу.

Таким образом, исковые требования ПАО Банк ЗЕНИТ в данной части также подлежат удовлетворению.

В обеспечение надлежащего исполнения ответчиком принятых на себя обязательств по возврату кредита, ответчиком Банку в залог был передан автомобиль - марки FORD Focus, идентификационный номер (VIN) <***> (п. 10 Индивидуальных условий).

17.09.2021 между ПАО Банк ЗЕНИТ и ФИО1 был заключен договор залога транспортного средства FORD Focus, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер (VIN) № (л.д.20-26). Стоимость имущества, передаваемого в залог, определена соглашением сторон в размере 322 000 рублей. Залогом обеспечивается исполнение обязательств заемщика по кредитному договору.

Ввиду неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору истцом заявлены исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль марки FORD Focus, 2007 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, кузов №, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 222 000 рублей, определенной в соответствии с заключением об оценке транспортного средства от 16.02.2023 (л.д.29).

Согласно сообщению ОГИБДД МО МВД России «Гусь-Хрустальный», карточке учета транспортного средства автомобиль марки FORD Focus, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, кузов №, государственный регистрационный номер № зарегистрирован за ФИО1 (л.д.49).

Согласно ч.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.п.1,2 ст. 89 ГК РФ реализация на торгах имущества должника, в том числе имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющими в соответствии с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества (далее - организатор торгов).

Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

Согласно ч.1 ст.85 Федерального закона от 02.10.2007 №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Реализация на торгах имущества должника, в том числе имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющими в соответствии с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества (ст.89 ФЗ).

По смыслу данного положения закона следует, что обращение взыскания в судебном порядке на заложенное движимое имущество предполагает его последующую оценку в рамках исполнительного производства.

В силу п.3 ст.340 ГК РФ если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Однако, данный пункт также допускает отступление от согласованной сторонами стоимости предмета залога при обращении на него взыскания на основании решения суда.

Действующее законодательство не содержит положений, обязывающих суд устанавливать начальную продажную цену заложенного имущества. Какое-либо снижение начальной продажной цены по сравнению с рыночной оценкой имущества законом также не предусмотрено.

Принимая во внимание, что автомобиль, являющийся предметом залога, после его передачи в залог эксплуатировался, с этого момента прошло значительное время, при этом фактическая реализация автомобиля может состояться с задержкой, а также для обеспечения интересов как залогодержателя, так и собственника автомобиля, суд полагает, что вопрос об установлении начальной продажной цены автомобиля должен быть разрешен на стадии исполнительного производства, в порядке статей 85 и 89 ФЗ «Об исполнительном производстве».

Таким образом, оценивая собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что заявленные истцом исковые требования к ФИО1 в части обращения взыскания на заложенное имущество - автомобиль марки FORD Focus, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, кузов №, путем продажи с публичных торгов, являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ФИО1 в пользу ПАО Банк ЗЕНИТ подлежат возмещению расходы по уплате государственной пошлины в суд в размере 10 843,35 рублей, которые подтверждаются платежным поручением №533500 от 17.043.2-23 (л.д.6).

Кроме того, с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 142,48 рублей в недостающей части от общей суммы удовлетворенных исковых требований, с учетом суммы процентов за пользование кредитом (7 124,14 рублей), рассчитанной судом за период с 17.03.2023 по 04.03.2023.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества Банк ЗЕНИТ к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу публичного акционерного общества Банк ЗЕНИТ (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от 17.09.2021 по состоянию на 16.03.2023 в размере 182 167,43 рублей, в том числе: 163 028,97 рублей, проценты – 10 707,15 рублей, неустойка, начисленная на просроченную ссудную задолженность, – 7 354,02 рублей, неустойка, начисленная на просроченные проценты, - 1 077,29 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 843,35 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества Банк ЗЕНИТ проценты по кредитному договору № от 17.09.2021, начисленные на непросроченный основной долг по ставке 14,50% годовых за период с 17.03.2023 по 04.07.2023 в размере 7 124,14 рублей и далее по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки FORD Focus, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, кузов №, являющийся предметом залога, принадлежащий ФИО1, путем продажи с публичных торгов.

Взыскать с ФИО1 в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 142,48 рублей.

Ответчик вправе подать в Гусь-Хрустальный городской суд заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения копии решения.

Ответчиком заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене заочного решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.В. Карпова

Мотивированное решение суда изготовлено 11.07.2023