РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

по делу № 2-755/2025г.

УИД 43RS0010-01-2025-000910-79

16 сентября 2025 года г.Вятские Поляны

Вятскополянский районный суд Кировской области в составе председательствующего судьи Колесниковой Л.И.,

при секретаре Донских М.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (ИНН <***>) к ФИО1 ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов. В обоснование заявленных требований указали, что 08.06.2005г. между Банком и ФИО1 был заключен договор о предоставлении потребительского кредита №. В рамках заявления по договору о предоставлении кредита № клиент (ФИО1) просила банк выпустить на ее имя кредитную карту «Русский Стандарт», открыть банковский счет, используемый в рамках договора о карте; установить лимит и осуществлять кредитование расходных операций по счету.

Таким образом, в тексте заявления о предоставлении потребительского кредита в рамках кредитного договора № от 08.06.2005г. содержится две оферты: 1) на заключение потребительского кредитного договора ФИО6 от 08.06.2005г., и 2) на заключение договора о карте после проверки платежеспособности клиента.

20.08.2025г. банк открыл ФИО1 счет №, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию оферты Клиента, изложенной в заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт» и заключил договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №. Договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» был заключен путем совершения банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении от 08.06.2005 на предоставление потребительского кредита.

В период пользования картой ФИО1 были совершены операции по получению наличных денежных средств, покупке товаров с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету.

По условиям договора в целях подтверждения пользования картой клиент обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа.

С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате оплаты минимальных платежей банк ежемесячно формировал ответчику счета-выписки.

В нарушении своих договорных обязательств, ФИО1 не осуществляла внесение денежных средств на свой счет и не возвратила предоставленный кредит. Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете ФИО1, о чем свидетельствует выписка из указанного счета.

20.08.2007г. банк выставил ФИО1 заключительный счет-выписку по Договору о карте, содержащую требование оплатить задолженность в сумме 65 611 руб. 75коп. не позднее 19.09.2007г., однако требование банка клиентом не исполнено. До настоящего времени задолженность не возвращена и составляет 65 612руб.

Банк обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 указанной задолженности. Определением мирового судьи судебного участка №73 Вятскополянского судебного района Кировской области от 02.09.2024г. судебный приказ от 05.06.2024г. № 2-1280/2024г., которым с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» была взыскана задолженность по договору от 08.06.2005г. в размере 65 612руб. отменен по заявлению должника.

Просят взыскать с ФИО1 задолженность по договору кредитной карты от 20.08.2005г. № за период с 20.08.2005г. по 07.07.2025г. в размере 65 612руб., и расходы по госпошлине в размере 4 000руб. Дело просили рассмотреть в отсутствии представителя банка.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, представила заявление, в котором просила рассмотреть дело без её участия, заявила о пропуске истцом срока исковой давности.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе и причитающимися процентами.

В соответствии с п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней).

В силу п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Статьи 309, 310 ГК РФ предусматривают, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. При этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании установлено, что 08.06.2005г. ФИО1 обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с Заявлением, в котором просила заключить с ней кредитный договор № на сумму 5207 руб., сроком на 304 дней (с 09.06.2005 по 09.04.2006), процентной ставкой 23,4 % годовых, ежемесячным платежом 580 руб. (л.д.9-10)

В п.3 Заявления (л.д.10) содержится просьба заключить Договор о предоставлении и обслуживании карты (далее Договор о карте), в рамках которого: выпустить на ее имя карту; открыть ей банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты; для осуществления операций по Счету Карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на Счете Карты, установить ей Лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование Счета Карты в рамках установленного Лимита.

К заявлению приложена анкета, заполненная собственноручно ФИО1 (л.д.11)

Заявление и анкета подписаны ФИО1 с указанием фамилии и имени отчества, а также даты – 08 июня 2005г.

При подписании Заявления ФИО1 подтвердила, что ознакомлена, понимает и полностью согласна с редакциями Условий и Тарифов, действующих на дату подписания ею заявления, а также подтвердила согласие с размером процентной ставки по кредиту, предоставляемому в рамках кредитного договора и договора о карте, а также размерами плат, комиссий и иных платежей, предусмотренных договором.

На основании вышеуказанного предложения ответчика Банк 20.08.2005г. открыл ФИО1 счет карты №, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты Клиента, изложенной в Заявлении от 08.06.2005г., Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее - Условия по карте) и Тарифах по картам «Русский Стандарт» (далее - Тарифы по карте) и тем самым заключил договор о карте №.

В соответствии с 4.2 Условий предоставления и обслуживания кредитов «Русский стандарт» кредит предоставляется банком клиенту в соответствии со ст. 850 ГК РФ - в случае недостатка денежных средств на счете для осуществления: расходных операций, с использованием карты; иных операций, если такие операции определены в дополнительных условиях и/или в отношении которых банк и клиент на основе отдельных соглашений, заключенных между ними (при наличии таких соглашений), пришли к соглашению о возможности их совершения с использованием кредита.

Согласно п.4.23 Условий предоставления и обслуживания кредитов «Русский стандарт» предусмотрена неустойка 0,2% от суммы задолженности, указанной в заключительном счете. (л.д.12-16)

Тарифным планом предусмотрены плата за выдачу наличных денежных средств – 4,9%, Минимальный платеж 4% от задолженности клиента по основном долгу и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на конец расчетного периода. Тарифным планом предусмотрен плата за пропуск Минимального платежа в зависимости от количества просрочки: впервые: 300 руб., 2-й раз подряд: 500 руб., 3-й раз подряд: 1000 руб., 4-й раз подряд – 2000 руб. Льготный период кредитования до 55 дней. (л.д.17)

Согласно выписки по счету № по договору № за период с 20.08.2005г. по 07.07.2025г. ФИО1 в период с 27.10.2006г. по 24.11.2005г. сняла со счета денежные средства в размере 45 000руб., 14.01.2006г. сняла 5000руб. С 07.12.2005г. по 19.09.2007г. погашала кредит, частично возвращая денежные средства. Последний платеж по счету – 19.09.2007г. (л.д.18).

Согласно представленному истцом расчету задолженность ФИО1 по кредитному договору № от 20.08.2005г. за период с 20.08.2005г. по 07.07.2025г. составляет 65 612 руб., из них: 50 000руб. (расходные операции) + 19 196,73руб. (плата за выпуск и обслуживание карты) + 900руб. (плата за снятие наличных) + 23 556,95руб. (проценты за пользование кредитом) + 2258,07руб. (комиссия) + 3300руб. (плата за пропуск минимального платежа) – 33 600руб. (внесено на счет в счет погашения кредита). (л.д.6)

При определении размера задолженности по кредитному договору, суд принимает за основу представленный истцом расчет. Алгоритм расчета задолженности стороной ответчика не оспорен и свой расчет ФИО1 суду не представила.

В связи с наличием образования задолженности, и нарушений условий договора о карте, Банк выставил ответчику ФИО1 заключительный счет-выписку от 20.08.2007г., в соответствие с которым просил ответчика оплатить имеющуюся задолженность по договору № в размере 65 611 руб. 75 коп. в срок до 19.09.2007г. (л.д.19).

Задолженность до настоящего времени не погашена.

До обращения в суд с настоящим иском истец обращался с требованием о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 08.06.2005г. в сумме 65 612 руб., а также судебных расходов по оплате госпошлины в размере 1084 руб. 12 коп, к мировому судье судебного участка № 73 Вятскополянского судебного района Кировской области.

Определением мирового судьи от 02.09.2024г. по ходатайству ФИО1 судебный приказ от 05.06.2024г. №2-1280/2024 о взыскании выше указанной кредитной задолженности был отменен. (л.д.20).

После чего истец обратился в суд с настоящим иском.

Ответчик заявил о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

В соответствии со ст. 200 ГК РФ, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования (пункт 2).

Согласно ч. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Из разъяснений, изложенных в п. п. 24, 25 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", следует, что по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет" (п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").

Заключительный счет выставлен банком ответчику ФИО1 20 августа 2007 года, срок погашения задолженности данным требованием установлен до 19 сентября 2007 года. Таким образом, течение срока исковой давности началось с 20 сентября 2007 года и завершилось 20 сентября 2010 года.

С заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился к мировому судье в июне 2024г. Определением мирового судьи судебного участка №73 Вятскополянского судебного района Кировской области от 02.09.2024г. судебный приказ от 05.06.2024г. о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности в размере 65 612руб. отменен по заявлению должника. С настоящим исковым заявлением истец обратился в суд 18.07.2025г.

Таким образом, за судебной защитой (как за выдачей судебного приказа, так и с настоящим иском) истец обратился в суд за пределами срока исковой давности.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, поскольку в иске отказано, требования о взыскании судебных расходов по оплате госпошлины также не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В иске акционерному обществу «Банк Русский Стандарт» (ИНН <***>, ОГРН <***>) к ФИО1 ФИО7, о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № от 20.08.2005г. и судебных расходов, отказать.

Решение может быть обжаловано в Кировский областной суд в течение месяца со дня его вынесения.

Судья - Л.И.Колесникова.