Дело № 2-168/2023

УИД №

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 января 2023 года п. Лежнево

Ивановский районный суд Ивановской области в составе

председательствующего судьи Реброва А.А.,

при секретаре Крутовой А.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников заемщика,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» (далее также – Банк) обратилось в суд с вышеуказанным иском.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО5 ДД.ММ.ГГГГ года рождения был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ФИО5 кредит в сумме <данные изъяты> рублей под 25,4% годовых на срок 36 месяцев. В период пользования кредитом заемщик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита/п.п. 4.1 Условий кредитования. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность заемщика перед Банком составляет <данные изъяты> рублей.

ФИО5 умер ДД.ММ.ГГГГ. Наследственное дело № после его смерти заведено нотариусом ФИО6 Предполагаемыми наследниками являются ФИО7 (супруга), ФИО2 (дочь), ФИО3 (сын), ФИО1 (сын).

Банк направил наследникам уведомление о добровольной оплате суммы задолженности, однако ответа получено не было. В настоящее время наследники не погасили образовавшуюся задолженность, чем продолжают нарушать условия договора.

На основании изложенного, истец просит взыскать с ФИО7 ФИО2 Рекечинского ФИО8 А.С. сумму задолженности в размере <данные изъяты> рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей. В случае установления иного круга наследников истец просит привлечь их к участию в деле в качестве ответчиков.

В ходе судебного разбирательства в качестве ответчика к участию в деле привлечена ФИО4

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ прекращено производство по делу в части требований, предъявленных к ФИО7

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещался надлежащим образом в порядке гл. 10 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, в случае неявки в судебное заседание ответчика Банк не возражает против вынесения заочного решения.

Ответчики в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом в порядке гл. 10 ГПК РФ, каких-либо заявлений, ходатайств суду не направили.

В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ, ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) суд признал ответчиков извещенными надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела и в соответствии с положениями ст. 233 ГПК РФ перешел к рассмотрению дела в порядке заочного производства.

Исследовав представленные в материалы дела доказательства, суд считает исковое заявление подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В силу положений ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Ст. 8 ГК РФ предусмотрено, что гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом или иными правовыми актами.

В силу п. 2 ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст. 1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной ст.ст. 1142-1145 и 1148 указанного Кодекса.

На основании п. 1 ст. 1151 ГК РФ в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считается выморочным.

В Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» содержатся следующие разъяснения:

наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом) (п. 34);

принятие наследником по закону какого-либо незавещанного имущества из состава наследства или его части (квартиры, автомобиля, акций, предметов домашнего обихода и т.д.), а наследником по завещанию - какого-либо завещанного ему имущества (или его части) означает принятие всего причитающегося наследнику по соответствующему основанию наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось, включая и то, которое будет обнаружено после принятия наследства (п. 35);

неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.) (п. 49);

ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ) (п. 60);

стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда. Вместе с тем, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно пункту 2 статьи 10 ГК РФ, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора (п. 61).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО5 заключен кредитный договор №, согласно индивидуальным условиям которого ФИО5 предоставлен потребительский кредит в размере <данные изъяты> рублей на потребительские цели под 15,4 % годовых на срок 36 месяцев (срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ). В случае использования заёмщиком потребительского кредита в наличной форме в точение 25 дней с даты заключения договора потребительского кредита в размере, превышающем 25% от суммы денежных средств, предоставленных заёмщику (без учёта суммы платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заёмщиков, в случае оформления потребительского кредита с финансовой защитой с нарушением цели использования кредита) или в безналичной форме (в течение 25 дней с даты заключения договора потребительского кредита) в размере менее 80% от суммы денежных средств, предоставленных заёмщику без учеты суммы платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заёмщиков, в случае оформления потребительского кредита с финансовой защитой, процентная ставка по договору потребительского кредита с даты его предоставления заемщику устанавливается в размере 25,4% годовых. Количество платежей по кредиту установлено - 36, размер ежемесячного платежа – <данные изъяты> рублей, срок платежа по кредиту – по 219 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рублей (л.д.№).

Согласно п. 12 в случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Договору потребительского кредита, заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе).

Кроме того, ФИО5 ДД.ММ.ГГГГ обратился с заявлением на включение его в программу добровольного страхования и выразил свое письменное согласие на подключение его к данной программе (л.д. №).

Согласно п. 3 заявления о предоставлении потребительского кредита заемщик был ознакомлен с размером платы за программу по договору добровольного группового (коллективного) страхования 0,45% от суммы потребительского кредита умноженной на количество месяцев срока кредита (л.д. №).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО5, также обратился в Банк с заявлением-офертой на открытие банковского счета и выдачу пакета «Золотой ключ» с комплексной защитой «Классика» с банковской картой «MasterCardGold», в котором просил заключить с ним посредством акцепта настоящего заявления-оферты договор банковского счета, открыть банковский счет.

На основании указанного заявления заключен договор банковского счета от ДД.ММ.ГГГГ №, открыт банковский счет №, заемщиком подтверждено получение банковской карты «MasterCardGold» (л.д№ оборотная сторона).

С Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, условиями страхования ответчик был ознакомлен в день заключения договора, что подтверждается его подписью на каждой странице текста Индивидуальных условий и Приложения к нему – Графика-памятке.

Своей подписью в Индивидуальных условиях заемщик также подтвердил, что ознакомлен и согласен с Общими условиями договора потребительского кредита, обязуется их соблюдать (п. 14 Индивидуальных условий).

Таким образом, ФИО5 при заключении договора был ознакомлен со всеми его существенными условиями.

Согласно п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Согласно п. 5.3 Общих условий договора потребительского кредита, в случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту банк направляет заемщику уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства либо на электронную почту, указанные в анкете-соглашении заемщика на предоставление кредита, либо через дистанционные каналы обслуживания Системы ДБО, или по новому адресу фактического места жительства/новому адресу электронной почты в случае получения соответствующего письменного уведомления от заемщика о смене адреса фактического места жительства/электронной почты (л.д.№).

Банк свои обязательства по договору исполнил надлежащим образом, перечислив денежные средства на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету ФИО5 и не оспорено ответчиками в ходе судебного разбирательства.

Как следует из материалов дела, в том числе расчета задолженности и выписки по счету, платежи в счет погашения задолженности по договору перестали поступать после ДД.ММ.ГГГГ.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 умер.

Согласно сведениям, представленным нотариусом нотариального округа Кохма и Ивановского района Ивановской области ФИО9 к имуществу ФИО5 заведено наследственное дело №. Наследниками, принявшими наследство, являются: дочь ФИО4, супруга ФИО7. Наследниками было заявлено наследственное имущество, состоящее из: 1/2 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок, находящийся по адресу: <адрес> (кадастровая стоимость <данные изъяты> рублей); права на денежные средства, внесенные наследодателем во вклады, хранящиеся в ПАО Сбербанк, с причитающимися процентами и компенсациями (на сумму <данные изъяты> руб.). На указанное наследственное имущество ДД.ММ.ГГГГ на имя дочери наследодателя были выданы свидетельства о праве на наследство по закону в 1/2 доле (л.д. №).

ФИО7 умерла ДД.ММ.ГГГГ (л.д. №).

К имуществу ФИО7 нотариусом нотариального округа Кохма и Ивановского района Ивановской области ФИО9 заведено наследственное дело №. По запросу суда нотариус указал, что единственным наследником, фактически принявшим наследство является дочь ФИО4 Наследником было заявлено наследственное имущество, состоящее из: 3/4 долей в праве общей долевой собственности на земельный участок с кадастровым номером №, находящийся по адресу: <адрес>, из которых 1/4 доля в праве общей долевой собственности на указанный земельный участок принадлежит наследодателю на праве собственности в порядке наследования после ее супруга ФИО5 умершего ДД.ММ.ГГГГ, наследником которого по закону в 1/2 доле являлась ФИО7 принявшая наследство фактически, но не оформившая своих прав (кадастровая стоимость <данные изъяты> рублей); права на денежные средства, внесенные наследодателем во вклады, хранящиеся в ПАО Сбербанк, с причитающимися процентами и компенсациями, в том числе принадлежащие наследодателю, в порядке наследования после ее супруга ФИО5 умершего ДД.ММ.ГГГГ (на сумму <данные изъяты> рублей). На указанное наследственное имущество ДД.ММ.ГГГГ на имя дочери наследодателя были выданы свидетельства о праве на наследство по закону в 1/2 доле (л.д№).

Таким образом, исковые требования подлежат удовлетворению к ФИО4 которая приняла наследство после смерти своего отца, который являлся заемщиком Банка. ФИО2 ФИО3 ФИО1 не принимали наследство после смерти ФИО5 в связи с чем исковые требования Банка к ним удовлетворению не подлежат как предъявленные к ненадлежащим ответчикам.

В соответствии с представленным истцом расчетом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по исследуемому кредитному договору составляет <данные изъяты> рублей, в том числе просроченные проценты <данные изъяты> рубля, просроченная ссудная задолженность <данные изъяты> рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду <данные изъяты> рублей, неустойка на остаток основного долга <данные изъяты> рубля, неустойка на просроченную ссуду <данные изъяты> рублей.

При разрешении вопроса о размере задолженности суд руководствуется вышеуказанным расчетом, который учитывает все имеющие для дела обстоятельства, произведен в соответствии с согласованными сторонами условиями кредитного договора, соответствует положениям 319 ГК РФ и является арифметически верным. Доказательств полного или частичного погашения задолженности в большем размере, чем указано в исковом заявлении и расчете истца, в материалы дела не представлено. Оснований для уменьшения начисленной неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ суд не усматривает.

Вместе с тем задолженность по кредитному договору превышает стоимость принятого ответчиком ФИО4 наследственного имущества заемщика, составившую <данные изъяты> рубль.

Следовательно, с ответчика ФИО4 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному Банком с ФИО5 в пределах стоимости принятого наследства в размере <данные изъяты> рубль.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Как следует из представленного платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ, истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки.

В силу приведенных положений гражданского процессуального законодательства, принимая во внимание, что суд пришел к выводу о частичном удовлетворении исковых требований, государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика ФИО4 пропорционально удовлетворенным требованиям (62,45%) в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника заемщика удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО4 (ИНН №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН №) сумму задолженности по кредитному договору №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ с ФИО5, умершим ДД.ММ.ГГГГ, в пределах стоимости наследственного имуществав размере <данные изъяты> рубль, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки.

В удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 отказать.

Разъяснить, что ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Ивановский районный суд Ивановской области течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья А.А. Ребров

Мотивированное решение суда составлено 30.01.2023 года.