Решение по делу № 2-5395/2022 от 15.11.2022 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Дело № 2-5395/2022

34RS0008-01-2022-007718-17

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«15» ноября 2022 года г. Волгоград

Центральный районный суд г. Волгограда

в составе председательствующего судьи: Могильной Е.А.

при секретаре: Таблер А.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Волгограде гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обосновании иска указал, что 15.10.2021 года между Банком ВТБ ПАО и ФИО1 был заключен кредитный договор №..., согласно которому банк предоставил заемщику кредит в размере 2 590 000 рублей на срок 362 месяца с уплатой процентов в размере 8,60% годовых.

В соответствии с условиями кредитного договора банк предоставил заемщику кредит для целевого использования, а именно для приобретения квартиры, общая площадь 58,8 кв.м., расположенной по адресу: г. Волгоград, ... общую совместную собственность заемщика и поручителя ФИО2

Кроме того, в обеспечение исполнения обязательств ответчика по кредитному договору, между банком ВТБ (ПАО) и ФИО2 был заключен договор поручительства №... от ДД.ММ.ГГГГ по условиям которого поручитель принимает на себя обязательство солидарно с заемщиком отвечать перед кредитором на условиях в соответствии с договором за исполнение последним обязательств по кредитному договору.

Поскольку ответчиком обязательства исполняются ненадлежащим образом, допущены неоднократные нарушения условий кредитного договора в части уплаты начисленных процентов и возврата основного долга, истец потребовал от ответчика досрочно погасить кредит, уплатить проценты.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по кредитному договору составила в размере 2 208 213 рублей 95 копеек, которая состоит из задолженности по основному долгу в размере 2 102 206 рублей 77 копеек, задолженности по процентам в размере 87 532 рубля72 копейки, задолженности по пеням, начисленным на просроченный основной долг в размере 14 172 рубля 76 копеек, задолженности по пени в размере 4 301 рубля 70 копеек.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ год предмет ипотеки оценен в размере 3 251 рубль, что подтверждается заключением независимого оценщика ООО «Экспертиза и оценка собственности Юг», отчет об оценке от ДД.ММ.ГГГГ №....

В этой связи истец полагает, что начальную продажную стоимость предмета ипотеки следует установить исходя из 80% стоимости, указанной в отчете об оценке, в размере 2 600 800 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор №..., согласно которому, банк обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 1 777 835 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ год с взиманием за пользование кредитом 12,2% годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по кредитному договору составила в размере 1 253 915 рублей 61 копейка, которая состоит из задолженности по основному долгу в размере 1 176 397 рублей 02 копейки, плановые проценты в размере 62 541 рубль 59 копеек, задолженности по пеням, начисленным на просроченный основной долг в размере 12 045 рублей 81 копейка, задолженности по пени в размере 2 931 рубль 19 копеек.

Вместе с тем, истец считает возможным предъявить исковые требования в части взыскания задолженности по кредитному договору №... по пени в размере 293 рубля 11 копеек, а также пени по просроченному долгу в размере 1 204 рубля 58 копеек, что составляет 10% от суммы задолженности.

Просит расторгнуть кредитный договор №... заключенный между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1.

Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору №... в размере 2 208 213 рублей 95 копеек.

Обратить взыскание на предмет ипотеки квартира: общая площадь 58,8 кв.м., расположенной по адресу: Волгоградская область, г. Волгоград, ... принадлежащий на праве общей совместной собственности ФИО1 и ФИО2 определить способ реализации предмета ипотеки в виде продажи с публичных торгов, установить начальную продажную стоимость предмета ипотеки в размере 2 600 800 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору №... в размере 1 240 436 рублей 30 копеек.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу Банка ВТБ (ПАО) расходы по оплате государственной пошлины в размере 31 443 рубля 25 копеек.

В судебное заседание представитель истца Банка ВТБ (ПАО) не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещён своевременно и надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела без его участия.

Ответчики в судебное заседание не явились, о времени и месте слушания дела извещены своевременно и надлежащим образом, о причинах не явки суду не сообщили, рассмотреть дело в их отсутствие не просили.

В судебное заседание представитель третьего лица не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещён своевременно и надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия.

Поскольку стороны извещены о дате и времени судебного заседания, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся сторон.

Исследовав материалы, суд полагает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям:

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательств одно лицо (должник) обязано совершить в отношении другого лица (кредитора) определенные действия, кредитор имеет право требовать от должника исполнения обязательств.

Статьями 309, 310 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ ПАО и ФИО1 был заключен кредитный договор №..., согласно которому банк предоставил заемщику кредит в размере 2 590 000 рублей на срок 362 месяца с уплатой процентов в размере 8,60% годовых.

В соответствии с условиями кредитного договора банк предоставил заемщику кредит для целевого использования, а именно для приобретения квартиры, общая площадь 58,8 кв.м., расположенной по адресу: г. Волгоград, ... общую совместную собственность заемщика и поручителя ФИО2

Кроме того, в обеспечение исполнения обязательств ответчика по кредитному договору, между банком ВТБ (ПАО) и ФИО2 был заключен договор поручительства №... от ДД.ММ.ГГГГ по условиям которого поручитель принимает на себя обязательство солидарно с заемщиком отвечать перед кредитором на условиях в соответствии с договором за исполнение последним обязательств по кредитному договору.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по кредитному договору составила в размере 2 208 213 рублей 95 копеек, которая состоит из задолженности по основному долгу в размере 2 102 206 рублей 77 копеек, задолженности по процентам в размере 87 532 рубля 72 копейки, задолженности по пеням, начисленным на просроченный основной долг в размере 14 172 рубля 76 копеек, задолженности по пени в размере 4 301 рубля 70 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор №..., согласно которому, банк обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 1 777 835 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ год с взиманием за пользование кредитом 12,2% годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по кредитному договору составила в размере 1 253 915 рублей 61 копейку, которая состоит из задолженности по основному долгу в размере 1 176 397 рублей 02 копейки, плановые проценты в размере 62 541 рубль 59 копеек, задолженности по пеням, начисленным на просроченный основной долг в размере 12 045 рублей 81 копейка, задолженности по пени в размере 2 931 рубль 19 копеек.

Вместе с тем, истец считает возможным предъявить исковые требования в части взыскания задолженности по кредитному договору №... по пени в размере 293 рубля 11 копеек, а также пени по просроченному долгу в размере 1 204 рубля 58 копеек, что составляет 10% от суммы задолженности.

Представленный истцом расчет задолженности судом был проверен и является математически верным и соответствующим кредитному договору.

Принимая во внимание, что ответчиком суду иных доказательств, опровергающих обоснования истца не представлено, суд полагает требования о взыскании задолженности обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Поскольку исполнение обязательств по кредитному договору №... обеспечено поручительством ФИО2, суд полагает необходимым взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 задолженность по кредитному договору №... в размере 2 208 213 рублей 95 копеек.

В соответствии с п. 1 ст. 50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 Закона об ипотеке требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 51 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 указанного Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Согласно п. 1 ч. 1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Согласно ч. 1 ст. 77 вышеуказанного закона жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

Согласно ч. 1 ст. 48 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» при передаче прав на закладную совершается сделка в простой письменной форме.

Согласно ч. 2 данной статьи передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

Согласно материалам дела квартира, расположенная по адресу: ..., приобретена в совместную собственность ФИО1, ФИО2

На основании ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (статья 337 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных этим Федеральным законом.

Подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчету об оценке ООО «Экспертиза и оценка собственности Юг» рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: г. Волгоград, ... составляет в размере 3 251 000 рублей.

У суда нет оснований ставить под сомнение выводы отчета, выполненного специалистом-оценщикомООО «Экспертиза и оценка собственности Юг», поскольку при проведении исследования использовались данные, необходимые для определения действительной рыночной стоимости недвижимого имущества, квалификация эксперта сомнений у суда не вызывают. Доказательств иной стоимости залогового недвижимого имущества ответчиком суду не предоставлено.

В связи с чем, суд полагает возможным при определении начальной продажной стоимости залогового имущества руководствоваться данным отчетом.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества - квартиры, общей площадью 58,8 кв.м., расположенную по адресу: г. Волгоград, ... составляет в размере 2 600 800 рублей.

Поскольку ответчиком не исполняются обязательства по кредитному договору, суд полагает возможным обратить взыскание на заложенное имущество квартиру, общей площадью 8,8 кв.м., расположенную по адресу: г. Волгоград, ....

Статьей 450 ГК РФ установлено, что изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В силу п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок (п. 2 ст. 452 ГК РФ).

Поскольку судом установлено неисполнение ответчиком обязанности по возврату суммы кредита и процентов за пользование им, что является существенным нарушением кредитного договора, а также соблюдение истцом досудебного порядка расторжения договора, суд приходит к выводу, что исковые требования банка о расторжении кредитного договора также обоснованы и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в размере 31 443 рубля 25 копеек, что подтверждается платежным поручением.

В связи с тем, что суд пришел к выводу об удовлетворении требований истца, с ответчика ФИО1, ФИО2 в пользу истца солидарно подлежит взысканию государственная пошлина в размере 19 541 рублей 06 копеек, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 12 202 рубля 18 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №... заключенный между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1.

Взыскать солидарно с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт 1811 №...,ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт 1817 №... в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору №... в размере 2 208 213 рублей 95 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в 19 541 рублей 06 копеек.

Обратить взыскание на предмет ипотеки квартира: общая площадь 58,8 кв.м., расположенной по адресу: Волгоградская область, г. Волгоград, ..., определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 2 600 800 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору №... в размере 1 240 436 рублей 30 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 202 рубля 18 копеек.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Центральный районный суд гор. Волгограда в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированный текст решения изготовлен ДД.ММ.ГГГГ.

Судья подпись Е.А. Могильная