Мотивированное решение изготовлено 04 июля 2022 года.

Дело № 2-589/2022

УИД:66RS0028-01-2022-000614-69

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Ирбит 28.06.2022 года

Ирбитский районный суд Свердловской области в составе:

председательствующего судьи Недокушевой О.А.,

при секретаре судебного заседания Деринг Ю.В.,

с участием ответчика ФИО1,

представителя ФИО1 – ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО1, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 с вышеуказанным иском, в обоснование требований, указав следующее.

ПАО Сбербанк России и ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ заключили договор № № на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора заемщику была выдана кредитная карта №№ по эмиссионному контракту № № от ДД.ММ.ГГГГ, заемщику открыт счёт № № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. По условиям договора на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка, процентная ставка за пользование кредитом составляет 23,9% годовых, неустойка 36% годовых. Поскольку платежи по карте производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком образовалась просроченная задолженность. В банк поступила информация о смерти ФИО4 Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить истцу сумму кредита, требование не исполнено. Просит взыскать с наследника ФИО4 - ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк» сумму задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 367 643,40 руб., в том числе основной долг в размере 309 952,91 руб., просроченные проценты в размере 57 690,49 руб., судебные расходы по оплате госпошлины в размере 6 876,43 руб.

Определением Ирбитского районного суда Свердловской области от 21.04.2022 к участию в деле в качестве соответчика привлечена ФИО3, принявшая наследство после смерти матери ФИО4

В соответствии с положениями ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие представителя истца ПАО «Сбербанк», просившего о рассмотрении дела без их участия (л.д.5), в отсутствие ответчика ФИО3, извещенной надлежащим образом о времени и месте рассмотрения данного дела.

Судебная корреспонденция, направленная по месту регистрации ответчика, вернулась в Ирбитский районный суд с отметкой Почта России «истёк срок хранения», что суд расценивает надлежащим извещением.

По смыслу ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо, участвующее в деле, само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе и реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Действующее законодательство предполагает разумность и добросовестность действий участников гражданских правоотношений. Законодатель исходит из того, что участники процесса, будучи заинтересованными в защите своих прав и законных интересов, своевременно и надлежащим образом осуществляют их.

В соответствии с разъяснениями п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу п.1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю.

При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абз.1 и 2 настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя.

Поскольку ответчик уклонилась от получения судебного извещения в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения, поэтому в силу п.1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации судебное извещение считается ей доставленным.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании пояснил, что его супруга болела, необходимы были денежные средства на лечение, обследование, которое являлось дорогостоящим, приобретение медикаментов, его супруга оформила кредитную карту. Супруга пользовалась денежными средствами, пополняла счет, потом перестала платить, так как в семье не было денежных средств.

Представитель ответчика ФИО1 – ФИО2 возражал против удовлетворения исковых требований, полагая, что поскольку заемщиком был заключён договор страхования жизни и здоровья заемщика, смерть является страховым событием, в связи с чем задолженность по кредитному договору должна быть погашена за счёт страхового возмещения.

Выслушав объяснения ответчика и его представителя, исследовав письменные доказательства, оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь представленных доказательств в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а так же из действий граждан и юридических лиц, в частности договоров и иных сделок, которые порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, а именно правила, регулирующие отношения по договору займа, поскольку в данном случае иное не предусмотрено Гражданским кодексом Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. При этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В соответствии п. 3 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах срока исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредитора могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 29.10.2018 года ФИО4 обратилась в ПАО Сбербанк с заявлением на получение кредитной карты MasterCardCreditMomentum с лимитом кредитования в размере 310 000 рублей (л.д.6).

В этот же день, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО4 и ПАО Сбербанк был заключён договор №№ на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счёта по данной карте. Во исполнение заключенного договора ФИО4 была выдана кредитная карта №№ эмиссионному контракту №№ от ДД.ММ.ГГГГ, заемщику открыт счёт № № (л.д.11-15).

Согласно индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты, ФИО4 предоставлен кредит в сумме 310 000 рублей, под 23,9% годовых, с минимальным ежемесячным платежом по погашению основного долга 5% и уплату процентов, начисленных на дату формирования отчёта и включенных в сумму обязательного платежа, что также установлено Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (л.д.11-15, 16-25).

ПАО Сбербанк свои обязательства, возникшие из заключенного с ФИО4 договора, исполнил, выдав заемщику кредитную карту с лимитом кредитования и открыв банковский счёт, которой заемщик пользовалась, что подтверждается совершением активных операций по карте, что подтверждается выпиской движения денежных средств (л.д.46-48).

Согласно Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» банк предоставляет клиенту кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита и при отсутствии или недостаточности собственных средств клиента на счете в соответствии с индивидуальными условиями (п.5.1.). Проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операции по счету до даты погашения задолженности. При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа. Начиная с указанной даты на сумму непогашенной в срок задолженности начисляется неустойка (п.5.3). Ежемесячно до наступления даты платежа клиент обязан пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности (п.5.6). Датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на счет карты (п.5.7). Клиент обязан досрочно погасить по требованию банк оставшуюся сумму основного долга вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом (п.5.8) В соответствии с условиями договора за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты в размере 17,9% годовых. Проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операции по счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней (п.п. 5.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанк) (л.д.16-25).

Согласно выписки по счету, расчету задолженности следует, что с марта 2021 заемщиком не вносятся денежные суммы (л.д.46-48).

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств, образовалась задолженность, с учётом представленного расчёта, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 367 643,40 руб., в том числе основной долг в размере 309 952,91 руб., просроченные проценты в размере 57 690,49 руб. (л.д. 46-50). Данный расчет стороной ответчика не оспорен, альтернативного расчёта не предоставлено.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 умерла (л.д.10).

Согласно положениям ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В п. 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно ст. ст. 1112, 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации имущественные права и обязанности входят в состав наследства. Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно, причём каждый из них отвечает в переделах стоимости перешедшего в нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Согласно п.1 ст.1154 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

В силу п.1, п.2, п.4 ст.1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять, принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чём бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось, принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия. На основании п.1 ст.1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии с ч.2 ст.1153 Гражданского кодекса Российской Федерации признаётся и пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник:

-вступил во владение или в управление наследственным имуществом;

-принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательства,

-произвел за свой счёт расходы на содержание наследственного имущества,

-оплатил за свой счет долги наследодателя.

В соответствии с разъяснениями постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации, содержащимися в п.36 постановления от 29 мая 2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных п.2 ст. 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных ст. 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного ст. 1154 ГК РФ.

Согласно копии наследственного дела следует, что после смерти ФИО4, умершей ДД.ММ.ГГГГ заведено наследственное дело по заявлению дочери наследодателя ФИО3 о принятии наследства по завещанию от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.97 оборот,101). Супруг наследодателя ФИО1 отказался от причитающейся ему доли наследства (л.д.99 оборот). Сын наследодателя ФИО2 отказался от доли на наследство, причитающееся ему на основании завещания от ДД.ММ.ГГГГ года (л.д.100-101).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 выданы свидетельства о праве на наследство по завещанию на наследственное имущество, заключающееся в виде: ? доли в праве общей собственности на жилой дом площадью 51,4 кв.м., расположенный по адресу г. долю в праве общей собственности на квартиру, расположенную по адресу (л.д.114,114 оборот).

В адрес ответчика кредитором была направлена претензия от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате суммы задолженности по кредиту, которая оставлена без исполнения (л.д.75-76).

Таким образом, суд считает доказанным наличие у наследника ФИО3, принявшей наследство после смерти наследодателя ФИО4 обязанности отвечать по долгам последнего, в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Вместе с тем, в судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что ответчик ФИО1 наследником принявшим наследство после смерти ФИО4 не является, в связи с отказом от принятия наследства. При таких обстоятельствах применительно к положениям ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации и разъяснению, приведенному в абз.2 п.61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» исковые требования к ответчику ФИО1 удовлетворению не подлежат, ввиду отсутствия обязанности данного лица отвечать по долгам заёмщика.

Как разъяснено в абзаце 2 пункта 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несёт обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на неё). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п.1 ст. 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В настоящем споре обязательства по возврату кредита перестали исполняться заемщиком в связи со смертью, однако ввиду того, что действие кредитного договора со смертью заемщика не прекратилось, начисление процентов после смерти заемщика на заемные денежные средства Банком производилось обоснованно.

В силу ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

По сведениям ЕГРН по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ стоимость жилого дома по адресу составила 320 321,23 руб. (л.д.105), следовательно, стоимость ? доли составляет руб.; стоимость квартиры по адресу , составила 1 606 891,43руб. (л.д.112), следовательно, стоимость 1/2 доли жилого помещения, составляет 803 445,71 руб., таким образом, требования заявлены в пределах стоимости перешедшего к ответчику ФИО3 наследственного имущества.

Учитывая требования, изложенные в п.1 ст.1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, того, что стоимость наследственного имущества перешедшего к наследнику ФИО3 превышает двукратно размер задолженности по кредитному договору, суд взыскивает с наследника ФИО3 в пользу кредитора ПАО Сбербанк сумму задолженности по кредитному договору неисполненной заемщиком в размере 367 643,40 рублей.

В силу требований ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика ФИО3 в пользу истца подлежат взысканию понесенные истцом расходы на уплату государственной пошлины при подаче иска в суд, в размере 6 876,43руб. (л.д.3).

Доводы ответчика о том, что при заключении кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 был заключён договор добровольного страхования жизни и здоровья держателя кредитной карты в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (л.д.162-167), а наступившая смерть заемщика является страховым случаем, в связи с чем задолженность по кредитному договору должна быть погашена за счёт страхового возмещения, судом отклоняются, поскольку сторона ответчика не лишена возможности обратиться в адрес страховой компании, предоставить свидетельство о праве на наследство по завещанию и получить страховую выплату в порядке наследования по завещанию, при наличии такового права. Кроме того, также между заемщиком и банком по условиям кредитного договора не установлено, что в случае страхования заемщиком жизни и здоровья при наступлении страхового случая в виде смерти застрахованного лица, банк лишается права претендовать на погашение задолженности за счет стоимости наследственного имущества.

Руководствуясь ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО3, в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества после смерти матери ФИО12, умершей ДД.ММ.ГГГГ в пользу ПАО Сбербанк сумму задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 367 643,40 руб., в том числе основной долг в размере 309 952,91 руб., просроченные проценты в размере 57 690,49 руб., судебные расходы по оплате госпошлины в размере 6 876,43 руб., всего – 374 519,83 рублей.

Исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение одного месяца со дня принятия решения, путём подачи апелляционной жалобы через Ирбитский районный суд Свердловской области.

Председательствующий

Подлинник решения находится в гражданском деле 2-589/2022 на л.д.176-180, находящегося в производстве Ирбитского районного суда.