Дело № 2-1-3208/2023

64RS0042-01-2023-003092-10

Решение

Именем Российской Федерации

22 мая 2023 года г. Энгельс

Энгельсский районный суд Саратовской области в составе:

председательствующего судьи Кругловой О.В.,

при секретаре судебного заседания Хаметовой Д.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к наследственному имуществу ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – Банк, ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к наследственному ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что 01.09.2014 г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбапк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

19.11.2019 г. Банк и ФИО1 заключили кредитный договор (в виде акцептованного заявления-оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредитную карту с возобновляемым лимитом.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается штраф: за 1-й раз выхода на просрочку – 590 руб., за 2-ой раз подряд – 1% от суммы полной задолженности + 590 руб., за 3-ий раз подряд и более – 2% от суммы полной задолженности + 590 руб. 19% годовых – неустойка при неоплате обязательного платежа на сумму полной задолженности, за каждый календарный день просрочки. Начисление штрафа и неустойки производится с 6-го дня взноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 руб. Согласно п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита, Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умерла.

После смерти ФИО1 заведено наследственное дело № нотариусом г.Энгельса и Энгельсского района Саратовской области ФИО5

Таким образом, взыскание задолженности по кредитному договору № от 19.11.2019 года может быть обращено на наследственное имущество ФИО1

По состоянию на 24.03.2023 г. общая задолженность ответчика перед Банком составляет 68 786 руб. 92 коп.

Считая свои права нарушенными, истец просит взыскать с наследственного имущества ФИО1 образовавшуюся задолженность в размере 68 786 руб. 92 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 2 263 руб. 61 коп.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен в установленном законом порядке, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

На стадии подготовки дела судебному разбирательству к участию в деле в качестве соответчиков привлечены ФИО2, ФИО3, а также в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены АО КБ «Пойдем!», ПАО «Сбербанк России в лице филиала – Поволжский Банк ПАО Сбербанк, ООО «Сбер-Альянс», ПАО «Финансовая корпорация «Открытие», которые в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены в установленном законом порядке, об уважительных причинах неявки суду не сообщили.

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии со ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В силу ст. 11 ГК РФ суд осуществляет защиту нарушенных или оспоренных прав.

Исходя из вышеназванных положений закона, сторона по делу самостоятельно определяет характер правоотношений, и если считает, какое-либо ее право нарушено, то определяет способ его защиты в соответствии со ст. 12 ГК РФ, а суд осуществляет защиту нарушенных или оспоренных прав.

Статьей 56 ГПК РФ определено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В соответствии со ст.ст. 12, 56 ГПК РФ, гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая из сторон должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Пунктом 2 ст. 1141 ГК РФ установлено, что наследники одной очереди наследуют в равных долях, за исключением наследников, наследующих по праву представления (статья 1146).

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором (п.п. 58, 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Статьей 1112 ГК РФ предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации

В судебном заседании установлено, 19.11.2019 г. Банк и ФИО1 заключили кредитный договор (в виде акцептованного заявления-оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредитную карту с возобновляемым лимитом. Срок действия договора – 120 месяцев с правом пролонгации неограниченное количество раз. Срок возврата кредита – 19.11.2029 г. Процентная ставка – 10% годовых. 0% годовых – в течение льготного периода кредитования. Длительность льготного периода кредитования – 36 месяцев. Количество платежей по кредиту – 120 (без учета пролонгации).

Подписи ФИО1 в заявлении-анкете, в договоре потребительского кредита, свидетельствуют о том, что она ознакомлена с индивидуальными условиями кредита, согласна с ними и приняла на себя обязательство их выполнять.

ФИО1 были произведены расходные операции с применением кредитной карты, что подтверждено выпиской по ссудному счету, расчетом задолженности и не оспорено сторонами.

30.10.2022 года ФИО1 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти.

В соответствии с п. 12 Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается штраф: за 1-й раз выхода на просрочку – 590 руб., за 2-ой раз подряд – 1% от суммы полной задолженности + 590 руб., за 3-ий раз подряд и более – 2% от суммы полной задолженности + 590 руб. 19% годовых – неустойка при неоплате обязательного платежа на сумму полной задолженности, за каждый календарный день просрочки. Начисление штрафа и неустойки производится с 6-го дня взноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 руб.

Согласно п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита, Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

По состоянию на 24.03.2023 г. общая задолженность ответчика перед Банком составляет 68 786 руб. 92 коп.

В соответствии с п.1, п. 1 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Согласно ч. 1 ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из ч. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В силу ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.В соответствии с п.58, п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Согласно пп. 4 п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В силу п. 2 ст. 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Из наследственного дела № установлено, что наследниками ФИО1 является ее супруг ФИО2, сын – ФИО3, других наследников нет.

Судом установлено, что в состав наследственного имущества вошли:

- 1/3 доли в праве собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>

- денежные средства на счетах в банках.

Из материалов дела следует, что ФИО2, ФИО3 приняли наследство после ФИО1

Судом установлено, что в рамках рассмотрения гражданского дела № по гражданскому делу по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО2, ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по договору, обращении взыскания на заложенное имущество была проведена судебная оценочная экспертиза, согласно заключению эксперта ООО Экспертно-правовой центр «Лекс» от 18.08.2021 г. №-С рыночная стоимость квартиры по адресу: <адрес> – по состоянию на 30.10.2020 г. составила 1 437 036 рублей.

Таким образом, 1/3 доли в праве собственности на квартиру составит 479 012 рублей из расчета: 1 437 036 рублей/3.

Кроме того, судом установлено, что остаток денежных средств на счетах в банках наследодателя на дату смерти составил 304 рубля 81 копейка.

Судом также установлено, что Энгельсским районным судом Саратовской области выносились решения о взыскании кредитной задолженности по кредитным договорам, заключенным с ФИО1 с ее наследников ФИО2 и ФИО3

Так, заочным решением суда от 23.08.2021 г. было рассмотрено гражданское дело № по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО2, ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по договору, обращении взыскания на заложенное имущество, постановлено: «расторгнуть кредитный договор № от 21.06.2018 г., заключенный между ФИО2, ФИО3, ФИО1 и ПАО «Совкомбанк». Взыскать с ФИО2, ФИО3 солидарно в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № <данные изъяты> г. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 457230 руб. 95 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 13772 руб. 31 коп., а всего взыскать 471003 руб. 26 коп. Взыскать с ФИО2, ФИО3 солидарно в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 20,4 % годовых, начисленные на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора, начисленную на сумму остатка основного долга за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу. Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру: общей площадью 51,1 кв.м, этаж 2, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1229098 руб. 40 коп.».

Заочное решение суда вступило в законную силу 22.10.2021 г.

Также заочным решением суда от 27.05.2022 г. было рассмотрено гражданское дело № по иску ПАО «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № к ФИО2, ФИО3 о расторжении кредитных договоров, взыскании задолженности по кредитным договорам, постановлено расторгнуть кредитные договоры № от 03.02.2017 года и № от 16.12.2016 года, заключенные между ФИО1 и ПАО «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения №. Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3 в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № задолженность по кредитному договору № от 03.02.2017 года в размере 44924 руб. 19 коп., из которых: просроченные проценты – 10649 руб. 15 коп., просроченный основной долг – 34275 руб. 04 коп; задолженность по кредитному договору № от 16.12.2016 года в размере 51375 руб. 97 коп., из которых: просроченные проценты – 11451 руб. 53 коп., просроченный основной долг – 39924 руб. 44 коп.; расходы по оплате государственной пошлины 3089 руб., всего 99389 руб. 16 коп.

Заочное решение суда вступило в законную силу 08.08.2022 г.

Заочным решением суда от 27.07.2022 г. было рассмотрено гражданское дело № по иску ПАО «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитной карте постановлено взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3 в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № задолженность по кредитной карте, выданной в рамках эмиссионного контракта №, счет № в размере 29116 руб. 01 коп., из которых: просроченные проценты - 7292 руб. 38 коп., просроченный основной долг - 21823 руб. 63 коп., расходы по оплате государственной пошлины 1073 руб. 48 коп., а всего 30189 руб. 49 коп.

Заочное решение суда вступило в законную силу 04.10.2022 г.

Заочным решением суда от 17.11.2022 г. было рассмотрено гражданское дело № по иску АО КБ «Пойдем!» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, постановлено взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3 в пользу АО КБ «Пойдем!» задолженность по кредитному договору № от 26.06.2019 г. в размере 70 436 руб. 99 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 2313 руб. 11 коп., а всего 72 750 руб. 10 коп.

Заочное решение суда вступило в законную силу 24.01.2023 г.

Заочным решением суда от 07.02.2023 г. было рассмотрено гражданское дело № по иску ПАО «Банка «Финансовая Корпорация Открытие» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, постановлено взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3 в пользу ПАО «Банка «Финансовая Корпорация Открытие» задолженность по кредитному договору <***> от 16.05.2019 г. в размере 442494 руб. 54 коп., из которых: 374334 руб. 20 коп. – задолженность по основному долгу, 51666 руб. 51 коп. – задолженность по процентам, 6454 руб. 08 коп. – задолженность по пени за несвоевременную уплату процентов, 10039 руб. 75 коп. – задолженность по пени за несвоевременную уплату основного долга; а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 7625 руб., а всего 450 119 руб. 54 коп.

Заочное решение суда вступило в законную силу 18.04.2023 г.

Как следует из решения суда от 23.08.2021 г. по гражданскому делу № размер задолженности ФИО7., взысканный определенной суммой (без учета процентов и неустойки до даты вступления решения суда в законную силу) фактически составил 152 410 рублей 32 копейки из расчета 457 230 рублей 95 копеек/3.

Как следует из решения суда от 27.05.2022 г. по гражданскому делу № размер задолженности ФИО13 фактически составил 44924 рубля 19 копеек и 51375 рублей 97 копеек.

Как следует из решения суда от 27.07.2022 г. по гражданскому делу № размер задолженности ФИО11 фактически составил 29116 рублей 01 копейка.

Как следует из решения суда от 17.11.2022 г. по гражданскому делу № размер задолженности ФИО10. фактически составил 70436 рублей 99 копеек.

Как следует из решения суда от 24.01.2023 г. по гражданскому делу № размер задолженности ФИО9 фактически составил 442 494 рубля 54 копейки.

Итого, размер взысканных сумм по кредитным задолженностям ФИО1 за счет ее наследственного имущества составил 790 758 рублей 02 копейки.

Таким образом, проанализировав размер заявленной в настоящем иске задолженности – 68 786 рублей 92 копейки, размер стоимости наследственного имущества - 479 316 рублей 81 копейка и размер взысканных сумм по кредитным задолженностям ФИО1 за счет ее наследственного имущества – 790 758 рублей 02 копейки, а также принимая во внимание начисление по кредитному договору № от 21.06.2018 г., заключенному между ФИО2, ФИО3, ФИО1 и ПАО «Совкомбанк», процентов за пользование кредитом по ставке 20,4 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 25.06.2021 г. по дату вступления решения суда в законную силу, неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора, начисленную на сумму остатка основного долга за каждый календарный день просрочки с 25.06.2021 г. по дату вступления решения суда в законную силу, суд приходит к выводу, что стоимости наследственного имущества не достаточно для удовлетворения требований истца.

Поскольку стоимости наследственного имущества ФИО1 не достаточно для удовлетворения требований истца, доказательств обратного истцом не представлено, суд приходит к выводу об отказе истцу в удовлетворении заявленных исковых требований о взыскании с ФИО2, ФИО3 задолженности по кредитному договору.

Законных оснований для взыскания задолженности по вышеуказанному договору с наследственного имущества ФИО1 не имеется, поскольку, как разъяснил Верховный суд РФ, требования могут быть предъявлены кредиторами к принявшим наследство наследникам, а до принятия наследства - к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. Наследство после смерти ФИО1 принято ФИО2 и ФИО3, а, следовательно, требования Банка к наследственному имуществу ФИО1 не подлежат удовлетворению.

Поскольку в удовлетворении иска отказано, оснований для взыскания с ответчика судебных расходов по уплате государственной пошлины, исходя из положений ст. 98 ГПК РФ, также не имеется.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

решил:

в удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» к наследственному имуществу ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Энгельсский районный суд Саратовской области.

Мотивированное решение суда составлено 29.05.2023 г.

Судья О.В. Круглова