УИД 14RS0015-01-2022-000939-16

Дело 2 – 6/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Майя 11 января 2023 г.

Мегино-Кангаласский районный суд Республики Саха (Якутия) в составе: председательствующего судьи Соловьева А.В.,

при секретаре судебного заседания Пинигиной А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» (далее – истец) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу умершего заемщика ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору №, заключенному 05 февраля 2019 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО2, в сумме 17 384 руб. 20 коп., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 695 руб. 37 коп.

В обоснование исковых требований указано, что 05 февраля 2019 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор № по условиям которого банк предоставил ФИО2 кредит в сумме 15 000 рублей под 20% годовых на срок 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435, п. 3 ст. 438 ГК РФ, договор является заключенным и обязательным для его исполнения. 14 февраля 2022 года ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к истцу, согласно ст. 58 ГК РФ все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к истцу в порядке универсального правопреемства, в том числе вытекающие из данного кредитного договора. Заемщик ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ. Общая задолженность ФИО2 перед банком составляет 17 348 руб. 20 коп. Наследственное дело № заведено у нотариуса ФИО3

Определением суда от 07 декабря 2022 г. по делу в качестве соответчиков привлечены ФИО1 и ООО СК «Ренессанс Жизнь».

На судебное заседание, будучи надлежащим образом извещенными о времени и месте рассмотрения дела, стороны не явились.

В исковом заявлении имеется ходатайство представителя истца о рассмотрении дела в его отсутствии.

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ определил рассмотреть дело в отсутствии сторон.

Изучив представленные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу пункта 2 названной статьи, к отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно части 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В соответствии с частью 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Частью 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно части 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу требований статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из материалов дела, 05 февраля 2019 г. между ПАО КБ «Восточный экспресс Банк» и ФИО2 (далее – заемщик) был заключен кредитный договор № (далее – кредитный договор), включающий в себя элементы кредитного договора и договора банковского счета, согласно которому ПАО КБ «Восточный экспресс Банк» предоставил заемщику доступный лимит кредитования в размере 15 000 руб. со ставкой 10 % годовых, при условии погашения кредита в течение беспроцентного срока кредитования (60 месяцев) - 0%, со сроком возврата кредита до востребования.

По условиям заключенного кредитного договора, заемщик обязался производить погашение кредита и уплату процентов путем внесения минимального обязательного платежа (МОП) на текущий банковский счет, платежный период установлен на срок 25 дней, в случае несвоевременного или неполного погашения кредитной задолженности обязался уплатить неустойку за каждый просрочки в процентах от суммы просроченного минимального обязательного платежа в размере 0,0548%.

Из представленной Выписки по счету заемщика видно, что истец исполнил свои обязательства по кредитному договору.

Материалами дела также подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ г. заемщик умер, о чем имеется свидетельство о смерти.

Согласно представленному истцом расчету, по кредитному договору по состоянию на 26 сентября 2022 г. имеется задолженность в сумме 17 384 руб. 20 коп., из них: просроченная ссудная задолженность – 15 532 руб. 93 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 13 руб. 40 коп., комиссия за ведение счета – 533 руб. 15 коп., неустойка на просроченную ссуду- 1304 руб. 72 коп.

Факт получения заемщиком кредита и не исполнение условий кредитного договора по погашению кредита и уплате процентов, ответчиками не оспорено, доказательств отсутствия задолженности или ее иного размера, на день рассмотрения дела суду не представлено.

В ходе проверки правильности представленного расчета, суд установил, что истцом приведен подробный расчет образования задолженности, в расчете отражены необходимые его составляющие, проценты, неустойка и комиссия за ведение счета исчислены истцом на условиях, определенных кредитным договором. В расчете также наглядно отражены все поступившие платежи в счет погашения кредита. Также в материалах дела имеется выписка по счету заемщика, где отражено движение денежных средств, в том числе поступление денежных средств в счет погашения кредита и процентов.

При установленных обстоятельствах, суд признает представленный истцом расчет обоснованным и арифметически верным. Ответчиками иной расчет кредитной задолженности не представлен.

Судом также установлено и подтверждается представленными материалами дела, что 14 февраля 2022 г. ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизован в форме присоединения к истцу, в связи с чем, права требования задолженности по кредитному договору, заключенному с ответчиком, перешли к истцу.

Согласно статье 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе, имущественные права и обязанности.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследства не требуется только для приобретения выморочного имущества (ст. 1151 Гражданского кодекса Российской Федерации). Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия (п.4 ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Статья 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации определяет способы принятия наследства: путем подачи наследником нотариусу заявления о принятии наследства (о выдаче свидетельства о праве на наследство), либо осуществления наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства.

В силу статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, изложенным в пунктах 58, 59, 60, 61 Пленума Верховного Суда Российской Федерации в постановлении от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. (п.58)

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации) (п. 59).

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. (п.60)

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда. (п.61)

В силу статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями частью 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из представленного по запросу суда наследственного дела следует, что наследником принявшим наследство, открывшегося после смерти заемщика в соответствии со статьей 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации является её супруг – ответчик ФИО1, которому выдано свидетельство о праве на наследство по закону. Других наследников, принявших наследство, не имеется.

При установленных обстоятельствах, ответчик ФИО1, как наследник принявший наследство, открывшееся после смерти заемщика, становится должником и несет обязанности перед истцом по выплате задолженности по кредитному договору в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, поскольку смерть заемщика не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору и наследуется в установленном законом порядке.

Из материалов дела также усматривается, что наследственное имущество, открывшееся после смерти заемщика, состоит:

- из ? доли в праве на жилой дом общей площадью 93,2 кв.м., с кадастровым номером № расположенный по адресу: <адрес>, с кадастровой стоимостью ... ...

- земельного участка площадью 68000+/-1625 кв.м., с кадастровым номером №, расположенного по адресу: <адрес> с кадастровой стоимостью .. руб.;

- земельного участка площадью 3000 кв.м., с кадастровым номером №, расположенного по адресу: <адрес> с кадастровой стоимостью ... коп.;

- земельного участка площадью 40000+/-1002 кв.м., с кадастровым номером №, расположенного по адресу: № с кадастровой стоимостью .. руб.

Сторонами не представлено доказательств, позволяющих установить рыночную стоимость наследственного имущества.

Наряду с этим, отсутствие сведений о рыночной стоимости наследственного имущества не может являться основанием для отказа в удовлетворении исковых требований истца.

Поскольку сведений об иной стоимости указанного выше наследственного имущества на момент открытия наследства в материалах дела не имеется, суд полагает возможным при определении стоимости наследственного имущества, перешедшего к ответчику ФИО1, руководствоваться данными о кадастровой стоимости наследственного недвижимого имущества, которые в совокупности существенно превышают сумму задолженности по кредитному договору.

Следовательно, исковые требования о взыскании задолженности в сумме 17 384 руб. 20 коп. подлежат удовлетворению за счет ответчика ФИО1, который как наследник несет ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Оснований для погашения задолженности по кредитному договору за счет страхового возмещения не имеется.

Согласно пункту 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с пунктом 2 статьи 940 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

Материалами дела подтверждается, что заемщик на основании заявления на включение в Программу страхования жизни и трудоспособности клиентов в ПАО КБ «Восточный» от 05 февраля 2019 года, являлась застрахованной по Договору страхования от несчастного случая и болезней № от 01.12.2017 г., заключенному между ПАО КБ «Восточный» и ООО СК «ВТБ Страхование».

Согласно заявлению заемщика о присоединении к программе страхования жизни и трудоспособности от 05 февраля 2019 г., заемщик вступила в программу страхования на срок 36 месяцев, страховая сумма составляет 230 000 руб.

Из заявления заемщика на включение в программу страхования жизни и трудоспособности следует, что выгодоприобретателем, имеющим право на получение страховой выплаты при наступлении предусмотренных договором страховых случаев, является застрахованное лицо, а в случае его смерти - наследники указанного лица.

Как следует из письменных возражений представителя ответчика – ООО «СК «Ренессанс Жизнь» ФИО4 от 20 декабря 2022 г., истец и выгодоприобретатель к страховщику с заявлением о страховой выплате не обращались, страховое дело не заводилось.

Достоверных, относимых и допустимых доказательств, подтверждающих, что наследник, как выгодоприобретатель, обращался в страховую компанию, а также, что указанный случай был признан страховым, и у страховщика возникла обязанность по выплате страхового возмещения, суду не представлено.

При установленных обстоятельствах, учитывая, что в данном случае истец не является выгодоприобретателем по договору страхования, правовых оснований для взыскания задолженности по кредитному договору с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в пользу истца, не имеется.

Суд также принимает во внимание, что ответчик ФИО1 не лишен возможности обратиться к страховщику с самостоятельными требованиями о выплате страхового возмещения, а в случае отказа в суд.

Таким образом, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика ФИО1 также подлежит взысканию уплаченная истцом государственная пошлина в сумме 695 руб. 37 коп.

Факт уплаты государственной пошлины в указанном размере подтверждается платежным поручением № от 24 октября 2022 г.

На основании изложенного, и руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ :

Исковое заявление публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества, – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, имеющего паспорт гражданина Российской Федерации серии №, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк», ОГРН №, задолженность по кредитному договору №, заключенному 05 февраля 2019 года между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ФИО2, в виде просроченной ссудной задолженности в размере 15 532 рубля 93 копейки, просроченных процентов на просроченную ссуду в размере 13 рублей 40 копеек, комиссии в размере 533 рубля 15 копеек и неустойки на просроченную ссуду в размере 1304 рубля 72 копей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 695 рублей 37 копеек, всего 18 079 (восемнадцать тысяч семьдесят девять) рублей 57 копеек.

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ренессанс Жизнь», - отказать.

Настоящее решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Саха (Якутия) в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня со дня принятия решения суда в окончательной форме

Решение в окончательной форме принято 16 января 2023 г.

Судья: . Соловьев А.В.

.

.