УИД 69RS0031-01-2022-00668-61
Производство № 2-295/2022
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Город Старица 9 декабря 2022 г.
Старицкий районный суд Тверской области
в составе председательствующего судьи Беляковой И.А.,
при секретаре судебного заседания Виноградовой Л.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Региональная служба взыскания» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 114048,06 руб.,
установил:
Общество с ограниченной ответственностью «Региональная служба взыскания» (далее также - ООО «РСВ») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по основному долгу и процентам за пользование по кредитному договору № от 18.10.2011 в сумме 114048,06 руб. и расходов по уплате государственной пошлине в размере 1740,48 руб.
Исковые требования обоснованы тем, что между Акционерным обществом «Связной Банк» (прежнее наименование Закрытое акционерное общество «Связной Банк» изменено на текущее, что подтверждается выпиской из Устава в редакции от 25.11.2014) (далее также «Связной Банк») и Ответчиком был заключен кредитный договор № от 18.10.2011 (далее - Договор), по которому Ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя платежи в счет погашения кредита, процентов за пользование им и комиссии.
Денежные средства (кредит) в предусмотренном договором размере были предоставлены Ответчику Первоначальным кредитором, однако в нарушение установленных Договором сроков оплаты, а также несмотря на истечение срока кредита, полученные Ответчиком денежные средства по Договору так и не были возвращены.
Право требования данного долга: по договору уступки прав требования (цессии) от 20.04.2015 № 1/С-Ф, акту приема-передачи прав (требований) - 23.04.2015 перешло от «Связной Банк» к ООО «Феникс»; по договору уступки прав требования (цессии) от 29.12.2016 № 2-Ф, дополнительному соглашению от 29.12.2016 № 1, акту приема-передачи – 29.12.2016 перешло от ООО «Феникс» к СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД; по договору уступки прав требования от 12.11.2021, перечню должников - 12.11.2021 перешло от СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД к ООО «РСВ».
На дату уступки общая сумма задолженности составляла 156144,47 рублей, задолженность по основному долгу 99875,25 руб. (ОДУ), задолженность по процентам за пользование -14172,81 руб. (ПП), задолженность по штрафам 5800 руб., задолженность по комиссиям и иным платам 862,4 руб., задолженность по процентам, начисленным в соответствии со ст. 395 ГК РФ - 33693,53 руб. (ПУ), задолженность по госпошлине - 1740,48 руб. (Г), что подтверждается выпиской из перечня ответчиков к Договору уступки прав требования от 12.11.2021.
Период, за который образовалась задолженность: с 18.10.2011 по 11.09.2020.
Расчет заложенности по основному долгу и процентам за пользование:
ОДПС=ОДУ+ПП-ППоУ, где ОДПС - размер задолженности по основному долгу и процентам за пользование в рублях; ОДУ - размер задолженности по основному долгу в рублях; ПП - размер задолженности по процентам за пользование в рублях; ППоУ - сумма полученных платежей после даты уступки в рублях, то есть 114048,06=99875,25+14172,81 - 0, где 114048,06 – ОДПС, 99875,25 – ОДУ, 14172,81-ПП, 0 - ППоУ.
16.10.2020 Старицкий районный суд (Тверская область) вынес судебный приказ о взыскании со ФИО1 задолженности по основному долгу и процентам за пользование в сумме 114048,06 руб., который 28.10.2020 отменен.
Ответчик ФИО1 представила письменный отзыв, в котором просила применить исковую давность и отказать в иске (л.д.58-60).
Представители истца ООО «РСВ», третьего лица АО «Связной Банк» - привлечен к участию в деле определением суда, занесенным в протокол судебного заседания 17.11.2022 (л.д.61), в судебное заседание не явились при надлежащем извещении о времени и месте слушания дела (л.д.73-83). В исковом заявлении содержится ходатайство истца, в отзыве на иск – ходатайство ответчика о рассмотрении дела в их отсутствие (л.д.8, 60). Представитель третьего лица о причинах неявки не сообщил, об отложении слушания дела не просил. При таких обстоятельствах, на основании статьи 167 (части 3,5) Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено судом в их отсутствие.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
Согласно пунктам 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации (здесь и далее в редакции, действовавшей на время заключения указанного в исковом заявлении договора), договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Письменная форма договора считается соблюденной, если принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно статье 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
В соответствии с пунктом 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности устанавливается в три года.
В силу статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права (пункт 1).
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2).
Из пункта 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" следует, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
В пунктах 17 и 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 разъяснено, что срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).
Судом установлено, что 18.10.2011 между «Связной Банк» (ЗАО) и ФИО1 путем присоединения заемщика к Общим условиям обслуживания физических лиц в «Связной Банк» (ЗАО) и Тарифам по банковскому обслуживанию «Связной Банк» (ЗАО) в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ был заключен кредитный договор, по которому выдана кредитная карта по тарифу С-лайн 5000.
По условиям договора на имя ФИО1 был открыт специальный карточный счет №, выдана кредитная карта MasterCard Unembossed с лимитом кредитования в размере 100 000 руб., процентной ставкой 24 %, расчетным периодом с 21-го по 20-е число месяца, датой платежа - 10 числа каждого месяца, минимальным платежом 5000 руб. (л.д.11).
Своей подписью в заявлении на оформление банковской карты ФИО1 подтвердила, что она присоединяется к Общим условиям обслуживания физических лиц в «Связной Банк» (ЗАО) и Тарифам по банковскому обслуживанию «Связной Банк» (ЗАО), ознакомлена с ними, согласна и обязуется их неукоснительно исполнять.
Общими условиями обслуживания физических лиц в «Связном Банке» (ЗАО) предусмотрено, что после окончания каждого расчетного периода начинается платежный период, в течение которого, но не позднее даты платежа, клиент обязан внести денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа (пункт 6.5).
В случае нарушения клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа, Банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по договору в полном объеме, при этом направляет клиенту официального требование о досрочном погашении задолженности не поздне тридцати календарных дней со дня предъявления банком требования (пункт 6.8).
«Связной Банк» свои обязательства по договору исполнил. Согласно выписке по счету №, ФИО1, получив кредитную карту, активировала ее и пользовалась кредитным лимитом с 20.10.2011 по 12.02.2014. Однако, обязательства по возврату кредита ею исполнялись ненадлежащим образом, сформированные минимальные платежи - последний от 20.07.2014 - не оплачивались; 24.07.2014 основной долг 79647, 76 руб. перенесен согласно требованию досрочного возврата. Больше минимальные платежи не формировались и заемщиком не оплачивались (л.д.44).
Доказательств тому, что после 24.08.2014 Банком выдавался заемщику ФИО1 кредит, а ФИО1 вносились минимальные платежи, истцом не предоставлено.
По договору № 1/С-Ф от 20.04.2015, Связной банк (АО) передал ООО «Феникс» права требования к физическим лицам, возникшим у него по гражданско-правовым договорам. Вместе с тем, перечень должников – Приложения 1,2 к договору, акт приема-передачи прав (требований) от 23.04.2015 истцом предоставлен не был (л.д. 20 оборт- 23). Однако, согласно выписке из акта приема-передачи прав по договору № 1-Ф от 20.04.2015, составленной ООО «Феникс», в нем указана задолженность ФИО1 по приведенному выше договору на сумму 120710,46 руб. (л.д.41оборот).
По договору уступки прав требования (цессии) от 29.12.2016 № 2-Ф, дополнительному соглашению от 29.12.2016 № 1, акту приема-передачи – 29.12.2016 ООО «Феникс» передал СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД право требования на задолженность ФИО1 в сумме 120710,46 руб., из которых основной долг 99875, 23 руб., проценты 14172,81 руб., штраф 5800 руб., комиссии 862, 40 руб. (л.д.24 оборот-27, 40).
По договору уступки прав требования от 12.11.2021, перечню должников - 12.11.2021 право требования перешло от СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД к ООО «РСВ» в размере 156144,47 руб.: к указанным выше сумме добавились задолженность по процентам по ст. 395 ГК РФ 33693, 53 руб., по госпошлине – 1740,48 руб. (л.д.28-29, 40 оборот).
С заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании со ФИО1 по договору от 18.10.2011 задолженности в размере 114048,06 руб. СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД обратилось к мировому судье судебного участка № 55 Тверской области 08.09.2020 (согласно почтовому конверту).
Судебный приказ был вынесен мировым судьей судебного участка № 55 Тверской области 16.10.2020 по делу № 2-2569/2020, отменен в связи с возражением должника 28.10.2020 определением мирового судьи судебного участка № 55 Тверской области.
В суд с данным иском ООО «РСВ» обратилось 24.10.2022 (л.д.5).
Ответчик ФИО1 полагала, что срок исковой давности подлежит исчислению с даты последнего внесенного ей платежа – 20.07.2014, поэтому истек 21.07.2014.
Такие доводы ответчика истцом не опровергнуты, основаны на представленной истцом выписке по счету (л.д.44), из которой действительно следует, что о своем нарушенном праве «Связной Банк» узнал не позднее 24.08.2014: 24.07.2014 (сформировано требование о досрочном возврате кредита) + 30 дней. Поэтому срок исковой давности для обращения в суд с иском истек не позднее 25.08.2017.
Расчет того, как сформировались основной долг в размере 99875, 25 руб., проценты 14172,81 руб., истцом не представлен. На дату первого договора уступки прав требования от 20.04.2015 общая сумма долга была 120710, 46 руб., включая основной долг 99875,25 руб., проценты за пользование 14172,81 руб., штрафы 5800 руб., комиссии 862,4 руб., и в дальнейшем не изменялась (увеличилась лишь на проценты по ст. 395 ГК РФ).
Однако, если даже исходить из этой суммы долга, то по условиям договора она должна быть выплачена минимальными платежами по 5000 руб., то есть за два года один месяц - к 21.05.2017. Поэтому и в этом случае срок исковой давности истек по всем минимальным ежемесячным платежам до обращения кредитора в суд за судебным приказом - 21.05.2020.
В силу статьи 201 Гражданского кодекса Российской Федерации, уступка Банком прав (требований) истцу ООО «РСВ» изменения срока исковой давности и порядка его исчисления не влечет.
В соответствии со статьей 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям (неустойка, залог, поручительство и т.п.).
Ходатайств о восстановлении пропущенного срока истец не заявлял; доказательств уважительности причин пропуска срока исковой давности не представил.
Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено ответчиком, является основанием для вынесения судом решения об отказе в иске (пункт 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации).
При таких обстоятельствах, в удовлетворении исковых требований следует отказать в полном объеме.
Поскольку решение суда состоялось не в пользу истца, его расходы по уплате государственной пошлины в силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации возмещению не подлежат.
На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
в удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Региональная служба взыскания» (ОГРН <***>) к ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт <данные изъяты>, о взыскании задолженности по кредитному договору № в размере 114048,06 руб. отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Старицкий районный суд Тверской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Председательствующий
Решение в окончательной форме принято 16 декабря 2022 года.
Председательствующий