дело № 2-1686/2025

УИД 58RS0027-01-2025-002435-48

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

1 июля 2025 г. г. Пенза

Октябрьский районный суд г. Пензы в составе:

председательствующего судьи Курмаевой Т.А.,

при ведении протокола помощником судьи Паршиной Т.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Пензе в здании суда гражданское дело по исковому заявлению АО «ДОМ.РФ» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «ДОМ.РФ» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору от 20 июня 2018 г. № в размере 1 779 368 руб. 28 коп., обращении взыскания на предмет ипотеки – квартиру, общей площадью 53,6 кв.м, расположенную по адресу: <адрес>, путем реализации с публичных торгов, определив начальную продажную цену в размере 2 760 000 руб., а также солидарном возмещении расходов по оплате госпошлины в размере 52 794 руб. и оплате услуг оценщика в размере 2 500 руб.

Требования мотивированы тем, что 20 июня 2018 г. между АКБ ...), ФИО1, ФИО2 был заключен кредитный договор, в соответствии с которым банк предоставил ответчикам кредит в сумме 1 910 000 руб. сроком на 240 месяцев с даты фактического предоставления кредита для приобретения квартиры, общей площадью 53,6 кв.м, расположенной по адресу: <адрес>, стоимостью 2 387 500 руб. Сумма кредита была перечислена на счет ФИО1 №. Обеспечением исполнения обязательств по договору является ипотека в силу закона. Права кредитора по кредитному договору удостоверены закладной. 14 октября 2022 г. между ...) и ООО «ДОМ.РФ Ипотечный агент» заключен договор купли-продажи закладных № в соответствии с которым владельцем закладной стало ООО «ДОМ.РФ Ипотечный агент». 27 октября 2022 г. между ООО «ДОМ.РФ Ипотечный агент» и АО «ДОМ.РФ» заключен договор о выкупе дефолтных закладных №, в соответствии с которым новым законным владельцем закладной с 22 января 2025 г. стало АО «ДОМ.РФ». 28 октября 2022 г. между АО «ДОМ.РФ» и ...) заключен договор оказания услуг по обслуживанию дефолтных закладных №, в соответствии с которым ...) представляет интересы владельца закладной – АО «ДОМ.РФ». В силу условий кредитного договора за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 9,49 % годовых. Проценты по кредиту начисляются кредитором на остаток суммы основного долга по кредиту (ссудной задолженности), подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно. Размер ежемесячного аннуитетного платежа по погашению ссудной задолженности и уплате процентов на дату подписания договора составляет 17 791 руб., уплата которого происходит 20 числа каждого календарного месяца. В соответствии с условиями кредитного договора заемщик обязался возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов. В случае задержки заемщиком платежей заемщик уплачивает кредитору ежедневную пеню в размере 0,06 % от суммы просроченного платежа, при этом проценты за пользование кредитом за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются. Заемщики ненадлежащим образом исполняют обязанности по кредитному договору. По состоянию на 16 апреля 2025 г. по кредиту имеется более 3 случае нарушения сроков оплаты ежемесячных платежей: 20 июня 2024 г., 20 августа 2024 г., 20 сентября 2024 г., 20 октября 2024 г., 20 ноября 2024 г., 20 декабря 2024 г., 20 января 2025 г., 20 февраля 2025 г., 20 марта 2025 г. 14 марта 2025 г. в адрес ответчиков было направлено требование о досрочном возврате кредита, которое последними не исполнено. По состоянию на 16 апреля 2025 г. сумма задолженности ответчиков по кредитному договору оставила 1 779 368 руб. 28 коп., из которых: 1 641 748 руб. 62 коп. – задолженность по просроченному кредиту (основному долгу); 127 961 руб. 95 коп. – задолженность по просроченным процентам; 2 629 руб. 87 коп. – задолженности по пени за просроченный кредит; 7 027 руб. 84 коп. – задолженности по пени за просроченные проценты. Поскольку сумма неисполненного заемщиками обязательства составляет более 5 % от стоимости предмета ипотеки, банк просит обратить взыскание на спорную квартиру, являющуюся предметом ипотеки. В целях определения стоимости квартиры банком была проведена экспертиза в ...», согласно заключению которого рыночная стоимости предмета ипотеки составляет 3 450 000 руб.

Представитель истца АО «ДОМ.РФ» в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчики ФИО1 и ФИО2 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещались своевременно и надлежащим образом.

Судом постановлено рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Одностороннее изменение условий обязательства, связанного с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, или односторонний отказ от исполнения этого обязательства допускается в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В случае, если исполнение обязательства связано с осуществлением предпринимательской деятельности не всеми его сторонами, право на одностороннее изменение его условий или отказ от исполнения обязательства может быть предоставлено договором лишь стороне, не осуществляющей предпринимательской деятельности, за исключением случаев, когда законом или иным правовым актом предусмотрена возможность предоставления договором такого права другой стороне.

Согласно п.2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом «Заем», если иное не предусмотрено правилами параграфа «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании п.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено и следует из материалов дела, 20 июня 2018 г. между ... (кредитор), ФИО1, ФИО2 (заемщики) был заключен кредитный договор № № в соответствии с которым кредитор предоставил заемщикам кредит в сумме 1 910 000 руб. на срок 240 месяцев с даты фактического предоставления кредита для приобретения в общую совместную собственность ФИО1 и ФИО2 квартиры, общей площадью 53,6 кв.м, расположенной по адресу: <адрес>, стоимостью 2 387 500 руб.

В соответствии с п. 1.2 кредитного договора заемщик осуществляет возврат кредита и уплачивает проценты за пользование кредитом в порядке, установленном договором.

Обеспечением исполнения обязательств заемщиков по договору является ипотека в силу закона недвижимости (п. 1.4.1).

Права кредитора по договору (право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога приобретаемой недвижимости, обеспеченной ипотекой) подлежат удостоверению закладной (п. 1.6 договора).

В соответствии с п. 2.1 кредитного договора кредит предоставляется заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на текущий счет №, открытый у кредитора на имя заемщика.

В силу п.п. 3.1, 3.1 кредитного договора за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 9,49 % годовых; проценты по кредиту начисляются кредитором на остаток суммы основного долга по кредиту, подлежащего возврату (ссудная задолженность) ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления по день окончательного возврата кредита включительно.

Размер ежемесячного аннуитетного платежа (кроме последнего) составляет 17 791 руб. ( (п. 3.3.6 договора).

20 июня 2018 г. между ФИО4 (продавец), ФИО1 и ФИО2 (покупатели) заключен договор купли-продажи квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, стоимостью 2 387 500 руб., из которых 477 500 руб. уплачены покупателями за счет собственных денежных средств, а 1 910 000 руб. – за счет средств, представленных по кредитному договору от 20 июня 2018 г., заключенному с ...».

Согласно выписке из ЕГРН от 16 апреля 2025 г. квартира, расположенная по адресу: <адрес>, принадлежит на праве общей совместной собственности ФИО1 и ФИО2, на данный объект недвижимости зарегистрировано ограничение (обременение) права: ипотека в силу закона.

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил, предоставив заемщиком кредит в размере 1 910 000 руб., которые были перечислена на счет ФИО1 №, сто подтверждается выпиской по счету и платежным поручением от 20 июня 2018 г. №.

14 октября 2022 г. между ... и ООО «ДОМ.РФ Ипотечный агент» заключен договор купли-продажи закладных № №, в соответствии с которым владельцем закладной стало ООО «ДОМ.РФ Ипотечный агент».

27 октября 2022 г. между ...» и АО «ДОМ.РФ» заключен договор о выкупе дефолтных закладных № 01/6351-22, в соответствии с которым новым законным владельцем закладной с 22 января 2025 г. стало АО «ДОМ.РФ».

28 октября 2022 г. между АО «ДОМ.РФ» и ...) заключен договор оказания услуг по обслуживанию дефолтных закладных №, в соответствии с которым ...) представляет интересы владельца закладной – АО «ДОМ.РФ».

Следовательно, в настоящее время законным владельцем закладной является АО «ДОМ.РФ».

Как следует из материалов дела, ответчики принятые на себя обязательства по договору исполняют ненадлежащим образом, допускают просрочки платежей, о состоянию на 16 апреля 2025 г. по кредиту имеется более 3 случае нарушения сроков оплаты ежемесячных платежей: 20 июня 2024 г., 20 августа 2024 г., 20 сентября 2024 г., 20 октября 2024 г., 20 ноября 2024 г., 20 декабря 2024 г., 20 января 2025 г., 20 февраля 2025 г., 20 марта 2025 г. Согласно представленного истцом расчета по состоянию на 16 апреля 2025 г. сумма задолженности ответчиков по кредитному договору оставила 1 779 368 руб. 28 коп., из которых: 1 641 748 руб. 62 коп. – задолженность по просроченному кредиту (основному долгу); 127 961 руб. 95 коп. – задолженность по просроченным процентам; 2 629 руб. 87 коп. – задолженности по пени за просроченный кредит; 7 027 руб. 84 коп. – задолженности по пени за просроченные проценты.

14 марта 2025 г. истцом в адрес ответчиков было направлено требование о досрочном возврате кредита, которое последними не исполнено.

Расчет задолженности по кредитному договору ответчиками в ходе рассмотрения дела не оспаривался. Суд, проверив данный расчет, находит его арифметически верным, выполненным в соответствии с условиями договора.

Вопреки положениям ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации возражений относительно требований о взыскании задолженности, доказательств, опровергающих факт заключения кредитного договора, а также доказательств надлежащего исполнения обязательства по кредитному договору: возврата суммы кредита и уплаты процентов за пользование им, ответчиками суду не представлено.

При таких обстоятельствах требования АО «ДОМ.РФ» о взыскании в солидарном порядке с ФИО1 и ФИО2 задолженности по вышеуказанному кредитному договору в размере 1 779 368 руб. 28 коп. подлежат удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 323 Гражданского кодекса Российской Федерации при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Согласно выписке из ЕГРН от 16 апреля 2025 г. на квартиру по адресу: <адрес> зарегистрированы ограничения (обременения): ипотека в силу закона (номер государственной регистрации от 22 июня 2018 г. №.

На основании ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Общие правила о залоге, содержащиеся в настоящем Кодексе, применяются к ипотеке в случаях, когда настоящим Кодексом или законом об ипотеке не установлены иные правила. Залог возникает в силу договора.

В соответствии со ст. 336 Гражданского кодекса Российской Федерации предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

Залог отдельных видов имущества, в частности имущества граждан, на которое не допускается обращение взыскания, может быть законом запрещен или ограничен. Закона, запрещающего или ограничивающего возможность залога собственником жилого помещения в том случае, когда оно является его единственным жильем, не имеется.

В соответствии со ст. 339 Гражданского кодекса Российской Федерации в договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Договор о залоге должен быть заключен в простой письменной форме. Договор об ипотеке должен быть зарегистрирован в порядке, установленном для регистрации сделок с соответствующим имуществом. Заключенный сторонами договор этим требованиям соответствует.

Согласно ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В силу п. 1 ст. 77 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» объект недвижимости находится в залоге у банка до полного погашения заемщиком своего обязательства по возврату заемных денежных средств и процентов за их пользование.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, перечислив денежные средства на счет ФИО1

В течение длительного времени ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользованием им в нарушение условий закладной и кредитного договора, а также ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, ответчиками не производятся.

Суд признает допустимыми доказательствами по делу все предоставленные суду письменные доказательства, документы, поскольку они получены с соблюдением требований законодательства Российской Федерации, сторонами не предоставлено каких-либо доводов и оснований позволяющих признать какое-либо из имеющихся письменных доказательств недопустимым.

При указанных обстоятельствах требования истца о взыскании с ответчиков суммы задолженности по кредитному договору в размере 1 779 368 руб. 28 коп., и обращении взыскания на заложенное имущество являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закреплено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п.5 ст. 54.1 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с положением ч. 1 ст. 54.1 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

В силу ст. 3 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату не только основной суммы долга, но и причитающихся к уплате процентов, неустоек, судебных расходов и т.п.

Истец просит установить начальную продажную цену заложенного имущества равной 80% от рыночной стоимости заложенного имущества, установленной заключением ...» 18 апреля 2025 г. в размере 3 450 000 руб., которая составит 2 760 000 руб.

Таким образом, наличие неисполненного должниками денежного обязательства, в соответствии с правилами, установленными ст.24, п.1 ст.237 Гражданского кодекса Российской Федерации, является основаниями для обращения взыскания на указанное имущество, путем реализации имущества с публичных торгов, с определением начальной продажной стоимости заложенного имущества, в размере 2 760 000 руб.

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче иска истцом была оплачена госпошлина в размере 52 794 руб., что подтверждается платежным поручением от 7 мая 2025 г. №.

Кроме того, истцом были понесены расходы, связанные с оценкой квартиры, в размере 2 500 руб., что подтверждается платежным поручением от 23 апреля 2025 г. №.

Принимая во внимание, что требования АО «ДОМ.РФ»подлежат удовлетворению, с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлине, которые истец понес при обращении в суд, в размере 52 794 руб., а также расходы по оплате услуг оценщика в размере 2 500 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 235, 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования АО «ДОМ.РФ» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженец <адрес>, паспорт серии №), ФИО2 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженка <адрес>, паспорт серии №) в пользу АО «ДОМ.РФ» (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по кредитному договору от 20 июня 2018 г. № в размере 1 779 368 (один миллион семьсот семьдесят девять тысяч триста шестьдесят восемь) руб. 28 коп., а также расходы по оплате госпошлины в размере 52 794 (пятьдесят две тысячи семьсот девяноста четыре) руб., расходы по оплате услуг оценщика в размере 2 500 (две тысячи пятьсот) руб.

Обратить взыскание предмет ипотеки – квартиру, общей площадью 53,6 кв.м, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, определив начальную продажную цену в размере 2 760 000 (два миллиона семьсот шестьдесят тысяч) руб.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение изготовлено 4 июля 2025 г.

Судья Т.А. Курмаева