УИД: 34RS0№...-76
Дело №...
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ Р.Ф.
г. Волгоград 26 сентября 2022 года
Центральный районный суд г. Волгограда в составе:
председательствующего судьи Хайровой С.М.,
при секретаре судебного заседания Абрамовой Р.В.,
с участием представителя ответчика ФИО1- ФИО2, действующей на основании доверенности,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Р.С.» к ФИО1 о взыскании задолженности по потребительскому кредиту, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
Акционерное общество «Банк Р.С.» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.
Свои требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Р.С.» и ФИО1 заключен кредитный договор №..., путём совершения банком действий по принятию предложения клиента, (оферты) на заключение кредитного договора, содержащегося в заявлении, условиях предоставления кредитов «Р.С.» и графике платежей, согласно которому банк предоставил заемщику денежные средства в размере 84 304 руб. 04 коп. сроком 1828 дней со взиманием за пользование кредитом 32,80% годовых.
Кредит был предоставлен банком путём перечисления всей суммы кредита на счёт заемщика №....
Таким образом, банк исполнил надлежащим образом, принятые на себя обязательства по кредитному договору.
В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком кредитных обязательств, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по кредитному договору №... в размере 103 986 руб. 12 коп., в результате чего банк потребовал исполнения обязательств и возврата полной суммы задолженности, выставив и направив Клиенту требование (заключительное) счёт-выписку.
После выставления заключительного требования банка, ответчиком обязательства по возврату кредита исполнены не были.
В этой связи, истец АО «Банк Р.С.» просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 103 986 руб. 12 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 280 руб.
Представитель истца АО «Банк Р.С.» в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещён своевременно и надлежащим образом, в исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате и времени слушания дела извещена своевременно и надлежащим образом.
Представитель ответчика ФИО1- ФИО2, действующая на основании доверенности, в судебном заседании просила отказать в удовлетворении исковых требований, применить последствия пропуска срока исковой давности.
Исследовав материалы гражданского дела, выслушав представителя ответчика и оценив доказательства в их совокупности, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 195 ГПК РФ решение суда должно быть законным и обоснованным. Суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.
Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательств одно лицо (должник) обязано совершить в отношении другого лица (кредитора) определенные действия, кредитор имеет право требовать от должника исполнения обязательств.
Статьей 161 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что сделки юридических лиц между собой и с гражданами должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения.
Согласно ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.
Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.
Пунктом 3 ст. 434 ГК РФ установлено, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.
Статья 438 ГК РФ предусматривает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.
Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.
В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со ст.ст. 29, 30 ФЗ РФ от ДД.ММ.ГГГГ №... «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Р.С.» и ФИО1 заключен кредитный договор №..., путём совершения банком действий по принятию предложения клиента, (оферты) на заключение кредитного договора, содержащегося в заявлении, условиях предоставления кредитов «Р.С.» и графике платежей, согласно которому банк предоставил заемщику денежные средства в размере 84 304 руб. 04 коп. сроком 1828 дней со взиманием за пользование кредитом 32,80% годовых.
Указанные обстоятельства, установленные в ходе судебного разбирательства, свидетельствуют о том, что сторонами, в соответствии с положениями ст. 160, 421, 432, 434, 435, 438, ГК РФ, в простой письменной форме был заключён договор о предоставлении потребительского кредита №... от ДД.ММ.ГГГГ.
Кроме того, своей подписью в заявлении ФИО1 отдельно подтвердила, что ознакомлена, полностью согласна с условиями, понимает их содержание, в результате чего, на имя ответчика был открыт счет в банке №....
Кредит был предоставлен банком путём перечисления всей суммы кредита на счет заемщика.
Согласно условиям кредитного договора, изложенным в заявлении, заемщик обязался своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат кредита банку, уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи.
Количество платежей по договору 60, платеж по Договору (за исключением последнего платежа по договору) составляет 2 880 руб., последний платеж составляет 1 806 руб. 67 коп., периодичность платежа определена сторонами: 22 числа каждого месяца с февраля 2016 года по январь 2021 года.
После выставления заключительного счета (далее по тексту ЗТ) и при наличии после даты оплаты непогашенного основного долга и (или) неуплаченных процентов Банк взимает с заемщика неустойку в размере 20% годовых на сумму Основного долга и суммы просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется с даты выставления ЗТ и по дату оплаты заключительного требования. После выставления ЗТ и при наличии после даты оплаты ЗТ непогашенного основного долга и (или) неуплаченных процентов Банк взимает с Заемщика неустойку в размере 0,1 процента на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за пользование Кредитом, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за датой оплаты ЗТ, и до дня полного погашения просроченных процентов и основного долга.
Банк выполнил свои обязательства, предусмотренные кредитным договором, перечислив заемщику денежные средства в размере 84 304 руб. 04 коп. Однако со стороны заёмщика допущено неисполнение обязательств по возврату кредита и погашению процентов.
ДД.ММ.ГГГГ Банком был выставлен и направлен в адрес ответчика ФИО1 Заключительный Счёт-выписка с требование о возврате суммы задолженности в срок до 22.11.2016г. Однако, после выставления заключительного требования Банка ответчиком задолженность не погашена.
Согласно представленного истцом расчёта, задолженность ответчика ФИО1. перед банком по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 103 986 руб. 12 коп. из которых: 81 828 руб. 95 коп.- задолженность по основному долгу, 13 223 руб. 42 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитом, 8 933 руб. 75 коп. – штраф за пропуск платежей.
Проверив представленный истцом расчёт, суд находит его соответствующим условиям кредитного договора и математически верным.
Согласно ч.2 ст.199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В судебном заседании от представителя ответчика ФИО1- ФИО2 поступило заявление с просьбой применить срок исковой давности, отказать в удовлетворении искового заявления.
Рассматривая данное ходатайство, суд находит его подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.
Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, кредитный договор №... был заключен между АО «Банк Р.С.» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ.
Договор заключен путем совершения банком действий по принятию предложения Клиента, содержащегося в Заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, условиях предоставления кредитов «Р.С.» и Графике платежей, являющихся неотъемлемыми частями договора.
Общий срок исковой давности в силу статьи 196 ГК РФ составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
В соответствии с пунктом 1 статьи 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 статьи 200 ГК РФ).
Согласно разъяснений Пленума Верховного Суда РФ, изложенных в пункте 17 Постановления Пленума ВС РФ от ДД.ММ.ГГГГ №... «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
В соответствии с п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается, в том числе, с момента отмены судебного приказа.
Согласно разъяснениям, содержащимся в абзаце 2 пункта 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.
Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Судом установлено, что исходя из условий кредитного договора, последним днем для погашения ежемесячных платежей являлось ДД.ММ.ГГГГ.
Днём обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».
Настоящее исковое заявление подано истцом ДД.ММ.ГГГГ.
Учитывая, что ДД.ММ.ГГГГ вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по потребительскому кредиту, который в последующем был отменен ДД.ММ.ГГГГ, а истец вновь обратился в суд - ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности истцом не пропущен по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору в отношении периодических платежей, не уплаченных ответчиком после ДД.ММ.ГГГГ (три года, предшествовавших обращению истца с исковым заявлением), а также процентов за пользование кредитом в этот же период.
Таким образом в пользу АО «Банк Р.С.» с ФИО1 подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ в размере 56 479 руб. 56 коп., из которых задолженность по основному долгу 43 256 руб. 14 коп. (просроченные платежи начиная с 22.06.2022г.: 1674,99+1759,01+1770,65+1819,97+1903,23+1923,69+2006,40+2034,83+2092,02+2197,23+2211,18+2292,20+2336,29+2416,64+2468,34+2536,91+2616,18+2680,07+2758,57+1757,74), задолженность по процентам 13 223 руб. 42 коп. (просроченные платежи начиная с 22.06.2022г.:1205,01+1120,99+1109,35+1060,03+976,77+956,31+873,60+845,17+787,98+682,77+668,82+587,80+543,71+463,36+411,66+343,09+263,82+263,82+199,93+121,43+48,93).
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Учитывая, что судом частично удовлетворены исковые требования АО «Банк Р.С.» о взыскании с ФИО1 суммы задолженности по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ в размере 43 256 руб. 14 коп., с ответчика подлежит взысканию сумма государственной пошлины пропорционального удовлетворенным требованием в размере 1 894 руб. 37 коп.
На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
исковые требования АО «Банк Р.С.» к ФИО1 о взыскании задолженности по потребительскому кредиту, судебных расходов – удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт <...>, выдан РОВД Тракторозаводского района г. Волгограда ДД.ММ.ГГГГ) в пользу АО «Банк Р.С.» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ в размере 56 479 руб. 56 коп., в том числе задолженность по основному долгу в размере 43 256 руб. 14 коп., задолженность по процентам в размере 13 223 руб.42 коп.
Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт <...>, выдан РОВД Тракторозаводского района г. Волгограда ДД.ММ.ГГГГ) в пользу АО «Банк Р.С.» (ИНН <***>, ОГРН <***>) расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 894 руб. 37 коп.
В удовлетворении остальной части исковых требований АО «Банк Р.С.» к ФИО1 о взыскании задолженности по потребительскому кредиту, судебных расходов – отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Центральный районный суд г. Волгограда в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья подпись С.М. Хайрова
Справка: мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.
Судья подпись С.М. Хайрова
«КОПИЯ ВЕРНА»
подпись судьи ___________ С.М. Хайрова
помощник судьи Ю.С. Штанова (должность) (инициалы, фамилия)
"____" __________________ 20____ г.
Подлинный документ подшит в деле (наряде) дело№__________,том№________,
лист дела №___________________
помощник судьи______________
(должность)
Ю.С. Штанова
подпись и расшифровка)