Решение по делу № 2-2711/2022 от 10.11.2022 | Старооскольский городской суд (Белгородская область)

31RS0020-01-2022-004177-88 №2-2711/2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 ноября 2022 года г. Старый Оскол

Старооскольский городской суд Белгородской области в составе:

председательствующего судьи Михайловой Н.Ю.,

при секретаре судебного заседания Араповой М.А.,

в отсутствие представителя истца – публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк»), просившего о рассмотрении дела без его участия, ответчика ФИО1, извещенной о времени и месте рассмотрения дела своевременно и надлежащим образом,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело в порядке заочного производства по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском, в котором просило расторгнуть кредитный договор №, заключенный между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк», взыскать в свою пользу с ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 400465,47 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 13204,65 рублей, проценты за пользование кредитом по ставке 26% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 14.06.2022 года по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 14.06.2022 года по дату вступления решения суда в законную силу, обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: квартира, назначение: жилое, общая площадь 49,8 кв.м., этаж 4, адрес (местонахождение) объекта: <адрес>, кадастровый (или условный) №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 12478000 руб.

Требования обоснованы тем, что 09.02.2018 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № (№), по условиям которого банк предоставил заемщику кредит на неотложные нужды в сумме 500000 руб., сроком на 84 месяца, с условием уплаты процентов за пользование денежными средствами в размере 26% годовых.

В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору № от 09.02.2018 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен договор ипотеки № от 09.02.2018 года, предметом которого является квартира, общей площадью 49,8 кв.м., расположенная по адресу: <адрес>.

05.12.2021 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ПАО «Совкомбанк» заключено соглашение о передаче договоров (уступке прав требования и передаче прав и обязанностей) №3, в том числе кредитного договора, заключенного с ответчиком.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена своевременно и надлежащим образом, письменной позиции по делу не представила.

В соответствии со ст.ст. 167, 233 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика, в порядке заочного производства.

Исследовав в судебном заседании обстоятельства по представленным сторонами доказательствам, суд признает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Истцом представлены суду убедительные и достаточные доказательства, свидетельствующие о ненадлежащем исполнении ответчиком взятых на себя обязательств по возврату кредита и наличии оснований для удовлетворения заявленных требований.

В силу п.п.2, 3 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ, а именно: совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа (параграф 1 главы 42 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами для кредита (параграф 2 главы 42 ГК РФ) и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Факт наличия договорных отношений между сторонами подтверждается кредитным договором № от 09.02.2018 года, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит на неотложные нужды в сумме 500000 руб., сроком на 84 месяца, с условием уплаты процентов за пользование денежными средствами в размере 26% годовых.

При подписании договора ипотеки стороны согласовали залоговую стоимость квартиры в размере 1247800 рублей (пункт 1.6. договора ипотеки).

Сторонами договора достигнуто соглашение по всем его существенным условиям, в частности, о сумме кредита и сроке его возврата, размере процентной ставки и порядке погашения кредита, обеспечении исполнения обязательств по договору ипотекой, а также штрафных санкциях на случай ненадлежащего исполнения обязательств. О согласии заемщика с названными условиями свидетельствуют подписи заемщика.

В соответствии с условиями кредитного договора в случае нарушения заемщиком сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней банк вправе потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) в одностороннем порядке отказаться от исполнения договора кредитования (расторгнуть договор) путем направления письменного уведомления. Также требовать досрочного возврата кредита в иных случаях, предусмотренных законодательством (пункты 4.1.9., ДД.ММ.ГГГГ. кредитного договора).

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Исполнение банком условий кредитного договора подтверждается Выписками по лицевому счету ФИО1 и не оспаривается ответчиком.

ФИО1 свои обязательства по кредитному договору выполняет ненадлежащим образом, допускает просрочки платежей, что подтверждается выписками по лицевому счету, расчетом задолженности по счету заемщика по состоянию на 13.06.2022 года.

30.03.2022 года банком истцу было направлено уведомление исх. № от 22.03.2022 года о полном досрочном исполнении всех обязательств по договору в связи с нарушением условий кредитного договора в отношении сроков возврата задолженности, которая на момент направления требования составляла 400465,47 руб.

За ФИО1 по состоянию на 13.06.2022 года числится задолженность в размере 400465,47 рублей, из которых 365267,96 рублей – просроченная ссудная задолженность, 33467,56 рублей – просроченные проценты, 1064,99 рублей – просроченные проценты на просроченную ссуду, 307,04 рублей – неустойка на просроченную ссуду, 357,92 рублей – неустойка за просроченные проценты.

Расчеты истца представлены в письменном виде, проверены судом, являются математически верными. Контррасчет ответчиком не представлен.

Несмотря на письменные требования кредитора о необходимости своевременно погасить причитающиеся платежи и предупреждения о применении мер принудительного взыскания в случае неуплаты долга, должник до настоящего времени просроченную задолженность в полном объеме не погасила.

Согласно ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Представленные заявителем доказательства являются относимыми, допустимыми, не вызывают у суда сомнения в их достоверности и в совокупности полностью подтверждают обстоятельства истца, на которые ПАО «Совкомбанк» ссылается как на основания своих требований.

Учитывая вышеизложенное, требование истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору по состоянию на 13.06.2022 года подлежит удовлетворению в размере 400465,47 рублей, из которых: 365267,96 рублей – просроченная ссудная задолженность, 33467,56 рублей – просроченные проценты, 1064,99 рублей – просроченные проценты на просроченную ссуду, 307,04 рублей – неустойка на просроченную ссуду, 357,92 рублей – неустойка за просроченные проценты.

Согласно п.1 ч.2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут при его существенном нарушении другой стороной.

Истцом представлены доказательства неисполнения заёмщиком кредитных обязательств по кредитному договору, что является существенным нарушением договора.

Таким образом, требование истца о расторжении кредитного договора, заключенного между сторонами, также является обоснованным.

В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и порядке определенных договором.

Аналогичное право истец имеет и на получение неустойки – штрафных санкций.

Согласно ст.453 ГК РФ, при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства. При этом обязательства считаются прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора.

Таким образом, до настоящего времени и до момента вступления данного решения в законную силу, подлежат начислению проценты за пользование кредитом по ставке 26% годовых, в соответствии с п.5 кредитного договора, начиная с 14.06.2022 года.

Данная позиция согласуется с п.48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 года №7 «О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств».

По смыслу ст.348 ГК РФ неисполнение ответчиком своих обязательств по кредитному договору дает право истцу требовать обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Данное право залогодержателя - обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, содержится и в ч.1 ст.50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 года №102-ФЗ.

Обязательства, исполнение которых обеспечивается договором включают в том числе: возмещение расходов, в том числе судебных, связанных с взысканием задолженности по кредитному договору; уплату неустойки по кредитному договору, уплату процентов по кредитному договору, погашение основного долга по кредитному договору, возмещение убытков и других расходов, которые могут быть причинены залогодержателю неисполнением или ненадлежащим исполнением кредитного договора и (или) договора ипотеки. При этом неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком каких-либо обязательств по кредитному договору в соответствии со ст.348 ГК РФ является основанием для обращения взыскания на предмет залога для удовлетворения требований банка.

Сумма задолженности по кредитному договору, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца составляет 400465,47 рублей.

Заемщик, начиная с августа 2021 года допускала нарушение сроков внесения платежей, что подтверждается расчетом задолженности и выписками по счету.

Таким образом, допущенные должником нарушения обеспеченного залогом обязательства значительны и размер требований залогодержателя соразмерен сумме задолженности, в связи с чем, взыскание на заложенное имущество в судебном порядке по настоящему иску допускается, и действие ч.1 ст.54.1. Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» на заявленные требования не распространяется.

Суд считает возможным обратить взыскание на заложенное жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №, принадлежащее на праве собственности ФИО1

Истцом стоимость объекта недвижимости определена в размере залоговой стоимости по договору ипотеки в размере 1247800 рублей.

Ответчиком ходатайств о назначении по делу судебной экспертизы для определения рыночной стоимости спорного имущества не заявлено. Доказательств, свидетельствующих об ином размере стоимости имущества не представлено.

Таким образом, требование истца об обращении взыскания на предмет залога – жилое помещение (квартиру), расположенную по адресу: <адрес>, подлежит удовлетворению, с учетом заявленных истцом требований, с установлением начальной продажной стоимости данной квартиры (жилого помещения) в размере 1247800 рублей.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ, пропорционально удовлетворенным требованиям, в пользу истца с ответчика подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 13204,65 рублей (платежное поручение № от 21.06.2022 года).

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Иск публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) к ФИО1 (№ о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 09.02.2018 года, заключенный между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 09.02.2018 года, заключенному между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1, в размере 400465 рублей 47 копеек, а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере 13204 рубля 65 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 26% годовых на остаток основного долга по кредитному договору, начиная с 14.06.2022 года по дату вступления в силу решения суда.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего Договора начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с 14.06.2022 года по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное имущество – жилое помещение (квартира), расположенное по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №, принадлежащее на праве собственности ФИО1, путем продажи его с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 1247800 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Старооскольский городской суд Белгородской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Заочное решение в окончательной форме принято 17 ноября 2022 года.

Судья Н.Ю. Михайлова

Решение08.12.2022