7
Дело № 2-610/2022 УИД 42RS0003-01-2022-000895-84
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Берёзовский городской суд Кемеровской области в составе: председательствующего судьи Бигеза Е.Л.,
при секретаре Коневой А.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Берёзовском
Кемеровской области 29 августа 2022 года
гражданское дело по иску Публичного Акционерного Общества Сбербанк в лице филиала - Кемеровское отделение № 8615 к ФИО1 ФИО4 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала - Кемеровского отделения № 8615 (далее по тексту – ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском, просит расторгнуть кредитный договор № от 29.06.2019, взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк сумму задолженности по кредитному договору № от 29.06.2019 по состоянию на 26.05.2022 в размере 387254,92 рублей, в том числе: просроченные проценты в сумме 103322,07 руб., просроченный основной долг в сумме 283932,85 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 13072,55 руб., всего взыскать 400 327 рублей 47 копеек.
Требования обоснованы тем, что Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее - Банк, Истец) на основании кредитного договора № (далее по тексту - Кредитный договор) от 29.06.2019 выдало кредит ФИО1 (далее – ответчик, заемщик) в сумме 316000,00 руб. на срок 60 мес. под 16,9 % годовых.
Ранее был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному договору, который впоследствии отменён определением суда от 27.10.2021 на основании ст. 129 ГПК РФ.
Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО).
13.10.2009 должник обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание.
В соответствии с п.п. 1.1. Условий банковского обслуживания надлежащим образом, заключенным между клиентом и Банком ДБО будет считаться заполненное и подписанное клиентом Заявление на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания (прилагаются) в совокупности.
Пунктом 1.2. установлено, что ДБО считается заключенным с момента получения Банком лично от клиента Заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной Банком, подписанного собственноручной подписью Клиента.
Подписывая заявление на банковское обслуживание, должник подтвердил свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязался их выполнять.
В соответствии с п. 1.15 ДБО Банк имеет право в одностороннем порядке вносить изменения в ДБО с предварительным уведомлением Клиента не менее чем за 15 рабочих дней в отчете по Счету Карты, и/или через информационные стенды подразделений Банка, и/или официальный сайт Банка.
Пунктом 1.16 ДБО предусмотрено, что в случае несогласия Клиента с изменением ДБО Клиент имеет право расторгнуть ДБО, письменно уведомив об этом Банк путем подачи заявления о расторжении ДБО по форме, установленной Банком. В случае неполучения Банком до вступления в силу новых условий ДБО письменного уведомления о расторжении ДБО, Банк считает это выражением согласия Клиента с изменениями условий ДБО.
ФИО1 с момента заключения ДБО не выразил своего несогласия с изменениями в условия ДБО и не обратился в Банк с заявлением на его расторжение, таким, образом, Банк считает, что получено согласие истца на изменение условий ДБО.
06.10.2016 должник обратился в Банк с заявлением на получение дебетовой карты №№
Впоследствии карта была перевыпущена с номером №№ и получена должником. При перевыпуске карты номер ее счета оставался неизменным - №№
С использованием Карты Клиент получает возможность совершать определенные ДБО операции по своим Счетам Карт, Счетам, вкладам и другим продуктам в Банке через удаленные каналы обслуживания (п.1.9ДБО).
Как следует из заявления на получение банковской карты, должник подтвердил свое согласие с Условиями выпуска и облуживания банковских карт, Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнять.
Номер телефона должника был подключен к услуге «Мобильный банк». Подключение подтверждается наличием выписок из системы «Мобильный банк».
27.04.2019 в 12:40:04 должник самостоятельно на сайте Банка осуществил удаленную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона подключенному к услуге «Мобильный банк», получил в СМС-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн», ответчиком использована карта №№ и верно введен пароль для входа в систему.
27.06.2019 должником был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита.
Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк», 27.06.2019 в 9:21:11 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения.
Пароль подтверждения был введен клиентом, так как заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью.
Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 28.06.2019 в 23:31:35 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения.
Согласно выписке по счету № № (выбран заемщиком для перечисления кредита - п. 17 Кредитного договора) и выписке из журнала CMC-сообщений в системе «Мобильный банк», Банком выполнено зачисление кредита в сумме 316 000,00 руб.
Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.
Согласно п. 6 Кредитного договора возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в размере 6287,78 руб. в платежную дату - 21 число месяца, что соответствует графику платежей (Приложение № 14).
В соответствии с п.п. 3.1.-3.2. Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную датк начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.
В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий кредитования, п. 3.5. Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со счета(отсутствие денежных средств на указанном счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заемщиком обязательств по договору).
Согласно п. 12 индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 процентов годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).
Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).
В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается Со следующего дня после даты, образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).
Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.
Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 06.05.2020 по 26.05.2022 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 387254,92 руб.
Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным расчетом задолженности.
Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено.
В обоснование исковых требований ссылается на ст. ст. 11, 24, 307, 309, 310, 314, 330, 331, 401, 405, 432, 434, 450, 807, 809-811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст.ст. 3,22, 24, 28, 35, 88, 98, 131, 132, 194-199 Гражданского Процессуального кодекса Российской Федерации.
В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России» не явился, в заявлении просит рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился. О дате, времени, месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.
Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.
Исследовав письменные материалы дела, дав оценку собранным по делу доказательствам в соответствии с требованиями статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает заявленные исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно пункта 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Согласно пункта 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
В силу п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Согласно ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации ( в редакции, действующей в период заключения кредитного договора) договор может быть заключен в любойформе, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма ( п.1).
Договорв письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны подоговору (п.2).
Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ ( п.3).
В соответствии с п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно п.2 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действующей на момент заключениедоговора),использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 г. N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
В соответствии с ч. 1 ст.2Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» (далее по тексту - Федеральный закон от 06.04.2011 № 63-ФЗ) электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст.5Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ).
В соответствии с ч. 2 ст.6Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.
Согласно п. 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (в редакции Федерального закона от 27.12.2018 N 554-ФЗ, действующего на дату заключения договора займа) договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (п.6).
Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом ( п.14).
Согласно статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
На основании абзаца 1 пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
На основании статьи 331 Гражданского кодекса Российской Федерации соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.
Судом установлено, 06.10.2016 ФИО1 обратился в ПАО«Сбербанк» с заявлением на банковское обслуживание, оформляемое в рамках зарплатного проекта о выдаче международной дебетовой карты ПАО «Сбербанк» и открытии счета карты VISA Classic зарплатная, номер счета карты – №, с Условиями выпуска и обслуживания карт, Памяткой держателя, Памяткой по безопасности и Тарифами ПАО «Сбербанк» ФИО1 был согласен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует его собственноручная подпись (л.д. №).
На основании заявления - анкеты ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ на получение потребительского кредита (л.д.7-9) 29.06.2019 междуПАО«Сбербанк» (Кредитор) и ФИО1 (Заемщик) заключен кредитныйдоговор№, согласно которому Банк предоставил Заемщику кредит в размере 316000 рублей под 16,9 % годовых, сроком на 60 месяцев с даты его фактического предоставления, а Заемщик обязался возвратить кредит с причитающимися процентами согласно установленного Графика платежей, что подтверждается индивидуальными условиями договора потребительского кредита ( л.д. №
Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика ФИО1 посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.
13.10.2009 ФИО1 также обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание, подписывая заявление на банковское обслуживание, Заемщик подтвердил свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязался их выполнять.
В соответствии с п.п. 1.1. Условий банковского обслуживания надлежащим образом, заключенным между клиентом и Банком ДБО будет считаться заполненное и подписанное клиентом Заявление на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания (прилагаются) в совокупности.
Пунктом 1.2. установлено, что ДБО считается заключенным с момента получения Банком лично от клиента Заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной Банком, подписанного собственноручной подписью Клиента.
Подписывая заявление на банковское обслуживание, должник подтвердил свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязался их выполнять.
В соответствии с п. 1.15 ДБО Банк имеет право в одностороннем порядке вносить изменения в ДБО с предварительным уведомлением Клиента не менее чем за 15 рабочих дней в отчете по Счету Карты, и/или через информационные стенды подразделений Банка, и/или официальный сайт Банка.
Пунктом 1.16 ДБО предусмотрено, что в случае несогласия Клиента с изменением ДБО Клиент имеет право расторгнуть ДБО, письменно уведомив об этом Банк путем подачи заявления о расторжении ДБО по форме, установленной Банком. В случае неполучения Банком до вступления в силу новых условий ДБО письменного уведомления о расторжении ДБО, Банк считает это выражением согласия Клиента с изменениями условий ДБО.
ФИО1 с момента заключения ДБО не выразил своего несогласия с изменениями в условия ДБО и не обратился в Банк с заявлением на его расторжение, таким, образом, Банк считает, что получено согласие истца на изменение условий ДБО.
06.10.2016 ФИО1 также обратился в Банк с заявлением на получение карты № счета карты №, с использованием Карты Клиент получает возможность совершать определенные ДБО операции по своим Счетам Карт, Счетам, вкладам и другим продуктам в Банке через удаленные каналы обслуживания (п.1.9ДБО).
Впоследствии карта была перевыпущена с номером №№ и получена должником. При перевыпуске карты номер ее счета оставался неизменным - №№
Как следует из заявления на получение банковской карты, ФИО1 подтвердил свое согласие с Условиями выпуска и облуживания банковских карт, Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнять.
Согласно п. 6 Индивидуальных условий «Потребительского кредита» возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в размере 10342,91 руб. в платежную дату - 25 число месяца.
Из п. 12 Индивидуальных условий «Потребительского кредита» следует, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 процентов годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).
Согласно выписке по счету № № (выбран заемщиком для перечисления кредита - п. 17 Кредитного договора) и выписке из журнала CMC-сообщений в системе «Мобильный банк», Банком выполнено зачисление кредита в сумме 316 000,00 руб.
Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.
Согласно п. 6 Кредитного договора возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в размере 6287,78 руб. в платежную дату - 21 число месяца, что соответствует графику платежей (Приложение № 14).
Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, последний платеж произведен 08.04.2020 в размере 7982,74 рублей, за период с 06.05.2020 по 26.05.2022 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 387254,92 руб.
Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным расчетом задолженности.
В силу пункта 1 статьи 14 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.
В соответствии с подпунктами 4.2.3., 4.3.5. Общих условий кредитования Банком в адрес ФИО1 было направлено Требование от 25.04.2022 о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки согласно которого ответчику было предложено в срок не позднее 25.05.2022 досрочно возвратить сумму кредита вместе с причитающимися процентами в размере 399880,53 рублей по состоянию на 22.04.2022 и расторгнуть кредитный договор (л.д.№).
Однако из искового заявления следует, что ФИО1 данное уведомление до настоящего времени не исполнено, что явилось основанием для обращения истца 12.10.2021 с заявлением к мировому судье судебного участка № 1 Березовского городского судебного района Кемеровской области о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 в его пользу просроченной задолженности по кредитному договору.
14.10.2021 мировым судьей судебного участка № 1 Березовского городского судебного района Кемеровской области был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по договору от 21.01.2019 в размере 364862,02 руб. и суммы госпошлины, однако, определением мирового судьи от 21.10.2021 вышеуказанный судебный приказ был отменен на основании заявления ФИО1 (л.д. №).
25.07.2022 ПАО «Сбербанк» обратилось в Березовский городской суд Кемеровской области с настоящим исковым заявлением о взыскании с ответчика задолженности по указанному выше кредитному договору.
Согласно представленного истцом расчета по состоянию на 26.05.2022 задолженность ответчика по кредитному договору № (ссудный счет №) от 29.06.2019 по состоянию на 26.05.2022 составляет 387254,92 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 283932,85 руб., просроченные проценты – 103322,07 руб. (л.д. №
Поскольку заемщиком ФИО1 условия договора о потребительском кредитовании надлежащим образом не выполняются, в силу части 2статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд считает, что займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Представленный истцом расчет задолженности по основному долгу и процентам суд считает верным, соответствующим условиям кредитного договора, произведенным с учетом погашенных ФИО1 сумм по кредитному договору.
Учитывая изложенное, суд считает, что исковые требования ПАО «Сбербанк России» о взыскании с ФИО1 просроченной ссудной задолженности по кредитному договору № от 29.06.2019 по состоянию на 26.05.2022 по просроченному основному долгу в размере 387254,92 рублей, а также просроченным процентам в размере 103322,07 рублей, являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Истцом также заявлены требования о расторжении кредитного договора <***>, заключенного ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1 ФИО5, которые суд также считает обоснованными, по следующим основаниям.
В соответствии с п.2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:
1) при существенном нарушении договора другой стороной;
2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Согласно п. 2 ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
Судом установлено, что ответчиком допущено существенное нарушение условий кредитного договора в связи с неисполнением обязательств по возврату кредита и процентов, досудебное требование истца от 25.04.2022 о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, и расторжении договора (л.д. № было направлено ФИО1 25.04.2022, однако, оставлено им без внимания.
При этом, Банк, в соответствии с требованиями ЦБ РФ, изложенными в Положении от 28.06.2017 №590-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности" обязан формировать резервы на возможные потери по ссудам, что дополнительно отвлекает ресурсы Банка и лишает Банк финансовой выгоды, на которую Банк был вправе рассчитывать при заключении Кредитного договора.
Принимая во внимание, что в судебном заседании бесспорно установлен факт существенного нарушения условий кредитного договора № от 29.06.2019 со стороны ответчика ФИО1, а именно ненадлежащее исполнение заемщиком принятых на себя кредитных обязательств, а также учитывая позицию ФИО1, не возражавшего против расторжения кредитного договора, суд считает исковые требования ПАО «Сбербанк» о расторжении кредитного договора № №, заключенного 29.06.2019 между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 ФИО6 подлежащими удовлетворению.
Истцом также заявлены требования о взыскании с ответчика в его пользу судебных расходов по оплате госпошлины при подаче настоящего иска в суд в размере 13072,55 рублей.
В силу ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса.
Как усматривается из материалов дела, при подаче заявления о вынесении судебного приказа истцом оплачена государственная пошлина в размере 3479,09 руб., которая была зачтена судом на основании заявления ПАО «Сбербанк» при подаче в суд настоящего иска, за подачу настоящего иска истцом также оплачена государственная пошлина в размере 9593,46 рублей, а всего истцом уплачена госпошлина в размере 13072,55 рублей, что подтверждается платежными поручениями № от 08.10.2021, № от 19.07.2022 соответственно.
Учитывая вышеизложенное, с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» в соответствии с ч.1 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 13072,55 рублей, подтвержденные платежными поручениями.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 232.4, 196-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Публичного Акционерного Общества Сбербанк в лице филиала - Кемеровское отделение № 8615 к ФИО1 ФИО7 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор № №, заключенный 29.06.2019 между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1 ФИО8.
Взыскать с ФИО1 ФИО9, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> (ИНН №), в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № № от 29.06.2022 по состоянию на 26.05.2022 в размере 387254,92 рублей (триста восемьдесят семь тысяч двести пятьдесят четыре рубля 92 копейки), в том числе: просроченный основной долг – 283932,85 рублей (двести восемьдесят три тысячи девятьсот тридцать два рубля 85 копеек), просроченные проценты – 103322,07 рублей (сто три тысячи триста двадцать два рубля 07 копеек), а также расходы по оплате государственной пошлины при обращении в суд в размере 13072,55 рублей (тринадцать тысяч семьдесят два рубля 55 копеек).
Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме.
Председательствующий: Е.Л.Бигеза
Решение в окончательной форме принято 05.09.2022