УИД 61RS0008-01-2022-006345-66 Дело №2-465632022
Решение
Именем Российской Федерации
г. Ростов-на-Дону 21 ноября 2022 года
Советский районный суд г. Ростова-на-Дону в составе:
председательствующего судьи Скоробогатовой Л.А.
при секретаре Кесель А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО«Хоум Кредит эндФинансБанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ООО«Хоум Кредит эндФинансБанк» обратилось в суд сисковыми требованиями к ФИО1 о взыскании задолженности покредитному договору № от 19.04.2013 в размере 231819,49 руб. и судебных расходов в размере 5518,00 руб.
В обоснование своих требований истец указывает, что междуБанкоми ответчиком был заключенкредитныйдоговор№ от 19.04.2013, согласно которому ответчику был предоставлен кредит в сумме 383264,00 руб., в том числе 350000,00 руб. – сумма к выдаче, 33264,00 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование, с процентной ставкой 29,90 % годовых, с ежемесячным платежами в месяц в размере 13766,84 руб.
Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 383264,00 руб. на счет заемщика, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 350000,00 руб. выданы Заемщику через кассу офиса Банка, согласно Распоряжению Заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Кроме того. во исполнение Распоряжения Заемщика Банк осуществи перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми Заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 33264,00 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету.
Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из заявки на получение кредита, Условий Договора, Тарифов, Графиков погашения.
Согласно разделу заявки, заемщик ознакомлен с графиком погашения по кредиту. Заемщик прочел и полностью согласен с содержанием следующих документов: Условия Договора, Соглашение о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», Тарифы по Банковским продуктам по кредитному договору.
В соответствии с п. 1 раздела 1 Условий договора по настоящему договору Банк обязуется предоставить заемщику нецелевой кредит, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором.
Срок возврата кредита – это период времени от даты предоставления кредита по дату окончания последнего процентного периода (пункт 1.1 раздела II общих условий договора). Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в Индивидуальных условиях по кредиту, на 30 дней, согласно п. 2 раздела I условий договора.
При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить на Счете к последнему дню следующего Процентного периода денежные средства в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа н неустойки. При этом погашение просроченной задолженности по кредиту должно производиться Банком в день поступления денежных средств на Счет, в силу п. 1.4 раздела II условий договора.
При этом со стороны клиента договор считается заключенным после подписания его простой электронной подписью клиента, а со стороны Банка - при зачислении суммы кредита на счет. Дополнительным подтверждением заключения договора со стороны клиента является распоряжение им суммой кредита указанным в заявке способом.
В нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика.
До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено.
В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского Кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня).
Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом. Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 37725,85 руб., что является убытками Банка.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по договору составляет 231819,49 руб., из которых: сумма основного долга – 164016,52 руб.; сумма процентов за пользование кредитом – 15459,06 руб.; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 37725,85 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности – 14618,06 руб.
Истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 231819,49 руб., из которых: сумма основного долга – 164016,52 руб.; сумма процентов за пользование кредитом – 15459,06 руб.; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 37725,85 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности – 14618,06 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5518,19 руб.
В судебное заседание представитель ООО«ХоумКредитэндФинансБанк» уведомленный о дне, месте и времени рассмотрения гражданского дела надлежащим образом, не явился, предоставил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании предоставил заявил ходатайство оприменениисрокаисковойдавности, в котором указал, что датой последнего платежаподоговоруявляется - ДД.ММ.ГГГГ, не оспаривая факт заключения кредитного договора с ООО «ХКФ Банк», просил в удовлетворении исковых требований истцу отказать в связи с истечениемсрокаисковой давности, поскольку истцустало известноонарушении своегоправа,болеетрехлетназад.
Дело в отсутствие представителя истца рассмотрено в порядке ст.167 ГПК РФ.
Выслушав явившихся лиц, изучив исковое заявление, исследовав письменные доказательства, представленные в материалы дела, суд считаетисковыетребования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ,обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Исходя из положений ст. 310 ГК РФ,одностороннийотказот исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Одностороннийотказот исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
В силу ст. 819 ГК РФ, покредитномудоговорубанкили инаякредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренныхдоговором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договоруприменяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существакредитногодоговора.
На основании п. 1 ст.807 ГК РФ,подоговорузайма одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.Договорзайма считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом илидоговоромзайма, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенныхдоговором. При отсутствии вдоговореусловия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкойбанковскогопроцента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Как следует из ст.810 ГК РФзаемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа всроки в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когдасроквозвратадоговоромне установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотренодоговором.
В силу п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договоромзайма, в случаях, когда заемщик не возвращает всроксумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.
В соответствии с п.2ст. 811 ГК РФ, еслидоговоромзайма предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщикомсрока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, что между Банкоми ответчиком был заключенкредитныйдоговор№ от 19.04.2013, согласно которому ответчику был предоставлен кредит в сумме 383264,00 руб., в том числе 350000,00 руб. – сумма к выдаче, 33264,00 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование, с процентной ставкой 29,90 % годовых, с ежемесячным платежами в месяц в размере 13766,84 руб.
Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 383264,00 руб. на счет заемщика, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 350000,00 руб. выданы Заемщику через кассу офиса Банка, согласно Распоряжению Заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Кроме того. во исполнение Распоряжения Заемщика Банк осуществи перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми Заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 33264,00 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету.
Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из заявки на получение кредита, Условий Договора, Тарифов, Графиков погашения.
Согласно разделу заявки, заемщик ознакомлен с графиком погашения по кредиту. Заемщик прочел и полностью согласен с содержанием следующих документов: Условия Договора, Соглашение о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», Тарифы по Банковским продуктам по кредитному договору.
В соответствии с п. 1 раздела 1 Условий договора по настоящему договору Банк обязуется предоставить заемщику нецелевой кредит, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором.
Срок возврата кредита – это период времени от даты предоставления кредита по дату окончания последнего процентного периода (пункт 1.1 раздела II общих условий договора). Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в Индивидуальных условиях по кредиту, на 30 дней, согласно п. 2 раздела I условий договора.
При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить на Счете к последнему дню следующего Процентного периода денежные средства в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа н неустойки. При этом погашение просроченной задолженности по кредиту должно производиться Банком в день поступления денежных средств на Счет, в силу п. 1.4 раздела II условий договора.
При этом со стороны клиента договор считается заключенным после подписания его простой электронной подписью клиента, а со стороны Банка - при зачислении суммы кредита на счет. Дополнительным подтверждением заключения договора со стороны клиента является распоряжение им суммой кредита указанным в заявке способом.
В нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика.
До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено.
В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского Кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня).
Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом. Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 37725,85 руб., что является убытками Банка.
Согласно расчёту задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по договору составляет 231819,49 руб., из которых: сумма основного долга – 164016,52 руб.; сумма процентов за пользование кредитом – 15459,06 руб.; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 37725,85 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности – 14618,06 руб.
Расчет задолженности судом проверен, является арифметически правильным, соответствует условиямкредитногодоговора.
Согласно представленному банком расчету, последнее погашение повозвратукредитабыло осуществлено ДД.ММ.ГГГГ, при этом платеж ФИО1 внесен ДД.ММ.ГГГГ на сумму 9500,00 руб.
Рассматривая ходатайство ФИО1 о применениисрокаисковойдавности, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст.195 ГК РФ,исковойдавностьюпризнаетсясрокдля защиты правапоискулица, право которого нарушено.
В силу ст. 196 ГК РФ, установлен общийсрокисковойдавноститри года. Правила определения момента начала теченияисковойдавностиустановлены ст. 200 ГК РФ, течениесрокаисковойдавностиначинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.
В силу п.2ст.200 ГК РФ,по обязательствам с определенным сроком исполнения течениеисковойдавностиначинаетсяпоокончаниисрокаисполнения.
В соответствии со ст. 195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права, в силу п. 1 ст. 200 ГК РФ.
В соответствии с п. 2 ст. 200 ГК РФ, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
По условиям договора займа срок исполнения заемщиком обязательства по возврату суммы долга установлен ДД.ММ.ГГГГ, не получив сумму долга и начисленные проценты, с 30.03.2017 займодавец узнал о нарушении своих прав и имел основанную на законе возможность реализовать право на получение этих сумм в судебном порядке в установленный законом срок, то есть по ДД.ММ.ГГГГ.
В силу ст. 201 ГК РФ, перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.
Из разъяснений, содержащихся в п. 6 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что по смыслу ст. 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.
Согласно ст. 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
В п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита.
Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».
Как следует из материалов дела, 01.11.2019 мировым судьей судебного участка № 3 Советского судебного района г. Ростова-на-Дону по заявлению, поступившему 29.10.2019, вынесен приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженности по настоящему договору займа.
Определением мирового судьи судебного участка № 6 Советского судебного района г. Ростова-на-Дону, в период исполнения обязанностей временно отсутствующего мирового судьи судебного участка № 3 Советского судебного района г. Ростова-на-Дону от 29.11.2019 данный судебный приказ отменен в связи с поступившими от должника возражениями (л.д. 13).
В этой связи, а также принимая во внимание, что по смыслу разъяснений п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», суд приходит к выводу о том, что начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности в случае отмены судебного приказа продолжается, при этом в данном случае на момент вынесения мировым судьей судебного приказа не истекшая часть срока исковой давности составляла 4 месяца, поэтому исковая давность для обращения ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с настоящим иском удлиняется на шесть месяцев, то есть до ДД.ММ.ГГГГ.
Настоящее исковое заявление направлено в адрес Советского районного суда г. Ростова-на-Дону в электронном виде лишь 27.09.2022, в связи с чем суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд с настоящим иском.
В силу п. 1 ст. 207 ГК РФ, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
Таким образом, с момента истечения срока давности по требованию о возврате всей суммы основного долга истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, включая проценты, неустойку, залог и поручительство.
Оценив представленные по делу доказательства, в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, руководствуясь вышеуказанными нормами права, учитывая ходатайство ответчика о применении срока исковой давности, суд приходит к выводу об отказе в заявленных требований.
Поскольку суд отказывает в удовлетворениииска, то отсутствуют основания и для взыскания в соответствии со ст.98 ГПК РФс ответчика впользуистца расходовпоуплатегосударственной пошлины.
Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 19.04.2013, отказать.
Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Советский районный суд г. Ростова-на-Дону в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Председательствующий судья:
Текст мотивированного решения суда изготовлен 28.11.2022.
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>