Решение по делу № 2-481/2023 от 18.08.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов.

№

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Югорск 18 августа 2023 года

Югорский районный суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в составе председательствующего судьи Хабибулина А.С., при секретаре Нахошкиной А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-481/2023 по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов,

установил:

ПАО «Совкомбанк» (далее – Банк) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов, мотивировав свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ. между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит на сумму 640310,69 рублей под 21,9% годовых, сроком 60 месяцев. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства ГАЗ 3009АЗ, цвет белый, (VIN):№, 2014 года выпуска. ФИО1 недобросовестно исполнял свои обязательства по возврату суммы кредита и уплате начисляемых процентов, допуская просрочку уплаты ежемесячных платежей, чем нарушал условия Договора, в связи с чем, за ним образовалась задолженность в сумме 370312,08 рублей.

Просил взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору №, в размере 370312,08 рублей, судебные расходы на оплату государственной пошлины в размере 12903,12 рублей и обратить взыскание на заложенное имущество автомобиль ГАЗ 3009АЗ, цвет белый, (VIN) №, 2014 года выпуска, путем его реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 232838,43 рубля.

ПАО «Совкомбанк» своего представителя в суд не направил, будучи извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, письменных возражений относительно заявленных требований, суду не предоставил, ходатайств об отложении дела слушанием и о рассмотрении в их отсутствие не заявлял. В силу ст. 165.1 ГК РФ, суд считал, что ответчик надлежаще извещен о времени и месте рассмотрения дела, поскольку суд принял все меры для его надлежащего извещения по известным местам его регистрации и проживания, однако все почтовые извещения возращены в суд в связи с истечением срока хранения.

В соответствии со ст. 167, 233 ГПК РФ, суд считал возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договора данного вида, а также все условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пункт 1 ст. 810 ГК РФ предусматривает, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других средств.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ на основании поступившего в Банк заявления о предоставлении потребительского кредита между Банком и ответчиком был заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит на сумму 640310,69 рублей под 21,9% годовых, сроком 60 месяцев.

Договор был заключен на Индивидуальных условиях договора потребительского кредита и Общих условиях договора потребительского кредита под залог транспортного средства (далее по тексту Индивидуальные условия, Общие условия), с которыми ФИО1 был ознакомлен и полностью согласен, обязался их исполнять, что подтверждается его подписью, не оспаривается сторонами.

Согласно п. 3.4 Общих условий Банк перечисляет денежные средства Заемщику несколькими траншами: первым траншем перечисляются денежные средства в размере платы за программу 1, согласно заявлению о включении в программу 1 на ее уплату (в случае если заемщик в письменной форме выразил желание подключиться к программе); платы за подключении иных добровольных услуг Банка на основании отдельного распоряжения Заемщика (в случае если Заемщик в письменной форме выразил желание на подключение услуг). Вторым траншем перечисляются денежные средства на погашение кредита, ранее предоставленного заемщику на приобретение транспортного средства (при наличии). Третьим траншем при условии наличия оставшейся суммы кредита (с учетом неиспользования суммы кредита в ином порядке) не позднее следующего дня с момента подписания договора потребительского кредита на основании заявления Заемщика перечисляется оставшаяся сумма кредита на открытый Заемщику банковский счет.

ДД.ММ.ГГГГ ответчику Петровскому были перечислены денежные средства в рамках потребительского кредитования в сумме 640310,69 рублей, что подтверждается выпиской по счету RUR№ с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с п. 3.1 Общих условий, Заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом.

Пунктами 3.5, 3.6 Общих условий определено, что за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно.

Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляется Заемщиком в соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита.

В силу п.п. 4.1.1, 4.1.2 Общих условий, Заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита. Уплачивать Банку проценты за пользование кредитом.

Пунктом 6 Индивидуальных условий установлено, что ежемесячный размер платежа по кредиту составляет 17644,92 рублей, срок платежа по кредиту – по 23 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее ДД.ММ.ГГГГ в сумме 17644,53 рублей.

Как видно из выписки по лицевому счету с ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 стал допускать нарушения обязательств по возврату очередных частей кредита, а также по возврату начисленных процентов за пользование кредитом, так на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 275 дней.

Из пункта 5.2 Общих условий следует, что Банк вправе требовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В случае принятия решения о досрочном взыскании с Заемщика задолженности по кредиту Банк направляет Заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства, указанному Заемщиком в заявлении о предоставлении кредита или по новому адресу фактического места жительства в случае получения соответствующего письменного уведомления от Заемщика о смене адреса фактического места жительства. Заемщик обязан в указанный Банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). Условия о сроке возврата кредита (части кредита) считаются измененными с даты, указанной Банком в уведомлении. Датой уведомления является дата отправки корреспонденции в адрес Заемщика. В случае непогашения всей задолженности Заемщиком в установленный срок, Банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору потребительского кредита и иных убытков, причиненных Банку (п. 5.3 Общих условий).

Таким образом, ответчик ФИО1 нарушал условия кредитного договора относительно сроков погашения очередных частей кредита, а также сумм начисленных процентов за пользование кредитом, что не оспаривалось ответчиком.

В связи с нарушением условий кредитного договора, ненадлежащим исполнением обязательств по договору ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ была направлена досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, которая на ДД.ММ.ГГГГ составила 344745,15 рублей, в том числе: 45843,37 рублей – сумма просроченной задолженности, 298901,78 рублей – сумма досрочного возврата оставшейся задолженности.

Обязательства ответчиком выполнены не были.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Из положений ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п.п. 6.1, 6.3 Общих условий, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) Заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере, указанном в Индивидуальных условиях потребительского кредита.

В случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения своих обязательств перед Банком Заемщик несет ответственность в соответствии с условиями договора потребительского кредита.

Пунктом 12 Индивидуальных условий определено, что в случае неисполнения Заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита, Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В результате чего, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у Петровского согласно расчету представленному истцом, образовалась задолженность по кредитному договору, которая составила 370312,08 рублей, в том числе: 317469,37 руб.– просроченная суда, 18042,13 руб. – просроченные проценты, 4466,38 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду; 26289,34 руб. – неустойка на остаток основного долга, 4044,86 руб. – неустойка на просроченную ссуду.

Расчет суммы задолженности, предоставленный истцом, судом проверен и признается верным, соответствующим условиям заключенного кредитного договора. Ответчиком правильность расчета взыскиваемых сумм, представленного истцом, не оспаривалась.

Суд находит установленным, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности ответчика петровского С.А. по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № составила 370312,08 рублей.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Статья 337 ГК РФ предусматривает, что если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

На основании п. 1 ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 10 Индивидуальных условий обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: ГАЗ 3009АЗ, цвет белый, (VIN): №, 2014 года выпуска, кузов №, регистрационный знак №, ПТС: серия <адрес>.

На основании п. 8.14.2 Общих условий, Залогодержатель вправе в случае неисполнения залогодателем обеспеченных предметом залога обязательств – обратить взыскание на предмет залога по своему усмотрению в судебном или во внесудебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости предмета залога.

Согласно договору купли-продажи от 23.09.2019г., акту приема – передачи транспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ ФИО3(Продавец) передал в собственность ФИО1 (Покупателю) вышеуказанное транспортное средство.

В соответствии с п. 2.3 договора купли-продажи автомобиль был приобретен за счет кредитных средств, предоставленных ПАО «Совкомбанк» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку в нарушение требований ст. 309 ГК РФ, Петровский не исполнил свои обязательства по возврату денежных средств и причитающихся процентов по кредитному договору, суд в соответствии с ч. 1 ст. 348 ГК РФ, считает возможным обратить взыскание на предмет залога: ГАЗ 3009АЗ, цвет белый, (VIN): №, 2014 года выпуска, кузов №

Согласно п. 1 ст. 340 ГК РФ, стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Как следует из заявления о предоставлении потребительского кредита, залоговая стоимость транспортного средства составляет 464000 рублей.

Стороны не предоставили суду отчет о стоимости заложенного имущества на дату рассмотрения дела.

Пунктом 8.14.9 Общих условий договора потребительского кредита предусмотрено, что если к моменту реализации предмета залога Залогодатель и Залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в Договоре потребительского кредита, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации (как в судебном, так и во внесудебном порядке) определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения Договора потребительского кредита до момента его реализации, в следующем порядке: за первый месяц – на 7 (семь) %; за второй месяц – на 5 (пять) %; за каждый последующий месяц – на 2 (два) %.

Учитывая, условия снижения залоговой стоимости автомобиля в порядке п. 8.14.9 Общих условий договор, следует установить начальную продажную стоимость заложенного автомобиля с дисконтом 49,82 % в сумме 232838,43 рубля, определив способ реализации предмета залога в виде продажи с публичных торгов.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу Банка подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 12903,12 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 98, 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

взыскать с ФИО1 (паспорт РФ №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 370312 рублей 08 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 12903 рубля 12 копеек.

Обратить взыскание на транспортное средство марки ГАЗ 3009АЗ, цвет белый, (VIN): №, 2014 года выпуска, кузов №, принадлежащий ФИО1 (паспорт РФ №), установив его начальную продажную цену в сумме 232838 рублей 43 копейки.

Ответчик вправе подать заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Заочное решение вынесено в окончательной форме 25 августа 2023 года.

Председательствующий судья подпись

Верно

Судья А.С. Хабибулин

Секретарь суда ФИО5

Подлинный документ находится

в Югорском районном суде ХМАО-Югры

в деле № 2-481/2023

УИД: №

№