Дело № 2-260/2022
УИД: 22RS0030-01-2022-000304-53
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
с. Курья 19 декабря 2022 года
Курьинский районный суд Алтайского края в составе председательствующего судьи Ширяева А.В.,
при секретаре Григорьевой О.И.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Центр долгового управления» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,
УСТАНОВИЛ:
АО «Центр долгового управления» (далее - АО «ЦДУ») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа.
Исковые требования мотивированы тем, что 06 октября 2021г. между ООО МФК «Веритас» и ФИО1 был заключен Договор потребительского займа №, по условиям которого ответчику был предоставлен займ в размере 30 000 рублей, с процентной ставкой 365,00 % годовых. 07 декабря 2021г. между ООО МФК «Веритас» и АО «ЦДУ» был заключен Договор № № уступки прав (цессии) по которому перешли права требования по договору займа. Предмет Договора потребительского займа №, порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата и продления срока возврата займа, а также иные существенные условия определены в Общих условиях предоставления потребительского займа (далее в тексте–Общие условия) и Индивидуальных условиях договора потребительского займа (далее в тексте – Индивидуальные условия).
Согласно положениям Общих условий ответчик вправе продлить срок возврата микрозайма. Новый срок возврата микрозайма указывается в дополнительных индивидуальных условиях, выдаваемых и акцептованных ответчиком.
Договор займа на указанных Индивидуальных условиях ответчик подписал посредством аналога собственноручной подписи - простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в SMS-сообщении). В установленный срок ФИО1 не исполнила обязательства по договору, что привело к просрочке исполнения по займу на 119 календарных дней.
В силу ст.330 ГК РФ, п.21 ст.5 Федерального закона от 21 декабря 2013г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», а также п.12 Индивидуальных условий кредитор вправе за неисполнение/ненадлежащее исполнение условий, начислять ответчику неустойку (штрафы, пени) от суммы просроченного непогашенного основного долга.
Сумма задолженности составила 69 029 руб. 00 коп. Мировым судьей судебного участка <адрес> был выдан судебный приказ, который по заявлению ФИО1 отменен определением от 18 мая 2022г. Ссылаясь на данные обстоятельства, а также на положения ст.ст.8, 11, 12, 15, 160, 161, 307, 309, 310, 330, 382, 807, 809, 810, 811 ГК РФ, Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» от 21 декабря 2013г. № 353-ФЗ, Федерального закона от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи», Федерального закона от 27.12.2018 №554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», истец просит суд взыскать в свою пользу с ответчика ФИО1 задолженность по договору займа № от 06.10.2021г за период с 18.11.2021г. по 17.03.2022г. в размере 69 029 руб. 00 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2270 руб. 87 коп.
Представитель истца АО «ЦДУ», в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, возражений по иску суду не предоставила, о рассмотрении дела в ее отсутствие не просила, об отложении дела ходатайств не заявляла.
Представители третьих лиц ООО МФК «Веритас», ООО «ЭсБиСи Технологии» в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.
Руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.
Суд, исследовав материалы дела, дав оценку представленным доказательствам, приходит к следующему.
В соответствии с п.п.1,2 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.
Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 настоящего Кодекса. Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
П. 2 ст. 5 Федерального закона от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» установлено, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
Согласно пункту 14 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».
Отношения в области использования электронных подписей при совершении гражданско-правовых сделок регулируются Федеральным законом от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» (далее - Закон об электронной подписи). В соответствии с ч. 2 ст.6 данного закона (в редакции на момент возникновения спорных правоотношений) информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Таким требованием, в частности, являются правила определения лица, подписывающего электронный документ, по его простой электронной подписи (п.1 ч.2 ст.9 Закона об электронной подписи).
Таким образом, при разрешении спора об условиях и исполнении сделки, заключенной посредством электронной подписи, юридически значимым является проверка способа достоверного определения лица, выразившего волю, который определяется законом, иными правовыми актами и соглашением сторон.
П. 1 ст. 807 ГК РФ установлено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии с п.2.1 Общих условий для получения от общества микрозайма и заключения с обществом договора потребительского микрозайма потенциальные клиенты обязаны пройти регистрацию в обществе, по результатам которой обществом потенциальный клиент может быть принят на обслуживание в обществе. Регистрация в обществе осуществляется путем проведения анкетирования потенциального клиента на сайте путем самостоятельного заполнения регистрационной анкеты.
Завершая процедуру регистрации в обществе, потенциальный клиент должен подтвердить, что он ознакомлен с документами, указанными в п.2.1.3 Общих условий, сведения, указанные им при регистрации в обществе, являются достоверными.
Далее обществом на зарегистрированный номер потенциального клиента отправляется смс-кодс предложением подтвердить номер мобильного телефона и согласиться с вышеизложенными обстоятельствами и документами. Потенциальный клиент подтверждает вышеизложенные обстоятельства и соглашается с документами путем ввода смс-кода в личном кабинете на сайте, который является аналогом собственноручной подписи (п.2.1.5 Общих условий).
После прохождения потенциальным клиентом регистрации обществом осуществляется проверка достоверности полученных от потенциального клиента данных, в том числе с использованием баз данных МВД России, Федеральной нотариальной палаты, баз данных коммерческих организаций, в том числе, но не ограничиваясь информацией, содержащейся в кредитной истории потенциального клиента путем запроса в отношении потенциального клиента кредитного отчета в бюро кредитных историй.
Согласно п.п. 11.4, 11.5 Общих условий направление клиенту юридически значимых сообщений осуществляется посредством использования личного кабинета, смс-сообщений на зарегистрированный номер, сообщений на зарегистрированный почтовый ящик и почтовых отправлений на адреса регистрации по месту жительства или пребывания, указанные им в профиле, если иное не предусмотрено условиями договора потребительского микрозайма, иными соглашениями сторон или прямо не следует из обращения клиента. Клиент вправе направлять сообщения (обращения) в адрес общества посредством почтовой корреспонденции на адрес общества, а также на электронную почту общества info@ezaem.ru с зарегистрированного почтового ящика, а также посредством личного кабинета на сайте.
В силу п.3.1 Правил предоставления микрозаймов ООО МК «Веритас» (далее- Правила), потенциальный клиент проходит процедуру регистрации путем ввода на сайте общества необходимых данных, а именно: личного номера мобильного телефона или адреса электронной почты, а также пароля.
Имя учетной записи и постоянный пароль являются аутентификационными данными, используемыми в дальнейшем для идентификации клиента, и самостоятельно определяются потенциальным клиентом при регистрации в обществе, за исключением одноразового пароля, который сообщается клиенту обществом непосредственно перед каждой операцией, требующей ввода одноразового пароля, согласно Общим условиям (п.3.3 Правил).
В случае принятия решения о предоставлении микрозайма, потенциальному клиенту предоставляется возможность скачать проект индивидуальных условий, который предоставляется в виде отдельного документа, и ознакомиться с ним, а также памятку об условиях страхования и заявление о заключении договора страхования в случае, если потенциальный клиент выразил желание присоединиться к договору страхования.
В случае, если потенциальный клиент согласен с документами он нажимает одну из кнопок «Продолжить со страховкой» или «Продолжить без страховки», что будет означать согласие потенциального клиента на заключение договора потребительского микрозайма, а также (или без такового) на присоединение к договору страхования в зависимости от волеизъявления. После этого в индивидуальных условиях отображается смс-код, который является аналогом собственноручной подписи и был введен потенциальным клиентом в соответствии с п. 2.1.5 Общих условий при подтверждении номера мобильного телефона и документов.
Индивидуальные условия считаются офертой, а действия потенциального клиента, которые он совершает, нажимая соответствующую кнопку на сайте – акцептом такой оферты.
Акцепт считается совершенным клиентом с момента нажатия соответствующей кнопки потенциальным клиентом на сайте общества. После этого клиенту направляются индивидуальные условия на зарегистрированный почтовый ящик.
Акцептом потенциальным клиентом индивидуальных условий в соответствии с главой 4 настоящих правил потенциальный клиент также в соответствии с п.2 ст.160 ГК РФ выражает свое согласие на использование во всех отношениях между потенциальным клиентом и обществом (основанных как на первом договоре потребительского микрозайма, так и на всех последующих договорах потребительского микрозайма и иных договорах и соглашениях, которые будут заключены между клиентом и обществом в будущем) аналога собственноручной подписи (п.4.5 Правил).
Согласно п.п. 3.6, 3.7 Общих условий, договор потребительского займа считается заключенным с момента предоставления потенциальному клиенту денежных средств: посредством перечисления денежных средств на карту или счет заемщика, либо посредством перевода денежных средств без открытия банковского счета.
Как следует из материалов дела и установлено судом, 06 октября 2021г. (с учетом дополнительных соглашений от 08.10.2021, 10.10.2021) между ООО МФК «Веритас» и ФИО1 был заключен Договор потребительского займа № на сумму 30000 рублей, под 365,00% годовых, срок возврата – 27 октября 2021 года включительно, срок действия договора: до исполнения сторонами своих обязательств по договору(п.1, п.2, п.4) (л.д.23).
Предмет договора потребительского займа №, порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата и продления срока возврата займа, а также иные существенные условия, определены в Общих условиях предоставления потребительского займа и Индивидуальных условиях договора потребительского займа.
Договор займа был заключен в электронном виде, в соответствии с правилами ст.160 ГК РФ, положениями Федерального закона от 6 апреля 2011г. № 63 «Об электронной подписи», Правилами предоставления микрозайма ООО МФК «Веритас», на основании размещенной в сети «Интернет» ООО МФК «Веритас» оферте и принятой таковой клиентом ФИО1 посредством предоставления кредитору своего номера телефона, паспортных данных, адреса электронной почты (л.д.33).
ФИО1 были направлены Индивидуальные условия договора, с которыми она была согласна, подтвердила их принятие, выразила согласие заключить договор займа на указанных условиях.
Доказательством волеизъявления заемщика на заключение договора займа является факт направления им цифрового идентификатора аналога собственноручной подписи на подписание договора, который он получил посредством SМS – сообщения на мобильный номер.
Договор займа заключен сторонами в офертно-акцептной форме.
Условия договора потребительского займа № от 06 октября 2021г. соответствуют требованиям законодательства, действующего на момент его заключения.
Из материалов дела следует, что 06.10.2021 на банковскую карту КИВИ Банк (АО), последние четыре цифры № переведена сумма займа в размере 15000 руб. (л.д.45).
Таким образом, между ФИО1 и ООО МФК «Веритас» заключен договор займа № от 06.10.2021.
Из материалов дела следует, что в дальнейшем между сторонами достигнуты соглашения об изменении договора займа № от 08.10.2021 и 10.10.2021 в части суммы займа, сроков исполнения обязательства по возврату займа.
Между сторонами заключены Индивидуальные условия к договору займа №, по существу являющиеся дополнительными соглашениями к договору займа № от 06.10.2021.
Так, 08.10.2021 сторонами заключено дополнительное соглашение, которым установлена сумма займа 24 000 руб., срок возврата займа – ДД.ММ.ГГГГ включительно, процентная ставка 365% годовых.
10.10.2021 сторонами заключено дополнительное соглашение, которым установлена сумма займа 30 000 руб., срок возврата займа – 27.10.2021 включительно, процентная ставка 365% годовых.
27.10.2021 сторонами заключено дополнительное соглашение, которым срок возврата займа был продлен.
Указанные обстоятельства и факт получения суммы займа в общем размере 30 000 руб.(15000+9000+6000) на банковскую карту ответчика КИВИ Банк № ответчиком не оспаривается.
Обязательства по договору займа займодавцем исполнены в полном объеме, что подтверждается справкой ООО «ЭсБиСи Технологии» о перечислении суммы займа (выполненных транзакциях) (л.д. 44).
На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с п.3.9, п.3.10.2 Общих условий договора потребительского микрозайма процентная ставка определяется Обществом. При расчете процентов за пользование микрозаймом количество дней в году принимается равным 365 календарным дням, а количество дней в календарном месяце равным 30 календарным дням.
На основании п.17 Индивидуальных условий договора потребительского займа заемщик обязуется возвратить сумму микрозайма и начисленные проценты в срок, установленный договором.
За период с 06.10.2021 по настоящее время ответчик уплатил: сумму в оплату основного долга займа в размере 1855 руб.; проценты за пользование займом в размере 4116 руб.
В дальнейшем ответчиком не были исполнены обязательства по договору, что привело к просрочке исполнения по займу.
Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность по обязательствам, предусматривающим исполнение по частям или в виде периодических платежей, исчисляется с 18.11.2021 (дата возникновения просрочки – следующий день за датой возврата займа согласно Индивидуальных условий) по 17.03.2022 (дата расчета задолженности).
Указанные обстоятельства ответчиком также не опровергнуты.
07.12.2021 года между ООО МФК «Веритас» и АО «ЦДУ», в соответствии со ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации, заключен Договор уступки прав требования (цессии) №ЕЦ-07/12/2021, на основании которого права требования по договору потребительского займа № от 06.10.2021, перешли к истцу.
В соответствии с требованиями ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора (цедент) переходит к новому кредитору (цессионарий) в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
Требование переходит к цессионарию в момент заключения договора, на основании которого производится уступка, если законом или договором не предусмотрено иное (п. 2 ст. 389.1 ГК РФ).
Ст. 388 ГК РФ установлено, что уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.
На основании ст. 389 ГК РФ уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме.
В соответствии с позицией, изложенной в п. 51 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», Законом РФ «О защите прав потребителей» не предусмотрено право банка, иной кредитной организации, передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.
Согласно индивидуальным условиям договора потребительского займа (п. 13) заемщик ФИО1 выразила согласие на уступку кредитором права на взыскание задолженности по настоящему договору третьим лицам.
Таким образом, с учетом договора уступки права требования, заключенного между ООО МФК «Веритас» и АО «ЦДУ», который на момент рассмотрения дела сторонами не оспорен, права требования по договору займа № от 06.10.2021 перешли к истцу.
Ст.ст. 1, 3 Федерального закона от 27 декабря 2018 года № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансвоых организациях» (далее по тексту также Закон № 554-ФЗ) установлено, что по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет полуторакратного размера предоставленного потребительского кредита (займа), для договоров потребительского кредита (займа), заключенных с 01 января 2020 года.
Согласно ч. 11 ст. 6 данного Закона (в ред. Федерального закона от 2 июля 2021 г. №378-ФЗ) на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.
Федеральным законом от 27 декабря 2018 г. №554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон N 554-ФЗ) в эту норму внесены изменения путем дополнения фразой "наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых" между слов "не может превышать" и "или рассчитанное Банком России".
Указанные изменения в законах представляют собой своеобразный постепенный переход к тому, чтобы установить ограничение полной стоимости кредита не среднерыночными значениями полной стоимости потребительского кредита (займа), увеличенной на треть, а только предельной ежедневной договорной ставкой (1% в день или 365% годовых), которая в этот переходный период является наименьшим значением в сравнении со средним значением полной стоимости кредита (займа). Данные законоположения приняты с целью существенного снижения стоимости краткосрочных потребительских микрозаймов (на срок до 30 дней на сумму - до 30 тыс. рублей).
Таким образом, следует исходить из того, что по заключенному договору потребительского кредита (займа) от 06.10.2021 по которому проценты начисляются по предусмотренной договором ставке, но не более 1 процента в день до дня возврата займа включительно, как это предусмотрено п. 3 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации и начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности, также платежей за услуги ограничено полуторакратным размером суммы предоставленного потребительского кредита.
Таким образом, в соответствии с положениями Закона № 554-ФЗ, начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского займа № от 06.10.2021г не может превышать 1,5 кратного размера суммы предоставленного займа, в связи с чем, максимальная сумма выплат по данному займу, включая сумму самого займа, не может превышать 75 000 руб. 00 коп., исходя из следующего расчета: 30000руб.00 коп.*1,5+30000руб.00 коп.=75000 руб.00 коп.
Истцом представлен следующий расчет заявленных требований.
В соответствии с ФЗ №554-ФЗ, начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору № от 06.10.2021г. не может превышать 1,5 кратного размера суммы предоставленного займа.
Максимальная сумма начислений по займу составляет 75 000 руб. 00 коп. (30 000 руб. 00 коп. * 1,5 + 30 000 руб. 00 коп.)
Таким образом, истец указывает, что заявленная сумма требований по договору составляет 69 029 руб. 00 коп. (общая сумма задолженности) из которых:
28 145 руб. 00 коп. – сумма задолженности по основному долгу;
5 910 руб. 00 коп. – сумма задолженности по процентам за пользование займом;
33 159 руб.58 коп. – сумма задолженности по просроченным процентам
1 814 руб. 42 коп. – сумма задолженности по штрафам.
В данном случае истец не предъявляет требований к ответчику в части взыскания процентов, неустойки (штрафа, пени) в размере, превышающем максимальный установленный нормами Закона № 554-ФЗ размер процентов, неустойки (штрафа, пени) для договоров потребительского займа, заключенных в период после 01 января 2020 года.
Размер займа по договору от 06.10.2021 составил 30 000 рублей, следовательно, предельный размер процентов, неустойки (штрафа, пени) начисляемых на указанную сумму займа не должен превышать 45 000 рублей (30 000 х 1,5).
Истец просит взыскать с ответчика задолженность по договору займа № от 06.10.2021г за период с 18.11.2021 по 17.03.2022 (119 дней).
В соответствии с договором займа проценты за пользование составляют 1% в день, которые исходя из суммы займа в размере 28 145 руб. 00 коп. (с учетом суммы оплат по основному долгу в размере 1855,00 руб.) составляют 281 рубль 45 копеек в день.
В связи с чем, размер процентов за пользование займом за период с 06.10.2021 по 17.11.2021 составляет 10 026 руб. 00 коп.:
(15000*365%/365*2=300,00 за период с 06.10.2021 по 08.10.2021);
(24000*365%/365*2=480,00 за период с 08.10.2021 по 10.12.2021);
(30000*365%/365*17=5100,00 за период с 10.12.2021 по 27.10.2021);
(28145*365%/365*21=5910,45 за период с 27.10.2021 по 17.11.2021);
Итого 300+480+5100+5910,45-1764,45(скидка)=10 026,00
Размер просроченных процентов за период с 18.11.2021 по 13.03.2022 составляет 32 648 руб. 20 коп. (281,45 рублей х 116).
Истец просит взыскать проценты в размере 39 069 руб. 58 коп. (5 910 руб. 00 коп. – сумма задолженности по процентам за пользование займом, с учетом суммы оплаченных процентов в размере 4 116,00 руб.; 33 159 руб. 58 коп. – сумма задолженности по просроченным процентам, в том числе проценты, начисленные АО «ЦДУ» в период с 16.03.2022 до 17.03.2022 в сумме 511, 38 руб.).
Расчет по процентам, начисленным за пользование займом соответствует условиям договора, требованиям закона. Судом проверен, признан верным.
Разрешая заявленные истцом требования в части взыскания с ответчика суммы задолженности по штрафу в размере 1 814 руб. 42 коп. (в том числе штрафа, начисленного АО «ЦДУ» в период с 16.03.2022 до 17.03.2022 в сумме 28.02 руб.) суд исходит из следующего.
В соответствии с п.8.2. Общих условий договора потребительского микрозайма в случае нарушения срока возврата микрозайма клиент обязуется уплатить Обществу пеню(неустойку), которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга до момента возврата микрозайма. В первый день нарушения срока пеня (неустойка) начислению не подлежит. Во второй день пеня начисляется за два дня нарушения срока. Пеня (неустойка) начисляется в следующем размере:
а) 20 % годовых в случае, если по условиям договора потребительского микрозайма на сумму микрозайма проценты за соответствующий период нарушения обязательства начисляются;
б) 0,1% от суммы непогашенного основного долга за каждый день нарушения обязательств, если проценты за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.
На основании п.12. Индивидуальных условий договора потребительского займа в случае нарушения срока возврата долга заемщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере 20 % годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы микрозайма до момента возврата долга.
Согласно расчету, размер неустойки за период с 18.11.2022 по 13.03.2022 составляет 1786 руб.40 коп. (28145*0,0547%*116).
Суд, проверив расчет, представленный истцом, приходит к выводу, что задолженность ответчика по договору займа № от 06.10.2021 составляет 69 029 руб. 00 коп. из которых:
28 145 руб. 00 коп. – сумма задолженности по основному долгу;
5 910 руб. 00 коп. – сумма задолженности по процентам за пользование займом;
33 159 руб.58 коп. – сумма задолженности по просроченным процентам
1 814 руб. 42 коп. – сумма задолженности по штрафам.
Данный расчет ответчиком не оспорен, является обоснованным и принят судом за основу при определении подлежащих взысканию сумм.
В соответствии с п.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Суд полагает, что размер заявленной неустойки (штрафа), с учетом периода ее взыскания и размера основного долга, является соразмерным последствиям нарушения обязательства, в связи с чем, необходимости на основании ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации уменьшить размер штрафа не усматривает.
Указанная сумма также подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
По заявлению АО «ЦДУ», 05.05.2022 мировым судьей судебного участка Курьинского района Алтайского края был выдан судебный приказ. Определением мирового судьи судебного участка Курьинского района Алтайского края от 18.05.2022 по заявлению ФИО1 судебный приказ отменен.
Поскольку доказательств оплаты задолженности ответчиком не представлено, суд полагает подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика задолженности по договору займа № от 06.10.2021г за период с 18.11.2021 по 17.03.2022 в размере 69 029 руб. 00 коп., в том числе: основной долг – 28 145 руб. 00 коп., проценты за пользование займом – 5 910 руб. 00 коп., просроченные проценты - 33 159 руб.58 коп., штраф – 1 814 руб. 42 коп.
В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
При подаче искового заявления в суд истцом уплачена государственная пошлина в размере 2 270 руб. 87 коп., что подтверждается платежными поручениями № от 06.06.2022, № от 20.04.2022г.
Поскольку судом исковые требования удовлетворены в полном объеме, суд считает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу АО «ЦДУ» государственную пошлину в размере 2 270 руб. 87 коп.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск акционерного общества «Центр долгового управления» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Центр долгового управления» задолженность по договору займа № от 06 октября 2021г. за период с 18.11.2021 по 17.03.2022 в размере 69 029 руб.00 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 270 руб. 87 коп.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме, путём подачи жалобы через Курьинский районный суд.
Мотивированное решение изготовлено 23 декабря 2022 года.
Судья: А.В. Ширяев