Дело № 2-1858/2025
18RS0023-01-2025-002454-39
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
20 ноября 2025 года г. Сарапул
Сарапульский городской суд Удмуртской Республики в составе:
председательствующего судьи Шадриной Е.В.,
при секретаре Ветелиной Н.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «ТБанк» к наследственному имуществу Прокоповича <данные изъяты>, Прокопович <данные изъяты>, в лице законного представителя, ФИО2 <данные изъяты>, Акционерному обществу «Т-Страхование» о взыскании задолженности за счет наследственного имущества,
УСТАНОВИЛ:
АО «ТБанк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу Прокоповича <данные изъяты> о взыскании задолженности за счет наследственного имущества. Заявленные требования обосновывает тем, что 20.02.2023 года между Прокоповичем <данные изъяты> и АО «ТБанк», был заключен договор кредитной карты №. Составными частями заключенного договора являются заявление - анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное банку, содержащее намерение клиента заключить с банком универсальный договор; индивидуальный Тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору (далее - Тарифы); Условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц Общих условий кредитования (далее - Общие условия). Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете Ответчика. При этом моментом заключения договора, в соответствии с п. 2.2. Общих условий кредитования, ст. 5 ч. 9 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и ст. 434 ГК РФ, считается зачисление банком суммы кредита на счет или момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. До заключения договора банк согласно п. 1 ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора, оказываемых банком в рамках договора услугах. На дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность умершего перед банком составляет 59318,08 рублей, из которых: сумма основного долга 57076,26 рублей - просроченная задолженность по основному долгу; сумма процентов 2241,82 рублей - просроченные проценты; сумма штрафов и комиссии 0,00 рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте и иные начисления. Банку стало известно о смерти Прокоповича <данные изъяты> на дату смерти обязательства по выплате задолженности по договору умершим не исполнены. По имеющейся у Банка информации, после смерти Прокоповича <данные изъяты> открыто наследственное дело № к имуществу умершего 25.01.2025 года, зарегистрированное в ЕИС. Просит взыскать с наследников в пользу банка в пределах наследственного имущества Прокоповича <данные изъяты> просроченную задолженность, состоящую из суммы общего долга - 59318,08 рублей РФ за счет входящего в состав наследства имущества, из которых: 57076,26 рублей - просроченная задолженность по основному долгу; 2241,82 рублей - просроченные проценты; 0,00 рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в задолженности по кредитной карте и иные начисления; а также государственную пошлину в размере 4000 рублей.
Определением суда от 06.10.2025 года к участию в деле в качестве соответчика привлечена Прокопович <данные изъяты> в лице законного представителя, ФИО2 <данные изъяты> (л. д. 108-109).
Определением суда от 27.10.2025 года к участию в деле в качестве соответчика привлечено АО «Т-Страхование» (л. д. 120-121).
В судебное заседание представитель АО «ТБанк» не явился, оформив в тексте искового заявления ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик ФИО1, ее законный представитель, ФИО2, представитель ответчика АО «Т-Страхование», извещенные о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явились.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствии неявившихся лиц.
Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.
Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского Кодекса Российской Федерации при нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с пунктом 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В силу статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.
В силу пункта 1 статьи 418 Гражданского Кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.
Согласно пункту 2 статьи 1153 Гражданского Кодекса Российской Федерации признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.
В соответствии с пунктом 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского Кодекса Российской Федерации).
Таким образом, после смерти заемщика к его наследникам переходят вытекающие из договора кредита (займа) обязательства, однако объем таких обязательств, с учетом требований статьи 418, статей 1112, 1113, пункта 1 статьи 1114, части 1 статьи 1175 ГК РФ, за который отвечают наследники в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, подлежит определению на момент смерти наследодателя.
Судом установлено, что 20.02.2023 года Прокопович <данные изъяты> обратился в АО «Тинькофф Банк» с заявлением-анкетой о заключении с ним универсального договора на выпуск и обслуживание кредитной карты на условиях указанных в настоящем заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания (далее – УКБО), размещённых на сайте Банка, и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке, акцептом является совершение банком следующих действий: для договора кредитной карты – активизация кредитной карты или получение банком первого реестра операций. Своей подписью в заявлении ФИО3 подтвердил, что он был ознакомлен и согласен с действующими УКБО (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет, Тарифами и полученными индивидуальными условиями договора. Также из указанного заявления-анкеты следует, что тарифный план ТП 9.300 (рубли РФ), номер договора 0054341973(л. д. 41).
Из индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) сумма кредита (займа) или лимита кредитования и порядок его изменения, процентная ставка, количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору, ответственность заемщика определяется тарифным планом, который прилагается к индивидуальным условиям. Срок действия договора, срок возврата кредита – бессрочно. Согласие заемщика с общими условиями договора – делая банку оферту, заемщик соглашается с условиями комплексного банковского обслуживания (УКБО), размещенными на сайте банка.
В соответствии с тарифным планом ТП 9.300 RUR: процентная ставка: беспроцентный период до 55 дней – 0 % годовых, на покупки, совершенные в течении 30 дне с даты первой расходной операции – 30,0 % годовых, на покупки- 39,9 % годовых, на платы, снятие наличных и прочие операции – 59,9% годовых; плата за обслуживание карты – бесплатно; комиссия за снятие наличных и операции, приравненные к снятию наличных – 2,9% плюс 290 руб.; переводы до 50000 рублей за расчетный период – бесплатно, в прочих условиях – 2,9 % плюс 290 рублей; плата за оповещение - 59 рублей в месяц, страховая защита – 0,89 % от задолженности в месяц; минимальный платеж – не более 8 % от задолженности минимум 600 руб.; неустойка при неоплате минимального платежа – 20 % годовых; плата за использование денежными средствами сверх лимита задолженности – 390 рублей (л. д. 79).
В соответствии с Условиями комплексного банковского обслуживания, утверждёнными решением Правления от 13.04.2017 года договор кредитной карты, заключённый между банком и клиентом, договор о выпуске и обслуживании кредитной карты (кредитных карт), включающий в себя соответствующие Заявку, Тарифы и Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт;
- Заявление-Анкета – письменное предложение (оферта) клиента, адресованное банку, содержащее намерение клиента заключить с банком универсальный договор, а также заявку на заключение отдельного договора (договоров) в рамках соответствующих Общих условий и сведения, необходимые для идентификации клиента в соответствии с требованиями банка и законодательства РФ;
- Общие условия – если не указано отдельно, любые из общих условий, являющихся приложением к настоящим Условиям: Общие условия открытия, обслуживания и закрытия банковских вкладов, Общие условия открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц, а также выпуска и обслуживания расчётных карт, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт, Общие условия кредитования в целях погашения существующей задолженности по договору кредитной карты и кредитному договору, Общие условия кредитования, Общие условия программ лояльности;
- Тарифный план – документ, содержащий информацию о размере и правилах применения, расчёта, взимания и начисления процентов, комиссий, плат и штрафов, являющийся неотъемлемой частью соответствующего договора;
- Тарифы – совокупность Тарифных планов, являющаяся неотъемлемой частью универсального договора;
- Универсальный договор – заключённый между банком и клиентом договор комплексного банковского обслуживания, включающий в себя в качестве неотъемлемых составных частей настоящие Условия, Тарифы и Заявление-Анкету;
- Условия (УКБО) – настоящий документ, являющийся неотъемлемой частью Универсального договора;
- для заключения Универсального договора клиент предоставляет в банк собственноручно подписанное Заявление-Анкету и документы, необходимые для проведения идентификации клиента в соответствии с требованиями банка и законодательства РФ;
- Универсальный договор заключается путём акцепта банком оферты, содержащейся в Заявке в составе Заявления-Анкеты. Акцептом является совершение банком следующих действий, свидетельствующих о принятии банком такой оферты: для договора кредитной карты – активация кредитной карты или получение банком первого реестра операций.
В соответствии с п. 3.12 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт кредитная карта передается клиенту не активированной. Кредитная карта активируется банком при обращении клиента в банк по телефону, если клиент предоставит правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента.
В соответствии с п. 5.1. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт лимит задолженности по договору кредитной карты устанавливается банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом.
Согласно п. 1 Индивидуальных условий максимальный лимит задолженности по договору кредитной карты № составляет 700000,00 рублей, текущий лимит задолженности 28000 рублей.
Согласно п. 2.2. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении – анкете клиента или заявке клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей.
Решением единственного акционера АО «Тинькофф Банк» от 10.2024 года изменено фирменное наименование банка на АО «ТБанк» (л. д. 19).
Обязательства по договору банк исполнил в полном объеме, кредитная карта была выдана ФИО3, который воспользовался предоставленными банком кредитными средствами, что подтверждается расчетом задолженности по договору с детализацией проведенных по карте операций, таким образом, установлено, что ответчику был предоставлен кредит.
С учетом вышеизложенного, суд приходит к выводу о том, что заключенный сторонами в офертно-акцептной форме кредитный договор № от 20.02.2023 года, соответствует предъявляемым ГК РФ требованиям.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ - обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ - односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Истцом свои обязательства по кредитному договору выполнены в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету.
Платежи в счет погашения задолженности по кредиту ФИО3 производились с нарушением срока уплаты и размера обязательного платежа, в связи, с чем по состоянию на 12.08.2025 года образовалась задолженность в размере 59318,08 рублей, в том числе: 57076,26 рублей - просроченная задолженность по основному долгу; 2241,82 - просроченные проценты; 0,00 – штрафы и комиссии, что подтверждается справкой о размере задолженности от 12.08.2025 года (л. д. 11).
Прокопович <данные изъяты> умер 25.01.2025 года, что подтверждается свидетельством о смерти II-НИ № от 28.01.2025 года (л. д. 98).
В соответствии с ч. 1 ст. 1141 ГК РФ - наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса.
В соответствии с ч. 1 ст. 1142 ГК РФ - наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. Внуки наследодателя и их потомки наследуют по праву представления (ч. 2).
В соответствии с положениями ст. 1175 ГК РФ - наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323); каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества; кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.
В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст. 1112 ГК РФ).
В соответствии с правовыми разъяснениями, изложенными в п. 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
В силу п. 1 ст. 418 ГК Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Согласно ст. 1112 ГК Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Согласно п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Согласно абз. 2 п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
Ответом нотариуса ФИО5 подтверждается, что наследственное дело после смерти Прокоповича <данные изъяты> умершего 25.01.2025 года, в нотариальной конторе заведено за № (л. д. 96).
Наследником по закону ФИО3 является дочь, Прокопович <данные изъяты>.
09.09.2025 года ФИО1 выданы свидетельства о праве на наследство по закону на следующее имущество: квартира, расположенная по адресу: Удмуртская Республика, <адрес>; гараж, расположенный по адресу: Удмуртская Республика, <адрес>, кооператив по содержанию и эксплуатации индивидуальных гаражей участников Великой Отечественной войны № (л. д. 103,104).
Квартира по адресу: Удмуртская Республика, <адрес> имеет кадастровую стоимость 1428744,57 рублей, что подтверждается выпиской и единого государственного реестра недвижимости (л. д. 101).
Гараж по адресу: Удмуртская Республика, <адрес>, кооператив по содержанию и эксплуатации индивидуальных гаражей участников Великой Отечественной войны № имеет кадастровую стоимость 76514,59 рублей, что подтверждается выпиской и единого государственного реестра недвижимости (л. д. 102).
Из приведённых выше доказательств установлено, что общая стоимость наследственного имущества, принятого ответчиком ФИО3 после смерти ФИО3 составляет сумму 1505259,16 рублей.
Истцом заявлены исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в размере 59318,08 рублей.
Исходя из положений пункта 1 статьи 1175 ГК РФ, ответственность ответчика ФИО3, в лице законного представителя, ФИО2, как наследника умершего заемщика ФИО3, ограничивается суммой наследственного имущества, перешедшего к ответчику в размере 1505259,16 рублей.
Законным представителем ФИО3, ФИО2, в материалы дела представлен чек по операции от 10.09.2025 года об оплате средств по договору № от 20.02.2023 года в размере 63318,08 рублей, получатель АО «ТБанк» (л. д. 118).
Таким образом, поскольку ответчиком погашена задолженность по договору № от 20.02.2023 года в размере 59318,08 рублей, в удовлетворении исковых требований АО «ТБанк» о взыскании задолженности за счет наследственного имущества должно быть отказано.
Из статьи 46 (части 1 и 2) Конституции Российской Федерации во взаимосвязи с ее статьей 19 (часть 1), закрепляющей равенство всех перед законом и судом, следует, что конституционное право на судебную защиту предполагает не только право на обращение в суд, но и возможность получения реальной судебной защиты в форме эффективного восстановления нарушенных прав и свобод в соответствии с законодательно закрепленными критериями.
В целях создания механизма эффективного восстановления нарушенных прав и с учетом принципа максимальной защиты имущественных интересов заявляющего обоснованные требования лица, правам и свободам которого причинен вред, Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации предусматривает порядок распределения между сторонами судебных расходов. Согласно части первой статьи 98 и статье 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, включая расходы на оплату услуг представителя.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные судебные расходы. Расходы истца по уплате 4000 рублей государственной пошлины подтверждаются платежным поручением № от 04.08.2025 года (л. д. 10).
Поскольку ответчиком произведена истцу оплата на общую сумму в размере 63318,08 рублей, следовательно, понесенные АО «ТБанк» расходы по уплате государственной пошлины ответчиком также погашены в полном объеме. В связи с отказом в удовлетворении требований о взыскании с ответчика суммы задолженности по договору, в удовлетворении требований АО «ТБанк» о возмещении судебных расходов также должно быть отказано.
Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «ТБанк» (ИНН <***>) к наследственному имуществу Прокоповича <данные изъяты>, Прокопович <данные изъяты> <данные изъяты> в лице законного представителя, ФИО2 <данные изъяты> Акционерному обществу «Т-Страхование» (ОГРН <***>) о взыскании задолженности за счет наследственного имущества отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня принятия судом решения через Сарапульский городской суд Удмуртской Республики.
Решение в окончательной форме принято судом 24 ноября 2025 года.
Судья Шадрина Е.В.