№

УИД 24RS0№-49

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 мая 2025 года г. Игарка, Красноярский край

Игарский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего – судьи Карповой Е.И.,

при секретаре Белинской Д.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала - Красноярского отделения № к ФИО1 о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на залог,

установил:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Красноярское отделение № обратилось в Игарский городской суд <адрес> с названным иском, в обоснование требований, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере 1549 344 рубля на срок 360 месяцев под 19,2% годовых для приобретения объекта недвижимости, расположенного по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>. Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил надлежащим образом, предоставил заемщику денежные средства в определенном договоре размере. Заемщик в свою очередь, обязательства по договору нарушил, что привело к образованию просроченной задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 997434,67 руб. Обеспечением исполнения обязательств по договору является залог недвижимого имущества: жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес>, <адрес> <адрес>. В связи с неисполнением обязательств, ответчику направлены требования о погашении задолженности по кредитному договору, которые остались без удовлетворения. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору составляет 997 434 рубля 67 копеек, из которых: сумма просроченного основного долга – 924 937 рублей 98 копеек, сумма просроченных процентов – 70 371 рубль 43 копейки, неустойка за просроченный основной долг – 48 рублей 20 копеек, неустойка за просроченные проценты – 2077 рублей 06 копеек.

На основании вышеизложенного, истец просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1, взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в указанном размере, обратить взыскание на заложенное имущество: объект недвижимости, расположенный по адресу: <адрес>, <адрес> <адрес>, кадастровый №, установить начальную продажную стоимость заложенного объекта недвижимости в 1140 800 рублей, а также взыскать с ответчика судебные расходы по уплате госпошлины в размере 64 948 рублей 69 копеек.

Представитель истца ПАО Сбербанк о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, своего представителя в суд не направил, в ходатайстве просил рассмотреть дело в отсутствие такового.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствии, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд, с учетом мнения представителя истца, выраженного в исковом заявлении, об отсутствии возражении против рассмотрения дела с вынесением заочного решения, находит возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, в соответствии с положениями ст. 233 ГПК РФ в порядке заочного производства.

Исследовав материалы гражданского дела, оценив совокупность представленных доказательств с позиции их относимости, достоверности и достаточности, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с ч. 1 ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Из ст. 807 ГК РФ следует, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ч. 1 ст. 810 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).

В силу п.1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 1549 344 рубля на срок 360 месяцев под 19,20% годовых с целью приобретения объекта недвижимости, расположенного по адресу: <адрес>, <адрес> <адрес>, а заемщик обязался возвратить кредит на условиях предусмотренных договором.

Обеспечением исполнения обязательств по договору является залог недвижимого имущества: жилое помещение с кадастровым номером 24:49:0200033:830, расположенное по адресу: <адрес>, <адрес> <адрес>, оформлена электронная закладная.

В соответствии с пунктом 3.1, 3.3 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения жилищных кредитов (далее – Общие условия кредитования), погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.

Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита/первой части кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п. 3.3.1 Общих условий).

В силу п. 8 Индивидуальных условий кредитования (кредитного договора), п. 3.6 Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производятся на основании поручения заемщика, перечислением со счета(ов), указанного(ых) в договоре (отсутствие денежных средств на указанном счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заемщиком обязательств по договору).

Согласно п. 13 Индивидуальных условий кредитования ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора составляет 16% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

В соответствии с п. 11 индивидуальных условий кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) кредитору после выдачи кредита - залог (ипотеку) объекта недвижимости, указанного в п. 12 договора, а именно - квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, <адрес> <адрес>; залоговая стоимость которой устанавливается в размере 90% от стоимости объектов недвижимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объектов недвижимости.

Согласно п. 4.3.4 Общих условий, кредитор имеет право прекратить выдачу кредита и /или потребовать от заемщика/созаемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, предъявить аналогичные требования поручителю(ям) и обратить взыскание на заложенное имуществ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком/созаемщиками его(их) обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В свою очередь, согласно п. 4.4.8 Общих условий, заемщик/созаемщики обязаны по требованию кредитора в срок, указанный в соответствующем уведомлении кредитора, направляемом по почте и дополнительно любым иным способом, предусмотренным договором, возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора в случаях, указанных в п. 4.3.4 Общих условий кредитования.

Исполнение ПАО «Сбербанк России» обязательств по указанному кредитному договору подтверждено представленными в дело документами. Доказательств, свидетельствующих об обратном, суду не представлено.

При этом, ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность.

Из материалов дела следует, что истцом в адрес ответчика были направлены письма с уведомлением об изменении срока возврата кредита и требованием о возврате суммы кредита. Требование до настоящего момента не выполнено.

Согласно расчету задолженности, представленному истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору составляет 997 434 рубля 67 копеек, из которых: сумма просроченного основного долга – 924 937 рублей 98 копеек, сумма просроченных процентов – 70 371 рубль 43 копейки, неустойка за просроченный основной долг – 48 рублей 20 копеек, неустойка за просроченные проценты – 2077 рублей 06 копеек.

Относимых и допустимых доказательств погашения указанной задолженности полностью либо частично в материалы настоящего гражданского дела не представлено.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Учитывая изложенное, суд считает необходимым взыскать ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 997 434 рубля 67 копеек, из которых: сумма просроченного основного долга – 924 937 рублей 98 копеек, сумма просроченных процентов – 70 371 рубль 43 копейки, неустойка за просроченный основной долг – 48 рублей 20 копеек, неустойка за просроченные проценты – 2077 рублей 06 копеек.

В соответствии с положениями ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Учитывая, что взятые на себя обязательств по выплате кредитной задолженности ответчик надлежащим образом не исполнял, на требование истца о досрочном погашении всей суммы долга по кредитному договору не отреагировал, суд считает, что ответчиком существенно нарушены условия кредитного договора, в связи с чем, требования ПАО «Сбербанк России» о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ответчиком подлежат удовлетворению.

Из положений ст. 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" следует, что ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами)

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

Согласно ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

На основании ч.1 ст. 334 Гражданского кодекса РФ, в силу залога кредитор, по обеспеченному залогом обязательству, (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 50 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно статье 51 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Поскольку законом предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество, при этом факт ненадлежащего исполнения ответчиком условий кредитного договора установлен бесспорно, то исковые требования ПАО «Сбербанк России» в части обращения взыскания на принадлежащее ответчику жилое помещение, являющееся предметом залога, подлежат удовлетворению.

В силу ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке, либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

На основании п. 2 ст. 54 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Согласно п. 9 ст. 77.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», продажа заложенного имущества, указанного в пункте 8 настоящей статьи, осуществляется на публичных торгах в соответствии со статьями 57 и 58 настоящего Федерального закона. Начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации на публичных торгах определяется по решению суда на основании отчета оценщика и устанавливается равной рыночной стоимости заложенного имущества, определенной в отчете оценщика.

Как указывалось выше, в обеспечение кредитного договора заемщик передает в залог банку жилое помещение с кадастровым номером 24:49:0200033:830, расположенное по адресу: <адрес>, <адрес>.

Согласно п. 21 кредитного договора права кредитора по договору (право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства) и право залога приобретаемого объекта недвижимости, обремененного ипотекой, подлежат удостоверению закладной, в соответствии с действующим законодательством.

В материалы дела представлена закладная в отношении квартиры с кадастровым номером 24:49:0200033:830, расположенной по адресу: <адрес>, <адрес> <адрес>, залог был зарегистрирован в установленном законом порядке в Управлении федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес>.

Согласно положениям закладной обращение взыскания на заложенное имущество, являющееся обеспечением по договору, осуществляется в порядке, установленном действующим законодательством.

Как следует из выписки ЕГРН жилое помещение, являющееся предметом залога по кредитному договору, принадлежит на праве собственности ФИО1

Из заключения о стоимости имущества № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что оценочная стоимость предмета залога составляет 1426 000 рублей, в соответствии с отчетом об оценке, представленным ПАО «Сбербанк».

Поскольку в судебном заседании установлено, что ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору, суд полагает возможным обратить взыскание на предмет залога - жилое помещение с кадастровым номером 24:49:0200033:830, расположенное по адресу: <адрес>, <адрес> <адрес>, установив начальную продажную стоимость в размере 1140800 рублей (1 426 000*80%) и способ реализации путем продажи с публичных торгов.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче искового заявления истец оплатил госпошлину в размере 64 948 рублей 69 копеек, что подтверждается платежным поручением N2142 от ДД.ММ.ГГГГ, которая подлежит взысканию с ответчика в полном объеме в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199, 233 - 237 ГПК РФ, суд,

решил:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала - Красноярского отделения № к ФИО1 о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскании на залог, - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк сумму задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 997434 рубля 67 копеек, в том числе: просроченные проценты – 70371 рубль 43 копейки, просроченный основной долг – 924937 рублей 98 копеек, неустойку на просроченный основной долг – 48 рублей 20 копеек, неустойку на просроченные проценты – 2077 рублей 06 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 64 948 рублей 69 копеек, а всего: 1062383 рубля 36 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога: квартиру, расположенную по адресу: Российская Федерация, <адрес>, <адрес> <адрес>, общей площадью 53.7 кв.м., кадастровый №, определив способ продажи заложенного имущества - с публичных торгов, установив начальную цену продажи в размере 1140 800 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.И. Карпова

Мотивированный текст заочного решения составлен ДД.ММ.ГГГГ