61RS0№-43

2-416/23

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 апреля 2023 года сл. Кашары Ростовской области

Миллеровский районный суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Якуниной С.А.,

при секретаре судебного заседания Федоренко О.Н.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1, 3-е лицо: нотариус ФИО6 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору со вступивших в наследство наследников и расходов по оплате госпошлины,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Банк ДОМ.РФ», в лице представителя по доверенности ФИО13 обратилось в Миллеровский районный суд Ростовской области к ФИО1, 3-е лицо: нотариус ФИО6 с учетом уточненного искового заявления о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору со вступивших в наследство наследников и расходов по оплате госпошлины.

В обоснование исковых требований истцом указано, что ДД.ММ.ГГГГ АО «Банк ДОМ.РФ» заключили кредитный договор № с ФИО2 о предоставлении кредита на рефинансирование ранее выданных кредитов. Неотъемлемыми частями кредитного договора являлись: 1. Индивидуальный условия договора потребительского кредита (займа) в АО «Банк ДОМ.РФ» (потребительский кредит без обеспечения). 2. «Общие условия предоставления кредитов физическим лицам АО «Банк ДОМ.РФ». Рассмотрев заявление, истец принял положительное решение о предоставлении Ответчику денежных средств в размере 425507,00 рублей. на 84 месяца, за пользование кредитом была установлена процентная ставка из расчета 16,9 % годовых. Указанные денежные средства были перечислены на счет, что подтверждается выпиской по счету. В соответствии с п. 15 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), Ответчик был ознакомлен с Общими условиями, действующими на момент заключения кредитного договора, о чем свидетельствует его подпись. Также согласно п. 6.5 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) Ответчик был ознакомлен с графиком, в котором указано общее количество платежей, дата и размер ежемесячных платежей. В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ. В этом случае конклюдентные действия стороны расцениваются как изъявление согласия на заключение договора. Поэтому совершение лицом, получившим оферту (предложение заключить договор), в срок, установленный для ее акцепта (принятия предложения), действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ). Таким образом, Истец акцептировал направленное предложение Ответчика о заключении кредитного договора, а Ответчик в свою очередь воспользовался предоставленными денежными средствами. В соответствии с п. 3.2 Общих условий Банк предоставляет Заемщику Кредит на условиях срочности, возвратности, платности. В соответствии с п. 4.2 Общих условий начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления кредита, Заемщик уплачивает Банку ежемесячные платежи. Согласно п. п. 6.2, б.3 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), ежемесячный платеж рассчитывается по формуле, указанной в Общих условиях и состоит из аннуитетного платежа. Последний платеж включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита и платеж по уплате начисленных процентов. Согласно п. 4.3 Общих условий погашение ежемесячных платежей осуществляется в день наступления сроков уплаты ежемесячного платежа, в соответствии с графиком погашения кредита. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей, даже если каждая просрочка незначительна, Банк вправе направить Заемщику соответствующее требование о досрочном возврате задолженности по кредиту. Заемщик, в свою очередь, должен осуществить зачисление на счет, указанной в требовании суммы в течение 30 календарных дней (включительно) с даты отправки требования Банка (п. б Общих условий). В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном договором займа со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по возврату кредита Банк вправе потребовать от Заемщика уплаты неустойки в размере 0,054 % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по основному долгу с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно), а при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по уплате процентов за пользование кредитом Банк вправе потребовать от Заемщика уплаты неустойки в размере 0,054 % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по процентам с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно). Заемщик допускал ненадлежащее исполнение обязательств по осуществлению платежей в счет возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотренных кредитным договором. В соответствии с п. 10.1 Общих условий Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, а также всех иных платежей, подлежащих уплате Заемщиком Банку в соответствии с кредитным договором, при возникновении оснований для досрочного истребования кредита в соответствии с Общими условиями. В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по кредитному договору Кредитором было направлено требование Заемщику о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек, расторжении кредитного договора. До настоящего времени указанное требование заемщиком не исполнено. Банком получено свидетельство о смерти V-АН № от ДД.ММ.ГГГГ - Заёмщика ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ г.р., умершего ДД.ММ.ГГГГ. При этом, согласно сайта Нотариальной Палаты РФ в отношении Заёмщика ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ г.р., умершего ДД.ММ.ГГГГ, имеется открытое наследственное дело №, открытое Нотариусом ФИО6АО «Банк ДОМ.РФ» направил требование нотариусу ФИО6. Согласно ответа Нотариуса ФИО6 от ДД.ММ.ГГГГ № наследственное дело после смерти ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р., умершего ДД.ММ.ГГГГ открыто, наследники приняли наследство, но ссылаясь на ст. 5 Основ Законодательства РФ о Нотариате предоставить запрашиваемые сведения нотариус отказался. Однако у Банка имеются сведения о жене заёмщика ФИО1 и несовершеннолетних детях ФИО7, ДД.ММ.ГГГГ г.р., ФИО8, ДД.ММ.ГГГГ г.р. и ФИО9, ДД.ММ.ГГГГ г.р. Согласно п.п. 1 и 2 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. В соответствии с ч.1 ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно п. 3 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со ст. 1151 Гражданского кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию. Выставлено требование наследнику о погашении долга в своих интересах и интересах несовершеннолетних. Однако до настоящего времени направленные требования наследником не исполнено. В соответствии с Кредитным договором при нарушении сроков возврата кредита и уплаты, начисленных за пользование кредитом процентов Заемщик уплачивает по требованию Кредитора неустойку. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности Заемщика по кредитному договору составила 470 501,99 руб. в том числе: основной долг 367962,90 руб. и проценты 92717,36 руб., неустойка 10122,73 руб.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В соответствии с абзацем 1 п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. На основании п.2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок. В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменён или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, а также в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором. На основании п. 2 ст. 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок. В связи с нарушением Заемщиком обязательств по своевременному возврату кредита и отказом удовлетворить заявленные в досудебном порядке требования Кредитора, кредитный договор подлежит расторжению.

С учетом представленного уточненного искового заявления истец просит:

1) Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключённый между ФИО2 и Акционерным обществом «Банк ДОМ.РФ», 2) Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 470501,99 руб., в том числе: 367961,90 руб. - основной долг, 92417,36 руб. - проценты за пользование кредитом; 10122,73 руб. - неустойка. 3) Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» проценты, начисляемые на остаток основного долга за пользование кредитом в размере 16,9 % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу. 4) Взыскать с ФИО1 в своих интересах в пользу акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» расходы по оплате государственной пошлины в размере 13905,00 руб. 5) Возвратить АО «Банк ДОМ.РФ» излишне уплаченную государственную пошлину в размере 100000 рублей 00 копеек.

Представитель истца ФИО13, будучи надлежащим образом уведомленной о месте и времени судебного заседания, в судебное заседание не явилась, просила в соответствии со ст. 167 ГПК РФ о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала, пояснила, что согласна компенсировать банку долг по кредиту супруга в пределах стоимости наследственного имущества.

Третье лицо нотариус Кашарского нотариального округа <адрес> ФИО6 в судебное заседание также не прибыла, надлежащим образом уведомлена о месте и времени судебного заседания. В адрес суда направила заявление с просьбой о рассмотрении дела в ее отсутствие.

На основании вышеизложенного, с учетом мнения лиц, участвующих в деле, суд пришел к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие не явившихся участников процесса в соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ.

Суд, выслушав мнение лиц, участвующих в деле, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующим выводам.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Положениями ст. 809 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа месте с причитающимися процентами.

Согласно ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

На основании ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в п. 59 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ АО «Банк ДОМ.РФ» с ФИО2 заключили кредитный договор <***>. Выпиской по счету подтверждается факт пользования денежными средствами (л.д. 18-24).

В ходе судебного заседания установлено, что ФИО2 не вносил платежи, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности Заемщика по кредитному договору составила 470 501,99 руб. в том числе: основной долг 367962,90 руб. и проценты 92717,36 руб., неустойка 10122,73 руб.

Материалами дела подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умер.

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В обязательстве вернуть кредит и уплатить проценты личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично. Следовательно, Банк обязан принять исполнение данного денежного обязательства от любого лица (как заемщика, так и третьего лица, в том числе правопреемника либо иного лица, давшего на это свое согласие).

Согласно разъяснениям, содержащимся в абз. 2 п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Согласно представленным нотариусом <адрес> нотариального округа <адрес> ФИО6 материалам наследственного дела № ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ, единственным наследником имущества после умершего является его жена - ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ (л.д.72). Согласно разъяснению <адрес> отдела образования <адрес> № от ДД.ММ.ГГГГ права несовершеннолетних детей ФИО3 не нарушены.

Свидетельство о праве на наследство по закону выданы ФИО3 на 1/2 долю автомобиля марки <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ г. выпуска, регистрационный знак №. и на денежные вклады ПАО Сбербанк, с причитающимися процентами и компенсациями (средства на которых отсутствуют) (л. д. 79)

Кроме того, согласно ответа ППК «<данные изъяты>» в рамках рассматриваемого дела представлена выписка ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которой ФИО2 принадлежит 1/6 доля в праве общей долевой собственности на земельный участок к/н №, расположенный по адресу: <адрес>.

Установив указанные обстоятельства, суд приходит к выводу о наличии законных оснований для возложения на ответчика ФИО3, как наследника заемщика ФИО2 ответственности по долгам наследодателя по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №

Исходя из разъяснений п. п. 59 и 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Ответчиком заключение о рыночной стоимости земельного участка к/н №, расположенного по адресу: <адрес> не представлено, ходатайств об ее установлении не заявлено.

В соответствии с положениями п. 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При недостаточности наследственного имущества обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения в недостающей части наследственного имущества.

Судом установлено, что долг заемщика ФИО2 перед АО «Банк ДОМ.РФ» составляет 470501,99 руб. (в том числе: 367961,90 руб. - основной долг, 92417,36 руб. - проценты за пользование кредитом; 10122,73 руб. – неустойка) превышает стоимость перешедшего к ФИО3 наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к ФИО3 наследственного имущества согласно отчета об оценке объекта № № автотранспортного средства <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ г. выпуска, регистрационный знак № составляет 199 000 (л. д. 77-78). ), при этом 1/2 доля стоимости перешедшего наследнику наследственного имущества составляет 99500 руб.

Согласно выписке ЕГРН общая стоимость земельного участка к/н №, расположенного по адресу: <адрес> составляет 252256,14 руб. (л. д. 131-143), при этом 1/6 доля стоимости перешедшего наследнику наследственного имущества составляет 42042,69 руб.

Таким образом, всего стоимость перешедшего к ФИО3 наследственного имущества составляет 141542, 86 руб.

В связи с изложенным, суд приходит к выводу о том, что исковые требования АО «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1, 3-е лицо: нотариус ФИО6 о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ подлежат удовлетворению.

Вместе с тем суд считает, что исковые требования «Банк ДОМ.РФ» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ подлежат частичному удовлетворению, то есть в пределах стоимости перешедшего к ФИО1 наследственного имущества: в размере 141542,86 руб.

Суд, учитывая стоимость перешедшего к ФИО1 наследственного имущества считает, что требования истца о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» процентов, начисляемых на остаток основного долга за пользование кредитом в размере 16,9 % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу подлежат оставлению без удовлетворения.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С учетом частичного удовлетворения исковых требований, с ответчика подлежат взысканию понесённые истцом судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 10030 рублей 86 копеек, что соответствует сумме, подлежащей взысканию.

В соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 333.40 НК РФ заявление истца о возврате излишне уплаченной государственной пошлины в размере 100000 руб. согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ подлежит удовлетворению.

Руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковое заявление АО «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1, 3-е лицо: нотариус ФИО6 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору со вступивших в наследство наследников и расходов по оплате госпошлины - удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО4 и АО «Банк ДОМ.РФ».

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (<данные изъяты> в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества в размере 141542 рублей 86 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 10030 рублей 86 копеек.

Возвратить АО «Банк ДОМ.РФ» излишне уплаченную государственную пошлину в размере 100000 рублей 00 копеек, уплаченную согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Миллеровский районный суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Мотивированное решение суда составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья С.А. Якунина