УИД: 48RS0№-43 Дело №-А285/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 августа 2023 года с. Измалково

Елецкий районный суд Липецкой области в составе:

председательствующего судьи Лазаревой О.В.,

при секретаре Поляковой Н.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала Липецкого отделения № 8593 к ФИО1 о взыскании задолженности, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на залог,

установил:

ПАО Сбербанк в лице филиала Липецкого отделения № 8593 обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на залог. В обоснование своих требований указывает, что на основании кредитного договора <***> от 31.08.2022 истцом выдан кредит ответчику в сумме 1882 000, 00 руб. на срок 240 мес. под 10,9 % годовых. Кредит выдан на приобретение жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>, площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый номер №; и земельного участка площадью <данные изъяты> кадастровый номер №, расположенного по вышеуказанному адресу. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору ответчик предоставил истцу в залог приобретаемый объект недвижимости. В соответствии с условиями кредитного договора, погашение кредита и уплата процентов производится ежемесячно в соответствии с графиком платежей. Отсчет срока начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету. Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов исполнял ненадлежащим образом, за период с 28.02.2023 по 13.06.2023 включительно образовалась просроченная задолженность в размере 1945616,74 руб., в том числе: просроченные проценты – 74322,18 руб., просроченный основной долг – 1871294,56 руб.. Ответчик неоднократно нарушал свои обязательства по договору, в связи с чем ему направлены были истцом письма с требованием о возвращении банку всей суммы кредита и расторжении кредитного договора. Требование до настоящего времени не выполнено, в связи с чем истец просит суд расторгнуть кредитный договор <***> от 31.08.2022 с ответчиком, взыскать в пользу истца образовавшуюся задолженность в сумме 1945616,74 руб., и судебные расходы в размере 29928,00 руб., расходы по оценке стоимости предмета залога 5000 руб.. Обратить взыскание на предмет залога – жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>, установив начальную цену продажи предмета залога в размере 1076000,00 руб..

В судебное заседание стороны, извещенные надлежащим образом, не явились.

Представитель истца просил рассмотреть дело в их отсутствие, не возражал против рассмотрения дела судом в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу статьи 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу статьи 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу статьи 452 ГК РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно пункту 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

В силу части 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно статье 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Согласно статье 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В соответствии со статьей 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Судом установлено, что31.08.2022между ПАО Сбербанк и ФИО1 был заключен кредитный договор<***>, в соответствии с которым ответчику выдан кредит в размере 1882 000, 00 руб. на срок 240 мес. под 10,9 % годовых. Кредит выдан на приобретение жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>, площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый номер №; и земельного участка площадью <данные изъяты> кадастровый номер №, расположенного по вышеуказанному адресу.

Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору ответчик предоставил истцу в залог приобретаемый объект недвижимости.

С полной стоимостью кредита, условиями его предоставления и последствиями неуплаты кредита ответчик ФИО1 был ознакомлен, что подтверждается его подписями в соответствующих документах.

Факт предоставления банком кредитных средств ответчику подтверждается материалами дела (приложением к расчету задолженности – справкой о движении денежных средств), и ответчиком не оспорен.

Согласно условиям кредитного договора ответчик обязалась уплатить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

В связи с неисполнением своих обязательств по договору по погашению части кредита и уплате процентов банк вправе требовать возврата долга, погашения процентов, возмещения убытков и удовлетворения своих требований с должника.

В соответствии с материалами дела, 10.05.2023 банк направил ответчику требование (претензию) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора в срок не позднее 9.06.2023. Однако, данное требование ответчиком исполнено не было.

Из представленного истцом расчета задолженности по кредитному договору№897863 от 31.08.2022 следует, что суммарная задолженность по состоянию на 13.06.2023 года составляет 1945616,74 руб., из которой: 1871294,56 – задолженность по кредиту, 74322,18 коп. – задолженность по процентам.

Как следует из материалов дела, ответчик ФИО1 не исполнял своих обязательств перед банком, погашение задолженности по основному долгу и процентам производилось им с нарушением установленных сроков, что подтверждается расчетом задолженности.

Учитывая то, что заемщик нарушил существенные условия договора по возврату кредита в установленный срок, суд полагает досрочно расторгнуть кредитный договор№897863 от 31.08.2022, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1

Ответчик в судебное заседание не явился, расчет задолженности по кредитному договору ответчик не оспорил, доказательств по своевременному погашению долга по кредитному договору, иного размера задолженности, контррасчет суду не представил.

При таких обстоятельствах, суд находит подлежащими удовлетворению требования истца и взыскивает с ответчика ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк сумму задолженности по кредитному договору№897863 от 31.08.2022в размере 1945616,74 руб.

С целью обеспечения надлежащего исполнения ответчиком условий кредитного договора№897863 от 31.08.2022 в залог было передано имущество: жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый номер №; и земельный участок площадью <данные изъяты>, кадастровый номер №, расположенный по вышеуказанному адресу.

Из выписки из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости усматривается, что спорное недвижимое имущество принадлежит на праве собственности ФИО1.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя) (пункт 1 статьи 334 ГК РФ).

Залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона) (пункт 1 статьи 334.1 ГК РФ).

К отдельным видам залога (статьи 357 - 358.17) применяются общие положения о залоге, если иное не предусмотрено правилами настоящего Кодекса об этих видах залога. К залогу недвижимого имущества (ипотеке) применяются правила настоящего Кодекса о вещных правах, а в части, не урегулированной указанными правилами и Законом об ипотеке, общие положения о залоге (пункт 4 статьи 334 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 Федерального закона Российской Федерации от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее – ФЗ «Об ипотеке») к залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (далее - ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.

Права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом. Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой (части 1, 2 статьи 13 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»).

Закон предусматривает возможность осуществления передачи прав на закладную, что означает передачу тем самым всех удостоверенных ею прав в совокупности (часть 2 статьи 48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»).

Согласно пункту 1 статьи 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно статье 51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

С учетом вышеизложенного судом установлено, что сумма неисполненного ответчиком обязательства по кредитному договору превышает 5% от стоимости заложенного имущества, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца, в связи с чем приходит к выводу, что требование залогодержателя об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению.

В силу статьи 54 названного Федерального закона, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества ранее была предусмотрена пунктом 11 статьи 28.2 Закона Российской Федерации от 29 мая 1992 года № 2872-1 «О залоге», который утратил силу с 1 июля 2014 года. После названной даты реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, в силу положений пункта 1 статьи 350 ГК РФ, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленным данным Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 названного Кодекса.

Согласно представленному суду отчету об оценке № 0-22-268 от 26.08.2022, рыночная стоимость заложенного имущества составляет 1345000 руб..

Согласно статье 85 Федерального закона Российской Федерации от 2 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом – исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации (часть 1).

Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества (часть 2).

Поскольку, в данном случае, обращение взыскания на заложенное движимое имущество производится на основании судебного акта, с учетом приведенных законоположений, судом устанавливается лишь способ реализации имущества – торги, начальная продажная стоимость заложенного имущества может быть установлена на стадии исполнительного производства в порядке, установленном Федеральным законом от 2 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», с урегулированием соответствующих разногласий на стадии исполнения решения суда.

Исходя из вышеизложенного, суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество.

Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме, суд на основании статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации взыскивает с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк расходы по уплате государственной пошлины в размере 29 928 руб., а также расходы по оплате оценки имущества, представленную истцом, в размере 5000 руб.. Доказательств чрезмерности понесенных истцом расходов по оценке имущества ответчиком суду не представлено.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала Липецкого отделения № 8593 к ФИО1 о взыскании задолженности, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на залог удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договорот 31.08.2022 №897863, заключенный между Потребительским акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, зарегистрированного по адресу:<адрес>, паспорт: № выданный ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>, в пользу ПАО Сбербанк (ОГРН№ 1027700132195, ИНН№ 7707083893) задолженность по кредитному договору№897863 от 31.08.2022 в размере 1945616,74 руб., в том числе: просроченные проценты – 74322,18 руб., просроченный основной долг – 1871294,56 руб., судебные расходы в размере 29928 руб., а также расходы по оплате стоимости предмета залога в размере 5000 руб., а всего – 1980544,74 (один миллион девятьсот восемьдесят тысяч пятьсот сорок четыре) руб. 74 коп..

Обратить взыскание на заложенное имущество – жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый номер №; и земельный участок площадью <данные изъяты> кадастровый номер №, расположенный по вышеуказанному адресу.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: О.В. Лазарева

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: О.В. Лазарева