Дело № 2-184/2025

УИД 42RS0024-01-2024-001431-14

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 мая 2025 г. г. Прокопьевск

Прокопьевский районный суд Кемеровской области в составе председательствующего судьи Бурлова Д.М., при секретаре Ивакиной Е.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к наследственному имуществу ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту – ПАО «Совкомбанк», Банк, Общество) обратилось в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование указано, что 12.01.2022 между Обществом и ФИО1 заключен кредитный договор № (далее по тексту - Договор). По условиям указанного договора ФИО1 был предоставлен кредит в размере 258 705 руб. 91 коп. с возможностью увеличения лимита под 19,9% годовых на срок 48 мес. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счёту, вследствие ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключённым и обязательным для его исполнения.

Обеспечением исполнения заемщиком обязательств по Договору является договор залога предметом которого является дом и земельный участок по адресу: <адрес>.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умерла. По состоянию на 12.11.2024 общая сумма задолженности составила 137 750 руб. 20 коп., из них: просроченные проценты – 9 007 руб. 65 коп., просроченная ссудная задолженность – 127 142 руб. 67 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 1 025 руб. 22 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 7 руб. 61 коп., неустойка на просроченную ссуду – 439 руб. 35 коп., неустойка на просроченные проценты – 127 руб. 70 коп.

На основании изложенного, Банк просил взыскать за счет наследственного имущества с наследников ФИО1 в свою пользу:

- сумму задолженности в размере 137 750 руб. 20 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 25 132 руб. 51 коп.;

- проценты за пользование кредитом по ставке 19,9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с 13.11.2024 по дату вступления решения суда в законную силу;

- взыскать неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 13.11.2024 по дату вступления решения суда в законную силу;

- обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: дом общей площадью <данные изъяты>. с кадастровым №, и земельный участок, кадастровый №, расположенные по адресу: <адрес>, путем реализации с публичных торгов, установив продажную цену в размере 791 000 руб. с оценочной стоимостью предмета ипотеки: дом – 607 000 руб. 00 коп., земельный участок – 184 000 руб.;

- расторгнуть кредитный договор №, заключенный между ФИО1 и Банком.

Определением суда от 31.01.2025 к участию в деле в качестве соответчика привлечена ФИО2

В судебное заседание представитель Банка не явился, как следует из имеющегося в материалах дела письменного ходатайства, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО2, надлежаще извещенная о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явилась, сведений об уважительности причин неявки в суд не представила, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовала.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников судебного разбирательства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. При этом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ч. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (ч. 2).

Судом установлено, что между 12.01.2022 г. Банком и ФИО1 заключен Договор по условиям которого ФИО1 был предоставлен кредит в размере 258 705 руб. 91 коп. на срок 48 мес., срок возврата – 12.01.2026 г., под 19,9 % годовых, целевое назначение - на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки).

Согласно п. 13 Договора, в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Банк свои обязательства по Договору исполнил надлежащим образом. В свою очередь, заемщик не исполнил принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов по Договору. В свою очередь, доказательств надлежащего исполнения ФИО1 своих обязательств по договору материалы дела не содержат и суду не представлены.

Из имеющегося в материалах дела расчета следует, что общая задолженность ФИО1 по состоянию на 12.11.2024 г. составила 137 750 руб. 20 коп., из них: просроченные проценты – 9 007 руб. 65 коп., просроченная ссудная задолженность – 127 142 руб. 67 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 1 025 руб. 22 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 7 руб. 61 коп., неустойка на просроченную ссуду – 439 руб. 35 коп., неустойка на просроченные проценты – 127 руб. 70 коп. Оснований не доверять представленным расчетам и считать их ошибочными у суда не имеется.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умерла.

В соответствии с абз. 2 п. 2 ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом (соответственно главы 62 и 63 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Согласно п. 2 ст. 1153 ГК РФ, признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства.

В силу ч. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Из материалов наследственного дела №, открытого к имуществу ФИО1 следует, что с заявлением о принятии наследства умершей обратилась ФИО2 Других наследников ФИО1, обратившихся с соответствующим заявлением о принятии наследства умершей, материалы наследственного дела не содержат. Стоимость наследственного имущества, оставшегося после умершей, превышает сумму задолженности по кредитному договору.

Согласно ч.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Банком в адрес наследника умершей направлено уведомление о возникновении просроченной задолженности по кредитному договору согласно которому наследнику было предложено в течение 30 дней с момента отправления настоящей претензии погасить задолженность по Договору. Доказательств добровольного исполнения требования материалы дела не содержат и суду не представлены.

Таким образом, с ФИО2 в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества в пользу Общества подлежит взысканию задолженность по Договору.

Что касается заявленных Обществом требований об обращении взыскания на предмет залога, то суд, изучив указанные требования, приходит к следующему.

Статьей 334 ГК РФ предусмотрено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (п. 1 ст. 348 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество.

В силу ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В силу п. 11 Договора, обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является: залог предмета ипотеки; имущественное страхование, по условиям которого выгодоприобретателем будет являться кредитор; личное страхование по условиям которого выгодоприобретателем будет являться кредитор.

В целях обеспечения исполнения заемщиком обязательств по Договору 12.01.2022 г. между ФИО1 (Залогодатель) и Банком (Залогодержатель) заключен договор залога (ипотеки) № (далее по тексту – Договор залога). По условиям указанного Договор залога Залогодатель передал Залогодержателю в залог Объект недвижимости – дом, общая площадь <данные изъяты>.м., кадастровый №; и земельный участок с кадастровым №, расположенные по адресу: <адрес>

В силу п. 1.2 ипотеки по настоящему Договору залога Залогодержатель имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств по Договору получить удовлетворение своих денежных требований (включая требования по возврату суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки, возмещению других расходов по Договору и иных расходов) из стоимости заложенного недвижимого имущества, указанного в п. 2.1 настоящего договора, преимущественно перед другими кредиторами заемщика.

По соглашению сторон залоговая стоимость Предмета залога на момент заключения Договора залога составляет: дом – 607 000 руб., земельный участок – 184 000 руб. (п. 3.1 Договора залога).

На основании вышеизложенного, суд, учитывая, что задолженность по Договору не погашена, сумма неисполненного обязательства составляет более пяти процентов от размера стоимости заложенного имущества, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев, приходит к выводу, что для обеспечения требований истца следует обратить взыскание на заложенное имущество – дом, общая площадь <данные изъяты>м., кадастровый №; и земельный участок с кадастровым №, расположенные по адресу: <адрес> путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость в размере, установленном соглашением сторон дом – 607 000 руб., земельный участок – 184 000 руб. (п. 3.1 Договора залога).

Что касается требований Банка о расторжении Договора, то суд изучив данное требование, приходит к следующему.

В силу п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда, в том числе, при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ч. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В случае неисполнения заемщиком свыше 30 календарных дней обязанности по страхованию, предусмотренной условиями договора потребительского кредита (займа), кредитор вправе потребовать досрочного расторжения договора потребительского кредита (займа) и (или) возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами за фактический срок кредитования, уведомив в письменной форме об этом заемщика и установив разумный срок возврата потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем 30 календарных дней с момента направления кредитором указанного уведомления, за исключением случая, предусмотренного ч. 11 ст. 7 Закона о потребительском кредите (ч. 12 ст. 7 Закона о потребительском кредите).

Нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) может повлечь расторжение договора в следующих случаях и порядке (ч. 1 ст. 14 Закона о потребительском кредите)

Из материалов дела установлено, что 11.06.2024 г. Банком было направлено уведомление о досрочном возврате всей суммы задолженности в течение 30 дней с момента отправления претензии. Доказательств исполнения уведомления в установленный для этого срок материалы дела не содержат и суду не представлены.

Поскольку заемщиком нарушены условия кредитного договора по своевременному возврату денежных средств, суд приходит к выводу о необходимости расторжения указанного кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в размере 25 132 руб. 21 коп., которая в соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ФИО1 в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к наследственному имуществу ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р., в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 12.01.2022 в размере 137 750 руб. 20 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 25 132 руб. 51 коп., а всего на общую сумму 162 882 (сто шестьдесят две тысячи восемьсот восемьдесят два) руб. 71 коп.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р., в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 19,9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с 13.11.2024 по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р., в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» взыскать неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: дом общей площадью <данные изъяты>м. с кадастровым №117, и земельный участок, кадастровый №, расположенные по адресу: <адрес>, путем реализации с публичных торгов, установив продажную цену в размере 791 000 (семьсот девяносто одна тысяча) руб. с оценочной стоимостью предмета ипотеки: дом – 607 000 руб. 00 коп., земельный участок – 184 000 руб.

Расторгнуть кредитный договор № от 12.01.2022, заключенный между ФИО1 и публичным акционерным обществом «Совкомбанк».

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Прокопьевский районный суд Кемеровской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 23 мая 2025 г.

Председательствующий (подпись) Д.М. Бурлов

Подлинник документа находится в Прокопьевском районном суде Кемеровской области в деле № 2-184/2025