УИД: 48RS0022-02-2023-000354-31 Дело № 2-А371/2023
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
21 декабря 2023 года с. Измалково
Елецкий районный суд Липецкой области в составе:
председательствующего судьи Лазаревой О.В.,
при секретаре Поляковой Н.И.,
с участием: ответчика ФИО1,
третьего лица ФИО2,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-А371/2023 по исковому заявлению АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском к наследственному имуществу ФИО3 о взыскании задолженности по кредитной карте за счет наследственного имущества должника. В обоснование требований указывают, что 9.11.2013 ФИО3 обратился с заявлением о предоставлении ему банковской кредитной карты на условиях, изложенных в заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт», открытии банковского счета для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты. Заемщик просил установить ему лимит и осуществить кредитование счета. Договор заключен в офертно-акцептной форме. Банком на имя ФИО3 открыт счет карты и заключен договор № 109317222, выдана банковская карта и осуществлено кредитование счета при отсутствии на нем денежных средств ФИО3. Карта была активирована ФИО3, с ее использованием были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по счету карты. По условиям договора клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат кредита банку, уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии и иные платежи. Погашение задолженности должно было осуществляться путем размещения денежных средств на счете карты. Срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом ее востребования банком – выставлением заключительного счета выписки. В целях подтверждения права пользования картой клиент обязался в соответствии с договором о карте и счет-выписками ежемесячно размещать на счете карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа. В связи с тем, что клиент не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, истец потребовал возврата всей суммы задолженности, направив в адрес клиента заключительный счет, содержащий сведения о размере задолженности в сумме 389 794,91 руб. и сроке его погашения – до 25.05.2015 за период с 26.04.2015 по 25.05.2015. Однако данное требование клиентом не было исполнено в срок. Истцу стало известно, что заемщик ФИО3 умер ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем истец просит взыскать за счет его наследственного имущества задолженность в размере 389794,91 руб. и уплаченную госпошлину 7 097,95 руб..
В судебное заседание представитель истца, извещенного о судебном заседании, в суд не явился, просили рассмотреть дело в отсутствие их представителя.
В ходе рассмотрения дела произведена замена ненадлежащего ответчика на надлежащего - ФИО1.
Определением суда к участию в деле в качестве третьих лиц привлечены ФИО2, ФИО2.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований в полном объеме, просила в иске отказать. Просила применить срок исковой давности, срок исковой давности просит исчислять с 2015 года, когда была произведена первая просрочка платежа умершим. Третье лицо ФИО2 является ее сыном, последний раз она его видела в 2018 году, когда его депортировали в <адрес>, <данные изъяты>, с 2018 года о нем ничего не известно.
Третье лицо ФИО2 поддержал позицию ответчика и просил в иске отказать в связи с истечением срока исковой давности.
Третье лицо ФИО2, извещенный о судебном заседании по месту регистрации, в суд не явился.
С учетом статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ)суд рассмотрел дело в отсутствие неявившихся лиц.
Выслушав объяснения ответчика ФИО1, третьего лица ФИО2, исследовав материалы дела, суд не находит правовых оснований для удовлетворения искового заявления.
В соответствии со статьей56 ГПК РФкаждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Согласно статьям 309-310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ)обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.
В соответствии со статьей 819 ГК РФ (в редакции закона по состоянию на момент возникновения спорных правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (правила договора займа), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.
Статья 820 ГК РФ определяет, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег (пункт 1 статьи 807 ГК РФ).
В силу статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (пункт 1). Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2).
В соответствии с пунктом 3 статьи 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ, который предусматривает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно пункту 1 статьи 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
В силу вышеприведенных норм закона кредитный договор может быть заключен путем подачи заемщиком банку заявления о заключении договора на условиях, указанных в заявлении заемщика и общих условиях заключения кредитных договоров, определенных банком.
Согласно статье 809 ГК РФ установлено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2).
На основании статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с пунктом 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 9.11.2013 ФИО3 обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, в котором просил заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» на основании действующих в банке Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт».
Договор заключен в офертно-акцептной форме. Рассмотрев оферту заемщика ФИО3, банк произвел акцепт оферты, а именно 9.11.2013 открыл на имя ФИО3 счет №, выпустил на его имя банковскую карту. Факт перечисления денежных средств на счет заемщика подтверждается выпиской из лицевого счета. Таким образом, обязательства по кредитному договору в части предоставления денежных средств, истцом исполнены в полном объеме.
Таким образом, между банком и ФИО3 заключен кредитный договор от 9.11.2013 № 109317222.
Согласно заявлению ФИО3 на участие в программе ЗАО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования клиентов в рамках договора о карте от 9.11.2013, подписанного заемщиком собственноручно, он выразил желание участвовать в программе по организации страхования финансовых рисков «Защита от мошенничества» (т.1 л.д. 12).
Получение от истца банковской карты, ее активация, совершение расходных операций за счет кредитных банковских средств ответчиком не оспаривалось и подтверждается данными банковского счета.
Поскольку заемщик ненадлежащим образом исполнял условия договора по возврату кредита, по расчету истца образовалась задолженность в размере 389794,91 руб., которая состоит из: 309843,69 руб. – задолженность по основному долгу, 3000 руб. – плата за выпуск и обслуживание карты, 52002,01 руб. – проценты за пользование кредитом, 19349,21 руб. – комиссия за участие в программе страхования, 5600 руб. – плата за пропуск минимального платежа.
Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умер, что подтверждается копией свидетельства о смерти VI-ИК №.
Согласно копии свидетельства о заключении брака № I-БМ №, ФИО3 и ФИО8 заключили брак ДД.ММ.ГГГГ, о чем в книге регистрации актов о заключении брака ДД.ММ.ГГГГ произведена запись за №. После заключения брака жене присвоена фамилия ФИО4.
Согласно представленной нотариусом копии наследственного дела к имуществу умершего ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ с заявлением о принятии наследства по закону обратилась супруга ФИО1.
Согласно свидетельствам о праве на наследство от ДД.ММ.ГГГГ, ей выданы указанные свидетельства на 1/2 долю в праве общей долевой собственности на жилой дом и на 1/2 долю земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>.
В силу заявления от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО3 (сын умершего) отказался по всем основаниям наследования от причитающейся ей доли на наследство, оставшегося после смерти ФИО3.
ФИО1 обратилась в суд к ФИО2 с иском о признании права собственности на наследственное имущество, ссылаясь на то, что она при обращении к нотариусу указала, что сын ФИО2 с 2012 года по месту жительства в <адрес> не проживает, и его место жительства не известно. Нотариусом ФИО2 направлено письмо по адресу: <адрес> Был получен ответ, что ФИО2 по данному адресу не проживет. Считает, что за ней следует признать право собственности на 1/4 долю спорного имущества, так как сын наследодателя ФИО2 не принял наследство после своего отца и причитающаяся ему доля должна прирасти к доле принявшего наследника. Просила признать за ней право собственности на 1/4 долю жилого дома и земельного участка.
Решением Елецкого районного суда Липецкой области от 12.04.2018, вступившим в законную силу, постановлено: «Признать за ФИО1 право собственности на 1/4 долю жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>, в порядке наследования по закону после смерти мужа ФИО3, умершего ДД.ММ.ГГГГ. Признать за ФИО1 право собственности на 1/4 долю земельного участка площадью 4614,6 кв.м для ведения личного подсобного хозяйства, кадастровый №, расположенного по адресу: <адрес>, в порядке наследования по закону после смерти мужа ФИО3, умершего ДД.ММ.ГГГГ года».
Абзацем вторым пункта 2 статьи 218 ГК РФ предусмотрено, что в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.
По общему правилу обязательства, возникшие из кредитного договора, с личностью должника неразрывно не связаны, поскольку кредитор может принять исполнение любого лица.
В соответствии с пунктом 1 статьи 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.
В соответствии со статьями 1112 и 1113 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Наследство открывается со смертью гражданина.
Согласно статье 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. Внуки наследодателя и их потомки наследуют по праву представления.
В соответствии со статьей 1113 ГК РФ со смертью гражданина открывается наследство.
Согласно статье 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять (пункт 1).
Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.
Принятие наследства одним или несколькими наследниками не означает принятия наследства остальными наследниками (пункт 3).
Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.
Пунктом 1 статьи 1154 ГК РФ предусмотрено, что наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.
Из разъяснений, содержащихся в пункте 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», следует, что в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).
В пунктах 34, 58 названного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации разъяснено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия, считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).
Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Согласно пунктам 60 и 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства; принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества; наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества; при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).
Разрешая заявление ответчика о применении исковой давности к заявленным исковым требованиям АО «Банк Русский Стандарт», суд принимает во внимание следующее.
В силу пункта 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В соответствии с пунктом 1 статьи 196 ГК РФобщий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
В соответствии со статьей 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1). По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2)
В силу пункта 1 статьи207ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
В соответствии с частью 3 статьи1175 ГК РФкредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.
Пунктом 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъясняется, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения).
Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства.
В соответствии с пунктом 6.23 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», действующих с 14.02.2013, срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком – выставления клиенту заключительного счета-выписки. При этом клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки) погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.
Таким образом, условиями кредитного договора, заключенного между сторонами, определен срок возврата кредитных денежных средств – моментом востребования банком задолженности путем формирования и направления в адрес клиента заключительного счета-выписки.
Судом установлено, что в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору банком был сформирован и направлен в его адрес заключительный счет – выписка от 26.04.2015, в котором срок добровольного погашения образовавшейся задолженности был установлен до 25.05.2015.
С учетом изложенного, датой начала течения трехгодичного срока исковой давности по названному кредитному договору является 26.05.2015.
С исковым заявлением о взыскании кредитной задолженности истец обратился 5.09.2023, согласно почтовому штемпелю на конверте, то есть по истечении 3-хлетнего срока исковой давности.
Таким образом, с учетом исследованных судом доказательств, условий кредитного договора, норм законодательства, следует сделать вывод, что АО «Русский Стандарт» пропущен срок на обращение в суд с заявленными исковыми требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору от 9.11.2013 № 109317222, о чем заявлено ответчиком и что является основанием к вынесению судом решения об отказе в удовлетворении исковых требований.
В связи с отказом в иске в соответствии со статьей 98 ГПК РФ требование истца о возмещении ему ответчиком судебных расходов по уплате государственной пошлины удовлетворению не подлежит.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
В удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.
Решение может быть обжаловано сторонами в Судебную коллегию по гражданским делам Липецкого областного суда в течение месяца со дня его принятия судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Елецкий районный суд Липецкой области.
Судья О.В. Лазарева
Решение в окончательной форме принято судом 28.12.2023.
Судья О.В. Лазарева