дело № 2-269/2023

УИД: 68RS0007-01-2023-000234-57

Решение

Именем Российской Федерации

26 июля 2023 г. г. Жердевка

Жердевский районный суд Тамбовской области в составе:

председательствующего судьи Власова А.В.,

при секретаре Платициной Е.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-269/2023 по иску Акционерного общества "Кросна-Банк", в лице конкурсного управляющего Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество, о взыскании судебных расходов,

установил:

истец АО "Кросна-Банк", в лице конкурсного управляющего ГК "Агентство по страхованию вкладов" обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество, о взыскании судебных расходов.

В обоснование иска указано, что 20.09.2021 между АО "Кросна-Банк" и ФИО1 заключен договор потребительского кредита на приобретение транспортного средства и залога № от 20.09.2021 на сумму 1 136 310 руб., под 17% годовых, со сроком возврата кредита до 20.09.2028 включительно.

В соответствии с договором купли-продажи автомобиля № от 18.09.2021 ответчик приобрел автомобиль марки <данные изъяты>, <данные изъяты> года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, который передал в залог в обеспечение обязательств по кредитному договору.

В соответствии с условиями кредитного договора ответчик обязан осуществлять погашение кредита и процентов ежемесячно аннуитетными платежами, в соответствии с графиком платежей.

Ответчик обязательства по кредиту исполнял ненадлежащим образом.

По состоянию на 11.04.2023 общая задолженность заемщика по кредитному договору составляет 1 037 494,05 руб., из которых: сумма текущего основного долга – 915 224,29 руб.; сумма текущих процентов – 9 355,74 руб.; сумма просроченного основного долга – 41 315,36 руб.; сумма просроченных процентов – 67 261,26 руб.; пени на просроченную основную задолженность – 1 601,39 руб.; пени на просроченные проценты – 2 736,01 руб.

Ответчику была направлена претензия о необходимости погашения задолженности по кредитному договору, которая не исполнена.

Истец просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 20.09.2021 в размере 1 037 494,05 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 19 387,47 руб., а также сумму процентов за пользование кредитом по ставке 17% годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 12.04.2023 и по дату фактического возврата суммы кредита включительно и неустойку (пени) по ставке 0,05% за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с 12.04.2023 и по дату фактического возврата суммы кредита включительно. Обратить взыскание на заложенное имущество.

Представитель истца ФИО2 в судебное заседание не явилась, просят рассматривать дело в отсутствие представителя АО "Кросна-Банк", настаивают на удовлетворении иска (л.д.4-6).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился по неизвестной суду причине, надлежащим образом извещался о времени и месте судебного заседания по адресу его регистрации, судебная повестка возвратилась в суд с отметкой «Не живет» (л.д.64). Адрес регистрации подтверждается адресной справкой.

Пунктом 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» предусмотрено, что по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам. При этом необходимо учитывать, что гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным выше. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

В соответствии с пунктом 67 Постановления, юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

На основании пункта 68 Постановления, статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам.

Информация о рассмотрении дела с участием ФИО1 имеется на сайте суда, который является общедоступным для граждан.

Таким образом, ответчик ФИО1 надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд рассмотрел дело в отсутствии сторон и их представителей.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему выводу.

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п. 1 ст. 14 Федеральный закон от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Согласно п. 2 ст. 14 ФЗ "О потребительском кредите" в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

К заемщику не могут быть применены меры ответственности за нарушение сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов, если заемщик соблюдал сроки, указанные в последнем графике платежей по договору потребительского кредита (займа), направленном кредитором заемщику способом, предусмотренным договором потребительского кредита (займа) (п. 4 ст. 14 данного ФЗ).

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В силу ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно п. 1 ст. 341 ГК РФ права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами.

В соответствии с п. 1 и п. 2 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Материалами дела установлено, что 20.09.2021 между АО "Кросна-Банк" и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита на приобретение транспортного средства и залога №

Согласно индивидуальным условиям кредитного договора ответчику ФИО1 предоставлен кредит в сумме 1 136 310 руб., под 17% годовых, со сроком возврата кредита до 20.09.2028 года включительно.

Согласно п. 6 индивидуальных условий договора, погашение основного долга по кредиту и уплата начисленных процентов на его сумму производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей, 20 числа каждого месяца.

Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено залогом транспортного средства.

В соответствии с п. 25 индивидуальных условий договора ответчик передал в залог автомобиль марки <данные изъяты>, <данные изъяты> года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, № двигателя G4FG HW521494, № кузова №, цвет <данные изъяты>, паспорт транспортного средства: №,выдан ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>

Согласно п. 25.1 договора, сторонами согласована стоимость залогового имущества в размере 802 680 руб.

Залоговый автомобиль зарегистрирован в Реестре уведомлений о залоге движимого имущества.

Ответчик не исполняет обязанности по возврату кредита, что подтверждено расчетом задолженности, выпиской по счету.

В соответствии с п. 12 договора, при нарушении заемщиком срока уплаты процентов банк вправе начислить пени в размере 0,05% за каждый день просрочки от суммы задолженности по процентам и суммы непогашенной задолженности. Начисление и уплаты пени производится за каждый день просрочки с даты, указанной в требовании об уплате пени, направляемом заемщику банком, и до даты погашения задолженности. Расчет пени производится в календарных днях.

Задолженность ответчика согласно представленному расчету задолженности по состоянию на 11.04.2023 составляет 1 037 494,05 руб., из которых: сумма текущего основного долга – 915 224,29 руб.; сумма текущих процентов – 9 355,74 руб.; сумма просроченного основного долга – 41 315,36 руб.; сумма просроченных процентов – 67 261,26 руб.; пени по просроченному основному долгу – 1 601,39 руб.; пени по просроченным процентам – 2 736,01 руб.

Расчет задолженности суд признает обоснованным, соответствующим условиям кредитного договора и сведениям по счету заемщика.

Доказательств, опровергающих обоснованность расчета задолженности по кредитному договору, не представлено. Исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

По смыслу приведенных выше положений ст. 809, 810 ГК РФ, проценты начисляются в порядке, предусмотренном договором, с учетом суммы займа, находящейся в пользовании у заемщика, и подлежат уплате по день возврата займа включительно.

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 8 октября 1998 г. N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Как разъяснено в пункте 16 указанного выше Постановления, в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

По общему правилу, проценты подлежат начислению и уплате до момента фактического возврата суммы займа (суммы кредита).

Учитывая изложенное, суд полагает возможным удовлетворить требование истца о взыскании с ответчика суммы процентов за пользование кредитом по ставке 17% годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 12.04.2023 и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограниченна.

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 ГПК РФ, статья 179 АПК РФ).

При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 22.06.2021 № 18 "О некоторых вопросах досудебного урегулирования споров, рассматриваемых в порядке гражданского и арбитражного судопроизводства", по общему правилу, при соблюдении истцом досудебного порядка урегулирования спора только в отношении суммы основного долга в случае его обращения в суд с требованием о взыскании суммы основного долга и неустойки такой порядок считается соблюденным в отношении обоих требований.

Как следует из материалов дела, истцом в адрес ответчика 28.03.2023 направлена претензия от 24.03.2023 с расчетом задолженности, в котором указана задолженность по основному долгу и по процентам, просроченная задолженность по основному долгу и процентам, пени по просроченной задолженности и пени по просроченным процентам.

Из содержания указанной претензии следует, что истец потребовал в 30-дневный срок осуществить оплату как основного долга, так и задолженности по процентам и пени.

Расчет задолженности, указанный в претензии, произведен по состоянию на 20.03.2023.

С учетом изложенного, принимая во внимание, что ответчик был осведомлен о размере образовавшейся задолженности, в том числе, пени, в его адрес направлялось требование об уплате пени, однако ответчик задолженность не погасил, истец имеет право на взыскание с ответчика неустойки по ставке 0,05% за каждый день просрочки, начисляемой на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с 12.04.2023 и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка по ставке 0,05% за каждый день просрочки, начисляемая на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с 12.04.2023 и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Установленные судом обстоятельства по нарушению условий кредитования и возврату долга являются основаниями для удовлетворения иска в полном объеме.

Согласно п. 25 индивидуальных условий договора, обеспечением обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства автомобиля марки <данные изъяты>, <данные изъяты> года выпуска, идентификационный номер (VIN) №. По соглашению сторон залоговая стоимость автомобиля на дату заключения договора составляет 802 680 руб.

Ответчик кредит и проценты не возвращает. Требование о возврате долга ответчиком не выполнено.

Истец просит обратить взыскание на заложенное имущество, поскольку ответчик не возвращает долг и проценты.

Неисполнение обязательств по возврату долга и процентов в соответствии с условиями кредитному договора и договора залога, является основанием для взыскания с ответчика задолженности по договору и обращения взыскания на заложенный автомобиль. период просрочки возврата долга и размер задолженности позволяют суду обратить взыскание на автомобиль.

Ответчик ФИО1 возражений по существу иска не представил.

При таких обстоятельствах иск подлежит удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в т.ч. уплаченную госпошлину.

Банком при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 19387,47 руб., данная сумма подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Акционерного общества "Кросна-Банк", в лице конкурсного управляющего ГК "Агентство по страхованию вкладов" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество, о взыскании судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, паспорт № в пользу Акционерного общества "Кросна-Банк", ИНН №, ОГРН №, в лице конкурсного управляющего ГК "Агентство по страхованию вкладов" задолженность по договору потребительского кредита на приобретение транспортного средства и залога № от 20.09.2021 в размере 1 037 494 руб. 5 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 19 387 руб. 47 коп.

Взыскать с ФИО1, паспорт № в пользу Акционерного общества "Кросна-Банк", ИНН: №, ОГРН: №, в лице конкурсного управляющего ГК "Агентство по страхованию вкладов" сумму процентов за пользование кредитом по ставке 17% годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 12.04.2023 и по дату фактического возврата суммы кредита.

Взыскать с ФИО1, паспорт № в пользу Акционерного общества "Кросна-Банк", ИНН: №, ОГРН: № в лице конкурсного управляющего ГК "Агентство по страхованию вкладов" неустойку (пени) по ставке 0,05% за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с 12.04.2023 и по дату фактического возврата суммы кредита.

Обратить взыскание на имущество должника ФИО1, паспорт № в пользу Акционерного общества "Кросна-Банк", ИНН: №, ОГРН: №, в лице конкурсного управляющего ГК "Агентство по страхованию вкладов" на предмет залога – легковой автомобиль <данные изъяты>, <данные изъяты> года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, установив начальную продажную стоимость залогового имущества в размере 802 680 руб.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тамбовский областной суд через Жердевский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение суда составлено 31.08.2023.

Председательствующий А.В. Власов