№2-4179/2023

УИД-86RS0002-01-2023-003772-25

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 июля 2023 года город Нижневартовск

Нижневартовский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в составе:

председательствующего судьи Колебиной Е.Э.

при секретаре судебного заседания Спыну П.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-4179/2023 по исковому заявлению акционерного общества «Коммерческий банк «Пойдём!» к 1 о взыскании кредитной задолженности,

УСТАНОВИЛ:

АО КБ «Пойдём!» обратилось в суд с вышеуказанными исковыми требованиями, указав в обоснование, что в соответствии с кредитным договором №ф от <дата> заключенным между АО КБ «Пойдём!» и 1 путем присоединения последнего к кредитному договору по кредитованию физических лиц на основании заявления на предоставление кредита, истец предоставил ответчику кредит в размере 100 000 рублей сроком на 36 месяцев на условиях уплаты, проценты за кредит начисляются на остаток основного долга. Ответчик свои обязательства по погашению кредита, уплате процентов и комиссий не исполнил. По состоянию на <дата> за период начисления с <дата> по <дата> задолженность ответчика составляет 113 230,20 рублей, из которой: просроченная задолженность по возврату кредита 100 000 рублей, задолженность по уплате процентов по кредиту 11 613,57 рублей, задолженность по процентам, начисленным на сумму просроченного кредита 275,83 рублей, пеня за несвоевременное погашение задолженности по кредиту 197,74 рублей, пеня за несвоевременное погашение задолженности по процентам 243,06 рублей. Судебный приказ от <дата> по гражданскому делу № мирового судьи судебного участка № Нижневартовского судебного района города окружного значения Нижневартовска Ханты-Мансийского автономного округа-Югры отменен по заявлению ответчика <дата>. Просит зачесть государственную пошлину, оплаченную платежным поручением № от <дата>; взыскать с 1 задолженность по кредитному договору №ф от <дата> в размере 113 230,20 рублей, расходы по оплате госпошлины в размере 3 464,60 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, исковое заявление одновременно содержит просьбу о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик 1в судебное заседание не явился, о времени и месте проведения судебного заседания извещался в соответствии со статьей 113 Гражданского процессуального кодекса РФ, путем направления судебного извещения по адресу регистрации по месту жительства.

Согласно статье 118 Гражданского процессуального кодекса РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка посылается по последнему известному суду месту жительства и считается доставленной, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

Согласно статье 3 Закона РФ «О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации» регистрационный учет гражданина по месту жительства служит определению его места жительства.

По смыслу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 Гражданского кодекса РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Если лицу, направляющему сообщение, известен адрес фактического места жительства гражданина, сообщение может быть направлено по такому адресу. Адресат юридически значимого сообщения, своевременно получивший и установивший его содержание, не вправе ссылаться на то, что сообщение было направлено по неверному адресу или в ненадлежащей форме (статья 10 Гражданского кодекса РФ).

Данные положения содержатся в пункте 63 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации № от <дата>г. «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации».

Судебные извещения, направленные ответчику по адресу регистрации были возвращены в адрес суда по истечению срока хранения, и получены не были.

По мнению суда, ответчик уклоняется от получения судебных извещений и не выполняет обязанность, установленную статьей 35 Гражданского процессуального кодекса РФ, в соответствии с которой лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

На основании положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд рассмотрел дело в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Материалами дела подтверждается, что <дата> между сторонами был заключен договор потребительского кредита №ф о предоставлении кредитного лимита 100 000 рублей, сроком возврата: 36 месяцев (срок доступности лимита 12 месяцев с даты заключения договора). Процентная ставка 28 % годовых.

Согласно статье 850 Гражданского кодекса РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно части 1 статьи 160 Гражданского кодекса РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса РФ.

В силу части 2 статьи 432 Гражданского кодекса РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ч.1 ст.433 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии со статьей 434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно части 3 статьи 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 4 статьи 11 Федеральный закон от <дата> N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Пунктом 14 статьи 7 Федеральный закон от <дата> N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

В соответствии с п. 2 ст. 5 Федерального закона от <дата> N 63-ФЗ "Об электронной подписи", простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. В силу положений п. 2 ст. 6 указанного Федерального закона, информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

В данном случае, кредитный договор, был заключен между сторонами в соответствии с положениями, установленными статьями 434, 435 Гражданского кодекса РФ, путем подписания Индивидуальных условий кредитования и присоединения его к Общим условиям кредитования, то есть посредством направления оферты одной стороной и ее акцепта другой стороной в установленном порядке способом предусмотренным законом путем использования аналога собственноручной подписи.Согласно п. 4 Индивидуальных условий договора кредитования №ф процентная ставка составляет 28% годовых.

Согласно п.6 Индивидуальных условий кредитования по договору №ф заемщик обязан ежемесячно не позднее даты платежа погашать задолженность по договору потребительского кредита в сумме не менее минимального платежа, в последний день срока возврата кредита погасить задолженность в полном объеме. Минимальный платеж является фиксированным и составляет 4 279 рублей.

В соответствии со ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Мемориальным ордером № от <дата> и выпиской по счету № подтверждается, что 1были предоставлены кредитные денежные средства в сумме 100 000 рублей, при этом обязательства по внесению ежемесячного минимального платежа по договору №ф ответчик не исполнял надлежащим образом.

По условиям кредитного договора №ф при несвоевременном исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита и /или уплате процентов в сроки, предусмотренные для уплаты минимальных ежемесячных платежей, заемщик обязуется уплатить пени на несвоевременно уплаченную сумму из расчета 20% годовых за период до даты фактического исполнения обязательства по уплате соответствующего просроченного платежа (п.12).

В соответствии с ч.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата.

Материалами дела подтверждается, что <дата> в адрес заемщика 1 было направлено требование о погашении просроченной задолженности.

В связи с тем, что требования банка не были удовлетворены заемщиком в добровольном порядке банк обратился с заявлением о выдаче судебного приказа, по результатам рассмотрения которого<дата> мировым судьей судебного участка № города окружного значения Нижневартовска был вынесен судебный приказ (№) о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору №ф от <дата> за период с <дата> по <дата> в размере 113 231,20 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 732,31 рублей, всего 114 963,51 рублей.

Определением мирового судьи судебного участка №Нижневартовского судебного района города окружного значения Нижневартовска от <дата> судебный приказ отменен.

Согласно расчету, представленному банком, задолженность по кредитному договору №ф от <дата> по состоянию на <дата> составляет 113 230,20 рублей, из которой: просроченная задолженность по возврату кредита - 100 000 рублей, задолженность по уплате процентов по кредиту с <дата> по <дата> - 11 613,57 рублей, задолженность по процентам, начисленным на сумму просроченного кредита с <дата> по <дата> - 275,83 рублей, пеня за несвоевременное погашение задолженности по кредиту с <дата> по <дата> 197,74 рублей, пеня за несвоевременное погашение задолженности по процентам с <дата> по <дата> - 243,06 рублей, задолженность по комиссии за снятие наличных по кредитной карте - 900 рублей. Расчет задолженности проверен судом и признан верным, поскольку выполнен в соответствии с условиями кредитования и арифметически верно.

Мотивированных возражений относительно расчета задолженности ответчиком суду не представлено.

Согласно ст.330 Гражданского кодекса РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков

В соответствия с разъяснениями Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <дата> N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

В данном случае, суд не усматривает оснований для снижения начисленной истцом неустойки (пени, штрафа), поскольку считает заявленную к взысканию суммупени по основному долгу – 197,74 рублей, пени по процентам на основной долг – 243,06 рублей соразмерной последствиям нарушенных ответчиком обязательств.

Между тем на период с <дата> по <дата> введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве (Постановление Правительства РФ от <дата>г. №).

В период действия моратория на требования, возникшие до <дата>г. не начисляются:

-проценты за пользование чужими денежными средствами (ст.395 Гражданского кодекса РФ);

-неустойка (ст.330 Гражданского кодекса РФ);

-пени за просрочку уплаты налога или сбора (ст. 75 НК РФ)

-иные финансовые санкции.

Освобождение должника от уплаты финансовых санкций производится по требованиям, возникшим до введения моратория. Если денежное обязательство возникло после введения моратория, то неустойка подлежит взысканию.

Таким образом, если обязательство возникло до <дата>, то финансовые санкции не взыскиваются за весь период действия моратория.

В данном случае, на ответчика не распространяются положения о действии моратория, поскольку обязательства образовались после 01.04.2022г.

В соответствии с положением ст.56 Гражданского процессуального кодекса РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п.3 ст.123 Конституции Российской Федерации и ст.12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющими принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Поскольку судом установлено, не оспорено ответчиком, что последний свои обязательства по возврату кредита исполнял ненадлежащим образом, доказательств полного погашения кредитной задолженности ответчиком суду не представлено, исходя из установленных по делу обстоятельств, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору №ф от <дата> в сумме 113 230,20 рублей, из которой: просроченная задолженность по возврату кредита - 100 000 рублей, задолженность по уплате процентов по кредиту с <дата> по <дата> - 11 613,57 рублей, задолженность по процентам, начисленным на сумму просроченного кредита с <дата> по <дата> - 275,83 рублей, пеня за несвоевременное погашение задолженности по кредиту 197,74 рублей, пеня за несвоевременное погашение задолженности по процентам 243,06 рублей, задолженность по комиссии за снятие наличных по кредитной карте - 900 рублей.

В данном случае, суд не усматривает оснований для снижения начисленной истцом неустойки в общей сумме 440,80 рублей, поскольку считает заявленную к взысканию сумму неустойки соразмерной последствиям нарушенного ответчиком обязательства. В рассматриваемом случае неустойка не нарушает прав заемщика, соразмерна последствиям нарушенного обязательства, периоду за который она начислена.

Поскольку в судебном заседании было установлено, что заемщик надлежащим образом не исполняет принятые на себя обязательства по договору кредита, в настоящее время имеется задолженность,доказательств возврата суммы займа в полном размере и уплаты процентов за пользование займом не представлено, суд считает заявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с подпунктом 2 пункта 1 статьи 333.40 Налогового кодекса РФ суд считает возможным зачесть сумму государственной пошлины в размере 1732,31 рублей (платежное поручение № от <дата>), уплаченную истцом при подаче заявления о выдаче судебного приказа, который впоследствии был отменен по заявлению ответчика.

На основании статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3464,60 рублей, несение которых подтверждено платежными поручениями № от <дата> годаи № от <дата>).

Руководствуясь ст.ст. 198, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Коммерческий банк «Пойдём!» к 1 о взыскании кредитной задолженности, удовлетворить.

ФИО1 <данные изъяты> в пользу акционерного общества коммерческий банк «Пойдем!» <данные изъяты> задолженность по кредитному договору №ф от <дата> в сумме 113 230 рублей 20 копеек и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 446 рублей 60 копеек, а всего взыскать 116 676 рублей 80 копеек.

Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в судебную коллегию по гражданским делам суда Ханты-Мансийского автономного округа - Югры в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, через Нижневартовский городской суд.

Решение в мотивированной форме изготовлено <дата>.

Судья Е.Э. Колебина

Подлинный документ находится в

Нижневартовском городском суде

ХМАО-Югры в деле №

Секретарь с/з __________ П.Р. Спыну